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5 Sterne und die Note "Ausgezeichnet" im M&M Rating für LV-Unternehmen, Stand 10/2020
Zwei Arbeitskollegen schauen auf einen Computerbildschirm.

Betriebliche Altersversorgung (bAV)

  • Die Direktversicherung mit Steuervorteil: Beiträge direkt aus dem Bruttoeinkommen zahlen
  • Attraktive Gesamtverzinsung von 3,32 %1
  • Sie können den ursprünglichen Rentenbeginn auf später verschieben
  • Freie Wahl zwischen lebenslanger Rente und Kapitalabfindung
  • EUROPA bietet Zuverlässigkeit, Sicherheit und Rendite – schon seit vielen Jahren

Wie funktioniert die Direktversicherung (betriebliche Altersversorgung)?

Als Arbeitnehmer haben Sie gesetzlichen Anspruch auf eine betriebliche Altersversorgung (bAV): Bei einer Direktversicherung zahlt der Arbeitgeber einen Teil Ihres Gehalts oder eine zusätzliche Gehaltsleistung direkt in eine Rentenversicherung ein. Dabei werden von diesem Anteil keine Steuern oder Sozialabgaben abgezogen. Mit Beginn Ihrer Rente, erhalten Sie die angesparte Summe ausbezahlt. Bei der EUROPA können Sie frei wählen zwischen einer lebenslangen Rente oder der einmaligen Auszahlung des gesamten Kapitals.

Basisinformationsblätter für Versicherungsanlageprodukte

Hier finden Sie die gesetzlich vorgeschriebenen Basisinformationsblätter der EUROPA Lebensversicherung für unsere Versicherungsanlageprodukte.

Gut aufgehoben bei EUROPA

Seit vielen Jahrzehnten steht die EUROPA für hohe Rentabilität und Wirtschaftlichkeit kombiniert mit Leistungsstärke zum günstigen Preis. Mit 0,7 Prozent ist die EUROPA laut WirtschaftsWoche der Lebensversicherer mit der niedrigsten Verwaltungskostenquote in Deutschland (im Mittelwert über die vergangenen drei Jahre). Bedeutet für Sie: günstigere Beiträge.

EUROPA hat über 50 Jahre Erfahrung.

50 Jahre Erfahrung

Ein halbes Jahrhundert Erfahrung gibt den nötigen Weitblick für die Zukunft.

EUROPA ist Versicherung pur.

Versicherung pur

Wir verzichten auf alles, was unsere Tarife unnötig teuer macht.

Versicherungsexperten bieten geballte Kompetenz.

Geballte Kompetenz

Unsere Versicherungen werden immer wieder von unabhängigen Experten ausgezeichnet.

Ist das was für mich?

Die Direktversicherung der EUROPA ist sinnvoll, wenn Sie sich nicht nur auf die gesetzliche Rente verlassen möchten. Sie ist geeignet ...

  • ... als zusätzliche Säule der Altersvorsorge neben der gesetzlichen Rente
  • ... als langfristige Lösung mit einer attraktiven Gesamtverzinsung von 3,3 %1
  • ... für Arbeitnehmer, die für's Alter vorsorgen und gleichzeitig Steuern sparen möchten

Schon gewusst?

Ein Jobwechsel ist bei der Direktversicherung kein Problem. Am einfachsten ist es, wenn Ihr neuer Arbeitgeber den alten Vertrag übernimmt. Alternativ können Sie Ihr Guthaben auch auf einen neuen Vertrag übertragen lassen. Oder Sie lassen Ihren bisherigen Vertrag ruhen und zahlen in einen neuen Vertrag ein. Selbstverständlich erhalten Sie dann mit Rentenbeginn das eingezahlte Kapital aus beiden Verträgen.

Die wichtigsten Fragen und Antworten zum Thema Direktversicherung / betriebliche Altersversorgung

Welcher Betrag kann abgabenfrei gespart werden?

Ab dem 01.01.2021 sind bis zu 8 % der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung (BBG)  steuerfrei, jährlich bis zu 6.816 € oder monatlich 568 €, sozialabgabefrei sind davon nur 4% der BBG, das sind jährlich 3.408 € oder monatlich 284 €.

Wie können vermögenswirksame Leistungen genutzt werden?

Sie können mit Ihrem Arbeitgeber vereinbaren, dass die vermögenswirksamen Leistungen (VWL) in eine Direktversicherung investiert werden, was vor allem dann sinnvoll ist, wenn Sie keinen Anspruch auf die Arbeitnehmersparzulage haben. Bei der Direktversicherung können Sie erheblich Steuern und Ihr Arbeitgeber Sozialversicherungsbeiträge sparen.

Wie sind Leistungen zu versteuern?

Die Einzahlungen zur Direktversicherung kommmen aus unversteuertem Einkommen. Daher gilt zwar die volle nachgelagerte Besteuerung, aber in der Regel ist die Steuerbelastung im Ruhestand geringer als in der aktiven Zeit. Außerdem können Sie die ersparte Steuer gut anlegen und dadurch mehr Rente ansparen.

Wie arbeitet mein Geld in der Direktversicherung?

Die sog. aufgeschobene Renten-Versicherung setzt sich aus 2 Phasen zusammen:

1. Ansparphase

Aus Ihren Sparbeiträgen wird Kapital angespart, das mit dem gesetzlichen Garantiezins von 0,9 % verzinst wird. Ihr Sparguthaben wächst zusätzlich um die von der EUROPA erzielten Überschüsse. Für 2021 beträgt die Gesamtverzinsung bis zu 3,32 %.* Bitte beachten Sie, dass Überschüsse nicht für die gesamte Laufzeit garantiert werden und in Zukunft höher oder niedriger ausfallen können. Nach Ablauf bekommen Sie das angesparte Kapital als lebenslange Rente oder als einmalige Kapitalabfindung ausbezahlt.

2. Rentenphase

Zum vereinbarten Termin endet die Ansparphase; ab diesem Zeitpunkt erhalten Sie aus dem gesamten angesparten Kapital eine garantierte Rente – und zwar Ihr Leben lang.
 

*Die EUROPA Lebensversicherung bietet ihren Kunden für das Jahr 2021 eine laufende Verzinsung in Höhe von 2,4 Prozent. Inklusive Schlussüberschüssen und Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven ergibt sich eine attraktive Gesamtverzinsung von bis zu 3,32 Prozent.

Wie wird die Überschussbeteiligung geleistet?

Die Überschüsse werden für eine zusätzliche Bonus-Rente genutzt. Während der Rentenauszahlung erhöhen die Überschussanteile die laufende Rente.

Welche Sozialabgaben werden fällig?

Für gesetzlich Krankenversicherte werden bei Auszahlung die vollen Beitragssätze zur Kranken- und Pflegeversicherung fällig, derzeit sind es ca. 18 %.

Was passiert bei Vertragskündigung, Arbeitslosigkeit oder Einstellung der Beitragszahlung?

Wenn Sie die Beitragszahlung einstellen oder ganz kündigen, ergibt sich eine verminderte Rente. Bei Arbeitslosigkeit bleibt der erworbene Rentenanspruch unangetastet.

Die Alternativen zur Direktversicherung

Ein Mann liest ein Buch.

Klassische Rentenversicherung

  • Garantierte lebenslange Rentenzahlung
  • Kapitalauszahlung möglich
  • Hohe Flexibilität, z. B. durch Beitragsänderungen
Eine junge Frau schreibt etwas auf ihrem Notebook.

Basisrente (Rürup-Rente)

  • Steuerlich geförderte Rentenversicherung
  • Auch als Fonds-Variante erhältlich
  • Besonders geeignet für Selbständige und Freiberufler

Kundenbewertungen

EUROPA Versicherungen

4.8 / 5 Sterne

Schnitt ermittelt aus unseren Bewertungen

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  • Avatar Kundenbewertung

    07.06.2021 um 12.58 Uhr

    Sehr gute Führung durch die Antragsvorgänge, einfache Erklärungen, leicht verständlich!

  • Avatar Kundenbewertung

    11.05.2021 um 19.24 Uhr

    Ich bin schon viele Jahre bei der Europa Versichert und bin sehr zufrieden Nicht nur das Preis-Leistung Verhältnis ist Top auch die Freundlichkeit und die schnelle Bearbeitung bei Schadensmeldung

  • Avatar Kundenbewertung

    01.05.2021 um 04.47 Uhr

    Alles so wie es sein soll!

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Fußnoten

  • Die EUROPA Lebensversicherung bietet ihren Kunden für das Jahr 2021 eine laufende Verzinsung in Höhe von 2,4 %. Inklusive Schlussüberschüssen und Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven ergibt sich eine attraktive Gesamtverzinsung von bis zu 3,32 %. Die Verzinsung ist für 2021 garantiert, nicht aber für die gesamte Laufzeit.
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