Risiko­lebens­versicherung

Finanzielle Absicherung im Todesfall

Mit einer Risikolebensversicherung geben Sie Ihren Liebsten finanzielle Sicherheit und sichern größere Darlehen oder einen Immobilienkredit ab.

NEUER TARIFBesonders günstige Beiträge für langjährige Nichtraucher und mehr Leistungen in der konstanten Risiko­lebens­versicherung! Absicherung schon ab supergünstigen 2,30 € im Monat2.

Familie absichern
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Konstante Risikolebensversicherung mit gleichbleibender Versicherungssumme – ideal zur Absicherung der Familie.

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Darlehen absichern
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Variable Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme – ideal zur Absicherung von Darlehen oder Krediten.

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Immobilienkredit absichern
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Variable Risikolebensversicherung mit weniger Gesundheitsfragen – exklusiv zur Absicherung einer Immobilienfinanzierung.

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Das Wichtigste auf einen Blick

Wie funktioniert eine Risikolebensversicherung?
Die Risikolebensversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen – und eine der einfachsten: Stirbt die versicherte Person während der Versicherungsdauer, wird die vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt.

Wer braucht eine Risikolebensversicherung?
Spätestens wenn sich die Lebenssituation verändert, ist es Zeit für eine Risikolebensversicherung. Dies betrifft vor allem die "großen Entscheidungen" im Leben: Existenzgründung, Heirat, Geburt eines Kindes und Erwerb einer Immobilie. Denn im Fall des eigenen Todes, stehen die Hinterbliebenen häufig vor großen finanziellen Herausforderungen. Eine Risikolebensversicherung ist daher besonders wichtig für Familien mit Kindern, Ehe- und Lebenspartner, Alleinerziehende, Bauherren und Kreditnehmer sowie Selbständige und Geschäftsführer.

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Für die Absicherung der Familie sollte das 3- bis 5-Fache des Brutto-Jahreseinkommens als Versicherungssumme gewählt werden. Die Mindestlaufzeit geht idealerweise bis zum Ende der Ausbildung/des Studiums des jüngsten Kindes (bzw. bis die Kinder finanziell auf eigenen Beinen stehen) oder bis zum Renteneintrittsalter.

Welche Varianten gibt es bei einer Risikolebensversicherung?
Die EUROPA bietet zwei Varianten: Bei der konstanten Risikolebensversicherung bleibt die Versicherungssumme über die komplette Laufzeit gleich. Bei der variablen fällt die Versicherungssumme über die Laufzeit.

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Risikovorsorge wird noch immer massiv unterschätzt

Nur knapp 20% der Deutschen besitzen eine Risikolebensversicherung zur Vorsorge für den Todesfall. Erstaunlich wenig, denn diese Versicherung ist die günstigste Form der Existenzsicherung von Hinterbliebenen. Und ein Schicksalsschlag kann jeden treffen ...

Sterblichkeit - Infografik
Was dann? - Infografik

Sichern Sie Ihre Familie ab: Konstante Risikolebensversicherung

Wenn Sie Ihre Familie finanziell absichern möchten, ist die konstante Risikolebensversicherung die beste Wahl. Bei Ihrem Tod erhält Ihre Familie die vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt. So können Sie sicher sein, dass Ihre Liebsten nicht in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Gleichbleibender Verlauf der Versicherungssumme

Für die Familienabsicherung ist eine Risikolebensversicherung mit konstanter Versicherungssumme sinnvoll. Die versicherte Summe bleibt von Beginn an über die gewünschte Laufzeit gleich. Durch zwei individuelle Tarife haben Sie die Wahl: starke Leistung zum günstigen Preis im Standard-Schutz. Oder attraktive Mehrleistungen und Zusatzoptionen mit dem Premium-Schutz.

Konstante Risikolebensversicherung - Infografik

Unser Tipp:

Viele Familien versichern nur den Hauptverdiener, damit sein fehlendes Einkommen im Todesfall durch die Versicherungssumme ersetzt wird. Es ist jedoch sinnvoll, auch eine Risikolebensversicherung für den Ehe- oder Lebenspartner abzuschließen – so wird der Hauptverdiener im Todesfall des Partners entlastet. Auch wenn die Summe nicht so hoch ist, kann der Hinterbliebene damit beispielsweise eine Kinderbetreuung finanzieren oder weniger arbeiten, um sich selbst um die Kinder zu kümmern.

Noch mehr Leistungen mit unserem Premium-Schutz

Der Premium-Schutz bietet eine in Deutschland einmalige Kombination an Leistungen. Als erster Anbieter berücksichtigt die EUROPA mit dem Pflege-Bonus auch die Pflege von Angehörigen. Der Premium-Tarif umfasst alle Leistungen des Standard-Tarifes plus zusätzliche Leistungen und Bausteine. Damit lohnt er sich vor allem für junge Familien:

  • vorzeitige Todesfall-Leistung bei schwerer Krankheit
  • Verlängerungsoption ohne Gesundheitsprüfung
  • erweiterter Kinder-Bonus
  • erweiterter Pflege-Bonus 
  • Partnerschutz

Nutzen Sie den Tarifrechner, um Ihren individuellen Beitrag zu erfahren.

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Sichern Sie Kredite und Darlehen ab: Variable Risikolebensversicherung

Träumen auch Sie vom Eigenheim? Für eine Baufinanzierung ist eine ausreichende Risikovorsorge oft Voraussetzung – viele Banken verlangen sogar ausdrücklich die Absicherung der Immobilienfinanzierung mit einer Risikolebensversicherung. In diesem Fall ist die variable Variante optimal: hier sinkt die Versicherungssumme über die Laufzeit. 

Entscheiden Sie sich für die Variante, die perfekt zu Ihrer Situation passt: linear fallend (z. B. bei Ratenkrediten) oder annuitätisch fallend (z. B. bei Hypothekendarlehen).

Linear fallende Versicherungssumme

Hier sinkt die Versicherungssumme jährlich um den gleichen Betrag. Diese Variante ist besonders geeignet, wenn Sie keine konstant hohe Versicherungssumme benötigen – zum Beispiel bei der Absicherung von Ratenkrediten. Die Risikolebensversicherung mit linear fallender Versicherungssumme eignet sich aber auch als Alternative zur Absicherung der Familie.

Linear fallende Risikolebensversicherung - Infografik

Annuitätisch fallende Versicherungssumme

Diese Variante ist sehr gut geeignet, um ein Hypothekendarlehen abzusichern. Die Versicherungssumme richtet sich nach dem individuellen Zinssatz und der Tilgungsrate Ihres Darlehens. 

Annuitätisch fallende Risikolebensversicherung - Infografik

Unser Tipp:

Wenn Sie den Kredit für Ihre eigengenutzte Wohnimmobilie absichern möchten, profitieren Sie unter Umständen von verkürzten Risiko- und Gesundheitsfragen. Mehr Infos finden Sie hier.

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Die Highlights der EUROPA Risiko-LV

Nachversicherungsgarantie

Bei bestimmten Ereignissen (zum Beispiel bei Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienerwerb) erhöhen wir die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Vorläufiger Versicherungsschutz

Schon am folgenden Tag ab Antragseingang beginnt der Versicherungsschutz bei Unfalltod.

Baufi-Kurzantrag

Sie profitieren unter bestimmten Voraussetzungen von verkürzten Risiko- und Gesundheitsfragen bei Absicherung einer selbstgenutzten Wohnimmobilie.

Zusatzschutz Krebs Plus

Bei der Diagnose Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall wird mit dem Zusatzschutz Krebs Plus eine Sofortleistung ausgezahlt. Sie beträgt 10 % der Todesfall-Leistung (max. 30.000 Euro). Die Sofortleistung kann während der Vertragslaufzeit sogar zweimal in Anspruch genommen werden. Einmal bei der Diagnose Krebs, und das zweite Mal bei der Diagnose Herzinfarkt oder Schlaganfall. Der Zusatzschutz Krebs Plus kann sowohl zum Standard- als auch zum Premium-Tarif hinzugewählt werden.

Sofortverrechnung der Überschüsse

Die Überschüsse der EUROPA werden direkt mit Ihrem Beitrag verrechnet. So kostet Ihre Versicherung noch weniger ...

Dynamische Leistungserhöhung

Sie können eine dynamische Leistungserhöhung vereinbaren. Damit wird Ihr Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung an gestiegene Bedürfnisse angepasst. Die automatische Erhöhung des Beitrags und der Versicherungsleistung erfolgt alle drei Jahre. Als Versicherter bleiben Sie aber weiterhin flexibel und können sich entscheiden, von der Erhöhungsmöglichkeit auch mal keinen Gebrauch zu machen.

Ihre Vorteile einer Risikolebensversicherung

  • Umfassender Versicherungsschutz zu günstigen Beiträgen
  • Individuelle Absicherung durch Standard- und Premium-Schutz
  • Vielfach ausgezeichnet, unter anderem von FOCUS-MONEY als "bester Risikoschutz"
  • Kein Risiko: 30 Tage Widerrufsrecht nach Vertragsabschluss
  • Kostenbewusster Anbieter: niedrigste Verwaltungskostenquote der 50 größten Lebensversicherer (Zeitschrift für Versicherungswesen, Ausgabe 17/2019: Verwaltungskostensatz im Jahr 2018)

Häufige Fragen und Antworten

Warum sollte ich bei der EUROPA abschließen?

Als Kunde profitieren Sie bei der EUROPA von einem hervorragenden Preis-Leistungs-Verhältnis, einer attraktiven Produktpalette und umfangreichem Service. In zahlreichen unabhängigen Tests, Rankings und Vergleichen wird die EUROPA immer wieder ausgezeichnet – für die Produkte und Beratungsqualität. Als Direktversicherer setzt die EUROPA auf schlanke Prozesse und kurze Wege. Das Ergebnis: der niedrigste Verwaltungskostensatz der 50 größten Lebensversicherer (Zeitschrift für Versicherungswesen, Ausgabe 17/2019: Verwaltungskostensatz im Jahr 2018). 

Was ist der Unterschied zu einer Kapital-Lebensversicherung?

Bei einer Risiko-Lebensversicherung wird im Todesfall während der Vertragslaufzeit die Versicherungssumme an den im Vertrag genannten Hinterbliebenen ausgezahlt. Da kein Kapital zur Altersvorsorge angespart wird, ist die Risiko-LV weitaus günstiger als eine Kapital-Lebensversicherung. Für Ihre Altersvorsorge schließen Sie am besten eine separate Kapital- oder Renten-Versicherung ab. 

Standard- und Premium-Tarif der EUROPA im Vergleich: Wo sind die Unterschiede?

Mit der EUROPA Risiko-Lebensversicherung stellen Sie sicher, dass Ihre Familie im Todesfall gut versorgt ist. Diese so wichtige Vorsorge bietet Ihnen die EUROPA in den Varianten Standard-Schutz (E-RL) oder Premium-Schutz (E-RLP) an.

  Standard
(E-RL)
Premium
(E-RLP)
Sofortverrechnung der Überschüsse
Die Überschüsse der EUROPA werden direkt mit Ihrem Beitrag verrechnet, sodass Ihre Versicherung weniger kostet.
Vorläufiger Versicherungsschutz
Am folgenden Tag ab Antragseingang beginnt der Schutz bei Unfalltod.
Fristenverzicht-Option
Bei Absicherung der Immobilienfinanzierung.
Wiederinkraftsetzung nach vorzeitiger Beitragsfreistellung
Bei vorzeitiger Beitragsfreistellung ist innerhalb von 3 Jahren eine Wiederaufnahme des ursprüngl. Versicherungsschutzes möglich.
Ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie um bis zu 50.000 €
in den ersten
3 Jahren
50.000 €
in den ersten
5 Jahren
Ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie
Erhöhung der Versicherungssumme ohne Gesundheitsprüfung um bis zu
50.000 € 50.000 €
  • bei Heirat
  • bei Geburt oder Adoption eines Kindes
  • bei Erwerb einer Immobilie
  • bei beruflichen Veränderungen
Vorgezogene Todesfall-Leistung
Vorzeitige Auszahlung bei schwerer Krankheit.
-
Kinder-Bonus    
  • Erhöhung der Todesfall-Leistung um 50 % bei Geburt oder Adoption eines Kindes (max. 300.000 €)
- bis 6 Monate
  • Erhöhung der Todesfall-Leistung für jedes Kind um 5 % (max. 5.000 €), sofern Kinder der versicherten Personen max. 6 Jahre alt sind.
-
Pflege-Bonus    
  • Einmalige Zahlung von 10 % der Todesfalll-Listung (max. 15.000 €) bei Pflegebedürftigkeit.
-
  • Erhöhung der Todesfall-Leistung um 10 % (max. 15.000 €), wenn die versicherte Person vor ihrem Tod einen nahen Angehörigen gepflegt hat.
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Partnerschutz
Zusätzliche Zahlung von 10 % der Todesfall-Leistung (max. 15.000 €) bei Tod der versicherten Person und des Ehegatten bzw. Lebenspartners innerhalb eines bestimmten Zeitraumes.
-
Verlängerungsoption
Bis 3 Jahre vor Ablauf ohne Gesundheitsprüfung den Vertrag um bis zu 15 Jahre verlängern, höchstens bis zum 75. Lebensjahr.
-

Tabelle: Überblick über die Leistungen der EUROPA Risiko-Lebensversicherung. Maßgebend sind die aktuellen Allgemeinen Vertragsinformationen zur Risiko-Lebensversicherung.

Welche Versicherungssumme sollen Alleinerziehende bei der Risiko-Lebensversicherung vereinbaren?

Für Alleinerziehende ist eine optimale Höhe der finanziellen Absicherung der Kinder besonders wichtig. Dabei sollte man sich allerdings nicht allein auf die gemeinhin genutzte Faustformel (3-5-faches Jahresbruttoeinkommen) verlassen, die das aktuelle Jahreseinkommen als Berechnungsgrundlage nimmt.

Überlegen Sie stattdessen wie lange das Geld ausreichen muss – also zum Beispiel – wie lange und wie viel Geld benötigt wird, bis die Kinder beruflich bzw. finanziell auf eigenen Füßen stehen.

Zu berücksichtigende Faktoren:

  • aktuelles Einkommen des Elternteils, sowie bevorstehende Einkommensänderungen (z.B. Rückkehr zu einer Vollzeittätigkeit)
  • altersabhängige Unterhaltskosten für die Kinder (z.B. Ausbildung, Studium)

Was ist eine Über-Kreuz-Versicherung und wie funktioniert sie?

Wenn Sie und Ihre Partnerin/Ihr Partner sich gegenseitig absichern möchten, empfehlen wir anstatt der verbundenen Lebensversicherung eher die Über-Kreuz-Versicherung.

So funktioniert sie:

  • Sie schließen eine Risiko-Lebensversicherung ab und sind auch Begünstigter. Dabei versichern Sie das Leben Ihrer Partnerin/Ihres Partners. Stirbt sie/er, erhalten Sie die vereinbarte Versicherungssumme.
  • Ihre Partnerin/Ihr Partner schließt ebenfalls eine Risiko-LV ab, bei der sie/er der Begünstigte im Fall Ihres Todes ist.

Der große Vorteil der Über-Kreuz-Verträge: Da Sie im Todesfall Ihrer Partnerin/Ihres Partners die Versicherungssumme aus dem eigenen Vertrag erhalten, fällt keine Erbschaftssteuer an. Vor allem Unverheiratete profitieren von dieser Form der gegenseitigen Absicherung. Denn bei ihnen liegt der Freibetrag bei der Erbschaftssteuer bei gerade einmal 20.000 €. Aber auch für Ehepaare ist diese Variante interessant, wenn die Versicherungssumme über dem Freibetrag von 500.000 € liegt. 

Die Über-Kreuz-Versicherung auf einen Blick:

  • Versicherungsnehmer: Sie und Ihre Partnerin/Ihr Partner schließen jeweils einen eigenen Vertrag ab
  • Begünstigter: Identisch mit Versicherungsnehmer
  • Versicherte Person: Sie versichern das Leben Ihrer Partnerin/Ihres Partners und umgekehrt
  • Besonders geeignet für Unverheiratete
  • Bei Auszahlung der Versicherungssumme fällt keine Erbschaftssteuer an

Wie funktioniert der eGesundheitsCheck und welche Vorteile bietet er?

Wenn Sie eine Risiko-LV über unsere Webseite beantragen, führt Sie der eGesundheitsCheck interaktiv durch die Risiko- und Gesundheitsfragen. Sind Rückfragen erforderlich, werden diese automatisch erzeugt. Das erleichtert Ihnen das Ausfüllen und es werden weniger und kürzere Fragen gestellt. In der Regel können wir Ihnen mit dem Tool direkt eine verbindliche Entscheidung geben.

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1. Teilnahmebedingungen: Diese Aktion gilt, wenn zwei Partner (Ehepartner, unverheiratete Paare, Lebenspartner nach dem Lebenspartnerschaftsgesetz), die im gleichen Haushalt leben (identische Postadresse), jeweils eine Risiko-Lebensversicherung (E-RL, E-RLP, E-VRL) mit einer Mindestlaufzeit von 5 Jahren abschließen. Die Anträge müssen gleichzeitig und zusammen mit dem "Gutschein", der den Antragsunterlagen beigefügt ist, in der Zeit vom 01.09.2020 bis 31.12.2020 bei der EUROPA eingereicht werden. Jeder Antrag wird dann von uns gesondert geprüft. Der Vertrag, der zeitlich als Zweites zustande kommt, erhält für die Mindestlaufzeit ein Beitragsguthaben (bereits ab der ersten Fälligkeit) in Höhe von 10 EUR pro Versicherungsjahr. Insgesamt beträgt das Beitragsguthaben 50 EUR. Alle fälligen Beiträge dieses Vertrags werden automatisch mit dem Guthaben verrechnet, bis dieses aufgebraucht ist. Für die Teilnahme an der Aktion ist die Zahlung per SEPA-Lastschriftverfahren erforderlich. Sollte es nicht zum Abschluss beider Verträge kommen oder sind die oben genannten Voraussetzungen nicht erfüllt, erhält der Vertrag kein Beitragsguthaben. Der Rechtsweg ist ausgeschlossen, keine Barauszahlung, Teilnahme ab 18 Jahren, Ansprüche nicht übertragbar, Aktionsteilnahme nur einmalig pro versicherte Person möglich. Nicht mit anderen Aktionen kombinierbar.

2. Tarif E-RL Risiko-Lebensversicherung; 100.000 € Versicherungssumme, 30 Jahre alte/-r Erzieher/in, Nichtraucher/-in seit mind. 10 Jahren, Laufzeit 10 Jahre, monatlicher Beitrag, inkl. Sofortverrechnung der Überschussbeteiligung. Diese ist für 2020 garantiert, nicht jedoch für die gesamte Laufzeit.

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