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Mercedes-Benz Versicherungsservice

Unsere Kunden profitieren von unserer Zusammenarbeit mit einem starken und kompetenten Partner: der EUROPA Versicherung. Bei ihr erhalten Sie einen ausgezeichneten Schutz zu günstigen Beiträgen. Nutzen Sie die EUROPA Risikolebensversicherung als Vorsorge für Ihre Familie oder zur Absicherung von Darlehen und Krediten. 

Berater-Hotline: 0711 17 44808

Geschäftszeiten: Mo. – Fr., 09:00-17:00 Uhr

Auszeichnung „Bester Risikoschutz“ (Direkttarife) von FOCUS MONEY, Test 16/2022
Junge Familie beim Wandern, der Vater trägt das Kind in einer Trage.

Risikolebens­versicherung – finanzielle Ab­sicherung im Todes­­fall

  • Absicherung der Familie, eines Darlehens oder Immobilien­kredits
  • Bester Risiko-Schutz im Test von Focus Money 16/2022
  • Von Stiftung Warentest als günstiger Anbieter bestätigt (Finanztest 02/2020)
  • Schon ab supergünstigen 2,52 € im Monat1
  • Aktion: Versicherungsbeginn auf den 01.12. zurückdatieren und dadurch mehrere Hundert Euro sparen!2

Optimaler Schutz – passend zu Ihrer Situation

Familie absichern

Konstante Risikolebensversicherung mit gleichbleibender Versicherungssumme – ideal zur Absicherung der Familie.

Zwei Freundinnen gehen nebeneinander her.

Darlehen absichern

Variable Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme – ideal zur Absicherung von Darlehen oder Krediten.

Ein junges Paar zwischen Umzugskartons.

Immobiliendarlehen absichern

Variable Risikolebensversicherung mit weniger Gesundheitsfragen – exklusiv zur Absicherung einer Immobilienfinanzierung.

Aktion: Rückdatieren und sparen!2

Bei der EUROPA werden Sie am 1. Januar 2023 bereits ein Jahr älter – unabhängig von ihrem echten Geburtstag. Indem Sie den Versicherungsbeginn auf den 01.12.2022 rückdatieren, machen wir Sie wieder jünger. So zahlen Sie niedrigere Beiträge und können auf die gesamte Laufzeit
mehrere Hundert Euro sparen!2

Sichern Sie sich diesen Vorteil: Jetzt abschließen und den Versicherungsbeginn auf den 01.12.2022 rückdatieren! 

Die wichtigsten Fragen und Antworten zum Thema Risikolebensversicherung

Wie funktioniert eine Risikolebensversicherung?

Die Risikolebensversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen – und eine der einfachsten: Stirbt die versicherte Person während der Versicherungsdauer, wird die vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt.

Wer braucht eine Risikolebensversicherung?

Spätestens wenn sich die Lebenssituation verändert, ist es Zeit für eine Risikolebensversicherung. Dies betrifft vor allem die „großen Entscheidungen“ im Leben: Existenzgründung, Heirat, Geburt eines Kindes und Erwerb einer Immobilie. Denn im Fall des eigenen Todes stehen die Hinterbliebenen häufig vor großen finanziellen Herausforderungen. Eine Risikolebensversicherung ist daher besonders wichtig für Familien mit Kindern, Ehe- und Lebenspartner, Alleinerziehende, Bauherren und Kreditnehmer sowie Selbständige und Geschäftsführer.

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

Für die Absicherung der Familie sollte das 3- bis 5-Fache des Brutto-Jahreseinkommens als Versicherungssumme gewählt werden.

Wie lange sollte die Vertragslaufzeit sein?

Die Mindestlaufzeit geht idealerweise bis zum Ende der Ausbildung/des Studiums des jüngsten Kindes (bzw. bis die Kinder finanziell auf eigenen Beinen stehen) oder bis zum Renteneintrittsalter.

Welche Variante der Risikolebensversicherung gibt es?

Für die Absicherung der Familie empfehlen wir die konstante Risikolebensversicherung. Darlehen und Immobilienkredite sichern Sie am besten mit einer variablen Risikolebensversicherung ab.

Risikovorsorge wird noch immer massiv unterschätzt

Nur knapp 20 % der Deutschen besitzen eine Risiko­lebens­versicherung zur Vor­sorge für den Todes­fall. Erstaunlich wenig, denn diese Versicherung ist die günstigste Form der Existenz­sicherung von Hinter­bliebenen. Und ein Schicksals­schlag kann jeden treffen ...

Jeder Fünfte stirbt während seiner Erwerbstätigkeit.

Und was dann?

Mit einer Todesfallvorsorge sichern Sie unter anderem:

Eine Familie umarmt sich.

Die Weiterversorgung Ihrer Familie

Miete, Lebensmittel, Kleidung, Ausflüge ... All das kostet Geld und muss auch nach dem Tod eines Familienmitglieds bezahlt werden.

Eine Mutter hebt ihr Kind über den Kopf.

Die Finanzierung der Ausbildung Ihrer Kinder

Kinderbetreuung, Schulmaterialien, Klassenfahrten, Studium: Wussten Sie, dass ein Kind bis zum 18. Lebensjahr ca. 150.000 € kostet?

Ein junges Paar zwischen Umzugskartons.

Die Abbezahlung Ihrer (Immobilien-) Kredite

Auto gekauft, Haus gebaut, Wohnung gekauft: Wenn ein Einkommen wegfällt, müssen die fälligen Zahlungen trotzdem weiter geleistet werden.

Sichern Sie Ihre Familie ab: Konstante Risikolebensversicherung

Wenn Sie Ihre Familie finanziell absichern möchten, ist die konstante Risikolebensversicherung die beste Wahl. Bei Ihrem Tod erhält Ihre Familie die vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt. So können Sie sicher sein, dass Ihre Liebsten nicht in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Zwei Freundinnen gehen nebeneinander her.

Sichern Sie Kredite und Darlehen ab: Variable Risikolebensversicherung

Träumen auch Sie vom Eigenheim? Für eine Baufinanzierung ist eine ausreichende Risikovorsorge oft Voraussetzung – viele Banken verlangen sogar ausdrücklich die Absicherung der Immobilienfinanzierung mit einer Risikolebensversicherung. In diesem Fall ist die variable Variante optimal: hier sinkt die Versicherungssumme über die Laufzeit.

Entscheiden Sie sich für die Variante, die perfekt zu Ihrer Situation passt: linear fallend (z. B. bei Ratenkrediten) oder annuitätisch fallend (z. B. bei Hypothekendarlehen).

Erwarten Sie ruhig etwas mehr ...

Die Highlights der EUROPA Risikolebensversicherung

  • Nachversicherungsgarantie:
    Ereignisunabhängig oder bei bestimmten Ereignissen (zum Beispiel bei Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienerwerb) erhöhen wir die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung.
  • Vorläufiger Versicherungsschutz:
    Schon am folgenden Tag ab Antragseingang beginnt der Versicherungsschutz bei Unfalltod.
  • Baufi-Schutz Kurzantrag:
    Sie profitieren unter bestimmten Voraussetzungen von verkürzten Risiko- und Gesundheitsfragen bei der Absicherung einer selbstgenutzten Wohnimmobilie.
  • Zusatzschutz Krebs Plus:
    Bei den Diagnosen Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall erhalten Sie mit dem Zusatzschutz Krebs Plus eine finanzielle Sofortleistung. Sie beträgt 10 % der Todesfall-Leistung (max. 30.000 €). 
  • Sofortverrechnung der Überschüsse:
    Die Überschüsse der EUROPA werden direkt mit Ihrem Beitrag verrechnet. So kostet Ihre Versicherung noch weniger ...
  • Dynamische Leistungserhöhung:
    Mit der dynamischen Leistungserhöhung passt sich Ihr Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung an gestiegene Bedürfnisse an – automatisch alle drei Jahre.

Große Entscheidungen im Leben

Zeit für eine Risikolebensversicherung

Die erste gemeinsame Wohnung, Zeit für gemeinsame Absicherung.

Zusammenziehen mit dem Partner

Gemeinsam füreinander da sein, gemeinsam absichern.

Hochzeit

Eine Familie unter einem gebastelten Dach aus Papier.

Kauf von Wohneigentum

Ein Baby mit einem Beißring.

Geburt des ersten Kindes

Warum sich der Abschluss für Sie lohnt ...

Ihre Vorteile einer EUROPA Risikolebensversicherung

  • Umfassender Versicherungsschutz zu günstigen Beiträgen
  • Individuelle Absicherung durch Standard- und Premium-Schutz
  • Vielfach ausgezeichnet, unter anderem von FOCUS-MONEY (16/2021) als „bester Risikoschutz“

Häufige Fragen zur Risikolebensversicherung

Was kostet eine Risikolebensversicherung (RLV)?

Bereits ab wenigen Euro im Monat können Sie sich und Ihre Liebsten absichern. Die individuelle Beitragshöhe hängt von unterschiedlichen Faktoren ab:

  • Versicherungssumme: Je höher die gewünschte Summe, die im Todesfall ausbezahlt werden soll, desto höher der Beitrag.
  • Variante: Die Versicherungssumme kann unterschiedliche Verläufe haben. Bei einer konstanten Variante bleibt die Summe, die ausgezahlt wird, über die gesamte Laufzeit gleich. Hier sind die Beiträge am höchsten. Günstiger ist eine RLV mit einem variablen Verlauf, bei der die Versicherungssumme im Laufe der Zeit sinkt (linear oder annuitätisch fallend).
  • Schutzpaket: Bei der konstanten Risikolebensversicherung haben Sie die Wahl zwischen dem günstigen Basis-Schutz oder dem umfassenden Premium-Schutz.
  • Laufzeit: Je länger die Laufzeit, desto höher der Beitrag.
  • Alter: Mit zunehmendem Alter steigt auch der Beitrag. Es lohnt sich also, schon früh über den Abschluss einer RLV nachzudenken.
  • Beruf: Einige Berufe besitzen ein höheres Risiko als andere. Polizistinnen und Polizisten oder Handwerkerinnen und Handwerker auf dem Bau haben z. B. ein höheres Risiko, als klassische Verwaltungsmitarbeitende.
  • Gesundheitszustand und Vorerkrankungen: Je besser Ihr allgemeiner Gesundheitszustand und je weniger Vorerkrankungen Sie haben, desto niedriger die Beiträge.
  • Body-Mass-Index: Aus Ihrer Größe und Ihrem Gewicht wird der BMI ermittelt. Er dient als ein Indikator für den Gesundheitszustand.
  • Raucher: Als Nichtraucher haben Sie eine höhere Lebenserwartung. Daher sind Beiträge nideriger, wenn Sie Nichtraucher sind oder das Rauchen vor einiger Zeit aufgegeben haben.
  • Motorradfahrer: Motorradfahren ist riskant. Daher ist der Beitrag für Biker höher.

Gut zu wissen: Beim Abschluss einer Risikolebensversicherung beantworten Sie all diese Faktoren – bitte beantworten Sie die Fragen wahrheitsgemäß.

Was ist der Unterschied zwischen einer Risikolebensversicherung und einer Kapital-Lebensversicherung?

Bei einer Risikolebensversicherung wird im Todesfall während der Vertragslaufzeit die Versicherungssumme an den im Vertrag genannten Hinterbliebenen ausgezahlt. Da kein Kapital zur Altersvorsorge angespart wird, ist eine Risikolebensversicherung weitaus günstiger als eine Kapital-Lebensversicherung.

Für Ihre Altersvorsorge schließen Sie am besten eine separate Kapital- oder Rentenversicherung ab. 

Was ist eine konstante Risikolebensversicherung?

Bei der konstanten Risikolebensversicherung bleibt die versicherte Summe von Beginn an über die gewünschte Laufzeit gleich. Sie eignet sich besonders zur Absicherung Ihrer Familie.

Was ist eine variable Risikolebensversicherung?

Die variable Risikolebensversicherung eignet sich besonders zur Absicherung von Hypothekendarlehen oder Ratenkredite. Bei ihr sinkt die Versicherungs­summe gleichmäßig oder richtet sich nach dem individuellen Zinssatz und der Tilgungsrate Ihres Darlehens.

Welche Versicherungssumme sollen Alleinerziehende bei der Risikolebensversicherung vereinbaren?

Für Alleinerziehende ist eine optimale Höhe der finanziellen Absicherung der Kinder besonders wichtig. Dabei sollte man sich allerdings nicht allein auf die allgemein genutzte Faustformel (3- bis 5-faches Jahresbruttoeinkommen) verlassen, die das aktuelle Jahreseinkommen als Berechnungsgrundlage nimmt.

Überlegen Sie stattdessen wie lange das Geld ausreichen muss – also zum Beispiel – wie lange und wie viel Geld benötigt wird, bis die Kinder beruflich bzw. finanziell auf eigenen Beinen stehen.

Zu berücksichtigende Faktoren:

  • Aktuelles Einkommen des Elternteils, sowie bevorstehende Einkommensänderungen (z. B. Rückkehr zu einer Vollzeittätigkeit)
  • Altersabhängige Unterhaltskosten für die Kinder (z. B. Ausbildung, Studium)

Was ist eine Über-Kreuz-Versicherung und wie funktioniert sie?

Wenn Sie und Ihre Partnerin/Ihr Partner sich gegenseitig absichern möchten, empfehlen wir Ihnen die Über-Kreuz-Versicherung.

So funktioniert sie:

  • Sie schließen eine Risikolebensversicherung ab und sind auch Begünstigter. Dabei versichern Sie das Leben Ihrer Partnerin/Ihres Partners. Stirbt sie/er, erhalten Sie die vereinbarte Versicherungssumme.
  • Ihre Partnerin/Ihr Partner schließt ebenfalls eine Risiko-LV ab, bei der sie/er der Begünstigte im Fall Ihres Todes ist.

Der große Vorteil der Über-Kreuz-Verträge: Da Sie im Todesfall Ihrer Partnerin/Ihres Partners die Versicherungssumme aus dem eigenen Vertrag erhalten, fällt keine Erbschaftssteuer an. Vor allem Unverheiratete profitieren von dieser Form der gegenseitigen Absicherung. Denn bei ihnen liegt der Freibetrag bei der Erbschaftssteuer bei gerade einmal 20.000 €. Aber auch für Ehepaare ist diese Variante interessant, wenn die Versicherungssumme über dem Freibetrag von 500.000 € liegt.

Die Über-Kreuz-Versicherung auf einen Blick:

  • Versicherungsnehmer: Sie und Ihre Partnerin/Ihr Partner schließen jeweils einen eigenen Vertrag ab
  • Begünstigter: Identisch mit Versicherungsnehmer
  • Versicherte Person: Sie versichern das Leben Ihrer Partnerin/Ihres Partners und umgekehrt
  • Besonders geeignet für Unverheiratete
  • Bei Auszahlung der Versicherungssumme fällt keine Erbschaftssteuer an

Müssen beim Abschluss Gesundheitsfragen beantwortet werden?

Wenn Sie eine Risikolebensversicherung abschließen möchten, müssen Sie vorab einige Gesundheitsfragen beantworten. Dies ist vor allem eine Frage der Fairness: So erhöht zum Beispiel ein ungesunder Lebensstil das Risiko, vorzeitig zu sterben – und damit auch den Versicherungsbeitrag. Raucher beispielsweise leben statistisch gesehen riskanter als Nichtraucher. Deshalb sind Tarife für Nichtraucher sehr viel günstiger.

Die Risikoprüfung vor Vertragsabschluss müssen übrigens alle Versicherer durchführen: Seit 2010 können Sie in Deutschland keine Risikolebensversicherung mehr ohne Gesundheitsprüfung abschließen. Aber keine Sorge: Wir haben einen einfachen Gesundheitscheck aufgesetzt, der aus wenigen Fragen besteht – zum Beispiel zu Vorerkrankungen oder Ihrem Rauchverhalten.

Gut zu wissen: Wenn Sie eine Immobilienfinanzierung absichern möchten, müssen Sie ggf. nur zwei Gesundheitsfragen beantworten.

Welche Vorteile bietet mir der eGesundheitsCheck?

Wenn Sie eine Risikolebensversicherung über unsere Webseite beantragen, führt Sie der eGesundheitsCheck interaktiv durch die Risiko- und Gesundheitsfragen. Sind Rückfragen erforderlich, werden diese automatisch erzeugt. Das erleichtert Ihnen das Ausfüllen und es werden weniger und kürzere Fragen gestellt. In der Regel können wir Ihnen mit dem Tool direkt eine verbindliche Entscheidung geben.

Was ist der Unterschied zwischen Zahlbeitrag und Tarifbeitrag in der Risikolebensversicherung?

Beim Abschluss der Risiko­lebens­versicherung finden Sie immer zwei Preise: den Tarif­beitrag (Brutto­beitrag) und den Zahl­beitrag (Netto­beitrag).

Der Tarifbeitrag (Bruttobeitrag) bei der Risiko­lebens­versicherung setzt sich aus unter­schied­lichen Faktoren zusammen. Zum Beispiel spielen die Höhe der Versicherungs­summe, die Lauf­zeit, Ihr Eintritts­alter, Ihr Beruf oder Ihr individueller Gesundheits­zustand eine Rolle dabei, wie viel Sie für Ihre individuelle Ab­sicherung zahlen. Dieser Beitrag wird bewusst sehr vorsichtig kalkuliert, um jeder­zeit die ver­einbarten Leistungen sicher erbringen zu können. Der Tarif­beitrag ist also der Bei­trag, den Sie maximal zahlen müssten.

Als Versicherer erwirtschaften wir Über­schüsse, an denen wir Sie beteiligen. Diese Über­schüsse entstehen beispielsweise durch gewinn­bringende Kapital­anlagen, aber auch, wenn sich das versicherte Risiko günstiger entwickelt als bei der Tarif­kalkulation angenommen. Die Mehr­einnahmen geben wir durch die Überschuss­beteiligung an Sie zurück – zum Beispiel indem wir die Beiträge Ihrer Risiko­lebens­versicherung sofort reduzieren. Durch die sofortige Verrechnung der Über­schüsse verringert sich der Tarif­beitrag auf den Zahlbeitrag (Nettobeitrag). Dies ist der tatsächlich zu zahlende Beitrag.

Wir können den Zahl­beitrag zwar nicht garantieren. Aber keine Sorge: Seit 1981 bieten wir Risiko­lebens­versicherungen an. Und da wir solide und verantwortungs­voll wirtschaften, mussten wir den Zahl­beitrag bislang auch noch nie anheben.

Kundenbewertungen

EUROPA Versicherungen

4.5 / 5 Sterne

Schnitt ermittelt aus unseren Bewertungen

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  • Avatar Kundenbewertung

    30.01.2023 um 13.19 Uhr

    Guten Tag, ich finde es sehr gut, dass Anträge online abgeschlossen werden. Allerdings habe ich nicht gefunden, wo ich einen Antrag speichern kann, wenn er noch nicht vollständig ausgefüllt ist. Mit freundlichen Grüßen ***

  • Avatar Kundenbewertung

    17.01.2023 um 12.02 Uhr

    Gutes Portal und schnelle Berechnung des gewünschten Tarifs. Zügige Übermittlung des Angebots. Vielen Dank!

  • Avatar Kundenbewertung

    11.01.2023 um 22.51 Uhr

    Ich suche eine private Haushaftpflichtversicherung. Die Anforderung eines Angebots war super einfach und ging sehr schnell. Somit habe ich schon im ersten Schritt eine Kostenvorstellung. Nun bekomme ich ein entsprechendes Angebot zugeschickt. Wie gut das Produkt selbst ist, kann ich noch nicht sagen.

  • Avatar Kundenbewertung

    06.01.2023 um 20.39 Uhr

    Hatte bisher nie Probleme! Sehr netter Service.

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    19.12.2022 um 19.17 Uhr

    Guter Service. Einfache Berechnung der Versicherungsprämie.

Fußnoten

  • Tarif E-RL der EUROPA Lebensversicherung AG; 100.000 € Versicherungssumme, Eintrittsalter 30 Jahre (Geb. Datum 01.01.1993), Erzieher/-in (Kindergärtner/-in), Nichtraucher/-in seit mind. 10 Jahren, Laufzeit 10 Jahre 0 Monate, monatlicher Beitrag inkl. Sofortverrechnung der Überschussbeteiligung. Diese ist für 2023 garantiert, nicht jedoch für die gesamte Laufzeit.
  • Durch das niedrigere Eintrittsalter im Jahr 2022 statt 2023 spart ein/-e 40-jährige/-r Bankangestellte/-r bei einer Laufzeit von 20 Jahren mehrere Hundert Euro (Tarif E-RL der EUROPA Lebensversicherung AG, Nichtraucher/-in seit mind. 10 Jahren, Versicherungssumme 200.000 €). Netto-Monatsbeitrag bei Abschluss mit Beginn 01.12.2022, Laufzeit 20 Jahre, Versicherungsende 30.11.2042: 13,10 € (Summe von 240 Monatsbeiträgen 3.144,00 €); Netto-Monatsbeitrag bei Abschluss mit Beginn 01.01.2023, Laufzeit 20 Jahre, Versicherungsende 31.12.2042: 14,47 € (Summe von 240 Monatsbeiträgen 3.472,80 €). Das entspricht einer Beitragsersparnis von monatlich 9,5 %. Zahlbeitrag nach Sofortverrechnung der Überschussbeteiligung. Diese ist für 2022 und 2023 garantiert, nicht jedoch für die gesamte Laufzeit. Umgerechnet auf eine Laufzeit von 20 Jahren können somit 328,80 € gespart werden. (Bitte beachten Sie, dass sich aufgrund einer Rückdatierung auf den 01.12.2022 das Versicherungsende um die rückdatierten Monate verschiebt.)