Darum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig.
Ihre Arbeitskraft ist für die Meisten das wertvollste Vermögen. Können sie aufgrund einer Krankheit, eines Unfalls oder psychischer Beschwerden ihren Beruf dauerhaft nicht mehr ausüben, fällt das Einkommen weg.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) hilft Ihnen dabei, diese Versorgungslücke zu schließen: Sie zahlt Ihnen eine regelmäßige Rente, so dass Sie Ihren Lebensstandard sichern und dabei finanziell unabhängig bleiben – auch dann, wenn das Unerwartete eintritt.
Eine BU ist daher eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt und unverzichtbar für alle Berufstätige. Auch Schüler, Azubis oder Studierende sollten sich bereits frühzeitig um ihre Absicherung kümmern. Ihr Vorteil: Sie profitieren in jungen Jahren von günstigeren Beiträgen!
Schließen sie noch heute Ihre Versorgungslücke!
Einen gesetzlichen Berufsunfähigkeitsschutz gibt es für die Allermeisten nicht mehr. Stattdessen zahlt der Staat nur noch eine Erwerbsminderungsrente. Die Höhe dieser Rente bemisst sich an der Anzahl der Stunden, die Sie täglich noch arbeiten können.
- Volle Erwerbsminderungsrente: Sie können täglich unter 3 Stunden arbeiten (max. 34 % vom letzten Bruttogehalt)
- Halbe Erwerbsunfähigkeitsrente: Sie können täglich 3 bis unter 6 Stunden arbeiten (max. 17 % vom letzten Bruttogehalt)
- Keine Erwerbsunfähigkeitsrente: Sie können täglich 6 Stunden oder mehr arbeiten können.
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht bei weitem nicht aus, um Ihren gewohnten Lebensstandard zu halten. Das zeigt auch das nebenstehende Beispiel:
Berufsunfähigkeit kann alle treffen.
Das Risiko, berufsunfähig zu werden, wird oft unterschätzt. Fakt ist: Jeder Vierte wird im Laufe seines Berufslebens der Deutschen Aktuarvereinigung zufolge mindestens einmal berufsunfähig. Wer dann nicht abgesichert ist, steht plötzlich ohne Arbeitseinkommen da, denn die staatliche Erwerbsunfähigkeitsrente wird nur unter sehr bestimmten, engen Voraussetzungen geleistet. Deshalb ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung ein Muss für alle, die auf ihr eigenes Arbeitseinkommen angewiesen sind.
Viele Arbeitnehmer denken, dass man überwiegend durch einen Unfall berufsunfähig wird. Doch das stimmt nicht. Die häufigsten Gründe sind Erkrankungen der Psyche (wie Burnout oder Depressionen), Erkrankungen des Stütz- und Bewegungsapparates (wie Bandscheibenvorfall) und Krebserkrankungen (Quelle: Morgen & Morgen, 2026). Diese können auch bei einem „normalen“ Bürojob auftreten und dazu führen, dass Sie Ihren bisherigen Beruf nicht mehr ausüben können. Daher lohnt sich die rechtzeitige Absicherung.
Drei konkrete Beispiele, wie es zu einer Berufsunfähigkeit kommen kann.
Psychische Erkrankungen (z. B. Depression)
Frank (32), Projektmanager in einer Marketingagentur
Frank liebt seinen Job, den Trubel und die ständige Kreativität. Doch nach Monaten extremer Deadline-Phasen, permanentem Erreichbarkeitsdruck und personellen Engpässen zieht sein Körper die Reißleine. Die Diagnose: Schwere depressive Episode. An Arbeiten, geschweige denn das Koordinieren von Kundenprojekten, ist seit Monaten nicht zu denken.
Warum die BU hier rettet: Eine Depression kommt schleichend und oft völlig unerwartet. Da Frank eine BU-Versicherung abgeschlossen hat, als es ihm gut ging, zahlt der Versicherer ihm nun eine monatliche Rente. So kann er sich voll und ganz auf seine Therapie und die Genesung konzentrieren, ohne Angst haben zu müssen, seine Miete nicht mehr bezahlen zu können.
Statistik-Fakt: Psychische Erkrankungen und Burnout sind mittlerweile der Hauptgrund für eine vorzeitige Berufsunfähigkeit in Deutschland.
Erkrankungen des Bewegungsapparats (z. B. Bandscheibenvorfall)
Michael (45), Handwerksmeister
Michael steht mitten im Leben und packt auf der Baustelle täglich selbst mit an. Das jahrelange Heben schwerer Lasten und das Arbeiten auf den Knien hinterlassen jedoch Spuren. Mitten am Arbeitstag passiert es: Ein stechender Schmerz, Taubheitsgefühl im Bein – schwerer Bandscheibenvorfall. Trotz Operation und Reha ist klar: Michael wird nie wieder stundenlang körperlich arbeiten können.
Warum die BU hier rettet: Für Handwerker ist der Körper das wichtigste Werkzeug. Fällt dieser aus, bricht das Einkommen abrupt weg. Michaels BU-Versicherung fängt den Einkommensverlust auf und sichert den Lebensstandard seiner Familie, da die staatliche Erwerbsminderungsrente kaum zum Leben reichen würde.
Statistik-Fakt: Etwa jeder fünfte BU-Fall geht auf Probleme mit dem Rücken, den Knochen oder den Gelenken zurück – das betrifft Handwerker genauso wie Büroangestellte.
Schwere Krankheiten (z. B. Krebserkrankung)
Maria (53), Steuerfachangestellte
Maria ist sportlich und ernährt sich gesund. Bei einer Routineuntersuchung dann der Schock: Brustkrebs. Es folgen Monate voller Operationen, Chemotherapie und kräftezehrender Behandlungen. Maria ist über ein Jahr lang komplett arbeitsunfähig.
Warum die BU hier rettet: Nach dem Ende der sechswöchigen Lohnfortzahlung rutscht man ins Krankengeld, das deutlich niedriger ist als das normale Gehalt. Da Julias BU-Vertrag eine Klausel zur „Arbeitsunfähigkeit“ (Gelbe-Schein-Regelung) enthält, zahlt die Versicherung die BU-Rente bereits während der langen Krankschreibung. Julia muss sich während der härtesten Zeit ihres Lebens keine finanziellen Sorgen machen.
Statistik-Fakt: Krebserkrankungen treffen Menschen oft mitten im Berufsleben. Dank moderner Medizin sind die Heilungschancen hoch – doch der Weg zurück braucht Zeit.
Gesundheitsfragen: fair für alle
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsprüfung ist nicht möglich. Die Gesundheitsfragen und die Risikoprüfung sind nötig, um das Risiko jedes Einzelnen individuell zu ermitteln. So stellen wir faire Beiträge für alle sicher.
Wenn Sie wissen möchten, wie sich eine Vorerkrankung auf Ihren individuellen Beitrag auswirkt, fordern Sie ein unverbindliches Angebot an.
Wenn sie wissen möchten, wie ihr persönliches Angebot aussieht, klicken Sie hier.“
Fordern Sie Ihr persönliches Angebot an, wenn Sie mit einer Vorerkrankung eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchten.
Sie sind nicht sicher, wie sich Ihre Vorerkrankung auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung auswirkt? Fordern Sie Ihr persönliches Angebot an!
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsprüfung ist nicht möglich. Die Gesundheitsfragen und die Risikoprüfung sind nötig, um das Risiko jedes Einzelnen individuell zu ermitteln. So stellen wir faire Beiträge für alle sicher und ermöglichen auch Menschen mit Vorerkrankung einen umfassenden Versicherungsschutz.
Fordern Sie Ihr persönliches Angebot an
Falsch gedacht: Häufige Annahmen im Zusammenhang mit der Berufsunfähigkeitsversicherung.
Ganz so einfach ist es leider nicht. Eine Unfallversicherung sichert – wie der Name schon sagt – nur Unfälle ab. Die Gründe für eine Berufsunfähigkeit sind aber nur in etwa 7 % der Fälle auf einen Unfall zurückzuführen. Über 90 % aller Berufsunfähigkeiten entstehen aufgrund von unterschiedlichen Erkrankungen. (Quelle: Morgen & Morgen, 2026)
Das stimmt so leider nicht ganz. Die staatliche Erwerbsminderungsrente erhalten Sie nur, wenn Sie weniger als drei Stunden (volle Erwerbsminderungsrente) oder nur noch drei bis sechs Stunden (halbe Erwerbsminderungsrente) am Tag arbeiten können. Und dass nicht nur in Ihrem bisherigen Beruf, sondern in irgendeiner Tätigkeit! Falls Sie berufsunfähig werden, müssen Sie also jede andere mögliche Tätigkeit annehmen – auch wenn diese nicht Ihrer beruflichen Qualifikation entspricht.
Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind Sie hingegen nicht verpflichtet, einen anderen Beruf auszuüben. Bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit leistet diese Versicherung im Ernstfall.
Die häufigsten Gründe für eine Berufsunfähigkeit sind Erkrankungen der Psyche (wie Burnout oder Depressionen), Erkrankungen des Stütz- und Bewegungsapparates (wie Bandscheibenvorfall) und Krebserkrankungen (Quelle: Morgen & Morgen, 2026). Diese können auch bei einem „normalen“ Bürojob auftreten und dazu führen, dass Sie Ihren bisherigen Beruf nicht mehr ausüben können. Daher lohnt sich die rechtzeitige Absicherung.
Das ist nicht richtig. Während Sie bei der staatlichen Erwerbsminderungsrente unter bestimmten Voraussetzungen einen anderen Beruf ausüben müssen, gilt dies nicht bei unserer Berufsunfähigkeitsversicherung. Hier unterstützen wir Sie mit einer monatlichen Rente, ohne dass wir Sie dazu verpflichten, einem anderen Beruf nachzugehen.
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der EUROPA?
Wie hoch sollte die BU-Rente sein?
Als Faustregel gilt: Sichern Sie etwa 75 % Ihres letzten Nettoeinkommens ab. Im Idealfall erreichen Sie mit Ihrer Berufsunfähigkeitsrente einen möglichst umfassenden Einkommensersatz. Die Laufzeit der Versicherung soll idealerweise bis zum Beginn der Altersrente vereinbart sein, also in den meisten Fällen bis Sie 67 Jahre alt sind.
Unser Experten-Team unterstützt Sie gerne bei der Ermittlung Ihrer individuellen Absicherung.
Rufen Sie uns an!
Was passiert, bis es Ihnen wieder gut geht?
Gut zu wissen: Deutschlandweit werden etwa 80 % aller Leistungsanträge anerkannt, bei Krebserkrankungen wird in über 93 % der Fälle eine BU-Rente ausgezahlt.
(Quelle: 9. BU-Leistungspraxisstudie von Franke und Bornberg, www.franke-bornberg.de/blog/berufsunfaehigkeit-versicherung-gruende-anerkennung-ablehnung)
Berechnen Sie unverbindlich Ihren individuellen Beitrag
Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung: Wiederholt ausgezeichnet von Stiftung Warentest.
Ausgezeichnete Leistung muss nicht teuer sein.
EUROPA zeigt, dass sehr guter Schutz auch sehr günstig sein kann. Fair und leistungsstark – findet auch Stiftung Warentest und zeichnet unsere Berufsunfähigkeitsversicherung zum wiederholten Male mit „sehr gut“ aus (Finanztest, Ausgabe 6/2026).
Sie haben Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung?
Highlights unserer Berufsunfähigkeitsversicherung
Leistungsübersicht der EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung
Leistungsübersicht | Berufsunfähigkeitsversicherung |
|---|---|
100 % Leistung schon ab 50 % Berufsunfähigkeit | |
Keine Verpflichtung zur Ausübung anderer Berufe (keine abstrakte Verweisung) | |
Vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfall | |
Weltweiter Versicherungsschutz | |
Prognosezeitraum verkürzt | |
Keine Meldefrist | |
Rückwirkende Leistung | |
Wiedereingliederungshilfe | |
Umfassende Nachversicherungsgarantien | |
Umfangreicher Inflationsschutz | |
Unterstützung bei Zahlungsschwierigkeiten | |
Optionale Leistungen | |
Pflege-Paket | |
Karriere-Paket | |
Plus-Paket |
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Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Sie, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihren bisherigen Beruf nicht mehr ausüben können. Sie erhalten dann für die Dauer der Berufsunfähigkeit die vereinbarte Rente. In dieser Zeit müssen Sie auch keine Beiträge zahlen.
Berufstätige: Diese Art der Vorsorge ist unverzichtbar, denn die Arbeitskraft ist meist die einzige Einkommensquelle für den Lebensunterhalt.
Auszubildende, Studenten und Berufseinsteiger: Dieser Schutz ist besonders wichtig, denn innerhalb der ersten 5 Berufsjahre bestehen keine Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung.
Hausfrauen und Hausmänner: Das Risiko wird leider oft unterschätzt, denn wenn aus gesundheitlichen Gründen z. B. die Haushaltsführung oder Betreuung der Kinder nicht mehr möglich ist, entsteht eine enorme finanzielle Lücke.
Im Idealfall erreichen Sie mit Ihrer Berufsunfähigkeitsrente einen möglichst umfassenden Einkommensersatz. Bei der Festlegung der Rentenhöhe berücksichtigen Sie auch die ggf. möglichen Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung. (Als Faustregel sollte man etwa 75 % seines letzten Nettoeinkommens absichern.)
Die Laufzeit der Versicherung soll idealerweise bis zum Beginn der Altersrente vereinbart sein.
Die EUROPA bietet Ihnen 3 ergänzende Zusatz-Pakete an.
Diese können Sie bei der Beitragsberechnung hinzubuchen und Ihren individuellen Preis berechnen. Sie haben die Auswahl zwischen den folgenden Paketen:
Pflege-Paket: Lebenslanger Pflegeschutz auch bei Demenz.
» Lebenslange Pflegerente
» Pflege-Sofortkapital bei Pflegebedürftigkeit - auch bei nahen Angehörigen
Karriere-Paket - Maximales Entwicklungspotential mit Zukunft.
» Starter-Bonus - Zusätzliche Erwerbsunfähigkeits-Rente in den ersten fünf Berufsjahren.
» Option auf Verdopplung der Berufsunfähigkeits-Rente
» Qualifikationsbonus - für mögliche Besserstufung
» Rabatt auf Nachversicherungen
Plus-Paket: Optionale Leistungssteiergung durch ExtraSchutz.
» „Gelbe-Schein-Regelung“ – für schnelle Leistung
» Krebs Plus – Leistung bei Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Hörverlust, Erblindung oder Rollstuhlbedarf
» Krebs Plus bei Kindern - Zahlung einer Einmalleistung bei o.g. Diagnosen
» Option auf eine Risikoversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung
Unsere Experten beraten Sie gerne, damit Sie das für Sie passende Paket finden. Rufen Sie uns an: 0221 5737 852
Für alle nach dem 01. Januar 1961 Geborenen gibt es keinen gesetzlichen Berufsunfähigkeitsschutz mehr, sondern nur noch eine Erwerbsminderungsrente. Die Höhe dieser Rente bemisst sich an der Anzahl der Stunden, die Sie täglich noch arbeiten können. Jedenfalls reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bei weitem nicht aus, um Ihren gewohnten Lebensstandard zu halten.
Volle Erwerbsminderungsrente = max. 34 % vom letzten Bruttogehalt bei Erwerbsfähigkeit unter 3 Stunden täglich
Halbe Erwerbsunfähigkeitsrente = max. 17 % vom letzten Bruttogehalt bei Erwerbsfähigkeit täglich 3 bis unter 6 Stunden
Keine Erwerbsunfähigkeitsrente: Erwerbsfähigkeit täglich 6 Stunden oder mehr.
Wenn man etwas so Wichtiges, wie die Absicherung der eigenen Arbeitskraft, in die Hände anderer gibt, ist Vertrauen eine entscheidende Voraussetzung. Der gute Preis und die Qualität des Produktes sind natürlich sehr wichtig, aber noch nicht alles. Erst die Sicherheit, mit einer kompetenten und schnellen Bearbeitung im Leistungsfall rechnen zu können, gibt ein gutes Gefühl, die richtige Entscheidung getroffen zu haben.
Unsere Servicegrundsätze für die Leistungsbearbeitung:
- Innerhalb 48 Stunden: Telefonische Kontaktaufnahme innerhalb von 48 Stunden durch einen persönlichen Ansprechpartner.
- Unbürokratische und zügige Bearbeitung: Es erfolgen ausschließlich Arbeitsschritte, die zur Beurteilung der Frage der Leistungspflicht und der Frage des Vorliegens bedingungsgemäßer Berufsunfähigkeit erforderlich sind.
- Fester Ansprechpartner: Der zuständige Sachbearbeiter steht Ihnen vom Erstgespräch an für die gesamte Dauer der Leistungsprüfung als individueller Ansprechpartner zur Verfügung.
- Support-vor-Ort: Auf Ihren Wunsch unterstützt Sie der Medical Home Service persönlich und kommt mit dem Leistungsantrag zu Ihnen, um diesen gemeinsam auszufüllen.
Ja, die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung sind steuerlich absetzbar. Das gilt allerdings nur, wenn der bereits steuerlich abgesetzte Betrag für die Kranken- und Pflegeversicherung unter 1.900 Euro liegt. Bei Selbstständigen liegt diese Obergrenze bei 2.800 Euro. In dem Fall können die Zahlungen zur Berufsunfähigkeitsversicherung bis zur Höchstgrenze dazugerechnet werden.
Bitte geben Sie immer den Beruf an, den Sie mit Ihrem derzeitigen Werdegang anstreben.
Beispiel 1:
Lehre: Schreiner
Angestrebter Beruf: Schreiner
Eingabe im Tarifrechner im Feld „Beruf“: Schreiner
Beschäftigungsverhältnis: Auszubildender/sonst. Student
Grad der abgeschlossenen Ausbildung: Berufsausbildung
Abschluss: handwerkl. Abschluss
Beispiel 2:
Lehre: Bankkaufmann
Angestrebter Beruf: Bankkaufmann
Eingabe im Tarifrechner im Feld „Beruf“: Bankkaufmann/-frau
Beschäftigungsverhältnis: Auszubildender/sonst. Student
Grad der abgeschlossenen Ausbildung: Berufsausbildung
Abschluss: kfm. Abschluss
Für Fragen stehen Ihnen unsere Experten unter der 0221 5737-852 zur Verfügung.
Bitte geben Sie immer den Beruf an, den Sie mit Ihrem derzeitigen Werdegang anstreben.
Beispiel 1:
Studium: Jura
Angestrebter Beruf: Rechtsanwalt/-anwältin
Eingabe im Tarifrechner im Feld „Beruf“: Rechtsanwalt/-anwältin
Beschäftigungsverhältnis: Student (Uni/FH)
Grad der abgeschlossenen Ausbildung: Akademiker
Beispiel 2:
Studium: BWL
Angestrebter Beruf: noch nicht festgelegt
Eingabe im Tarifrechner im Feld „Beruf“: Betriebswirt/in
Beschäftigungsverhältnis: Student (Uni/FH)
Grad der abgeschlossenen Ausbildung: Akademiker
Für Fragen stehen Ihnen unsere Experten unter der 0221 5737-852 zur Verfügung.
Die Begriffe Arbeitsunfähigkeit, Erwerbsunfähigkeit und Dienstunfähigkeit haben eine unterschiedliche Bedeutung:
- Sie gelten als arbeitsunfähig (AU), wenn Sie Ihrer Arbeit vorübergehend aus gesundheitlichen Gründen nicht nachgehen können. Dies ist beispielsweise der Fall, wenn Sie mit Fieber zuhause bleiben müssen.
- Wenn Sie als Beamter oder Soldat Ihren Dienst aus gesundheitlichen Gründen langfristig nicht mehr ausüben können, sind Sie dienstunfähig (DU).
- Als erwerbsunfähig (EU) gelten Sie, wenn Sie auf unbestimmte Zeit weniger als drei Stunden täglich einer beruflichen Tätigkeit nachgehen können.