Was ist der Unterschied zur klassischen Rentenversicherung?

Fondsgebundene Versicherungen sind lukrative Alternativen zum klassischen Produkt, weil hierbei der Anleger selbst die Richtung der Kapitalanlage bestimmt und damit auch die Chancen der Erträge. Sie kombinieren einen Fonds-Anlageplan mit einer Rentenversicherung und profitieren von den Chancen weltweiter Aktienmärkte.

Sie allein entscheiden über Chancen und Risiken bei der Anlage Ihrer Sparbeiträge (Sparanteil des Beitrags), während bei den klassischen Produkten diese Entscheidung der Versicherer trifft.

Für wen eignen sich fondsgebundene Versicherungen?

Fondsgebundene Versicherungen eignen sich als eine wertvolle Ergänzung zur Ihren bestehenden Versorgungskonzepten, z.B. staatliche Rente, eigenes Haus, klassische Lebens- oder Rentenversicherung oder betriebliche Rente. Auch als Einstieg in die Altersvorsorge ist Life Invest bei langen Laufzeiten bestens geeignet.

Wie hoch sind die Rendite-Chancen im Vergleich?

Auf lange Sicht bieten Aktien die besten Renditechancen. Mit 6-12 % Wertentwicklung in den vergangenen Jahrzehnten waren Aktien und auch Fonds, die eine breite Streuung von Aktien beinhalten, anderen Anlageformen, wie z.B. dem Sparbuch oder festverzinslichen Wertpapieren, überlegen. Wenn Sie solche Fonds in Life Invest mit einer Rentenversicherung kombinieren, sparen Sie sich durch unseren preiswerten Direktvertrieb unnötige Kosten für Anlageberater, Bank- und Depotgebühren.

Beste Wertentwicklung für Ihren Vermögensaufbau:

[%]	11,50	12,84							11,56
10			9,49					10,01
					6,75	7,47	8,46			7,31	6,61
5				6,06
0
	1979- 1999	1980- 2000	1981- 2001	1982- 2002	1983- 2003	1984- 2004	1985- 2005	1986- 2006	1987- 2007	1988- 2008	1989- 2009

Lassen Sie Ihr Geld also nicht liegen, sondern kräftig arbeiten. Wie sehr sich Renditeunterschiede auswirken können, zeigt der nachfolgende Überblick:

Welche Fonds-Strategie ist die richtige?

Bei EUROPA können Sie aus 19 erstklassigen Fonds renommierter Anbieter und unterschiedlichster Anlageschwerpunkte wählen. Oder Sie entscheiden sich für einen unserer drei maßgeschneiderten Anlageplänen - für chancen-, börsen- oder sicherheitsorientierte Anleger.

Legen Sie Ihre persönliche Strategie nach Ihren individuellen Interessen fest: Zum Beispiel passt eine chancenorientierte Anlage dann besonders gut, wenn Sie bei Ihren anderen Anlagen bereits auf Sicherheit gesetzt haben. So können Sie vorhandene Sparanlagen durch eine zusätzliche renditestarke Sparform ergänzen und langfristig mehr aus Ihrem Geld machen.

Haben Sie bereits eine sicherheitsorientierte Lebensversicherung bietet sich zum Beispiel der chancenorientierte Anlageplan 1 als Ergänzung an. In jedem Fall können Sie auch Ihre Fonds frei kombinieren und auch später wechseln, z.B. kurz vor Ablauf in den sicherheitsorientierten Anlageplan 3.

zur Fonds-Liste (PDF-Datei) »

Wie flexibel ist die Kapitalanlage in die fondsgebundene Versicherung Life Invest?

Ganz gleich mit welchen Anlage-Plänen Sie vorsorgen - Life Invest ist selbstverständlich so flexibel, dass Sie jederzeit Ihre Anlage neu ausrichten sowie die aufgelaufenen Fondsanteile komplett umschichten können. Ein Mal im Jahr sogar kostenlos.

Wie wirkt sich die Abgeltungsteuer aus?

Die fondsgebundenen Rentenversicherungen sind abgeltungsteuerfrei. Daher ist insbesondere für Aktiensparer die fondsgebundene Rentenversicherung hoch interessant.

Während der Ansparphase bleiben alle Erträge steuerfrei. Wenn nach der Ansparphase eine Kapitalauszahlung erfolgt, wird der Ertrag zur Hälfte mit Einkommensteuer belegt. Die andere Hälfte bleibt steuerfrei. Bei einer Rentenzahlung, bleiben alle bis dahin erzielten Erträge steuerfrei. Voraussetzung ist eine 12-jährige Laufzeit und ein Mindestalter von 62 Jahren bei Auszahlung.

Wie kann die Leistung dynamisch angepasst werden?

Mit einer dynamischen Leistungserhöhung passen Sie die Leistungen Ihrer fondsgebundenen Rentenversicherung an gestiegene Einkommensverhältnisse an, indem der Beitrag jährlich erhöht wird. So stellen Sie auch sicher, dass Sie später mehr Rente oder eine höhere Kapitalauszahlung erhalten, die Ihrem Lebensstandard entspricht.

So funktioniert die dynamische Anpassung der Versicherungsleistung:

• Wahlweise Erhöhung des Beitrags um einen festgelegten Satz zwischen 5 und 10 % oder Anlehnung an den Höchstbeitrag der Deutschen Rentenversicherung..
• Die Dynamik kann jederzeit ausgeschlossen werden. Sie sind nicht verpflichtet, alle Anpassungen vorzunehmen.
• Sie können einzelne Erhöhungen auslassen. Bis zu 2 Anpassungen in Folge können ausgesetzt werden, ohne dass das Anpassungsrecht erlischt.

Besteht die Möglichkeit einmalige Sonderzahlungen zu leisten?

Sie können zu einem bestehenden Vertrag bis zu 2-mal jährlich eine Sonderzahlung von jeweils mindestens 500 Euro bis maximal 50.000 Euro leisten. Damit erhöhen Sie Ihre Altersversorgung ganz flexibel so wie es Ihrer Situation entspricht.

Wie können in der fondsgebundenen Rentenversicherung Partner oder Hinterbliebene abgesichert werden?

In der fondsgebundenen Rentenversicherung ist automatisch eine Beitragsrückgewähr im Todesfall enthalten. Das heißt, falls der Versicherte vor der Rentenauszahlung verstirbt, erhalten dessen Nachkommen mindestens alle bisher eingezahlten Beiträge (ohne BUZ Beiträge) wieder ausgezahlt.

Mit der Rentengarantiezeit legen Sie fest, wie lange die Rente im Todesfall nach Rentenbeginn ausbezahlt wird. Verstirbt der Versicherte zum Beispiel nach 6 Jahren Rentenbezug, erhalten die Hinterbliebenen bei einer Garantiezeit von 10 Jahren noch 4 Jahre lang Rente.

Wann ist ein Gesundheitscheck erforderlich?

Für den Abschluss einer Rentenversicherung ohne die Bausteine Lebenspartnerrente und Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit brauchen Sie keine Angaben zur Gesundheit zu machen. Möchten Sie diese Zusatzbausteine einschließen, können Sie sich das Formular mit den Gesundheitsfragen hier herunterladen.