Eine Frau und ein Mann machen einen Spaziergang.

Private Renten­­versicherung, die sich auszahlt

  • Finanziell vorgesorgt mit Deutschlands bester Altersvorsorge1
  • Unterschiedliche Vorsorgemodelle – die passende Altersvorsorge für Ihren Bedarf
  • Niedrigste Verwaltungs­kostenquote aller Lebensversicherer in Deutschland (map-report Nr. 931 / 2023)

Private Altersvorsorge: Bank oder Versicherung?

Die private Rentenversicherung hat einen entscheidenden Vorteil: Sie zahlt Ihnen eine lebenslange Rente – ganz egal, wie alt Sie werden. Dadurch wird Ihre Altersvorsorge planbar, denn Sie wissen bereits heute, was Sie im Alter jeden Monat mindestens ausgezahlt bekommen.

Bei einem Fonds- oder ETF-Sparplan sieht das anders aus: Erstens kann niemand die Wertentwicklung Ihrer Anlage vorhersehen. Sie wissen also nicht, wie viel Geld Ihnen bei Rentenbeginn tatsächlich zur Verfügung steht. Da Sie jeden Monat Geld aus Ihrem Vermögen entnehmen, ist es zweitens endlich. Irgendwann sind Ihre Ersparnisse aufgebraucht und ab dann steht Ihnen nur noch die gesetzliche Rente zur Verfügung.

EUROPA ist erneut Gesamtsieger Alters­vorsorge beim Deutschen Versicherungs-Award

Top-Leistungen in Qualität, Preis und Service sind die Voraussetzung für eine Aus­zeichnung. Die EUROPA überzeugte dabei in allen Kategorien am meisten und setzte sich nach 2023 erneut als „Gesamt­sieger Alters­vorsorge“ durch. Verliehen wird der Preis durch den Fernseh­sender n-tv, das Deutsche Institut für Service-Qualität sowie Franke und Bornberg.

Warum Sie sich die EUROPA leisten können.

Mit 0,76 % ist die EUROPA laut map-report Nr. 931 / 2023 der Lebens­versicherer mit der niedrigsten Verwaltungs­kostenquote in Deutschland.

Unser Motto lautet „Versicherung pur“. Das bedeutet, wir verzichten auf alles, was unsere Tarife unnötig teuer machen würde: kein eigener Außen­dienst, keine aufwendigen Strukturen, kein Firlefanz. Stattdessen: leistungs­starke, einfach verständliche Produkte und direkter Service. 

Für Sie bedeutet das: starke Leistungen zum günstigen Preis.

Für wen ist die private Rente sinnvoll?

Die gesetz­liche Rente wird bei weitem nicht ausreichen, um Ihren bis­herigen Lebens­standard halten zu können. Daher ist die private Rentenversicherung der EUROPA sinnvoll für alle, die im Alter ihre gesetzliche Rente aufbessern wollen und dabei Wert auf Flexibilität und Verfügbar­keit ihrer Beiträge legen. Denn mit einer Renten­versicherung der EUROPA erhalten Sie eine garantierte lebens­lange Renten­zahlung. Statt einer monatlichen Rente können Sie sich aber auch das Kapital auszahlen lassen – oder beides kombinieren. 

Übrigens: Wenn Sie risiko­bewusster sind, bietet Ihnen die fonds­gebundene Variante zusätzliche Rendite­chancen.

 

» Zur klassischen Rentenversicherung
» Zur fondsgebundenen Rentenversicherung
» Zur fondsgebundenen Rentenversicherung mit Garantie

Ihre Vorteile einer Rentenversicherung:

 

  • Garantierte lebenslange Renten­zahlung
  • Rente, Kapitalauszahlung oder beides kombiniert
  • Hohe Flexibilität: Beitrags­änderungen, Sonderzahlungen, Verfügbarkeit mit Cash-Optionen
  • Auch möglich als fondsgebundene Variante mit zusätzlichen Rendite­chancen
  • Unser Tipp: Mit einer Sonderzahlung stocken Sie Ihre Rente auf

 

 

Eine Rentenversicherung ist geeignet für:

 

  • Alle, die im Alter ihre gesetzliche Rente aufbessern wollen und dabei Wert auf Flexibilität und Verfügbar­keit ihrer Beiträge legen

Basis­informations­blätter für Versicherungs­anlage­produkte

Auf unserer Übersichtsseite finden Sie die gesetz­lich vorgeschriebenen Basis­informations­blätter der EUROPA Lebens­versicherung für unsere Versicherungs­anlage­produkte.

Für wen ist die Basis-Rente (Rürup-Rente) sinnvoll?

 

Die Basis­rente – auch bekannt als „Rürup-Rente“ – lohnt sich für jeden, der für's Alter vorsorgen und gleichzeitig Steuern sparen will. Dies gilt besonders für Selbst­ständige, Frei­berufler und Personen mit hoher Steuer­belastung. Ihre Beiträge sind als Sonder­ausgaben von der Steuer absetzbar und senken so die Steuer­belastung. 

 

» Zur klassischen Basis-Rente  
» Zur fondsgebundenen Basis-Rente  
» Zur fondsgebundenen Basis-Rente mit Garantie  

Ihre Vorteile einer Basis-Rente:

 

  • Steuerlich geförderte Renten­versicherung
  • Garantierte Verzinsung in der Ansparphase – plus Überschuss­beteiligung durch EUROPA
  • Rentenkapital kann im Todesfall an die Hinterbliebenen übertragen werden
  • Auch möglich als fondsgebundene Variante mit zusätzlichen Rendite­chancen
  • Unser Tipp: Mit einer Sonderzahlung stocken Sie Ihre Rente auf

 

 

Die Basis-Rente ist geeignet für:

 

  • Selbstständige, Freiberufler und Personen mit hoher Steuer­belastung

Muster-Produkt­informations­blätter für Altersvor­sorge-Produkte

Auf unserer Übersichtsseite finden Sie die gesetzlich vorgeschriebenen Muster-Produktinformationsblätter der EUROPA Lebensversicherung für unsere zertifizierten Altersvorsorge-Produkte.

Rente gegen Einmal­beitrag: Sichere Vorsorge auf einen Schlag

Sie haben über Jahre einen größeren Geld­betrag für Ihre Alters­vorsorge angespart? Sie haben geerbt und möchten nun einen Teil für Ihre spätere Rente zurück­legen? Sie waren selbst­ständig und haben jetzt Ihr Geschäft verkauft, um in den wohl­verdienten Ruhe­stand zu gehen? Es gibt zahlreiche Gründe, warum Sie sich für eine Rente gegen Einmal­zahlung entscheiden können. Bei EUROPA haben Sie die Wahl, wann Sie Ihre Rente erhalten: entweder als auf­geschobene Renten­versicherung oder schon ab dem nächsten Monat als Sofort­rente.

Die wichtigsten Fragen und Antworten zum Thema private Renten­versicherung

In Deutschland zahlen die meisten Arbeit­nehmer während ihres Berufs­lebens in die gesetz­liche Renten­versicherung ein. Wenn Sie in den Ruhe­stand gehen, zahlt Ihnen der Staat aus dieser Pflicht­versicherung einen gewissen Bei­trag aus. Allerdings werden Sie nicht Ihr jetziges Gehalt zur Verfügung haben, sondern nur noch einen kleinen Teil davon. Denn einer­seits werden die Menschen in Deutsch­land statis­tisch immer älter und beziehen daher auch länger Rente. Durch den demo­grafischen Wan­del gibt es zusätz­lich immer weniger junge Arbeit­nehmer, die in die Rente einzahlen. Dadurch droht eine Renten­lücke, also eine immer größer werdende Differenz zwischen letztem Einkommen und tat­sächlicher Rente.

Mit einer privaten Renten­versicherung verringern bzw. schließen Sie Ihre Rentenlücke. Zusätzlich zu der gesetz­lichen Rente beziehen Sie damit während Ihres Ruhe­standes eine lebens­lange Monats­rente. Oder Sie lassen sich Ihre Alters­vorsorge auf einen Schlag ausbezahlen ...

Über eine private Renten­versicherung sollte sich jeder Gedanken machen, der seinen derzeitigen Lebens­standard auch im Ruhe­stand halten möchte. Denn durch eine gezielte private Alters­vorsorge lässt sich die gesetz­liche Renten­versicherung ergänzen. So verringern bzw. schließen Sie Ihre individuelle Renten­lücke. Dabei kommt es auch nicht auf’s Alter an. Egal ob Sie Berufs­anfänger sind, mitten im Leben stehen oder kurz vor der Rente sind: zu jeder Lebens­phase können Sie Ihre persönliche Alters­vorsorge überprüfen und ggf. optimieren.

Ein Richtwert ist, 10 bis 15 Prozent Ihres Nettoeinkommens in die private Altersvorsorge zu stecken. Grundsätzlich empfiehlt es sich aber, zunächst Ihre individuelle Rentenlücke zu berechnen. Also welche gesetzliche Rente können Sie erwarten und wie viel müssen Sie aufstocken, um in etwa 80% Ihres jetzigen Nettoeinkommens zu erreichen. Bei der Berechnung spielen allerdings viele Faktoren eine Rolle: Haben Sie zum Beispiel Wohneigentum oder werden Sie auch im Rentenalter noch Miete zahlen müssen? Bleiben Sie in Ihrem großen Haus wohnen oder ziehen Sie in eine kleinere Wohnung, wenn die Kinder aus dem Haus sind? Haben Sie die Inflation bedacht?

Bei der Ermittlung Ihres persönlichen Bedarfs unterstützen wir Sie gerne unter 0221 – 5737 283.

Verträge mit einem Beginn vor 2013: Die Sonderzahlung ist schriftlich zu beantragen. Bitte kontaktieren Sie uns hierzu per E-Mail.

Verträge mit einem Beginn ab 2013: Die Sonderzahlung kann ohne vorherige Anmeldung per Überweisung erfolgen. Als Verwendungszweck sind stets die Versicherungsnummer sowie der Hinweis auf die Sonderzahlung anzugeben.

Die EUROPA verfügt über eine sehr gute Finanzstärke. So attestiert uns beispielsweise die Zeitschrift €uro „beste Finanzkraft“ bei den Direktversicherern (Ausgabe 03/2024). Solides Wirtschaften und die Bedürfnisse unserer Kunden stehen für uns im Vordergrund.

Mit der EUROPA entscheiden Sie sich also für ein grundsolides Unternehmen.

Welches Bezugsrecht derzeit vereinbart ist, entnehmen Sie bitte Ihren Versicherungsunterlagen oder loggen Sie sich im Kundenportal ein.

Sie können das Bezugsrecht bis zum Eintritt des Versicherungsfalls jederzeit widerrufen, falls das bestehende Bezugsrecht nicht ausdrücklich als unwiderruflich festgelegt wurde. Für die Änderung eines unwiderruflichen Bezugsrechts bedarf es der Zustimmung der unwiderruflich begünstigten Personen.

Handelt es sich bei Ihrem Vertrag um eine Basis-Rente, ist als Bezugsberechtigter im Ablebensfall der versicherten Person der Ehegatte / Lebenspartner nach LPartG bzw. die kindergeldberechtigten Kinder festgelegt. Eine Änderung des Bezugsrechts zur Basis-Rente ist durch den Gesetzgeber ausgeschlossen. Bei einer abweichenden versicherten Person ist deren Zustimmung notwendig.

Bitte verwenden Sie für eine Änderung des Bezugsrechtes das folgende Formular: Formular (PDF)

Tipp: Digitale Rentenübersicht

Digitale Rentenübersicht

 

Ihre gesamte Alters­vorsorge auf einen Blick: Über das Portal Digitalen Renten­übersicht (www.rentenuebersicht.de) können Sie sich ab sofort über den aktuellen Stand Ihrer gesetzlichen, betrieblichen und privaten Alters­vorsorge informieren. Als einer der ersten privaten Versicherer ist die EUROPA mit allen Renten­versicherungen abrufbar, so dass Sie schon heute die Vorteile nutzen können:

 

  • Zusammenführung von Informationen über Ihre komplette Altersvorsorge*
  • Schneller Gesamtüberblick der möglichen Rentenleistungen
  • Zusammenfassung, wann Sie Ihre Altersvorsorge erhalten

 

*Das Portal befindet sich noch im Aufbau; die Liste aller teil­nehmenden Versicherer finden Sie unter www.rentenuebersicht.de

FAQs zur Digitalen Rentenübersicht

Die Digitale Rentenübersicht ist ein Online-Portal, das Bürgerinnen und Bürgern helfen soll, den Stand ihrer individuellen Altersvorsorge-Situation besser zu kennen. Sie können über das Portal Ihre erworbenen Altersvorsorge-Ansprüche digital abrufen und so einen Gesamtüberblick über Ihre gesetzlichen, betrieblichen und privaten Altersvorsorge-Ansprüchen aus einer Hand erhalten.

Die Übersicht ist nur für die Nutzenden selbst bestimmt. Sie ist neutral, enthält keine Werbung und ist ein zusätzliches digitales Angebot, auf das jederzeit zugegriffen werden kann.

Aktuell noch nicht, bis Ende 2024 ist die Anbindung freiwillig. Danach wird die Teilnahme der Vorsorgeeinrichtungen verpflichtend.

Unsere Kunden haben wir in diesem Jahr bereits mit folgendem Hinweis in den Standmitteilungen informiert:
Bestimmt haben Sie schon von der Digitalen Rentenübersicht gehört. Auf diesem Portal, bereitgestellt von der Deutschen Rentenversicherung Bund, können Sie sich über den aktuellen Stand Ihrer gesetzlichen, betrieblichen und privaten Altersvorsorge informieren. Die EUROPA Lebensversicherung stellt dem Portal bereits seit der Pilotphase die Daten zu den dort abgebildeten Altersvorsorgeverträgen bereit. Unter www.rentenuebersicht.de erfahren Sie mehr zum Portal und wie Sie einen Zugang erhalten.

Wer sich im Portal registrieren und seine Rentenansprüche einsehen möchte, benötigt eine deutsche Steuer-Ident-Nummer. Zudem können sich nur Bürger registrieren, die einen (neueren) Personalausweis mit freigeschalteter Online-Ausweisfunktion besitzen. Mehr dazu finden Interessierte im Erklär-Video bei der Anmeldung im Portal und in den Antworten auf häufig gestellte Fragen.


Fußnoten

  • 1)

    Auszeichnung „Deutschlands beste Altersvorsorge“

    Die EUROPA wurde beim Deutschen Versicherungs-Award 2024 als Gesamtsieger im Bereich Altersvorsorge und damit als bester deutscher Versicherer für dieses Produktsegment ausgezeichnet.