Was ist der Unterschied zur klassischen Rentenversicherung?

Fondsgebundene Versicherungen sind lukrative Alternativen zum klassischen Produkt, weil hierbei der Anleger selbst die Richtung der Kapitalanlage bestimmt und damit auch die Chancen der Erträge. Sie kombinieren einen Fonds-Anlageplan mit einer Rentenversicherung und profitieren für Ihre Basis-Rente von den Chancen weltweiter Aktienmärkte.

Sie allein entscheiden über Chancen und Risiken bei der Anlage Ihrer Sparbeiträge (Sparanteil des Beitrags), während bei den klassischen Produkten diese Entscheidung der Versicherer trifft.

Für wen eignen sich fondsgebundene Versicherungen?

Fondsgebundene Versicherungen eignen sich als eine wertvolle Ergänzung zu Ihrer bestehenden Altersvorsorge, z.B. gesetzliche Rente, eigenes Haus, klassische Lebens- oder Rentenversicherung oder betriebliche Rente. Auch als Einstieg in die Altersvorsorge ist Life Invest bei langen Laufzeiten bestens geeignet.

Wie funktioniert die Basis-Rente (Rürup)?

Die Basis-Rente ist eine steuerlich geförderte Rentenversicherung und lehnt sich an die gesetzliche Rentenversicherung an. Es wird eine lebenslange Rente gezahlt. Es gibt keine Zugriffsmöglichkeit auf das eingezahlte Kapital.

Bei Tod können Sie sich über die Bausteine Beitragsrückgewähr und Kapitalrückgewähr zusätzlich absichern, bei der die vereinbarten Todesfallleistungen für eine lebenslange Rente an den Ehegatten oder die kindergeldberechtigten Kinder verwendet werden. Des Weiteren kann eine Witwen- bzw. Witwerrente für den Ehepartner vereinbart werden.

Der besondere Vorteil der Basis-Rente besteht darin, dass Einzahlungen das zu versteuernde Einkommen senken. Maximal können jährlich 20.000,- Euro (Verheiratete 40.000,- Euro) eingezahlt werden. In 2012 können 74 % der Einzahlungen im Rahmen der Höchstbeiträge als Sonderausgaben in der Einkommenssteuer-Erklärung geltend gemacht werden. Diese Abzugsfähigkeit erhöht sich in den folgenden Jahren jeweils in 2 %-Schritten. Werden Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung geleistet, kürzen diese den maximal abziehbaren Betrag. Die Basis-Rente ist dann besonders empfehlenswert, wenn eine zusätzliche Rente gewünscht wird und wenn die Beiträge dazu steuerlich geltend gemacht werden können.

Welchen Effekt hat die steuerfreie Einzahlung?

Die eingezahlten Beiträge werden bis zum maximal abziehbaren Betrag steuerlich berücksichtigt und senken Ihr zu versteuerndes Einkommen. Dadurch sparen Sie Steuern. Mit diesem Vorteil finanziert sich ein Teil Ihrer Einzahlung allein durch Steuerersparnis. Je höher Ihr Steuersatz ist, desto weniger müssen Sie netto für Ihre Basis-Rente aufbringen.

Wie wirkt sich die Abgeltungsteuer aus?

Die fondsgebundenen Rentenversicherungen sind abgeltungsteuerfrei. Daher ist insbesondere für Aktiensparer die fondsgebundene Rentenversicherung hoch interessant.

Während der Ansparphase bleiben alle Erträge steuerfrei. Auch bei der Rentenzahlung, bleiben alle bis dahin erzielten Erträge steuerfrei.

Wie hoch sind die Rendite-Chancen im Vergleich?

Auf lange Sicht bieten Aktien die besten Renditechancen. Mit 6-12 % Wertentwicklung in den vergangenen Jahrzehnten waren Aktien und auch Fonds, die eine breite Streuung von Aktien beinhalten, anderen Anlageformen, wie z.B. dem Sparbuch oder festverzinslichen Wertpapieren, überlegen. Wenn Sie solche Fonds mit einer steuerlich begünstigten Basis-Rente kombinieren, sparen Sie sich durch unseren preiswerten Direktvertrieb unnötige Kosten für Anlageberater, Bank- und Depotgebühren.

Beste Wertentwicklung für Ihren Vermögensaufbau:

[%]	11,50	12,84							11,56
10			9,49					10,01
					6,75	7,47	8,46			7,31	6,61
5				6,06
0
	1979- 1999	1980- 2000	1981- 2001	1982- 2002	1983- 2003	1984- 2004	1985- 2005	1986- 2006	1987- 2007	1988- 2008	1989- 2009

Lassen Sie Ihr Geld also nicht liegen, sondern kräftig arbeiten. Wie sehr sich Renditeunterschiede auswirken können, zeigt der nachfolgende Überblick:

Sie sehen selbst wie viel mehr für eine Verrentung zur Verfügung steht. Damit können Sie sich im Alter mehr leisten.

Welche Fonds-Strategie ist die richtige?

Bei EUROPA können Sie aus 19 erstklassigen Fonds renommierter Anbieter mit unterschiedlichsten Anlageschwerpunkten wählen. Oder Sie entscheiden sich für einen unserer drei maßgeschneiderten Anlageplänen - für chancen-, börsen- oder sicherheitsorientierte Anleger.

Legen Sie Ihre persönliche Strategie nach Ihren individuellen Interessen fest: Zum Beispiel passt eine chancenorientierte Anlage dann besonders gut, wenn Sie bei Ihren anderen Anlagen bereits auf Sicherheit gesetzt haben. So können Sie vorhandene Sparanlagen durch eine zusätzliche renditestarke Sparform ergänzen und langfristig mehr aus Ihrem Geld machen.

Haben Sie bereits eine sicherheitsorientierte Lebensversicherung bietet sich zum Beispiel der chancenorientierte Anlageplan 1 als Ergänzung an. In jedem Fall können Sie auch Ihre Fonds frei kombinieren und auch später wechseln, z.B. kurz vor Ablauf in den sicherheitsorientierten Anlageplan 3.

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Wie flexibel ist die Kapitalanlage in die fondsgebundene Versicherung Life Invest?

Ganz gleich mit welchen Anlage-Plänen Sie für Ihre Basis-Rente sparen - Life Invest ist selbstverständlich so flexibel, dass Sie Ihre Anlage neu ausrichten sowie die aufgelaufenen Fondsanteile komplett umschichten können. Ein Mal im Jahr sogar kostenlos.

Wie kann die Leistung dynamisch angepasst werden?

Mit einer dynamischen Leistungserhöhung passen Sie die Leistungen Ihrer fondsgebundenen Basis-Rente an gestiegene Einkommensverhältnisse an, indem der Beitrag jährlich erhöht wird. So stellen Sie auch sicher, dass Sie später eine Rente erhalten, die Ihrem Lebensstandard entspricht.

So funktioniert die dynamische Anpassung der Versicherungsleistung:

• Wahlweise Erhöhung des Beitrags um einen festgelegten Satz zwischen 5 und 10 % oder Anlehnung an den Höchstbeitrag der Deutschen Rentenversicherung.
• Die Dynamik kann jederzeit ausgeschlossen werden. Sie sind nicht verpflichtet, alle Anpassungen vorzunehmen.
• Sie können einzelne Erhöhungen auslassen. Bis zu 2 Anpassungen in Folge können ausgesetzt werden, ohne dass das Anpassungsrecht erlischt.

Besteht die Möglichkeit einmalige Sonderzahlungen zu leisten?

Sie können zu einem bestehenden Vertrag bis zu 2-mal jährlich eine Sonderzahlung von jeweils mindestens 500 Euro leisten. Die maximale Anlage pro Jahr beträgt 20.000 Euro bei Ledigen bzw. 40.000 Euro bei zusammen veranlagten Ehegatten. Damit erhöhen Sie Ihre Altersversorgung ganz flexibel, so wie es Ihrer Situation entspricht.

Wie kann in der fondsgebundenen Basis-Rente der Ehepartner abgesichert werden?

Mit einer Lebenspartner-Rente, die Sie zusätzlich abschließen können, schützen Sie Ihren Ehepartner und Ihre Familie mit einer garantierten, monatlichen und lebenslangen Hinterbliebenenrente ab. Mit Einschluss einer Beitragsrückgewähr werden die Beitragszahlungen abgesichert. Im Fall des vorzeitigen Todes wird eine lebenslange Rente an den Ehegatten ausgezahlt.

Entscheiden Sie sich für den Abschluss einer Kapitalrückgewähr, erhält Ihr Ehepartner bei Tod nach Rentenbeginn eine lebenslange Rente, für die das bei Rentenbeginn vorhandene Kapital abzüglich bereits gezahlter Renten verwendet wird. Ist kein hinterbliebener Ehepartner vorhanden, wird das Kapital auch für eine bis zum 25. Lebensjahr befristete Zeitrente an die kindergeldberechtigten Kinder gezahlt.

Wann ist ein Gesundheitscheck erforderlich?

Für den Abschluss einer Rentenversicherung ohne die Bausteine Lebenspartnerrente und Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit brauchen Sie keine Angaben zur Gesundheit zu machen. Möchten Sie diese Zusatzbausteine einschließen, können Sie sich das Formular mit den Gesundheitsfragen hier herunterladen.