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Sichern Sie Ihre Arbeitskraft ab – mit unserer günstigen Berufs­unfähigkeits­versicherung

Eine Berufs­unfähigkeits­versicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen für Berufstätige. Denn bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung bietet der Staat nur unzureichende Unterstützung. Häufig entsteht bei den Betroffenen ein finanzieller Engpass. Mit der EUROPA Berufs­unfähigkeits­versicherung entscheiden Sie sich für einen erstklassigen Versicherungsschutz mit günstigen Beiträgen. Das sieht auch Stiftung Warentest so und zeichnet die Berufsunfähigkeitsversicherung der EUROPA mit "sehr gut" aus (Finanztest, Ausgabe 7/2019).

AKTIONWenn Sie vor dem 31.Oktober 2020 abschließen, sichern Sie sich nicht nur den ausgezeichneten Schutz der EUROPA, sondern auch 50 € Beitragsguthaben!4

Arbeitskraft absichern
Berufs­unfähigkeit absichern

Hervorragende Absicherung zum günstigen Preis. Stiftung Warentest Note 1,1

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Berufsunfähigkeit absichern
Absicherung für junge Leute

Der Starter-Tarif: Ideal für Studenten, Auszubildende und Berufseinsteiger.

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Erwerbsunfähigkeit absichern
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Die günstige Alternative: Existenzsicherung zum Top-Preis. Bestnote bei FOCUS MONEY.

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Häufige Fragen zur Berufs­unfähigkeits­versicherung

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung und wer soll sich absichern?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Sie, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihren bisherigen Beruf nicht mehr ausüben können. Sie erhalten dann für die Dauer der Berufsunfähigkeit die vereinbarte Rente. In dieser Zeit müssen Sie auch keine Beiträge zahlen.

Berufstätige: Diese Art der Vorsorge ist unverzichtbar, denn die Arbeitskraft ist meist die einzige Einkunftsquelle für den Lebensunterhalt.

Auszubildende,  Studenten und Berufseinsteiger: Dieser Schutz ist besonders wichtig, denn in den ersten 5 Jahren bestehen keine Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung.   

Hausfrauen und Hausmänner: Das Risiko wird leider oft unterschätzt, denn wenn aus gesundheitlichen Gründen z.B. die Haushaltsführung oder Betreuung der Kinder nicht mehr möglich ist,  entsteht eine enorme  finanzielle Lücke.

Wann und welche Leistungen sind aus der gesetzlichen Rentenversicherung zu erwarten?

Für alle nach dem 01. Januar 1961 Geborenen gibt es keinen gesetzlichen Berufsunfähigkeitsschutz mehr, sondern nur noch eine Erwerbsminderungsrente. Die Höhe dieser Rente bemisst sich an der Anzahl der Stunden, die Sie täglich noch arbeiten können. Jedenfalls reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bei weitem nicht aus, um Ihren gewohnten Lebensstandard zu halten.

Volle Erwerbsminderungsrente = max. 34 % vom letzten Bruttogehalt bei Erwerbsfähigkeit unter 3 Stunden täglich

Halbe Erwerbsunfähigkeitsrente = max. 17% vom letzten Bruttogehalt bei Erwerbsfähigkeit täglich 3 bis unter 6 Stunden

Keine Erwerbsunfähigkeitsrente: Erwerbsfähigkeit täglich 6 Stunden oder mehr. Selbstständige und Freiberufler haben i.d.R. keinen Anspruch auf gesetzliche Erwerbsminderungsrente. 

Wie hoch und wie lange soll mein Berufsunfähigkeitsschutz sein?

Im Idealfall erreichen Sie mit Ihrer Berufsunfähigkeitsrente einen möglichst umfassenden Einkommensersatz. Bei der Festlegung der Rentenhöhe berücksichtigen Sie auch die ggf. möglichen Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung. (Als Faustregel sollte man etwa 75 Prozent seines letzten Nettoeinkommens absichern.)

Auszubildende und Hausfrauen/-männer können bei EUROPA bis 1.000 €, Studenten  bis 2.000 € monatlich als Berufsunfähigkeitsrente absichern.

Die Laufzeit der Versicherung soll idealerweise bis zum Beginn der Altersrente vereinbart sein.

Was ist der Unterschied zwischen einer Berufsunfähigkeitsversicherung und einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung?

Als Arbeitskraftabsicherung bietet die Berufsunfähigkeits-Versicherung einen umfassenden Schutz. Die vereinbarte Rente wird bereits dann gezahlt, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Dabei reicht es schon aus, dass Sie 50% ihrer Leistungsfähigkeit verlieren. Sie sind nicht verpflichtet, eine andere berufliche Tätigkeit aufzunehmen. Die Berufsunfähigkeits-Versicherung sollte daher immer die erste Wahl sein. Für diejenigen, die diese Absicherung nicht haben wollen oder können, bietet die Erwerbsunfähigkeits-Versicherung als Basisabsicherung eine optimale Alternative. Der Versicherungsschutz greift, wenn überhaupt keine berufliche Tätigkeit mehr ausgeübt werden kann. 

 

Erwerbsunfähigkeits-Versicherung

Berufsunfähigkeits-Versicherung
Vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfall
Verzicht auf die abstrakte Verweisung
Versichert ist immer der zuletzt ausgeübter Beruf – Im Leistungsfall keine Verweisung auf eine x-beliebige Tätigkeit.
-
Weltweiter Versicherungsschutz
Bei uns erhalten Sie weltweiten Versicherungsschutz ohne zeitliche Begrenzung.
100 % Leistung bereits ab einer Berufsunfähigkeit ab 50% auch bei Pflegebedürftigkeit und Demenz -
Prognosezeitraum
Volle Leistung schon bei voraussichtlicher Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit von mehr als 6 Monaten.
Rückwirkende Leistungen
Wir leisten ab Beginn der Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit, auch rückwirkend.
Wiedereingliederungshilfe
Bei Aufnahme einer neuen beruflichen Tätigkeit nach der Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit erhalten Sie als Unterstützung eine Einmalzahlung i.H. von 6 Monatsrenten.
Umfassende Nachversicherungsgarantien
Erhöhung der Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeits-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung bei vielen privaten und beruflichen Änderungen, auch ereignisunabhängig.
Umfangreicher Inflationsschutz
Möglichkeit der Wahl der garantierten jährlichen Steigerung der BU-Rente/EU-Rente im Leistungsfall sowie Leistungssteigerung durch jährliche Beitragserhöhung mit Dynamikeinschluss.
Unterstützung bei Zahlungsschwierigkeiten
Zinslose Beitragsstundung bis zu 6 Monaten bei vollem Versicherungsschutz, Beitragsfreistellung, Unterbrechung oder Herabsetzung des Antrags.

Tabelle: Überblick über die Leistungen der EUROPA Erwerbsunfähigkeits-/Berufsunfähigkeitsversicherung. Maßgebend sind die aktuellen Allgemeinen Versicherungsinformationen zur Erwerbsunfähigkeitsversicherung/Berufsunfähigkeitsversicherung.

Die ausgezeichnete Berufsunfähigkeitsversicherung der EUROPA

Bestnote "sehr gut" von Stiftung Warentest Mehr erfahren

Ihre Arbeitskraft ist Ihr wichtigstes Kapital

Berufsunfähigkeit kann jeden treffen - und das Risiko, berufsunfähig zu werden, wird oft unterschätzt. Fakt ist: Jeden vierten Berufstätigen trifft es vor dem Rentenalter, zum Beispiel aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls (Deutsche Aktuarvereinigung, Magazin Aktuar Aktuell, Ausgabe 44, Dezember 2018). Wer dann nicht abgesichert ist, steht plötzlich ohne Arbeitseinkommen da, und die staatliche Erwerbsunfähigkeits-Rente bewegt sich kaum über Hartz-IV-Niveau. Deshalb ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung ein Muss für jeden Berufstätigen.

Wahrscheinlichkeit einer Berufsunfähigkeit

Viele Arbeitnehmer denken, dass sie in ihrem "ungefährlichen" Bürojob keinen Berufsunfähigkeitsschutz benötigen. Denn berufsunfähig würde man überwiegend durch Unfälle. Doch das stimmt nicht. Die häufigsten Gründe sind Erkrankungen der Psyche (wie Burnout oder Depressionen) und Erkrankungen des Stütz- und Bewegungsapparates (wie Rückenschmerzen).

Häufige Ursachen für Berufsunfähigkeit
Ihre Berufsunfähigkeit

Ihre Berufsunfähigkeits­versicherung

Erstklassige Absicherung zu günstigen Beiträgen: Schützen Sie sich vor Einkommenseinbußen bei Berufsunfähigkeit und entscheiden Sie sich für die ausgezeichnete Premium-Absicherung der EUROPA. Für die meisten Menschen ist ihre Arbeitskraft die wichtigste Quelle für ihr Einkommen. Umso wichtiger ist es, sich gegen Berufsunfähigkeit abzusichern. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit 1.000 € Berufsunfähigkeitsrente monatlich bekommt ein/e 30 Jahre alte/-r Nichtraucher/-in bei uns schon ab supergünstigen 28,54 €1 im Monat.

Ihre Vorteile bei EUROPA:

  • Umfassende Nachversicherungsgarantien bei privaten oder beruflichen Veränderungen
  • Keine Pflicht zur Ausübung fremder Berufe (keine abstrakte Verweisung)
  • Note "sehr gut (1,1)" im Finanztest der Stiftung Warentest (Ausgabe 07/2019)

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Das leistet die EUROPA Berufs­unfähigkeits­versicherung

Die EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bietet Ihnen ein hervorragendes Leistungsspektrum, mit dem Sie sich jederzeit rundum bestens abgesichert fühlen können.

Verzicht auf die abstrakte Verweisung

Versichert ist immer der zuletzt ausgeübte Beruf – im Leistungsfall keine Verweisung auf eine x-beliebige Tätigkeit.

Prognosezeitraum

Volle Leistung schon bei voraussichtlicher Berufsunfähigkeit von mehr als 6 Monaten.

Rückwirkende Leistung

Auch wenn Sie Ihre Berufsunfähigkeit bzw. Pflegebedürftigkeit verspätet melden, erhalten Sie rückwirkend alle Leistungen.

Umfassende Nachversicherungsgarantien

Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung bei vielen privaten und beruflichen Änderungen. Auch ereignisunabhängige Erhöhungsmöglichkeit in den ersten 5 Versicherungsjahren max. bis zu einem Alter von 35 Jahren.

Umfangreicher Inflationsschutz

Möglichkeit der Wahl der garantierten jährlichen Steigerung der BU-Rente im Leistungsfall sowie Leistungssteigerung durch jährliche Beitragserhöhung mit Dynamikeinschluss. Besonderheit: Aussetzen der Beitragserhöhung beliebig oft und ohne Angaben von Gründen möglich.

Unterstützung bei Zahlungsschwierigkeiten

Zinslose Beitragsstundung bis zu 24 Monaten bei vollem Versicherungsschutz, Beitragsfreistellung, Unterbrechung oder Herabsetzung des Antrags.

Berufs­unfähigkeits­versicherung für junge Leute

Berufs­unfähigkeits­versicherung für junge Leute

Unsere Starter-Berufsunfähigkeitsversicherung: speziell für junge Leute bis zu 35 Jahren. Der Starter-Tarif ist optimal für Studenten, Auszubildende und Berufseinsteiger. Sichern Sie sich jetzt günstige Einstiegsbeiträge. Je früher, desto besser.Eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit 1.000 € Berufsunfähigkeitsrente monatlich bekommen Sie bei uns schon ab supergünstigen 14,05 €2 im Monat.

Ihre Vorteile bei EUROPA:

  • Bei erstmaliger Aufnahme einer beruflichen Tätigkeit, kann die Rente einmalig bis zu 50 % und ohne Gesundheitsprüfung erhöht werden.
  • Keine Pflicht zur Ausübung fremder Berufe (keine abstrakte Verweisung)
  • Note "sehr gut (1,1)" im Finanztest der Stiftung Warentest (Ausgabe 07/2019)

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Ihre Erwerbsunfähigkeits­versicherung

Ihre Erwerbsunfähigkeits­versicherung

Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist eine günstige Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie ist besonders interessant für Handwerker und körperlich arbeitende Personen und schützt vor Einkommenseinbußen bei Erwerbsunfähigkeit. Diese können durch eine Erkrankung oder einen Unfall hervorgerufen werden.

Ihre Vorteile bei EUROPA:

  • Volle Leistung schon bei voraussichtlicher Erwerbsunfähigkeit von mindestens 6 Monaten
  • Hohe Flexibilität mit cleveren Zusatzoptionen und umfassenden Nachversicherungsgarantien
  • Persönlicher Ansprechpartner sowie Reha-Hilfe bis 2.000 Euro + Beratung im Leistungsfall

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Machen Sie aus einer guten Vorsorge eine sehr gute Absicherung

Kombinieren Sie die beiden wichtigsten Versicherungen in der privaten Vorsorge: Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung und einer Risikolebensversicherung sind Sie und Ihre Familie optimal abgesichert. Die EUROPA Risikolebensversicherung bietet Ihnen eine individuelle Absicherung durch Standard- und Premium-Schutz. 

Eine Risikolebensversicherung über eine Versicherungssumme von 100.000 € bekommt ein/-e 30 Jahre alte/-r Nichtraucher/-in bei uns schon ab supergünstigen 2,70 €3 im Monat.

Ihre Vorteile bei EUROPA

  • Top-Schutz zu günstigen Preisen
  • Absicherung der Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit
  • Spezieller Startertarif für junge Leute
  • Ausgezeichnete Tarife, unter anderem von Stiftung Warentest und FOCUS MONEY
  • Abschluss ohne Risiko: 30 Tage Widerrufsrecht nach Vertragsabschluss
  • Persönliche Ansprechpartner und kompetente Beratung
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1. Tarif E-BU Berufsunfähigkeitsversicherung: Eintrittsalter 30 Jahre, Nichtraucher/-in, Informatiker/-in (Akademiker, angestellt), Endalter 65, mtl. Rente 1000,- €, mtl. Beitrag inkl. Sofortverrechnung der Überschussbeteiligung. Sie ist 2020 garantiert, nicht aber für die gesamte Laufzeit.

2. Tarif E-SBU Starter-Berufsunfähigkeitsversicherung; Eintrittsalter 18 Jahre, Student/-in Betriebswirtschaft (Lebens- und Sachversicherung), Nichtraucher/-in, Endalter 65, Rente 1.000 €, Anfänglicher mtl. Beitrag inkl. Sofortverrechnung der Überschussbeteiligung. Sie ist für 2020 garantiert, nicht aber für die gesamte Laufzeit.

3. 200.000 € bei Vollinvalidität durch Unfall, mtl. Beitrag bei jährl. Zahlungsweise inkl. 5 % Bündel-, 5 % Laufzeit- und 5 % Online-Nachlass.

4. Teilnahmebedingungen: Diese Aktion gilt, wenn eine Berufsunfähigkeitsversicherung der EUROPA (Tarife E-BU, E-SBU) mit einer Mindestlaufzeit von 5 Jahren in der Zeit vom 01.10.2020 bis 31.10.2020 beantragt und abgeschlossen wird. Der zustande gekommene Vertrag erhält für die Mindestlaufzeit ein Beitragsguthaben (bereits ab der ersten Fälligkeit) in Höhe von 10,- € pro Versicherungsjahr. Insgesamt beträgt das Beitragsguthaben 50 €. Alle fälligen Beiträge dieses Vertrags werden automatisch mit dem Guthaben verrechnet, bis dieses aufgebraucht ist. Für die Teilnahme an der Aktion ist die Zahlung per SEPA-Lastschriftverfahren erforderlich. Sind die oben genannten Voraussetzungen nicht erfüllt, erhält der Vertrag kein Beitragsguthaben und ein ggf. bereits gewährtes Beitragsguthaben kann zurückgefordert werden. Der Rechtsweg ist ausgeschlossen, keine Barauszahlung, Teilnahme ab 18 Jahren, Ansprüche nicht übertragbar, Aktionsteilnahme nur einmalig pro versicherte Person möglich. Nicht mit anderen Aktionen kombinierbar.

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