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Private Renten­versicherung vom Test­sieger

  • Garantierte lebenslange Rente, Kapitalauszahlung oder beides kombinieren
  • „Klassische“ Rentenversicherung oder fondsgebundene Variante möglich
  • Bei Bedarf Rente mit einer Sonder­zahlung aufstocken
  • Testsieger mit Note 1,8 im Finanz­test der Stiftung Warentest 12/2019 (klassische Renten­versicherung)

TIPP: Jetzt noch höheren Garantiezins sichern!1

Bei der klassischen Renten­versicherung profitieren Sie in der Anspar­phase vom gesetzlichen Garantie­zins in Höhe von 0,9 % plus Überschuss­beteiligung der EUROPA. Aber: Der Garantie­zins sinkt zum 01.01.2022 deutlich von 0,9 % auf 0,25 %. Wenn Sie bis zum 30.12.2021 (12 Uhr) abschließen, können Sie sich den Erhalt der höheren Garantie­verzinsung sichern!

Welche Varianten bietet die EUROPA?

"Private Rentenversicherung": Testsieger bei Stiftung Warentest, Finanztest Ausgabe 12/2019
Ein Mann liest ein Buch.

Klassische Rente

Hohe Flexibilität und garantierte lebens­lange Rentenzahlung. Besonders geeignet für Sicherheits­orientierte, die Wert auf Flexibilität und gleich­mäßiges Wachstum ihrer Beiträge legen.

EUROPA Fondsrente: "Beste Fondspolice" laut FOCUS MONEY, Test 34/2021
Eine junge Frau steht mit Rollkoffer und Smartphone in der Hand am Flughafen.

Fondsgebundene Rente

Hohe Flexibilität und zusätzliche Rendite­chancen durch Fonds. Besonders geeignet für Risiko­bewusste, die die lang­fristigen Chancen des Aktien­marktes nutzen möchten.

"Beste Sofortrente" (Direkttarife) laut FOCUS MONEY, Test 22/2021
Ein älteres Paar umarmt sich lachend.

Einmalbeitrag

Ideal, um mit einem größeren Betrag für's Alter vorzusorgen bzw. Ihre bestehende Renten­versicherung mit einer Sonder­zahlung aufzustocken.

Basisinformations­blätter für Versicherungs­anlage­produkte

Hier finden Sie die gesetzlich vorgeschriebenen Basis­informations­blätter der EUROPA Lebens­versicherung für unsere Versicherungs­anlage­produkte.

Heute schon an morgen denken

Ihren Ruhestand haben Sie sich verdient – also sollten Sie ihn auch genießen können! Die gesetzliche Rente wird aber bei weitem nicht ausreichen, um Ihren bisherigen Lebensstandard halten zu können. Die drohende Rentenlücke verringern Sie mit einer privaten Altersvorsorge. Sie reduziert die Differenz zwischen Ihrem letzten Einkommen und der Rente, die Sie später vom Staat erhalten.

Das Rentenniveau sinkt.

Aber die Kosten bleiben.

Die ausgezeichnete Altersvorsorge

Mehrfach ausgezeichnet: Die EUROPA Rentenversicherung setzt sich in unabhängigen Tests immer wieder durch. FOCUS MONEY sagt „Beste Rente“ und Stiftung Warentest meint „Testsieger“.

Ein Mann liest ein Buch.

Rente vom Testsieger: Klassische Renten­versicherung

Die EUROPA Renten­versicherung bietet Ihnen eine garantierte lebenslange Rentenzahlung. Statt der monatlichen Rente können Sie sich auch das eingezahlte und verzinste Kapital auszahlen lassen – oder beides kombinieren. Schon ab 10 € steigen Sie ein und bleiben weiterhin flexibel: Beitrags­änderungen und Sonder­zahlungen sind kein Problem ...

Schließen Sie die „Rentenlücke“

Im Zusammenhang mit der Altersvorsorge ist häufig von der „Rentenlücke“ die Rede. Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen Ihrem derzeitigem Nettoeinkommen und der zu erwartenden Rente. So sehen Sie bereits heute sehr konkret, wie viel Geld Ihnen später fehlen wird, um Ihren gewohnten Lebensstandard zu halten. Nur wer heute schon weiß, wie viel Geld im Alter bleibt, kann sinnvoll und gezielt vorsorgen. Dabei gilt: je früher, umso besser. Es lohnt sich also, bereits frühzeitig mit der individuellen Altersvorsorge zu beginnen.

Ist die klassische Rentenversicherung sinnvoll für mich?

Die klassische Rentenversicherung der EUROPA ist sinnvoll, wenn Sie sich nicht nur auf die gesetzliche Rente verlassen möchten. Daher ist sie geeignet ...

  • ... als zusätzliche Säule der Altersvorsorge neben der gesetzlichen Rente
  • ... als flexible Lösung für Ihre Altersvorsorge
  • ... für alle, die Wert auf Flexibilität und Verfügbarkeit ihrer Beiträge legen
  • ... für Sicherheitsorientierte, die in der Ansparphase auf eine garantierte Verzinsung Wert legen
Eine junge Frau steht mit Rollkoffer und Smartphone in der Hand am Flughafen.

Rente trifft Rendite: Fonds­gebundene Renten­versicherung

Die fondsgebundene Renten­versicherung der EUROPA kombiniert die Steuer­vorteile der klassischen Renten­versicherung mit den überdurchschnittlichen Rendite­chancen eines Fonds-Anlageplans. Wählen Sie aus zahlreichen Fonds unterschiedlicher Anbieter Ihren Favoriten. Vor allem wenn Sie noch jung sind, lohnt sich der Einstieg in eine fondsgebundene Renten­versicherung. Denn sie bietet in der derzeitigen Niedrig­zinsphase eine attraktive Möglichkeit, um langfristig Kapital für später aufzubauen.

Fondsanalyse

Verschaffen Sie sich einen Überblick über die aktuell mögliche Fonds­auswahl bei der EUROPA. Egal ob Sie eine fondsgebundene Renten­versicherung neu abschließen oder in Ihrer Fonds-Police eine Fonds­änderung vornehmen möchten: Anschauliche Einzel­auswertungen und Fonds­vergleiche, die Sie selbst vornehmen können, helfen Ihnen bei Ihrer persönlichen Fonds­auswahl. Um Ihnen die Informationen zu den Fonds anbieten zu können, arbeiten wir mit Morningstar zusammen, einem führenden Anbieter für Investment­analysen.

Zur Fondsanalyse

Ist die fondsgebundene Rentenversicherung sinnvoll für mich?

Die fondsgebundene Renten­versicherung der EUROPA ist sinnvoll, wenn Sie sich nicht nur auf die gesetzliche Rente verlassen möchten. Daher ist sie geeignet ...

  • ... als zusätzliche Säule der Alters­vorsorge neben der gesetzlichen Rente
  • ... als individuelle und chancenreiche Lösung für Ihre Alters­vorsorge
  • ... für Risikobewusste, die überdurchschnittliche Rendite­chancen2 nutzen möchten
Ein älteres Paar umarmt sich lachend.

Sichere Vorsorge auf einen Schlag: Einmal­beitrag und Sonder­zahlung

Sie haben über Jahre einen größeren Geld­betrag für Ihre Alters­vorsorge angespart? Sie haben geerbt und möchten nun einen Teil für Ihre spätere Rente zurück­legen? Sie waren selbständig und haben jetzt Ihr Geschäft verkauft, um in den wohl­verdienten Ruhestand zu gehen? Es gibt zahlreiche Gründe, warum Sie sich für eine Rente gegen Einmal­zahlung oder eine Sonder­zahlung zum bestehenden Vertrag entscheiden können. Bei EUROPA haben Sie die Wahl, wann Sie Ihre Rente erhalten: entweder als aufgeschobene Renten­versicherung oder schon ab dem nächsten Monat als Sofort­rente.

Sofort oder später: Wann soll Ihre Rente starten?

Bei der aufgeschobenen Renten­versicherung gegen Einmal­beitrag legen Sie statt regelmäßiger Zahlungen einmalig einen höheren Geld­betrag für Ihre Alters­vorsorge an – die Auszahlung erfolgt erst einige Jahre später. Bei der Sofort­rente profitieren sie sofort von einer garantierten, lebens­langen Renten­zahlung.

Ist die Rente gegen Einmalbeitrag sinnvoll für mich?

Die Rente gegen Einmal­beitrag der EUROPA ist sinnvoll, wenn Sie mit einem größeren Geld­betrag für's Alter vorsorgen möchten. Sie ist geeignet ...

  • ... als kurzfristige Lösung in Form einer Sofort­rente, wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen oder bereits im Ruhe­stand sind
  • ... als mittelfristige Lösung in Form einer aufgeschobenen Renten­zahlung, wenn Sie noch etwas Zeit bis zu Ihrem Ruhe­stand haben

Die wichtigsten Fragen und Antworten zum Thema private Rentenversicherung

Welche Leistungen bietet die Rentenversicherung der EUROPA?

Die Private Rentenversicherung der EUROPA ist eine klassische Rentenversicherung, mit der Sie zuverlässig und renditestark für Ihr Alter vorsorgen. Sie ist sehr flexibel und lässt sich hervorragend an Ihre individuelle Bedürfnisse anpassen.  Ab dem Rentenbeginn erhalten Sie eine monatliche Rente – garantiert und Ihr Leben lang. Alternativ können Sie sich das angesparte Kapital auf einem Schlag auszahlen lassen. Sie können aber auch die Rentenzahlung und Kaptalauszahlung miteinander kombinieren.

Wie arbeitet mein Geld in der Rentenversicherung der EUROPA?

Die sog. aufgeschobene Renten-Versicherung setzt sich aus 2 Phasen zusammen:

1. Ansparphase

Aus Ihren Sparbeiträgen wird Kapital angespart, das mit dem gesetzlichen Garantiezins von 0,9 % verzinst wird. Ihr Sparguthaben wächst zusätzlich um die von der EUROPA erzielten Überschüsse. Für 2021 beträgt die Gesamtverzinsung bis zu 3,32 %.* Bitte beachten Sie, dass Überschüsse nicht für die gesamte Laufzeit garantiert werden und in Zukunft höher oder niedriger ausfallen können. Nach Ablauf bekommen Sie das angesparte Kapital als lebenslange Rente oder als einmalige Kapitalabfindung ausbezahlt.

2. Rentenphase

Zum vereinbarten Termin endet die Ansparphase; ab diesem Zeitpunkt erhalten Sie aus dem gesamten angesparten Kapital eine garantierte Rente – und zwar Ihr Leben lang.
 

*Die EUROPA Lebensversicherung bietet ihren Kunden für das Jahr 2021 eine laufende Verzinsung in Höhe von 2,4 Prozent. Inklusive Schlussüberschüssen und Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven ergibt sich eine attraktive Gesamtverzinsung von bis zu 3,32 Prozent.

Welche steuerlichen Vorteile bietet eine private (klassische) Rentenversicherung?

Bei der Wahl der lebenslangen Rente wird nicht die gesamte Rente, sondern je nach Alter nur der geringe Ertragsanteil besteuert. Mit 65 Jahren beträgt dieser z. B. nur 18 %. 

Bei der Wahl der Kapitalabfindung sind 50 % der Erträge steuerfrei (bei Laufzeit von mindestens 12 Jahren und einer Auszahlung).

Wie lautet die Kontoverbindung (Bankverbindung) der EUROPA?

Kontoverbindung für die Überweisung von Versicherungsbeiträge:

Für Überweisungen nutzen Sie bitte die im Antrag angegebene Kontoverbindung. Alternativ können Sie – unter eindeutiger Angabe im Verwendungszweck (z. B. Versicherungsnummer) – die folgende Kontoverbindung nutzen:

Kontoinhaber: Continentale Krankenversicherung a.G.

Bank: Commerzbank Dortmund

IBAN: DE74440400370340996802 

BIC: COBADEFFXXX

Hinweis: Da die EUROPA Gesellschaften zum Mutterkonzern Continentale Krankenversicherung a.G. gehören, ist der Kontoinhaber die Continentale Krankenversicherung a.G.

Wie flexibel ist die Rentenversicherung der EUROPA?

Häufig kommt es im Leben ein wenig anders als man denkt. Das gilt besonders dann, wenn Sie für viele Jahre im Voraus planen müssen. Deshalb haben wir mit unserer flexiblen Rentenversicherung für Sie einen Tarif entwickelt, bei dem Sie zahlreiche Möglichkeiten haben:

  • Sie können Ihren Beitrag flexibel erhöhen
  • Sie können Sonderzahlungen bereits ab 200 EUR leisten
  • Bei finanziellen Engpässen können Sie Ihre Beiträge reduzieren, unterbrechen oder einstellen
  • Mit Cash-Optionen sind Teilauszahlungen vor und nach Rentenbeginn möglich
  • Ab dem 60 Lebensjahr können Sie den Rentenbeginn frei wählen

Wie kann ich die Rentenhöhe dynamisch anpassen?

Mit dem Baustein "Dynamik" entscheiden Sie jedes Jahr neu, ob Sie Ihre Rente an gestiegene Einkommensverhältnisse anpassen wollen und stellen so sicher, dass Sie später eine Rente oder Kapitalauszahlung erhalten, die Ihrem Lebensstandard entspricht.  Sie haben die Wahl zwischen einer jährlichen automatischen Anpassung des Beitrages um 5% (standardmäßig) oder um einen von Ihnen festgelegten gleichbleibenden Satz von 3 bis 10%.  Die Dynamik können Sie jederzeit ausschließen.

Können Beiträge steuergünstig in einer Direktversicherung durch Gehaltsumwandlung vom Arbeitgeber eingezahlt werden?

Seit dem 01.01.2002 hat jeder Arbeitnehmer gesetzlichen Anspruch auf die Gehaltsumwandlung für seine betriebliche Altersversorgung, indem der Arbeitgeber einen Teil Ihres Bruttogehalts in einen Vertrag zur betrieblichen Altersversorgung einzahlt. Diese sog. Direktversicherung ist eine attraktive und steuersparende Vorsorge-Form, bei der Sie zusätzlich steuerliche Vorteile haben. Mehr Informationen zur Direktversicherung

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EUROPA Versicherung

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Kundenbewertungen

EUROPA Versicherungen

4.7 / 5 Sterne

Schnitt ermittelt aus unseren Bewertungen

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  • Avatar Kundenbewertung

    12.10.2021 um 21.49 Uhr

    problemlos und sehr gute Tarife

  • Avatar Kundenbewertung

    30.09.2021 um 15.31 Uhr

    Es ist ja schon mein zweites Fahrzeug das ich versichert habe bei der Europa-Versicherung. Von der Zusendung der EVB-Bescheinigung bis zum Vertragsabschluss hat alles problemlos geklappt und über das Online-Portal wurde man sehr einfach durch die Vertragsformalitäten geführt. Absolut perfekt!

  • Avatar Kundenbewertung

    06.09.2021 um 13.10 Uhr

    Es wird mehrmals nacheinander dieselbe Gesundheitsfrage gestellt

Auszeichnung für "Beste Rürup-Rente" (Fondspolicen) von FOCUS MONEY, Test 32/2021
"Private Rentenversicherung": Testsieger bei Stiftung Warentest, Finanztest Ausgabe 12/2019
EUROPA Klassische Rente: "Beste Rente" laut FOCUS MONEY, Test 34/2021
EUROPA Fondsrente: "Beste Fondspolice" laut FOCUS MONEY, Test 34/2021
"Beste Aufschubrente" (Fondspolicen) laut FOCUS MONEY, Test 22/2021
"Beste Sofortrente" (Direkttarife) laut FOCUS MONEY, Test 22/2021
5 Sterne und die Note "Ausgezeichnet" im M&M Rating für LV-Unternehmen, Stand 10/2020
Auszeichnung für "Beste Rürup-Rente" (klassische Policen) von FOCUS MONEY, Test 32/2021
EUROPA zählt zu den leistungsstärksten Lebensversicherern, WirtschaftsWoche, Ausgabe 40/2021

Fußnoten

  • Der Höchstrechnungszins (Garantiezins) für Lebensversicherungen sinkt zum 01.01.2022 deutlich von 0,90 % auf 0,25 %. Für den Erhalt der höheren Garantieverzinsung muss der Antrag bis zum 30.12.2021, 12 Uhr, eingereicht werden.
  • Anlagechancen und Anlagerisiken liegen beim Versicherungsnehmer. Die Höhe der Rente bzw. des Kapitals hängt vom erreichten Fondsguthaben (= Rentenguthaben) ab. Die Wertentwicklung der vom Versicherungsnehmer gewählten Investmentfonds ist vom Kapitalmarkt abhängig und daher nicht vorhersehbar. Bei Kursrückgängen trägt der Versicherungsnehmer das Risiko einer Wertminderung. Ab Rentenbeginn ist die Rente garantiert.