Warum ist eine Risiko-Lebensversicherung wichtig?

Sollte der Hauptverdiener durch Unfall oder Krankheit plötzlich nicht mehr da sein, fällt auch sein Einkommen weg. Mit unserer Risiko-Lebensversicherung stellen Sie sicher, dass im Todesfall Ihre Angehörigen gut versorgt sind. Mit einem geringen monatlichen Aufwand erreichen Sie die bestmögliche Vorsorge für Ihren Partner oder Ihre Familie. Denn im Falle des Todes des Versicherten erhält der Bezugsberechtigte die vereinbarte Versicherungssumme. Eine Absicherung ist auch deshalb notwendig, da im Todesfall die gesetzlichen Ansprüche aus der Sozialversicherung für die Hinterbliebenen minimal sind.

Was ist der Unterschied zu einer Kapital-Lebensversicherung?

Eine Risiko-Lebensversicherung ist weitaus günstiger als eine Kapital-Lebensversicherung, weil kein Kapital zur Altersvorsorge angespart wird. Entsprechend erfolgt nach Ablauf der Versicherung keine Auszahlung. Es wird nur der Todesfall mit einer von Ihnen festgelegten Summe versichert, die nach dem Tod des Versicherten an die Hinterbliebenen ausbezahlt wird. So verfügen Sie über eine sehr preiswerte Absicherung für den Todesfall und können für Ihre Altersvorsorge eine separate Kapital- oder Rentenversicherung abschließen.

Wer sollte unbedingt eine Risiko-Lebensversicherung abschließen?

Eine Risiko-Lebensversicherung ist unverzichtbar für Paare mit Kind, Singles mit Kind, Kredit- und Hypothekennehmer, Selbstständige oder Gesellschafter-Geschäftsführer. Für Ehepaare und Partner ist zur Absicherung ein gegenseitiger Schutz sehr empfehlenswert.

Welche Variante der Risiko-Lebensversicherung ist die beste für mich?

Die EUROPA bietet die Risiko-Lebensversicherung in zwei Varianten an: Der günstige Standard-Schutz (E-T2), der alle wichtigen Leistung abdeckt und der Premium-Schutz (E-T2 Premium), der viele nützliche Extras enthält.

	Standard (E-T2)	Premium (E-T2 Premium)
Sofortverrechnung der Überschüsse Die Überschüsse der EUROPA werden direkt mit Ihrem Beitrag verrechnet, so dass Ihre Versicherung weniger kostet.
Vorläufige Deckung Ab Antragseingang beginnt der Schutz bei Unfalltod.
Wiederherstellung nach einer Beitragsfreistellung Bei vorzeitiger Beitragsfreistellung ist innerhalb von 3 Jahren eine Wiederherstellung der ursprüngl. Versicherungssumme möglich.
Nachversicherungsgarantie Erhöhung der Versicherungssumme ohne Gesundheitsprüfung um bis zu bei Heirat bei Geburt oder Adoption eines Kindes bei Erwerb einer Immobilie bei beruflichen Veränderungen	25.000 €	25.000 €
Vorgezogene Todesfall-Leistung Vorzeitige Auszahlung bei schwerer Krankheit.	-
Verlängerungsoption Bis 3 Jahre vor Ablauf ohne Gesundheitsprüfung den Vertrag verlängern um bis zu 15 Jahre, höchstens bis zum 75. Lebensjahr.	-
Kinderbonus Kostenlose Erhöhung der Todesfall-Leistung um 50 % bei Geburt oder Adoption eines Kindes.	-	bis 6 Monate

Wie hoch sollte die Absicherung sein?

Zur Absicherung von Familie und Partner sollte die Versicherungssumme das 3 bis 5-fache Ihres Brutto-Jahreseinkommens betragen, denn diese Summe sollte die Miete oder die Rate des Wohneigentums und die allgemeinen Lebenshaltungskosten für Ihre Familie absichern. So reicht z.B. eine Versicherungssumme von 150.000,- Euro bei einem Zins von 3,0 % und einer Laufzeit von 20 Jahren für eine Monatsrente von ca. 830,- Euro. Zur Absicherung eines Immobilienkaufs und einer Hypothek kann die Summe exakt der im Laufe der Zeit geringer werdenden Verpflichtung angepasst werden.

Wie erfolgt die Überschussbeteiligung?

Eine Versicherung muss immer kalkulieren, dass mehr Versicherte sterben als angenommen. Die Überschüsse aus dieser vorsorglichen Kalkulation werden an die Versicherungsnehmer ausgeschüttet. Die EUROPA verrechnet die Überschüsse sofort mit dem zu zahlenden Beitrag. Damit ist die Höhe der Versicherungssumme für Sie als Versicherungsnehmer kalkulierbar und Sie können sofort Geld sparen durch den dann niedrigeren Beitrag.

Wie kann die Leistung dynamisch angepasst werden?

Mit einer dynamischen Leistungserhöhung passen Sie den Versicherungsschutz Ihrer Risiko-Lebensversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung an gestiegene Einkommensverhältnisse an, indem der Beitrag alle drei Jahre um 6 % erhöht wird. So stellen Sie auch sicher, dass mit der Todesfallleistung der Lebensstandard Ihrer Hinterbliebenen gesichert ist.

Die Dynamik können Sie jederzeit ausschließen. Sie sind nicht verpflichtet, alle Anpassungen vorzunehmen. Das heißt, Sie können eine einzelne Erhöhung auslassen, ohne dass das Anpassungsrecht erlischt.

Der Einschluss der Dynamik ist nur bis zu einer Versicherungssumme von maximal 200.000 Euro bzw. einer BUZ-Rente von monatlich 6.000 Euro möglich. Gerade bei einer Kombination mit einer Berufsunfähigkeitsrente empfiehlt EUROPA den Einschluss einer Dynamik. Damit Ihre Vorsorge auch in vielen Jahren noch mit dem übereinstimmt, was Sie zur Absicherung benötigen.

Wie kann die Versicherungssumme flexibel an den Bedarf angepasst werden?

Sie können eine automatische Reduzierung der Versicherungssumme nach Ihren Wünschen bei Versicherungssummen ab 50.000,- Euro vereinbaren.

Bei Versicherungssummen unter 50.000,- Euro haben Sie die Möglichkeit, die Todesfall-Absicherung flexibel im Laufe der Zeit (jährlich oder in beliebig längeren Zeiträumen) durch Teilkündigung an Ihren Bedarf anzupassen.

Kann eine Nachversicherung erfolgen?

Sie haben mit der Nachversicherungsgarantie die Möglichkeit in bestimmten Lebenssituationen zusätzlich Ihren Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Eine Nachversicherung kann innerhalb von drei Monaten erfolgen:

• nach Heirat
• bei Geburt oder Adoption eines Kindes
• bei Erreichen der Volljährigkeit
• bei Erhöhung des Einkommens, die erstmalig zum Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung führt
• bei einer Gehaltserhöhung, wenn eine dauerhafte Erhöhung des monatlichen Bruttogehalts um mindestens 10 % gegenüber dem Durchschnittsbruttogehalt der letzten 12 Monate erreicht wird
• bei erstmalige Aufnahme einer beruflichen Tätigkeit bei Schülern, Studenten und Auszubildenden
• bei Aufnahme einer freiberuflichen oder selbständigen Tätigkeit mit Kammerzugehörigkeit
• Die Erhöhung kann um bis zu 100 % der ursprünglich vereinbarten Versicherungssumme, maximal um 25.000 Euro, erfolgen

Gibt es zusätzlichen Schutz bei Berufsunfähigkeit?

Ein Berufsunfähigkeitsschutz ist die ideale Ergänzung zu Ihrer Risiko-Lebensversicherung. Sie sichert Ihnen den Schutz Ihrer Risiko-Lebensversicherung und je nach Variante eine zusätzliche Monatsrente bei Berufsunfähigkeit oder im Pflegefall. Somit haben Sie Familie und Partner nicht nur für den Todesfall sondern auch gleichzeitig sich selber bei Berufsunfähigkeit abgesichert. Die EUROPA bietet Ihnen hierzu zwei preiswerte Varianten an. Mehr »

Wann ist eine Gesundheitsprüfung erforderlich?

In der Regel reicht die Beantwortung der Gesundheitsfragen im Antrag für eine Bearbeitung aus. Zusätzliche Untersuchungen oder Bescheinigungen sind nur in bestimmten Fällen erforderlich:

• bei Versicherungssummen über 300.000,- Euro
• bei BUZ-Renten über 2.000,- Euro (bei Eintrittsalter über 45 Jahren oder den Einschluss einer Dynamik: über 1.500,- Euro Rente)
• bei vorhandener Erkrankung

Die ärztliche Untersuchung kann dann bei einem Arzt Ihrer Wahl erfolgen. Die Kosten übernimmt die EUROPA bei Zustandekommen des Vertrages.

Warum ist es sinnvoll, beide Partner im Todesfall separat abzusichern?

Da Sie eventuell mit Ihrem Partner gemeinsam Ihren Haushalt führen und gemeinsam alle Kosten finanzieren, sollten Sie sich auch jeder mit einer eigenen Risiko-Lebensversicherung absichern. Selbst wenn einer von Ihnen nicht berufstätig sein sollte und ihm etwas zustößt, entstehen erhebliche zusätzliche Kosten, z.B. für Haushaltshilfen und Kinderbetreuung.

Der Vorteil von zwei Einzelverträgen gegenüber einer verbundenen Risiko-Lebensversicherung ist die:

• individuelle Wahl der Versicherungssumme und der Laufzeit für jeden der Versicherten
• flexible individuelle Anpassung an die jeweilige Versorgungssituation
• Vermeidung von Erbschaftssteuer bei Auszahlung der Versicherungssumme, indem der Hinterbliebene nicht nur als Bezugsberechtigter, sondern auch als Versicherungsnehmer auftritt und den Vertrag abschließt
• bessere Absicherung (z.B. bei gleichzeitigem Tod beider Partner) bei nur geringfügig höheren Beiträgen als bei einem Vertrag für zwei Personen