Fonds Basis-Rente
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Lebenslange Monatsrente mit steuerlichen Vorteilen.2

Ergänzen Sie Ihr Einkommen im Alter durch eine lebenslange Rente und nutzen Sie den Vorteil einer steuerbegünstigten Einzahlung in die Basis-Rente (Rürup). Senken Sie so effektiv Ihre Steuerlast und zahlen Sie auch jährlich, steuerlich angepasst, individuelle Beiträge ein.

Ihre Beiträge sind für 2019 zu 88 % als Sonderausgaben von der Steuer absetzbar und senken so Ihre Steuerbelastung.

Die Fonds-Basis-Rente der EUROPA kombiniert dabei die Basis-Rente mit den Rendite-Chancen der Aktienmärkte. 

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  • Überdurchschnittliche Renditechancen3 durch erstklassige Fonds
  • Zusätzlich hohe steuerliche Vorteile bei der Einzahlung
  • Auswahl aus 24 erstklassigen Fonds renommierter Anbieter
  • Keine unnötigen Kostentreiber - EUROPA hat den niedrigsten Verwaltungskostensatz der 50 größten Lebensversicherer.1
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Häufige Fragen

Was ist der Unterschied zur klassischen Renten-Versicherung?

Fondsgebundene Versicherungen sind lukrative Alternativen zum klassischen Produkt, weil hierbei der Anleger selbst die Richtung der Kapitalanlage bestimmt und damit auch die Chancen der Erträge. Sie kombinieren einen Fonds-Anlageplan mit einer Renten-Versicherung und profitieren für Ihre Basis-Rente von den Chancen weltweiter Aktienmärkte.

Sie allein entscheiden über Chancen und Risiken bei der Anlage Ihrer Sparbeiträge (Sparanteil des Beitrags), während bei den klassischen Produkten diese Entscheidung der Versicherer trifft.

Wie funktioniert die Basis-Rente (Rürup)?

Die Basis-Rente ist eine steuerlich geförderte Renten-Versicherung und lehnt sich an die gesetzliche Renten-Versicherung an. Es wird eine lebenslange Rente gezahlt. Es gibt keine Zugriffsmöglichkeit auf das eingezahlte Kapital.

Bei Tod können Sie sich über die Bausteine Beitragsrückgewähr und Kapitalrückgewähr zusätzlich absichern, bei der die vereinbarten Todesfallleistungen für eine lebenslange Rente an den Ehegatten oder die kindergeldberechtigten Kinder verwendet werden. 

Der besondere Vorteil der Basis-Rente besteht darin, dass Einzahlungen das zu versteuernde Einkommen senken. Für 2019 sind 88 Prozent der gezahlten Beiträge (von maximal 24.305 Euro jährlich bei Ledigen bzw. 48.610 Euro jährlich bei Verheirateten bzw. eingetragenen Lebenspartnerschaften) als Sonderausgaben absetzbar. Diese Abzugsfähigkeit erhöht sich in den folgenden Jahren jeweils in 2 %-Schritten bis 2025. Werden Beiträge zur gesetzlichen Renten-Versicherung geleistet, kürzen diese den maximal abziehbaren Betrag. Die Basis-Rente ist dann besonders empfehlenswert, wenn eine zusätzliche Rente gewünscht wird und wenn die Beiträge dazu steuerlich geltend gemacht werden können.

Welche Fonds-Strategie ist die richtige?

Bei EUROPA können Sie aus 24 erstklassigen Fonds renommierter Anbieter mit unterschiedlichsten Anlageschwerpunkten wählen. Oder Sie entscheiden sich für einen unserer drei maßgeschneiderten Anlageplänen - für chancen-, börsen-, management- oder sicherheitsorientierte Anleger.

Legen Sie Ihre persönliche Strategie nach Ihren individuellen Interessen fest: Zum Beispiel passt eine chancenorientierte Anlage dann besonders gut, wenn Sie bei Ihren anderen Anlagen bereits auf Sicherheit gesetzt haben. So können Sie vorhandene Sparanlagen durch eine zusätzliche renditestarke Sparform ergänzen und langfristig mehr aus Ihrem Geld machen.

Haben Sie bereits eine sicherheitsorientierte Lebensversicherung bietet sich zum Beispiel der chancenorientierte Anlageplan 1 als Ergänzung an. In jedem Fall können Sie auch Ihre Fonds frei kombinieren und auch später wechseln, z.B. kurz vor Ablauf in den sicherheitsorientierten Anlageplan 3.

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Wie flexibel ist die Kapitalanlage in die fondsgebundene Versicherung

Ganz gleich mit welchen Anlage-Plänen Sie für Ihre Flexible Rente/Basis-Rente sparen - die Fondsgebundene Rentenversicherung der EUROPA ist selbstverständlich so flexibel, dass Sie Ihre Anlage neu ausrichten sowie die aufgelaufenen Fondsanteile komplett umschichten können. Sie können bis zu 6 mal im Jahr kostenlos switchen/shiften.

Besteht bei der fondgebundenen Basis-Rente die Möglichkeit Sonderzahlungen zu leisten?

Sie können zu einem bestehenden Vertrag bis zu 2-mal jährlich eine Sonderzahlung von jeweils mindestens 250 Euro leisten. Für 2019 sind 88 Prozent der gezahlten Beiträge (von maximal 24.305 Euro jährlich bei Ledigen bzw. 48.610 Euro jährlich bei Verheirateten bzw. eingetragenen Lebenspartnerschaften) als Sonderausgaben absetzbar. 

Welchen Effekt hat die steuerfreie Einzahlung?

Die eingezahlten Beiträge werden bis zum maximal abziehbaren Betrag steuerlich berücksichtigt und senken Ihr zu versteuerndes Einkommen. Dadurch sparen Sie Steuern. Mit diesem Vorteil finanziert sich ein Teil Ihrer Einzahlung allein durch Steuerersparnis. Je höher Ihr Steuersatz ist, desto weniger müssen Sie netto für Ihre Basis-Rente aufbringen.

Wie kann in der fondsgebundenen Basis-Rente der Ehepartner abgesichert werden?

Mit einer Lebenspartner-Rente, die Sie zusätzlich abschließen können, schützen Sie Ihren Ehepartner und Ihre Familie mit einer garantierten, monatlichen und lebenslangen Hinterbliebenenrente ab. Mit Einschluss einer Beitragsrückgewähr werden die Beitragszahlungen abgesichert. Im Fall des vorzeitigen Todes wird eine lebenslange Rente an den Ehegatten ausgezahlt.

Entscheiden Sie sich für den Abschluss einer Kapitalrückgewähr, erhält Ihr Ehepartner bei Tod nach Rentenbeginn eine lebenslange Rente, für die das bei Rentenbeginn vorhandene Kapital abzüglich bereits gezahlter Renten verwendet wird. Ist kein hinterbliebener Ehepartner vorhanden, wird das Kapital auch für eine bis zum 25. Lebensjahr befristete Zeitrente an die kindergeldberechtigten Kinder gezahlt.

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1. Niedrigster Verwaltungskostensatz der 50 größten Lebensversicherer (Zeitschrift für Versicherungswesen, Ausgabe 17/2018: Verwaltungskostensatz im Jahr 2017).

2. Für 2019 sind 88 Prozent der gezahlten Beiträge (von maximal 24.305 Euro jährlich bei Ledigen bzw. 48.610 Euro jährlich bei Verheirateten bzw. eingetragenen Lebenspartnerschaften) als Sonderausgaben absetzbar.

3. Anlagechancen und Anlagerisiken liegen beim Versicherungsnehmer. Die Höhe der Rente bzw. des Kapitals hängt vom erreichten Fondsguthaben (=Rentenguthaben) ab. Die Wertentwicklung der vom Versicherungsnehmer gewählten Investmentfonds ist vom Kapitalmarkt abhängig und daher nicht vorhersehbar. Bei Kursrückgängen trägt der Versicherungsnehmer das Risiko einer Wertminderung. Ab Rentenbeginn ist die Rente garantiert.

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