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Mercedes-Benz Versicherungsservice

Unsere Kunden profitieren von unserer Zusammenarbeit mit einem starken und kompetenten Partner: der EUROPA Versicherung. Bei ihr erhalten Sie einen ausgezeichneten Schutz zu günstigen Beiträgen. Nutzen Sie die EUROPA Risikolebensversicherung als Vorsorge für Ihre Familie oder zur Absicherung von Darlehen und Krediten. 

Berater-Hotline: 0711 17 44808

Geschäftszeiten: Mo. – Fr., 09:00-17:00 Uhr

Ein junges Paar zwischen Umzugskartons.

Risikolebensversicherung für Immobilienfinanzierer

  • Nur zwei Gesundheitsfragen – einfache und schnelle Antragstellung
  • Maximale Versicherungssumme und maximales Eintrittsalter überdurchschnittlich hoch
  • Tilgungsfreie Startphase von bis zu 5 Jahren möglich
  • Versicherungsschutz bei Anschlussfinanzierung anpassen
  • Günstige Beiträge – schon ab 2,30 € im Monat1

Individuelle Absicherung: Ihre Versicherung auf einen Blick

Träumen auch Sie vom Eigenheim? Für eine Baufinanzierung ist eine ausreichende Risikovorsorge oft Voraussetzung – viele Banken verlangen sogar ausdrücklich die Absicherung der Immobilienfinanzierung mit einer Risikolebensversicherung. Bei der EUROPA müssen Sie dafür nur zwei Gesundheitsfragen beantworten und sichern so bis zu 800.000 € ab.

Standard (E-VRL)
Sofortverrechnung der Überschüsse Öffnen
Die Überschüsse der EUROPA werden direkt mit Ihrem Beitrag verrechnet. So kostet Ihre Versicherung weniger.
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Vorläufiger Versicherungsschutz Öffnen
Am folgenden Tag ab Antragseingang beginnt der Schutz bei Unfalltod.
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Wiederinkraftsetzung nach vorzeitiger Beitragsfreistellung Öffnen
Bei vorzeitiger Beitragsfreistellung ist innerhalb von 3 Jahren eine Wiederaufnahme des ursprünglichen Versicherungsschutzes möglich.
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ab 2,30 €

im Monat

1

Tarif E-VRL der EUROPA Lebensversicherung AG; 100.000 € Versicherungssumme, Eintrittsalter 30 Jahre (Geb. Datum 01.01.1993), Erzieher/-in (Kindergärtner/-in), Nichtraucher/-in seit mind. 10 Jahren, Laufzeit 10 Jahre bei linear fallender Versicherungssumme, monatlicher Beitrag inkl. Sofortverrechnung der Überschussbeteiligung. Diese ist für 2023 garantiert, nicht jedoch für die gesamte Laufzeit.
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Beitrag berechnen

Aktion: Rückdatieren und sparen!2

Bei der EUROPA werden Sie am 1. Januar 2023 bereits ein Jahr älter – unabhängig von ihrem echten Geburtstag. Indem Sie den Versicherungsbeginn auf den 01.12.2022 rückdatieren, machen wir Sie wieder jünger. So zahlen Sie niedrigere Beiträge und können auf die gesamte Laufzeit
mehrere Hundert Euro sparen!2

Sichern Sie sich diesen Vorteil: Jetzt abschließen und den Versicherungsbeginn auf den 01.12.2022 rückdatieren! 

Möglichkeiten der Absicherung

Sabine und Peter haben sich ihren Traum vom Eigenheim erfüllt. Insgesamt haben sie dafür einen Kredit in Höhe von 700.000 € aufgenommen. Um den E-VRL easy der EUROPA nutzen zu können, bestehen unterschiedliche Absicherungs­möglichkeiten des Darlehens.

Möglichkeit 1:

 VersicherungssummeE-VRL easy
Peter300.000 €
Sabine400.000 €

Die Gesamthöhe der Versicherungssumme (700.000 €) entspricht der Darlehenshöhe.

Möglichkeit 2:

 VersicherungssummeE-VRL easy
Peter700.000 €
Sabinekein Vertragentfällt

Die Gesamthöhe der Versicherungssumme (700.000 €) entspricht der Darlehenshöhe.

Möglichkeit 3:

 VersicherungssummeE-VRL easy
Peter700.000 €
Sabine700.000 €regulärer Antrag

Die Gesamthöhe der Versicherungssumme (1,4 Mio. €) übersteigt die Darlehenshöhe. Dadurch kann einer von beiden die verkürzten Gesundheitsfragen nutzen, der andere verwendet den regulären Antrag, in dem alle Risiko- und Gesundheitsfragen vollumfänglich zu beantworten sind.

Eine Fläche.

EUROPA Experten-Tipp: Onlineantrag mit eGesundheitsCheck

Wenn Sie uns Ihren Antrag über unsere Webseite online einreichen, können Sie unseren eGesundheitsCheck nutzen. Das Tool ist in den Antrag integriert und führt Sie durch unsere Risiko- und Gesundheitsfragen – interaktiv und leicht verständlich. In der Regel geben wir Ihnen mit dem Tool direkt eine verbindliche Entscheidung über die Annahme Ihres Antrags und den endgültigen Beitrag. 

Die wichtigsten Fragen und Antworten zum Thema variable Risikolebensversicherung

Was ist der Unterschied zwischen einer linear und einer annuitätisch fallenden Risikolebensversicherung?

Bei der linear fallenden Risikolebensversicherung sinkt die Versicherungssumme jährlich um den gleichen Betrag, das ist z. B. sinnvoll bei der Versorgung von Kindern: Der Bedarf sinkt, weil die Zeit bis zur Selbständigkeit der Kinder immer kürzer wird.
Mit der annuitätisch fallenden Risikolebensversicherung werden Darlehen abgesichert. Die Versicherungssumme fällt entsprechend der Restschuld; der Verlauf ist abhängig von Tilgung und Zinssatz.

Wie sichere ich mein Darlehen mit einer Risikolebensversicherung mit variablem Versicherungsschutz ab?

Mit der variablen Risikolebensversicherung wird die Versicherungssumme jährlich der Restschuld angepasst. Der Verlauf ergibt sich aus Zins- und Tilgungssätzen.

Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um den Schutz mit verkürzten Risiko- und Gesundheitsfragen abschließen zu können?

  • Die Risikolebensversicherung muss der Absicherung eines Darlehens dienen für den Bau, Neuerwerb oder die Modernisierung einer selbstgenutzten Immobilie, einer vermieteten und / oder geschäftlich genutzten Immobilie, einer Praxis (für niedergelassene Ärzte), einer Immobilie für nahe Angehörige (1. Grades) oder einer selbstgenutzten Ferienimmobilie im Inland (ohne überwiegende Vermietung an Externe).
  • Maximale Versicherungssumme: 800.000 €*
  • Höchsteintrittsalter: 50 Jahre
  • Höchstendalter: 80 Jahre
  • Body-Mass-Index: max. 30
  • Die Versicherungssumme darf nicht höher als das Darlehen sein.
  • Das Darlehen wird von der zu versichernden Person, die Darlehensnehmer ist, nur einmal abgesichert.
  • Der Darlehensvertrag wurde innerhalb der letzten 24 Monate vor Antragstellung geschlossen oder der Abschluss des Darlehensvertrages steht unmittelbar bevor.
  • Die Kopie des Darlehensvertrags muss bis zu 8 Wochen nach Policierung nachgereicht werden.
  • Die zwei Gesundheitsfragen müssen wahrheitsgemäß mit „Nein“ beantwortet werden können.

Hinweis: Alle übrigen Voraussetzungen des Tarifs E-VRL gelten unverändert.

* Inklusive Vorversicherungen oder weitere für das gleiche Darlehen beantragte Versicherungen bei der EUROPA Lebensversicherung AG.

Wie lauten die 2 Gesundheitsfragen für die verkürzte Risiko- und Gesundheitsprüfung?

Die folgenden zwei Gesundheitsfragen müssen wahrheitsgemäß mit „Nein“ beantwortet werden, damit Sie für die verkürzte Risiko- und Gesundheitsprüfung im Rahmen der variablen Risikolebensversicherung Immobilienfinanzierung in Frage kommen:

  1. Wurden Sie in den letzten 2 Jahren untersucht, beraten oder behandelt oder hatten Sie Beschwerden hinsichtlich: Herz-Kreislauf, Blutgefäße, chronische Magen-Darm-Erkrankungen, Pankreas, Nieren, Harnwege, Leber oder Galle, gutartige und/oder bösartige Neubildungen (Tumorerkrankungen/Krebs), Leukämie, Diabetes, kontrollbedürftige Laborwerte außerhalb der Norm, psychische oder neurologische Erkrankungen, chronische Atemwegs und Lungenerkrankungen, rheumatische Erkrankungen und Kollagenosen, HIV-Infektion/AIDS, Alkohol-,Medikamenten- oder Drogenmissbrauch? Nicht relevant sind Vorsorgeuntersuchungen ohne krankhaften Befund, Schilddrüsenüber- oder -Unterfunktion. 
  2. Haben Sie in den letzten 2 Jahren regelmäßig (täglich über mehr als 2 Wochen, wöchentlich, monatlich) Medikamente eingenommen, oder nehmen Sie aktuell Medikamente? Nicht relevant sind Verhütungsmittel, Allergiemedikamente, Schilddrüsenmedikamente, Nahrungsergänzungsmittel.

Wer sollte eine Risikolebensversicherung mit variablem Versicherungsschutz abschließen?

Jeder, der ein Darlehen abbezahlt oder im Falle des eigenen Todes seine Hinterbliebenen finanziell absichern will.

Wie erfolgt die Überschussbeteiligung?

Eine Versicherung kalkuliert ihre Beiträge immer so, dass mehr Versicherte sterben als angenommen. Mit dieser Rechnung erzielt sie ihre Überschüsse. Die EUROPA gibt diese erwirtschafteten Überschüsse an ihre Kunden weiter. Bereits bei Vertragsabschluss verrechnet sie die Überschüsse mit Ihrem Beitrag, sodass Sie automatisch über die gesamte Vertragslaufzeit Geld sparen.

Wie sollen Alleinerziehende das Bezugsrecht bei der Risikolebensversicherung gestalten?

Alleinerziehende sollten genau angeben, wer das Geld im Todesfall erhalten soll. Grundsätzlich kann auch ein minderjähriges Kind als Bezugsberechtigte benannt werden. Dabei ist folgendes zu beachten:

  • Zusätzlich zu dem festgelegten Bezugsrecht kann eine Verfügung getroffen werden, wer das Geld im Leistungsfall treuhänderisch verwalten soll, sofern das Kind noch minderjährig ist. Dabei muss es sich um eine Person handeln, der man absolut vertraut.
  • Wenn keine solche Vertrauensperson genannt wird und das Kind zum Zeitpunkt des Leistungsfalls immer noch minderjährig ist, wird vom Vormundschaftsgericht ein Vormund bestimmt, der das Geld treuhänderisch verwaltet.
  • Ist das Kind zum Zeitpunkt des Leistungsfalls bereits 18 Jahre alt, erhält es das Geld selbst.

Welche Versicherungssumme sollen Alleinerziehende bei der Risikolebensversicherung vereinbaren?

Für Alleinerziehende ist eine optimale Höhe der finanziellen Absicherung der Kinder besonders wichtig. Dabei sollte man sich allerdings nicht allein auf die allgemein genutzte Faustformel (3- bis 5-faches Jahresbruttoeinkommen) verlassen, die das aktuelle Jahreseinkommen als Berechnungsgrundlage nimmt.

Überlegen Sie stattdessen wie lange das Geld ausreichen muss – also zum Beispiel – wie lange und wie viel Geld benötigt wird, bis die Kinder beruflich bzw. finanziell auf eigenen Beinen stehen.

Zu berücksichtigende Faktoren:

  • Aktuelles Einkommen des Elternteils, sowie bevorstehende Einkommensänderungen (z. B. Rückkehr zu einer Vollzeittätigkeit)
  • Altersabhängige Unterhaltskosten für die Kinder (z. B. Ausbildung, Studium)

Downloads variable Risikolebensversicherung

Gut aufgehoben bei EUROPA

Seit Jahrzehnten bietet die EUROPA leistungsstarke Produkte zum günstigen Preis.

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Wir verzichten auf alles, was unsere Tarife unnötig teuer macht.

Kundenbewertungen

EUROPA Versicherungen

4.5 / 5 Sterne

Schnitt ermittelt aus unseren Bewertungen

Alle Bewertungen auf www.ekomi.de ansehen

  • Avatar Kundenbewertung

    30.01.2023 um 13.19 Uhr

    Guten Tag, ich finde es sehr gut, dass Anträge online abgeschlossen werden. Allerdings habe ich nicht gefunden, wo ich einen Antrag speichern kann, wenn er noch nicht vollständig ausgefüllt ist. Mit freundlichen Grüßen ***

  • Avatar Kundenbewertung

    17.01.2023 um 12.02 Uhr

    Gutes Portal und schnelle Berechnung des gewünschten Tarifs. Zügige Übermittlung des Angebots. Vielen Dank!

  • Avatar Kundenbewertung

    11.01.2023 um 22.51 Uhr

    Ich suche eine private Haushaftpflichtversicherung. Die Anforderung eines Angebots war super einfach und ging sehr schnell. Somit habe ich schon im ersten Schritt eine Kostenvorstellung. Nun bekomme ich ein entsprechendes Angebot zugeschickt. Wie gut das Produkt selbst ist, kann ich noch nicht sagen.

Fußnoten

  • Tarif E-VRL der EUROPA Lebensversicherung AG; 100.000 € Versicherungssumme, Eintrittsalter 30 Jahre (Geb. Datum 01.01.1993), Erzieher/-in (Kindergärtner/-in), Nichtraucher/-in seit mind. 10 Jahren, Laufzeit 10 Jahre bei linear fallender Versicherungssumme, monatlicher Beitrag inkl. Sofortverrechnung der Überschussbeteiligung. Diese ist für 2023 garantiert, nicht jedoch für die gesamte Laufzeit.
  • Durch das niedrigere Eintrittsalter im Jahr 2022 statt 2023 spart ein/-e 40-jährige/-r Bankangestellte/-r bei einer Laufzeit von 20 Jahren mehrere Hundert Euro (Tarif E-RL der EUROPA Lebensversicherung AG, Nichtraucher/-in seit mind. 10 Jahren, Versicherungssumme 200.000 €). Netto-Monatsbeitrag bei Abschluss mit Beginn 01.12.2022, Laufzeit 20 Jahre, Versicherungsende 30.11.2042: 13,10 € (Summe von 240 Monatsbeiträgen 3.144,00 €); Netto-Monatsbeitrag bei Abschluss mit Beginn 01.01.2023, Laufzeit 20 Jahre, Versicherungsende 31.12.2042: 14,47 € (Summe von 240 Monatsbeiträgen 3.472,80 €). Das entspricht einer Beitragsersparnis von monatlich 9,5 %. Zahlbeitrag nach Sofortverrechnung der Überschussbeteiligung. Diese ist für 2022 und 2023 garantiert, nicht jedoch für die gesamte Laufzeit. Umgerechnet auf eine Laufzeit von 20 Jahren können somit 328,80 € gespart werden. (Bitte beachten Sie, dass sich aufgrund einer Rückdatierung auf den 01.12.2022 das Versicherungsende um die rückdatierten Monate verschiebt.)