Was ist eine Risikolebensversicherung und warum ist sie sinnvoll?
Mit einer Risiko-Lebensversicherung sichern Sie Ihre Liebsten im Falle Ihres Todes finanziell ab. Diese Form der Hinterbliebenenvorsorge ist besonders für Familien sinnvoll, um die laufenden Kosten weiter bezahlen zu können. Auch wenn Sie eine Immobilie gekauft haben, sollten Sie über den Abschluss einer Risiko-LV nachdenken. Denn damit kann Ihr/e Partner/in den Kredit bei der Bank abbezahlen, wenn Ihnen etwas passiert. Wir bieten Ihnen die passende Variante zu einem herausragenden Preis-Leistungs-Verhältnis. Dafür wird unsere Versicherung immer wieder von unabhängigen Experten ausgezeichnet.
Die Varianten der EUROPA Risikolebensversicherung
Teilnahmebedingungen und Voraussetzungen
Was muss ich tun, um bei der EUROPA Paar-Aktion mitzumachen?
Ganz einfach: Sie und Ihr/e Partner/in beantragen jeweils eine Risikolebensversicherung bei der EUROPA.
Was habe ich davon?
Jeder Vertrag erhält bereits ab der ersten Fälligkeit ein Beitragsguthaben in Höhe von 25 €, von denen durch Verrechnung mit den fälligen Beiträgen 2022 15 € verdient sind und 2023 Jahr 10 €.
Teilnahmebedingungen
- Sie und Ihr(e) Partner/in (Ehepartner, unverheiratete Paare, Lebenspartner nach dem Lebenspartnergesetz) leben im gleichen Haushalt (identische Postadresse).
- Die Anträge werden gleichzeitig bis zum 31.12.2022 online (per elektronisch generiertem Antrag) eingereicht
- Mögliche Tarife: E-RL, E-RLP, E-VRL.
- Beide Verträge kommen zustande.
- Die Zahlung erfolgt per SEPA-Lastschriftverfahren.
EUROPA Risikolebensversicherung in 3 Schritten online abschließen
Günstige Absicherung mit starken Leistungen: Die EUROPA überzeugt im Preisvergleich
Als Direktversicherer arbeiten wir ohne Kosten für einen eigenen Außendienst, dafür aber mit effizienten Strukturen. Dies spiegelt sich auch in unser extrem niedrigen Verwaltungskostenquote wider, die eine der niedrigsten in Deutschland ist. Für Sie bedeutet das: günstigere Beiträge. So ist beispielsweise unsere konstante Risikolebensversicherung eine der günstigsten am Markt.
Beispielrechnung:
- Versicherungssumme 200.000 €, Laufzeit 20 Jahre
- Verwaltungsfachangestellter, Alter 35 Jahre
- 185 cm / 80 kg, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren
- Überschusssystem Beitragsverrechnung, monatliche Beitragszahlung
Die wichtigsten Fragen und Antworten zum Thema Risikolebensversicherung (auch „Risikoleben“, „Risiko-LV“ oder kurz „RLV“ genannt)
Wie funktioniert sie?
Die Risikoleben ist eine der wichtigsten Versicherungen – und eine der einfachsten: Stirbt die versicherte Person während der Versicherungsdauer, wird die vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt. Wenn die versicherte Person aber das Vertragsende im wahrsten Sinne des Wortes „erlebt“, wird der bisher einbezahlte Beitrag nicht ausgezahlt. Daher ist die Risikolebensversicherung aber auch besonders günstig: Sie können sich bereits ab wenigen Euro im Monat absichern. Der individuelle Beitrag hängt dabei von unterschiedlichen Faktoren ab, zum Beispiel von Ihrem Alter, Beruf oder Gesundheitszustand.
Wer braucht eine?
Spätestens wenn sich die Lebenssituation verändert, ist es Zeit für die gegenseitige Absicherung. Dies betrifft vor allem die „großen Entscheidungen“ im Leben: Existenzgründung, Heirat, Geburt eines Kindes und Erwerb einer Immobilie. Denn im Fall des eigenen Todes stehen die Hinterbliebenen häufig vor großen finanziellen Herausforderungen. Eine Risiko-LV ist daher besonders wichtig für Familien mit Kindern, Ehe- und Lebenspartner, Alleinerziehende, Bauherren und Kreditnehmer sowie Selbständige und Geschäftsführer.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Für die Absicherung der Familie sollte das 3- bis 5-Fache des Brutto-Jahreseinkommens als Versicherungssumme gewählt werden. Bei der Absicherung einer Immobilienfinanzierung richtet sich die Höhe der Versicherungssumme nach dem aufgenommenen Darlehen.
Wie lange sollte die Vertragslaufzeit sein?
Das hängt ganz von Ihrer individuellen Situation ab. Wenn Sie Kinder haben, geht die Mindestlaufzeit idealerweise bis zum Ende der Ausbildung/des Studiums des jüngsten Kindes (bzw. bis die Kinder finanziell auf eigenen Beinen stehen) oder bis zu Ihrem Renteneintrittsalter.
Welche Varianten gibt es?
Für die Absicherung der Familie empfehlen wir die konstante Variante. Hier bleibt die Versicherungssumme über die gesamte Laufzeit gleich. Darlehen sichern Sie am besten mit einer variablen Variante ab. Dabei sinkt die Versicherungssumme gleichmäßig oder richtet sich nach dem individuellen Zinssatz und der Tilgungsrate Ihres Darlehens. Exklusiv zur Absicherung einer Immobilienfinanzierung dient der Tarif E - VRL easy. Bei ihm müssen Sie nur 2 Gesundheitsfragen beantworten.
Kann ich bei der EUROPA ausschließlich online abschließen?
Nein, für den Abschluss können Sie unterschiedliche Möglichkeiten nutzen: Sie können direkt online abschließen oder telefonisch mit unseren Beratern sprechen. Selbstverständlich ist auch ein schriftliches Angebot möglich.
Es hat aber einen Vorteil, wenn Sie online abschließen: Die Berechnung und der Abschluss funktionieren über unsere Website besonders schnell und unkompliziert in nur drei Schritten: Tarif berechnen, persönliche Daten eingeben und dann online abschließen.
Risikovorsorge wird noch immer massiv unterschätzt
Nur knapp 20 % der Deutschen besitzen eine Risikolebensversicherung zur Vorsorge für den Todesfall. Erstaunlich wenig, denn diese Versicherung ist die günstigste Form der Existenzsicherung von Hinterbliebenen. Und ein Schicksalsschlag kann jeden treffen ...
Jeder Fünfte stirbt während seiner Erwerbstätigkeit.
Und was dann?
Zwar erhalten Sie oder Ihre Hinterbliebenen vom Staat eine gesetzliche Hinterbliebenenrente. Diese ist jedoch sehr gering und hilft kaum, den bisherigen Lebensstandard zu halten. Denn die Kosten für den täglichen Bedarf laufen weiter: die Miete oder die Raten der Immobilienfinanzierung müssen bezahlt werden, Lebensmittel und Kleidung müssen angeschafft werden, die Ausbildung der Kinder kostet Geld und auch Hobbys, Ausflüge, ein Zoo- oder Theaterbesuch oder ein Urlaub solten weiterhin möglich sein. Ein Versicherungsschutz für die Liebsten mit einer Risiko-LV sollte daher selbstverständlich sein.
Mit einer Todesfallvorsorge sichern Sie unter anderem:
Highlights der EUROPA Risikolebensversicherung
Konstante Risikolebensversicherung: Sichern Sie Ihre Familie ab
Wenn Sie Ihre Familie finanziell absichern möchten, ist die konstante Risikolebensversicherung die beste Wahl. Bei Ihrem Tod erhält Ihre Familie die vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt. So können Sie sicher sein, dass Ihre Liebsten nicht in finanzielle Schwierigkeiten geraten.
Gleichbleibender Verlauf der Versicherungssumme
Für die Familienabsicherung ist eine Risikolebensversicherung mit konstanter Versicherungssumme sinnvoll. Die versicherte Summe bleibt von Beginn an über die gewünschte Laufzeit gleich. Durch zwei individuelle Tarife haben Sie die Wahl: starke Leistung zum günstigen Preis im Standard-Schutz. Oder attraktive Mehrleistungen und Zusatzoptionen mit dem Premium-Schutz.
Unser Tipp: Denken Sie auch an Ehe- oder Lebenspartner
Viele Familien versichern nur den Hauptverdiener, damit sein fehlendes Einkommen im Todesfall durch die Versicherungssumme ersetzt wird. Es ist jedoch sinnvoll, auch eine Risikolebensversicherung für den Ehe- oder Lebenspartner abzuschließen – so wird der Hauptverdiener im Todesfall des Partners entlastet. Auch wenn die Summe nicht so hoch ist, kann der Hinterbliebene damit beispielsweise eine Kinderbetreuung finanzieren oder weniger arbeiten, um sich selbst um die Kinder zu kümmern.
Variable Risikolebensversicherung: Sichern Sie Kredite und Darlehen ab
Träumen auch Sie vom Eigenheim? Für eine Baufinanzierung ist eine ausreichende Risikovorsorge oft Voraussetzung – viele Banken verlangen sogar ausdrücklich die Absicherung der Immobilienfinanzierung mit einer Risikolebensversicherung. In diesem Fall ist die variable Variante optimal: hier sinkt die Versicherungssumme über die Laufzeit.
Entscheiden Sie sich für die Variante, die perfekt zu Ihrer Situation passt: linear fallend (z. B. bei Ratenkrediten) oder annuitätisch fallend (z. B. bei Hypothekendarlehen).
Linear fallende Versicherungssumme
Hier sinkt die Versicherungssumme jährlich um den gleichen Betrag. Diese Variante ist besonders geeignet, wenn Sie keine konstant hohe Versicherungssumme benötigen – zum Beispiel bei der Absicherung von Ratenkrediten. Die Risikolebensversicherung mit linear fallender Versicherungssumme eignet sich aber auch als Alternative zur Absicherung der Familie. So können beispielsweise Alleinerziehende mit der variablen RLV ihre Kinder absichern, bis diese beruflich bzw. finanziell auf eigenen Beinen stehen.
Annuitätisch fallende Versicherungssumme
Diese Variante ist sehr gut geeignet, um ein Hypothekendarlehen abzusichern. Die Versicherungssumme richtet sich nach dem individuellen Zinssatz und der Tilgungsrate Ihres Darlehens.
Unser Tipp: Immobilienfinanzierung mit dem E-VRL easy einfacher absichern
Wenn Sie den Kredit für eine Immobilienfinanzierung absichern möchten, profitieren Sie unter Umständen von verkürzten Risiko- und Gesundheitsfragen. Mehr Infos finden Sie hier.
Große Entscheidungen im Leben: Zeit für eine Risikolebensversicherung
Zusammenziehen mit dem Partner
Endlich: Die erste gemeinsame Wohnung wird bezogen und man rückt nicht nur räumlich enger zusammen. Ab sofort entscheiden Sie viele Dinge gemeinsam als Paar und Verantwortung trägt man nicht mehr nur für sich selber, sondern auch für seine/n Partner/in. Daher sollten Sie auch darüber nachdenken, sich im Falle eines Todes gegenseitig abzusichern und so für finanzielle Sicherheit im Ernstfall zu sorgen.
Hochzeit
Sie haben sich dazu entschieden, ab sofort gemeinsam durch's Leben zu gehen? Dann sollten Sie auch über die schlechten Zeiten nachdenken und mögliche Schicksalsschläge finanziell absichern. Mit einer Risikolebensversicherung sorgen Sie vor, wenn Ihnen oder Ihrer Partnerin / Ihrem Partner etwas geschieht. Unser Tipp: Am besten sichern Sie sich direkt gegenseitig ab. Entweder mit zwei Einzelverträgen oder der Über-Kreuz-Absicherung.
Geburt des ersten Kindes
Die Geburt des ersten Kindes ist wahnsinnig aufregend. Aber als Eltern tragen Sie nun noch mehr Verantwortung. Was passiert, wenn einer von Ihnen verstirbt? Damit Ihr/e Partner/in bzw. Sie finanziell abgesichert sind, sollten Sie an einen geeigneten Versicherungsschutz denken – auch im Hinblick auf die Zukunft Ihres Kindes.
Kauf von Wohneigentum / Hausbau
Sie haben gemeinsam das eigene Zuhause gekauft oder die eigenen vier Wände gebaut? Dann sollten Sie den Kredit für den Immobilienerwerb mit einer Risikolebensversicherung absichern. So kann die Finanzierung auch dann aufrecht erhalten, wenn einer von Ihnen verstirbt. Übrigens: Bei der EUROPA gibt es dafür mit dem E-VRL easy einen speziellen Tarif, der mit nur 2 Gesundheitsfragen abzuschließen ist.
Unternehmensgründung
Sie haben eine Geschäftsidee und gründen ein Unternehmen? Dann sollten Sie sich mit Ihrer Geschäftspartnerin / Ihrem Geschäftspartner gegenseitig absichern. So kann das Unternehmen auch beim Tod eines Partners weitergeführt und finanzielle Verpflichtungen erfüllt werden.
So einfach schließen Sie eine Risikolebensversicherung online ab
Wie muss ich mich auf den Antrag vorbereiten?
Sie sollten Ihre persönlichen Daten und Kontoangaben bereithalten, sowie die Adresse Ihres Hausarztes. Sie müssen aber keine Dokumente hochladen.
Wie beantrage ich nun eine Risikolebensversicherung?
Bei der EUROPA haben Sie die Wahl zwischen zwei verschiedenen Varianten:
- Konstante Risikolebensversicherung mit gleichbleibender Versicherungssumme – ideal zur Absicherung der Familie.
- Variable Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme – ideal zur Absicherung von Darlehen oder Krediten.
Wie berechne ich meinen Beitrag?
- Zunächst entscheiden Sie sich zwischen zwei Varianten: Eine konstante Risikolebensversicherung eignet sich besonders zur Absicherung Ihrer Angehörigen. Mit einer variablen Risikolebensversicherung sichern Sie dagegen Darlehen und Immobilienkredite ab.
- Nun legen Sie die Höhe der Versicherungssumme, die Laufzeit, den Versicherungsbeginn und die Zahlweise fest.
- Anschließend müssen Sie einige persönliche Angaben machen. Geben Sie dazu das Geburtsdatum der zu versichernden Person(en) sowie den Beruf ein. Bitte beachten Sie: Sie wählen Ihren Beruf aus unserer Liste aus. Als Grundschullehrer/-in finden Sie sich beispielsweise unter dem Beruf Lehrer/-in wieder. Finden Sie den Beruf nicht, kontaktieren Sie uns bitte. Nun benötigen wir noch Ihre Körpergröße und Ihr Gewicht sowie die Angaben, ob Sie rauchen oder Motorradfahrer sind.
- Haben Sie alle Angaben gemacht, erscheint bei der konstanten Risikolebensversicherung Ihr Beitrag für die Basis- und die Premiumvariante.
- Die Unterschiede zwischen dem Basis- und Premium-Tarif werden unter dem Reiter „Alle Leistungen anzeigen“ erläutert.
- Optional: Sie ergänzen, wenn Sie wollen, den Zusatzschutz Krebs Plus. Mit dem Einschluss erhalten Sie bei den Diagnosen Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall eine finanzielle Sofortleistung.
Ich habe meinen Beitrag berechnet. Wie geht es dann weiter?
- Wenn Sie auf den Button „Jetzt abschließen“ klicken, geben Sie auf der folgenden Seite Ihre Vertragsdaten ein. Hier legen Sie auch fest, wer im Fall Ihres Todes die Versicherungssumme erhält („Bezugsberechtigt für Leistungen im Todesfall ist …“).
- Anschließend stimmen Sie zu, dass wir mit einem automatisierten Verfahren Informationen zu Ihrem Gesundheitszustand erheben dürfen. Dabei werden Sie interaktiv durch die Risiko- und Gesundheitsfragen geführt. Das erleichtert Ihnen das Ausfüllen – und es werden weniger und kürzere Fragen gestellt.
Muss ich zum Arzt, wenn ich eine Risikolebensversicherung abschließen möchte?
- Für den Abschluss einer Risikolebensversicherung benötigen wir einige Informationen darüber, wie gesund Sie sind. Durch die interaktiven Gesundheitsfragen können wir zügig entscheiden, zu welchen Bedingungen wir Ihnen einen Versicherungsschutz anbieten können.
- Allerdings kann es sein, dass wir zu bestimmten Diagnosen Rückfragen haben. In diesem Fall setzen wir uns direkt mit Ihrem Hausarzt in Verbindung – selbstverständlich nicht ohne Ihre ausdrückliche Zustimmung, die dafür Bedingung ist. Möchten Sie eine Versicherungssumme abschließen, die über 400.000 € liegt, ist eine ärztliche Untersuchung erforderlich. In diesem Fall kann die Untersuchung auch bei Ihnen zuhause durch unseren Medical Home Service stattfinden.
Wie sieht die Online-Gesundheitsprüfung aus?
- Sie beantworten nun eine Reihe von Fragen. Einige Antworten sind bereits online übernommen worden, weil Sie sie schon bei der Tarifberechnung beantwortet haben. Weitere Fragen betreffen mögliche Arzt- und Krankenhausbehandlungen sowie Angaben zu Ihrem Hausarzt.
- Zur Info: Sie sollten die angezeigten Risikofragen zur Vorversicherung und zu den Vorerkrankungen sorgfältig und vollständig beantworten. Bei falschen Angaben kann es passieren, dass die EUROPA vom Vertrag zurücktritt, ihn kündigt oder anpassen muss.
Wie geht’s jetzt bis zum Abschluss weiter?
- Sie haben jetzt die Möglichkeit, Ihre Angaben erneut zu prüfen und zu bestätigen. So erhalten Sie von uns die Vertragsunterlagen, die Sie auf Ihrem Rechner abspeichern und ausdrucken.
- Sie erhalten eine Eingangsbestätigung per E-Mail, Ihr Antrag wird dann geprüft. In der Regel informieren wir Sie innerhalb von wenigen Tagen schriftlich darüber, wann Ihr Versicherungsschutz beginnt.
Erhalte ich eine schriftliche Bestätigung meines Vertrages?
Direkt nach Abschluss erhalten Sie eine erste Bestätigung per E-Mail. Innerhalb von wenigen Tagen bekommen Sie alle Vertragsunterlagen per Post zugesandt.
Bin ich in der Prüfzeit versichert?
Ihr Versicherungsschutz besteht – eingeschränkt – ab dem Tag, an dem Sie die Risikolebensversicherung abschließen. Innerhalb der Antragsprüfung sind Sie bei Unfalltod versichert. In diesem Fall ist der Versicherungsschutz bei 100.000 Euro gedeckelt.
Kann ich später meinen Antrag widerrufen?
Selbstverständlich können Sie bei einem Online-Abschluss innerhalb von 14 Tagen den Abschluss widerrufen.
So einfach war die Online-Antragsstellung meiner Risikolebensversicherung?
Ja, das war’s. Sie sind nun auf der sicheren Seite und haben eine Risikolebensversicherung beim „besten LV-Direktversicherer“ (Focus Money, Ausgabe 5/22). Außerdem genießen Sie „besten Risikoschutz“, wie Focus Money in der Ausgabe 16/2022 bestätigt hat.
Häufige Fragen zur Risikolebensversicherung
Was kostet eine Risikolebensversicherung (RLV)?
Bereits ab wenigen Euro im Monat können Sie sich und Ihre Liebsten absichern. Die individuelle Beitragshöhe hängt von unterschiedlichen Faktoren ab:
- Versicherungssumme: Je höher die gewünschte Summe, die im Todesfall ausbezahlt werden soll, desto höher der Beitrag.
- Variante: Die Versicherungssumme kann unterschiedliche Verläufe haben. Bei einer konstanten Variante bleibt die Summe, die ausgezahlt wird, über die gesamte Laufzeit gleich. Hier sind die Beiträge am höchsten. Günstiger ist eine RLV mit einem variablen Verlauf, bei der die Versicherungssumme im Laufe der Zeit sinkt (linear oder annuitätisch fallend).
- Schutzpaket: Bei der konstanten Risikolebensversicherung haben Sie die Wahl zwischen dem günstigen Basis-Schutz oder dem umfassenden Premium-Schutz.
- Laufzeit: Je länger die Laufzeit, desto höher der Beitrag.
- Alter: Mit zunehmendem Alter steigt auch der Beitrag. Es lohnt sich also, schon früh über den Abschluss einer RLV nachzudenken.
- Beruf: Einige Berufe besitzen ein höheres Risiko als andere. Polizistinnen und Polizisten oder Handwerkerinnen und Handwerker auf dem Bau haben z. B. ein höheres Risiko, als klassische Verwaltungsmitarbeitende.
- Gesundheitszustand und Vorerkrankungen: Je besser Ihr allgemeiner Gesundheitszustand und je weniger Vorerkrankungen Sie haben, desto niedriger die Beiträge.
- Body-Mass-Index: Aus Ihrer Größe und Ihrem Gewicht wird der BMI ermittelt. Er dient als ein Indikator für den Gesundheitszustand.
- Raucher: Als Nichtraucher haben Sie eine höhere Lebenserwartung. Daher sind Beiträge nideriger, wenn Sie Nichtraucher sind oder das Rauchen vor einiger Zeit aufgegeben haben.
- Motorradfahrer: Motorradfahren ist riskant. Daher ist der Beitrag für Biker höher.
Gut zu wissen: Beim Abschluss einer Risikolebensversicherung beantworten Sie all diese Faktoren – bitte beantworten Sie die Fragen wahrheitsgemäß.
Was ist der Unterschied zwischen einer Risikolebensversicherung und einer Kapital-Lebensversicherung?
Bei einer Risikolebensversicherung wird im Todesfall während der Vertragslaufzeit die Versicherungssumme an den im Vertrag genannten Hinterbliebenen ausgezahlt. Da kein Kapital zur Altersvorsorge angespart wird, ist eine Risikolebensversicherung weitaus günstiger als eine Kapital-Lebensversicherung.
Für Ihre Altersvorsorge schließen Sie am besten eine separate Kapital- oder Rentenversicherung ab.
Was ist eine konstante Risikolebensversicherung?
Bei der konstanten Risikolebensversicherung bleibt die versicherte Summe von Beginn an über die gewünschte Laufzeit gleich. Sie eignet sich besonders zur Absicherung Ihrer Familie.
Was ist eine variable Risikolebensversicherung?
Die variable Risikolebensversicherung eignet sich besonders zur Absicherung von Hypothekendarlehen oder Ratenkredite. Bei ihr sinkt die Versicherungssumme gleichmäßig oder richtet sich nach dem individuellen Zinssatz und der Tilgungsrate Ihres Darlehens.
Welche Versicherungssumme sollen Alleinerziehende bei der Risikolebensversicherung vereinbaren?
Für Alleinerziehende ist eine optimale Höhe der finanziellen Absicherung der Kinder besonders wichtig. Dabei sollte man sich allerdings nicht allein auf die allgemein genutzte Faustformel (3- bis 5-faches Jahresbruttoeinkommen) verlassen, die das aktuelle Jahreseinkommen als Berechnungsgrundlage nimmt.
Überlegen Sie stattdessen wie lange das Geld ausreichen muss – also zum Beispiel – wie lange und wie viel Geld benötigt wird, bis die Kinder beruflich bzw. finanziell auf eigenen Beinen stehen.
Zu berücksichtigende Faktoren:
- Aktuelles Einkommen des Elternteils, sowie bevorstehende Einkommensänderungen (z. B. Rückkehr zu einer Vollzeittätigkeit)
- Altersabhängige Unterhaltskosten für die Kinder (z. B. Ausbildung, Studium)
Was ist eine Über-Kreuz-Versicherung und wie funktioniert sie?
Wenn Sie und Ihre Partnerin/Ihr Partner sich gegenseitig absichern möchten, empfehlen wir Ihnen die Über-Kreuz-Versicherung.
So funktioniert sie:
- Sie schließen eine Risikolebensversicherung ab und sind auch Begünstigter. Dabei versichern Sie das Leben Ihrer Partnerin/Ihres Partners. Stirbt sie/er, erhalten Sie die vereinbarte Versicherungssumme.
- Ihre Partnerin/Ihr Partner schließt ebenfalls eine Risiko-LV ab, bei der sie/er der Begünstigte im Fall Ihres Todes ist.
Der große Vorteil der Über-Kreuz-Verträge: Da Sie im Todesfall Ihrer Partnerin/Ihres Partners die Versicherungssumme aus dem eigenen Vertrag erhalten, fällt keine Erbschaftssteuer an. Vor allem Unverheiratete profitieren von dieser Form der gegenseitigen Absicherung. Denn bei ihnen liegt der Freibetrag bei der Erbschaftssteuer bei gerade einmal 20.000 €. Aber auch für Ehepaare ist diese Variante interessant, wenn die Versicherungssumme über dem Freibetrag von 500.000 € liegt.
Die Über-Kreuz-Versicherung auf einen Blick:
- Versicherungsnehmer: Sie und Ihre Partnerin/Ihr Partner schließen jeweils einen eigenen Vertrag ab
- Begünstigter: Identisch mit Versicherungsnehmer
- Versicherte Person: Sie versichern das Leben Ihrer Partnerin/Ihres Partners und umgekehrt
- Besonders geeignet für Unverheiratete
- Bei Auszahlung der Versicherungssumme fällt keine Erbschaftssteuer an
Müssen beim Abschluss Gesundheitsfragen beantwortet werden?
Wenn Sie eine Risikolebensversicherung abschließen möchten, müssen Sie vorab einige Gesundheitsfragen beantworten. Dies ist vor allem eine Frage der Fairness: So erhöht zum Beispiel ein ungesunder Lebensstil das Risiko, vorzeitig zu sterben – und damit auch den Versicherungsbeitrag. Raucher beispielsweise leben statistisch gesehen riskanter als Nichtraucher. Deshalb sind Tarife für Nichtraucher sehr viel günstiger.
Die Risikoprüfung vor Vertragsabschluss müssen übrigens alle Versicherer durchführen: Seit 2010 können Sie in Deutschland keine Risikolebensversicherung mehr ohne Gesundheitsprüfung abschließen. Aber keine Sorge: Wir haben einen einfachen Gesundheitscheck aufgesetzt, der aus wenigen Fragen besteht – zum Beispiel zu Vorerkrankungen oder Ihrem Rauchverhalten.
Gut zu wissen: Wenn Sie eine Immobilienfinanzierung absichern möchten, müssen Sie ggf. nur zwei Gesundheitsfragen beantworten.
Welche Vorteile bietet mir der eGesundheitsCheck?
Wenn Sie eine Risikolebensversicherung über unsere Webseite beantragen, führt Sie der eGesundheitsCheck interaktiv durch die Risiko- und Gesundheitsfragen. Sind Rückfragen erforderlich, werden diese automatisch erzeugt. Das erleichtert Ihnen das Ausfüllen und es werden weniger und kürzere Fragen gestellt. In der Regel können wir Ihnen mit dem Tool direkt eine verbindliche Entscheidung geben.
Was ist der Unterschied zwischen Zahlbeitrag und Tarifbeitrag in der Risikolebensversicherung?
Beim Abschluss der Risikolebensversicherung finden Sie immer zwei Preise: den Tarifbeitrag (Bruttobeitrag) und den Zahlbeitrag (Nettobeitrag).
Der Tarifbeitrag (Bruttobeitrag) bei der Risikolebensversicherung setzt sich aus unterschiedlichen Faktoren zusammen. Zum Beispiel spielen die Höhe der Versicherungssumme, die Laufzeit, Ihr Eintrittsalter, Ihr Beruf oder Ihr individueller Gesundheitszustand eine Rolle dabei, wie viel Sie für Ihre individuelle Absicherung zahlen. Dieser Beitrag wird bewusst sehr vorsichtig kalkuliert, um jederzeit die vereinbarten Leistungen sicher erbringen zu können. Der Tarifbeitrag ist also der Beitrag, den Sie maximal zahlen müssten.
Als Versicherer erwirtschaften wir Überschüsse, an denen wir Sie beteiligen. Diese Überschüsse entstehen beispielsweise durch gewinnbringende Kapitalanlagen, aber auch, wenn sich das versicherte Risiko günstiger entwickelt als bei der Tarifkalkulation angenommen. Die Mehreinnahmen geben wir durch die Überschussbeteiligung an Sie zurück – zum Beispiel indem wir die Beiträge Ihrer Risikolebensversicherung sofort reduzieren. Durch die sofortige Verrechnung der Überschüsse verringert sich der Tarifbeitrag auf den Zahlbeitrag (Nettobeitrag). Dies ist der tatsächlich zu zahlende Beitrag.
Wir können den Zahlbeitrag zwar nicht garantieren. Aber keine Sorge: Seit 1981 bieten wir Risikolebensversicherungen an. Und da wir solide und verantwortungsvoll wirtschaften, mussten wir den Zahlbeitrag bislang auch noch nie anheben.
Warum sich der Abschluss für Sie lohnt ...
Ihre Vorteile einer EUROPA Risikolebensversicherung
Mehr Infos zur Risikolebensversicherung
In unserem Ratgeber erfahren Sie mehr zu den Themen „Risikolebensversicherung“ und „Todesfall-Absicherung“.
Alle Beiträge finden Sie hier.
Sterbefall melden
Risikolebensversicherung
Sterbefall zur Risikolebensversicherung online melden:
Online-Formular Sterbefallmeldung zur Risikolebensversicherung
Sie haben noch Fragen? Wir sind Ihnen gerne behilflich.
Telefon: 0221 5737-366
Geschäftszeiten: Mo. – Fr., 8:00 – 19:00 Uhr
Fax: 0221 5737-380
Postadresse:
EUROPA Lebensversicherung AG
Piusstr. 137
50931 Köln
Kundenbewertungen
Ich hatte nun mehr einen kleinen Schaden an mein Kfz. Der Schaden wurde schnell und kompetent reguliert.
Bis jetzt ist der Preis Top und wenn man per Per email Dokuemnte anfordert. Kommen diese sehr schnell bei einem an. Schön wär es,wenn man Kunde ist---das man auch entweder für die nächste Saison den selben Beitrag trägt oder auch etwas weniger. Nicht mehr.Das wär noch etwas zu verbessern. Sonst seit ihr einfach Top
Tarifwechsel online sehr einfach. Höhe der Versicherungsprämie in Ordnung.
Ich bin mit der Europa Versicherung sehr zufrieden!
Alles top 👍. Die EUROPA Versicherung kann ich mit gutem Gewissen weiterempfehlen !!
