Individuelle Absicherung: Ihre Versicherung auf einen Blick
Träumen auch Sie vom Eigenheim? Für eine Baufinanzierung ist eine ausreichende Risikovorsorge oft Voraussetzung – viele Banken verlangen sogar ausdrücklich die Absicherung der Immobilienfinanzierung mit einer Risikolebensversicherung. Bei der EUROPA müssen Sie dafür nur zwei Gesundheitsfragen beantworten und sichern so bis zu 800.000 € ab.
| Standard (E-VRL) | |
|---|---|
| Sofortverrechnung der Überschüsse | |
Die Überschüsse der EUROPA werden direkt mit Ihrem Beitrag verrechnet. So kostet Ihre Versicherung weniger. | |
| Vorläufiger Versicherungsschutz | |
Am folgenden Tag ab Antragseingang beginnt der Schutz bei Unfalltod. | |
| Wiederinkraftsetzung nach vorzeitiger Beitragsfreistellung | |
Bei vorzeitiger Beitragsfreistellung ist innerhalb von 3 Jahren eine Wiederaufnahme des ursprünglichen Versicherungsschutzes möglich. | |
ab 2,30 € im Monat1 Tarif E-VRL der EUROPA Lebensversicherung AG; 100.000 € Versicherungssumme, Eintrittsalter 30 Jahre (Geb. Datum 01.01.1993), Erzieher/-in (Kindergärtner/-in), Nichtraucher/-in seit mind. 10 Jahren, Laufzeit 10 Jahre bei linear fallender Versicherungssumme, monatlicher Beitrag inkl. Sofortverrechnung der Überschussbeteiligung. Diese ist für 2023 garantiert, nicht jedoch für die gesamte Laufzeit. |
Möglichkeiten der Absicherung
Sabine und Peter haben sich ihren Traum vom Eigenheim erfüllt. Insgesamt haben sie dafür einen Kredit in Höhe von 700.000 € aufgenommen. Um den E-VRL easy der EUROPA nutzen zu können, bestehen unterschiedliche Absicherungsmöglichkeiten des Darlehens.
Möglichkeit 1:
| Versicherungssumme | E-VRL easy | |||
| Peter | 300.000 € | ✔ | ||
| Sabine | 400.000 € | ✔ | ||
Die Gesamthöhe der Versicherungssumme (700.000 €) entspricht der Darlehenshöhe.
Möglichkeit 2:
| Versicherungssumme | E-VRL easy | |||
| Peter | 700.000 € | ✔ | ||
| Sabine | kein Vertrag | entfällt | ||
Die Gesamthöhe der Versicherungssumme (700.000 €) entspricht der Darlehenshöhe.
Möglichkeit 3:
| Versicherungssumme | E-VRL easy | |||
| Peter | 700.000 € | ✔ | ||
| Sabine | 700.000 € | regulärer Antrag | ||
Die Gesamthöhe der Versicherungssumme (1,4 Mio. €) übersteigt die Darlehenshöhe. Dadurch kann einer von beiden die verkürzten Gesundheitsfragen nutzen, der andere verwendet den regulären Antrag, in dem alle Risiko- und Gesundheitsfragen vollumfänglich zu beantworten sind.
EUROPA Experten-Tipp: Onlineantrag mit eGesundheitsCheck
Wenn Sie uns Ihren Antrag über unsere Webseite online einreichen, können Sie unseren eGesundheitsCheck nutzen. Das Tool ist in den Antrag integriert und führt Sie durch unsere Risiko- und Gesundheitsfragen – interaktiv und leicht verständlich. In der Regel geben wir Ihnen mit dem Tool direkt eine verbindliche Entscheidung über die Annahme Ihres Antrags und den endgültigen Beitrag.
Die wichtigsten Fragen und Antworten zum Thema variable Risikolebensversicherung
Was ist der Unterschied zwischen einer linear und einer annuitätisch fallenden Risikolebensversicherung?
Bei der linear fallenden Risikolebensversicherung sinkt die Versicherungssumme jährlich um den gleichen Betrag, das ist z. B. sinnvoll bei der Versorgung von Kindern: Der Bedarf sinkt, weil die Zeit bis zur Selbständigkeit der Kinder immer kürzer wird.
Mit der annuitätisch fallenden Risikolebensversicherung werden Darlehen abgesichert. Die Versicherungssumme fällt entsprechend der Restschuld; der Verlauf ist abhängig von Tilgung und Zinssatz.
Wie sichere ich mein Darlehen mit einer Risikolebensversicherung mit variablem Versicherungsschutz ab?
Mit der variablen Risikolebensversicherung wird die Versicherungssumme jährlich der Restschuld angepasst. Der Verlauf ergibt sich aus Zins- und Tilgungssätzen.
Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um den Schutz mit verkürzten Risiko- und Gesundheitsfragen abschließen zu können?
- Die Risikolebensversicherung muss der Absicherung eines Darlehens dienen für den Bau, Neuerwerb oder die Modernisierung einer selbstgenutzten Immobilie, einer vermieteten und / oder geschäftlich genutzten Immobilie, einer Praxis (für niedergelassene Ärzte), einer Immobilie für nahe Angehörige (1. Grades) oder einer selbstgenutzten Ferienimmobilie im Inland (ohne überwiegende Vermietung an Externe).
- Maximale Versicherungssumme: 800.000 €*
- Höchsteintrittsalter: 50 Jahre
- Höchstendalter: 80 Jahre
- Body-Mass-Index: max. 30
- Die Versicherungssumme darf nicht höher als das Darlehen sein.
- Das Darlehen wird von der zu versichernden Person, die Darlehensnehmer ist, nur einmal abgesichert.
- Der Darlehensvertrag wurde innerhalb der letzten 24 Monate vor Antragstellung geschlossen oder der Abschluss des Darlehensvertrages steht unmittelbar bevor.
- Die Kopie des Darlehensvertrags muss bis zu 8 Wochen nach Policierung nachgereicht werden.
- Die zwei Gesundheitsfragen müssen wahrheitsgemäß mit „Nein“ beantwortet werden können.
Hinweis: Alle übrigen Voraussetzungen des Tarifs E-VRL gelten unverändert.
* Inklusive Vorversicherungen oder weitere für das gleiche Darlehen beantragte Versicherungen bei der EUROPA Lebensversicherung AG.
Wie lauten die 2 Gesundheitsfragen für die verkürzte Risiko- und Gesundheitsprüfung?
Die folgenden zwei Gesundheitsfragen müssen wahrheitsgemäß mit „Nein“ beantwortet werden, damit Sie für die verkürzte Risiko- und Gesundheitsprüfung im Rahmen der variablen Risikolebensversicherung Immobilienfinanzierung in Frage kommen:
- Wurden Sie in den letzten 2 Jahren untersucht, beraten oder behandelt oder hatten Sie Beschwerden hinsichtlich: Herz-Kreislauf, Blutgefäße, chronische Magen-Darm-Erkrankungen, Pankreas, Nieren, Harnwege, Leber oder Galle, gutartige und/oder bösartige Neubildungen (Tumorerkrankungen/Krebs), Leukämie, Diabetes, kontrollbedürftige Laborwerte außerhalb der Norm, psychische oder neurologische Erkrankungen, chronische Atemwegs und Lungenerkrankungen, rheumatische Erkrankungen und Kollagenosen, HIV-Infektion/AIDS, Alkohol-,Medikamenten- oder Drogenmissbrauch? Nicht relevant sind Vorsorgeuntersuchungen ohne krankhaften Befund, Schilddrüsenüber- oder -Unterfunktion.
- Haben Sie in den letzten 2 Jahren regelmäßig (täglich über mehr als 2 Wochen, wöchentlich, monatlich) Medikamente eingenommen, oder nehmen Sie aktuell Medikamente? Nicht relevant sind Verhütungsmittel, Allergiemedikamente, Schilddrüsenmedikamente, Nahrungsergänzungsmittel.
Wer sollte eine Risikolebensversicherung mit variablem Versicherungsschutz abschließen?
Jeder, der ein Darlehen abbezahlt oder im Falle des eigenen Todes seine Hinterbliebenen finanziell absichern will.
Wie erfolgt die Überschussbeteiligung?
Eine Versicherung kalkuliert ihre Beiträge immer so, dass mehr Versicherte sterben als angenommen. Mit dieser Rechnung erzielt sie ihre Überschüsse. Die EUROPA gibt diese erwirtschafteten Überschüsse an ihre Kunden weiter. Bereits bei Vertragsabschluss verrechnet sie die Überschüsse mit Ihrem Beitrag, sodass Sie automatisch über die gesamte Vertragslaufzeit Geld sparen.
Wie sollen Alleinerziehende das Bezugsrecht bei der Risikolebensversicherung gestalten?
Alleinerziehende sollten genau angeben, wer das Geld im Todesfall erhalten soll. Grundsätzlich kann auch ein minderjähriges Kind als Bezugsberechtigte benannt werden. Dabei ist folgendes zu beachten:
- Zusätzlich zu dem festgelegten Bezugsrecht kann eine Verfügung getroffen werden, wer das Geld im Leistungsfall treuhänderisch verwalten soll, sofern das Kind noch minderjährig ist. Dabei muss es sich um eine Person handeln, der man absolut vertraut.
- Wenn keine solche Vertrauensperson genannt wird und das Kind zum Zeitpunkt des Leistungsfalls immer noch minderjährig ist, wird vom Vormundschaftsgericht ein Vormund bestimmt, der das Geld treuhänderisch verwaltet.
- Ist das Kind zum Zeitpunkt des Leistungsfalls bereits 18 Jahre alt, erhält es das Geld selbst.
Welche Versicherungssumme sollen Alleinerziehende bei der Risikolebensversicherung vereinbaren?
Für Alleinerziehende ist eine optimale Höhe der finanziellen Absicherung der Kinder besonders wichtig. Dabei sollte man sich allerdings nicht allein auf die allgemein genutzte Faustformel (3- bis 5-faches Jahresbruttoeinkommen) verlassen, die das aktuelle Jahreseinkommen als Berechnungsgrundlage nimmt.
Überlegen Sie stattdessen wie lange das Geld ausreichen muss – also zum Beispiel – wie lange und wie viel Geld benötigt wird, bis die Kinder beruflich bzw. finanziell auf eigenen Beinen stehen.
Zu berücksichtigende Faktoren:
- Aktuelles Einkommen des Elternteils, sowie bevorstehende Einkommensänderungen (z. B. Rückkehr zu einer Vollzeittätigkeit)
- Altersabhängige Unterhaltskosten für die Kinder (z. B. Ausbildung, Studium)
Downloads variable Risikolebensversicherung
Vertragsinformationen
Vertragsinformationen
Gut aufgehoben bei EUROPA
Seit Jahrzehnten bietet die EUROPA leistungsstarke Produkte zum günstigen Preis.
Kundenbewertungen
Ich bin mit der Versicherung sehr zufrieden. Einzig die Tariferhöhung die aktuell jährlich angefallen sind, haben mich sehr gestört. Ich bin eine unauffällige Versicherte und finde, dass ich auch hier und da im Beitrag sinken sollte. Jetzt kam mit dem Schreiben aber der Hinweis, dass man online einen Tarifwechsel abschließen könne. Das ging problemlos und schnell. Ansonsten immer nette und hilfsbereite Mitarbeiter. Ich fühle mich sehr gut aufgehoben!
Der Beitragssatz wurde zum 1.1. 24 massiv erhöht. Ich hätte erwartet, das man mir den günstigsten Tarif von selber vorschlägt, so mußte ich selber suchen und hätte fast zu einer anderen Versicherung gewechselt.
Alles problemlos gelaufen