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Bester LV-Direktversicherer (Ausgabe 05/2022)
Junge Familie beim Wandern, der Vater trägt das Kind in einer Trage.

Risikolebens­versicherung – finanzielle Ab­sicherung im Todes­­fall

  • Absicherung der Familie, eines Darlehens oder Immobilien­kredits
  • Bester Risiko-Schutz im Test von Focus Money 16/2022
  • Von Stiftung Warentest als günstiger Anbieter bestätigt (Finanztest 02/2020)
  • Paar-Aktion: Jetzt mit 2 x 25 € Beitrags­guthaben1
  • Schon ab supergünstigen 2,52 € im Monat2

Was ist eine Risikolebensversicherung und warum ist sie sinnvoll?

Mit einer Risiko-Lebensversicherung sichern Sie Ihre Liebsten im Falle Ihres Todes finanziell ab. Diese Form der Hinterbliebenenvorsorge ist besonders für Familien sinnvoll, um die laufenden Kosten weiter be­zahlen zu können. Auch wenn Sie eine Immobilie gekauft haben, sollten Sie über den Abschluss einer Risiko-LV nach­denken. Denn damit kann Ihr/e Partner/in den Kredit bei der Bank abbezahlen, wenn Ihnen etwas passiert. Wir bieten Ihnen die passende Variante zu einem heraus­ragenden Preis-Leistungs-Verhältnis. Dafür wird unsere Versicherung immer wieder von unabhängigen Experten ausgezeichnet.

Die Varianten der EUROPA Risikolebensversicherung

Familie absichern

  • Konstante Risikolebensversicherung
  • Gleichbleibende Versicherungs­summe
  • Finanzielle Absicherung im Todesfall

Darlehen absichern

  • Variable Risikolebensversicherung
  • Fallende Versicherungssumme
  • Linear oder annuitätisch fallend möglich

Immobiliendarlehen absichern

  • Variable Risikolebensversicherung E-VRL easy
  • Nur 2 Gesundheitsfragen
  • Exklusiv zur Absicherung einer Immobilien­finanzierung

Nur noch bis 31.12.2022: Die EUROPA Paar-Aktion. 

Zur Liebe gehört auch, dass man sich manchmal ganz unromantische Gedanken macht. Was ist, wenn dem Partner etwas zustößt? Um zumindest finanziell geschützt zu sein, empfehlen wir Ihnen die gegenseitige Absicherung mit einer Risiko­lebens­versicherung. Die EUROPA belohnt einen solchen Doppel­abschluss mit der Paar-Aktion: Jetzt zu zweit vorsorgen und 2 × 25 €1 sparen!

Übrigens: Wenn Sie noch in diesem Jahr eine Risiko­lebens­versicherung abschließen, können Sie mehrere Hundert Euro Beitrag sparen!

Teilnahmebedingungen und Voraussetzungen

Was muss ich tun, um bei der EUROPA Paar-Aktion mitzumachen?

Ganz einfach: Sie und Ihr/e Partner/in beantragen jeweils eine Risikolebensversicherung bei der EUROPA.

Was habe ich davon?

Jeder Vertrag erhält bereits ab der ersten Fälligkeit ein Beitragsguthaben in Höhe von 25 €, von denen durch Verrechnung mit den fälligen Beiträgen 2022 15 € verdient sind und 2023 Jahr 10 €.

Teilnahmebedingungen

  • Sie und Ihr(e) Partner/in (Ehepartner, unverheiratete Paare, Lebenspartner nach dem Lebenspartnergesetz) leben im gleichen Haushalt (identische Postadresse).
  • Die Anträge werden gleichzeitig bis zum 31.12.2022 online (per elektronisch generiertem Antrag) eingereicht
  • Mögliche Tarife: E-RL, E-RLP, E-VRL.
  • Beide Verträge kommen zustande.
  • Die Zahlung erfolgt per SEPA-Lastschriftverfahren.

EUROPA Risikolebensversicherung in 3 Schritten online abschließen

Schritt 1

Passende Variante der Risiko­lebens­versicherung auswählen (konstant, variabel oder speziell zur Ab­sicherung einer Immobilien­finanzierung) und persönlichen Bei­trag berechnen.

Schritt 2

Persönliche Daten eingeben und ein paar Rück­fragen zu Ihrem Gesund­heits­zustand beantworten.

Schritt 3

Antrag abschicken.
Gut zu wissen: Schon am folgenden Tag ab Antrags­eingang beginnt der vor­läufige Versicherungs­schutz.

Die EUROPA Risikolebensversicherung ist günstig!

Günstige Absicherung mit starken Leistungen: Die EUROPA überzeugt im Preisvergleich

Als Direktversicherer arbeiten wir ohne Kosten für einen eigenen Außendienst, dafür aber mit effizienten Strukturen. Dies spiegelt sich auch in unser extrem niedrigen Verwaltungskostenquote wider, die eine der niedrigsten in Deutschland ist. Für Sie bedeutet das: günstigere Beiträge. So ist beispielsweise unsere konstante Risikolebensversicherung eine der günstigsten am Markt.

Beispielrechnung:
- Versicherungssumme 200.000 €, Laufzeit 20 Jahre
- Verwaltungsfachangestellter, Alter 35 Jahre
- 185 cm / 80 kg, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren
- Überschusssystem Beitragsverrechnung, monatliche Beitragszahlung

Jetzt individuellen Beitrag berechnen

Die wichtigsten Fragen und Antworten zum Thema Risiko­lebens­versicherung (auch „Risikoleben“, „Risiko-LV“ oder kurz „RLV“ genannt)

Wie funktioniert sie?

Die Risiko­leben ist eine der wichtigsten Ver­sicherungen – und eine der einfachsten: Stirbt die ver­sicherte Person während der Versicherungs­dauer, wird die verein­barte Versicherungssumme ausbezahlt. Wenn die versicherte Person aber das Vertrags­ende im wahrsten Sinne des Wortes „erlebt“, wird der bis­her einbezahlte Bei­trag nicht aus­gezahlt. Daher ist die Risiko­lebens­versicherung aber auch besonders günstig: Sie können sich bereits ab wenigen Euro im Monat absichern. Der individuelle Bei­trag hängt dabei von unter­schiedlichen Faktoren ab, zum Beispiel von Ihrem Alter, Beruf oder Gesundheits­zustand.

Wer braucht eine?

Spätestens wenn sich die Lebens­situation verändert, ist es Zeit für die gegen­seitige Ab­sicherung. Dies betrifft vor allem die „großen Entscheidungen“ im Leben: Existenz­gründung, Heirat, Geburt eines Kindes und Erwerb einer Immobilie. Denn im Fall des eigenen Todes stehen die Hinter­bliebenen häufig vor großen finan­ziellen Heraus­forderungen. Eine Risiko­-LV ist daher besonders wichtig für Familien mit Kindern, Ehe- und Lebens­partner, Allein­erziehende, Bauherren und Kredit­nehmer sowie Selbständige und Geschäfts­führer.

Wie hoch sollte die Versicherungs­summe sein?

Für die Ab­sicherung der Familie sollte das 3- bis 5-Fache des Brutto-Jahres­einkommens als Versicherungs­summe gewählt werden. Bei der Absicherung einer Immobilien­finanzierung richtet sich die Höhe der Versicherungs­summe nach dem aufgenommenen Dar­lehen.

Wie lange sollte die Vertrags­laufzeit sein?

Das hängt ganz von Ihrer individuellen Situation ab. Wenn Sie Kinder haben, geht die Mindest­laufzeit idealer­weise bis zum Ende der Ausbildung/des Studiums des jüngsten Kindes (bzw. bis die Kinder finanziell auf eigenen Beinen stehen) oder bis zu Ihrem Renten­eintritts­alter.

Welche Varianten gibt es?

Für die Absicherung der Familie empfehlen wir die konstante Variante. Hier bleibt die Versicherungs­summe über die gesamte Lauf­zeit gleich. Darlehen sichern Sie am besten mit einer variablen Variante ab. Dabei sinkt die Versicherungs­summe gleich­mäßig oder richtet sich nach dem individuellen Zins­satz und der Tilgungs­rate Ihres Darlehens. Exklusiv zur Ab­sicherung einer Immobilien­finanzierung dient der Tarif E - VRL easy. Bei ihm müssen Sie nur 2 Gesundheits­fragen beantworten.

Kann ich bei der EUROPA ausschließlich online abschließen?

Nein, für den Abschluss können Sie unterschiedliche Möglichkeiten nutzen: Sie können direkt online abschließen oder telefonisch mit unseren Beratern sprechen. Selbstverständlich ist auch ein schriftliches Angebot möglich.
Es hat aber einen Vorteil, wenn Sie online abschließen: Die Berechnung und der Abschluss funktionieren über unsere Website besonders schnell und unkompliziert in nur drei Schritten: Tarif berechnen, persönliche Daten eingeben und dann online abschließen.

Bester LV-Direktversicherer

Die EUROPA und unsere Risiko­lebens­versicherung werden immer wieder in unabhängigen Tests und Ver­gleichen von Kunden, Rating­agenturen und Fach­journalisten aus­gezeichnet. So erhielten wir als Versicherer die Aus­zeichnung „Bester LV-Direkt­versicherer“, vergeben von FOCUS MONEY (Ausgabe 5/2022). Bewertet wurden Produkt­qualität und Service, im Gesamt­ergebnis landete die EUROPA auf Platz 1. Auch im Lang­zeit­vergleich liegt die EUROPA an erster Stelle.

Risikovorsorge wird noch immer massiv unterschätzt

Nur knapp 20 % der Deutschen besitzen eine Risiko­lebens­versicherung zur Vor­sorge für den Todes­fall. Erstaunlich wenig, denn diese Versicherung ist die günstigste Form der Existenz­sicherung von Hinter­bliebenen. Und ein Schicksals­schlag kann jeden treffen ...

Jeder Fünfte stirbt während seiner Erwerbstätigkeit.

Und was dann?

Zwar erhalten Sie oder Ihre Hinterbliebenen vom Staat eine gesetzliche Hinterbliebenenrente. Diese ist jedoch sehr gering und hilft kaum, den bisherigen Lebensstandard zu halten. Denn die Kosten für den täglichen Bedarf laufen weiter: die Miete oder die Raten der Immobilienfinanzierung müssen bezahlt werden, Lebensmittel und Kleidung müssen angeschafft werden, die Ausbildung der Kinder kostet Geld und auch Hobbys, Ausflüge, ein Zoo- oder Theaterbesuch oder ein Urlaub solten weiterhin möglich sein. Ein Versicherungsschutz für die Liebsten mit einer Risiko-LV sollte daher selbstverständlich sein.

Mit einer Todesfallvorsorge sichern Sie unter anderem:

Eine Familie umarmt sich.

Die Weiterversorgung Ihrer Familie

Miete, Lebensmittel, Kleidung, Ausflüge ... All das kostet Geld und muss auch nach dem Tod eines Familienmitglieds bezahlt werden.

Eine Mutter hebt ihr Kind über den Kopf.

Die Finanzierung der Ausbildung Ihrer Kinder

Kinderbetreuung, Schulmaterialien, Klassenfahrten, Studium: Wussten Sie, dass ein Kind bis zum 18. Lebensjahr ca. 150.000 € kostet?

Ein junges Paar zwischen Umzugskartons.

Die Abbezahlung Ihrer (Immobilien-) Kredite

Auto gekauft, Haus gebaut, Wohnung gekauft: Wenn ein Einkommen wegfällt, müssen die fälligen Zahlungen trotzdem weiter geleistet werden.

Highlights der EUROPA Risikolebensversicherung

  • Nach­versicherungs­garantie

    Ereignis­unabhängig oder bei bestimmten Ereignissen (zum Beispiel bei Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilien­erwerb) erhöhen wir die Versicherungs­summe ohne erneute Gesundheits­prüfung.

  • Vorläufiger Versicherungs­schutz

    Schon am folgenden Tag ab Antrags­eingang beginnt der Versicherungs­schutz bei Unfall­tod.

  • Zusatzschutz Krebs Plus

    Bei den Diagnosen Krebs, Herz­infarkt oder Schlag­anfall erhalten Sie mit dem Zusatz­schutz Krebs Plus eine finanzielle Sofort­leistung. Sie beträgt 10 % der Todesfall-Leistung (max. 30.000 €).

  • Sofort­verrechnung der Über­schüsse

    Die Überschüsse der EUROPA werden direkt mit Ihrem Beitrag ver­rechnet. So kostet Ihre Versicherung noch weniger ...

  • Absicherung einer Immobilienfinanzierung mit nur 2 Gesundheitsfragen

    Beim E-VRL easy profitieren Sie unter bestimmten Voraus­setzungen von verkürzten Risiko- und Gesundheits­fragen bei der Absicherung einer selbst­genutzten Wohn­immobilie.

Gut zu wissen: Nichtraucher sparen besonders

Sie haben noch nie geraucht oder rauchen seit mindestens 10 Jahren nicht mehr? Dann profitieren Sie von besonders günstigen Beiträgen! 

Eine Familie umarmt sich.

Konstante Risiko­lebens­versicherung: Sichern Sie Ihre Familie ab

Wenn Sie Ihre Familie finanziell absichern möchten, ist die konstante Risikolebensversicherung die beste Wahl. Bei Ihrem Tod erhält Ihre Familie die vereinbarte Versicherungs­summe ausbezahlt. So können Sie sicher sein, dass Ihre Liebsten nicht in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Gleichbleibender Verlauf der Versicherungssumme

Für die Familienabsicherung ist eine Risikolebensversicherung mit konstanter Versicherungssumme sinnvoll. Die versicherte Summe bleibt von Beginn an über die gewünschte Laufzeit gleich. Durch zwei individuelle Tarife haben Sie die Wahl: starke Leistung zum günstigen Preis im Standard-Schutz. Oder attraktive Mehrleistungen und Zusatzoptionen mit dem Premium-Schutz.

Noch mehr Leistungen mit unserem Premium-Schutz

Der Premium-Schutz bietet eine herausragende Kombination an Leistungen. Als erster Anbieter berücksichtigte die EUROPA mit dem Pflege-Bonus auch die Pflege von Angehörigen. Der Premium-Tarif umfasst alle Leistungen des Standard-Tarifes plus zusätzliche Leistungen und Bausteine. Damit lohnt er sich vor allem für junge Familien:

  • Vorgezogene Todesfallleistung: Bei einer schweren Krankheit mit einer Lebenserwartung von unter 12 Monaten zahlt die EUROPA die Versicherungssumme bereits vorzeitig aus.
  • Verlängerungsoption ohne erneute Gesundheitsprüfung: Bis 3 Jahre vor Ablauf können Sie Ihren Vertrag ohne erneute Gesundheitsprüfung um bis zu 15 Jahre verlängern (höchstens bis zum 75. Lebensjahr).
  • Erweiterter Kinder-Bonus: Bis 6 Monate nach Geburt oder Adoption Ihres Kindes haben Sie die Möglichkeit, die Todesfall-Leistung zu erhöhen (max. 300.000 €). Wichtig für junge Eltern: Verstirbt die versicherte Person, erhöht die EUROPA die Todesfall-Leistung für jedes Kind im Alter von bis zu 6 Jahren um 5 % (max. 5.000 €).
  • Erweiterter Pflege-Bonus: Bei Pflegebedürftigkeit der versicherten Person zahlt die EUROPA einmalig 10 % der Todesfall-Leistung aus (max. 15.000 €). Pflegte die versicherte Person bis zu ihrem Tod einen nahen Angehörigen, erhöht sich die Todesfall-Leistung um 10 % max. 15.000 €).
  • Partnerschutz: Er greift, wenn die versicherte Person und deren Ehegatte oder Lebenspartner beide innerhalb kurzer Zeit versterben. In diesem Fall zahlt die EUROPA zusätzlich 10 % der Todesfall-Leistung aus (max. 15.000 €).

Unser Tipp: Denken Sie auch an Ehe- oder Lebenspartner

Viele Familien versichern nur den Haupt­verdiener, damit sein fehlendes Ein­kommen im Todes­fall durch die Versicherungs­summe ersetzt wird. Es ist jedoch sinn­voll, auch eine Risiko­lebens­versicherung für den Ehe- oder Lebens­partner abzuschließen – so wird der Haupt­verdiener im Todes­fall des Partners entlastet. Auch wenn die Summe nicht so hoch ist, kann der Hinter­bliebene damit beispielsweise eine Kinder­betreuung finanzieren oder weniger arbeiten, um sich selbst um die Kinder zu kümmern.

Zwei Freundinnen gehen nebeneinander her.

Variable Risikolebensversicherung: Sichern Sie Kredite und Darlehen ab

Träumen auch Sie vom Eigen­heim? Für eine Bau­finanzierung ist eine ausreichende Risiko­vorsorge oft Voraussetzung – viele Banken verlangen sogar ausdrücklich die Ab­sicherung der Immobilien­finanzierung mit einer Risiko­lebens­versicherung. In diesem Fall ist die variable Variante optimal: hier sinkt die Versicherungs­summe über die Lauf­zeit.

Entscheiden Sie sich für die Variante, die perfekt zu Ihrer Situation passt: linear fallend (z. B. bei Ratenkrediten) oder annuitätisch fallend (z. B. bei Hypotheken­darlehen).

Linear fallende Versicherungssumme

Hier sinkt die Versicherungssumme jährlich um den gleichen Betrag. Diese Variante ist besonders geeignet, wenn Sie keine konstant hohe Ver­sicherungs­summe benötigen – zum Beispiel bei der Absicherung von Ratenkrediten. Die Risiko­lebensversicherung mit linear fallender Versicherungs­summe eignet sich aber auch als Alternative zur Absicherung der Familie. So können beispielsweise Alleinerziehende mit der variablen RLV ihre Kinder absichern, bis diese beruflich bzw. finanziell auf eigenen Beinen stehen.

Annuitätisch fallende Versicherungssumme

Diese Variante ist sehr gut geeignet, um ein Hypothekendarlehen abzusichern. Die Versicherungssumme richtet sich nach dem individuellen Zinssatz und der Tilgungsrate Ihres Darlehens.

Unser Tipp: Immobilien­finanzierung mit dem E-VRL easy einfacher absichern

Wenn Sie den Kredit für eine Immobilien­finanzierung absichern möchten, profitieren Sie unter Umständen von verkürzten Risiko- und Gesundheits­fragen. Mehr Infos finden Sie hier.

Große Entscheidungen im Leben: Zeit für eine Risiko­lebens­versicherung

Zusammenziehen mit dem Partner

Endlich: Die erste gemeinsame Wohnung wird bezogen und man rückt nicht nur räumlich enger zusammen. Ab sofort entscheiden Sie viele Dinge gemeinsam als Paar und Verantwortung trägt man nicht mehr nur für sich selber, sondern auch für seine/n Partner/in. Daher sollten Sie auch darüber nachdenken, sich im Falle eines Todes gegenseitig abzusichern und so für finanzielle Sicherheit im Ernstfall zu sorgen.

Hochzeit

Sie haben sich dazu entschieden, ab sofort gemeinsam durch's Leben zu gehen? Dann sollten Sie auch über die schlechten Zeiten nachdenken und mögliche Schicksalsschläge finanziell absichern. Mit einer Risiko­lebens­versicherung sorgen Sie vor, wenn Ihnen oder Ihrer Partnerin / Ihrem Partner etwas geschieht. Unser Tipp: Am besten sichern Sie sich direkt gegenseitig ab. Entweder mit zwei Einzelverträgen oder der Über-Kreuz-Absicherung. 

Geburt des ersten Kindes

Die Geburt des ersten Kindes ist wahnsinnig aufregend. Aber als Eltern tragen Sie nun noch mehr Verantwortung. Was passiert, wenn einer von Ihnen verstirbt? Damit Ihr/e Partner/in bzw. Sie finanziell abgesichert sind, sollten Sie an einen geeigneten Versicherungsschutz denken – auch im Hinblick auf die Zukunft Ihres Kindes.

Kauf von Wohneigentum / Hausbau

Sie haben gemeinsam das eigene Zuhause gekauft oder die eigenen vier Wände gebaut? Dann sollten Sie den Kredit für den Immobilien­erwerb mit einer Risiko­lebens­versicherung absichern. So kann die Finan­zierung auch dann auf­recht erhalten, wenn einer von Ihnen ver­stirbt. Übrigens: Bei der EUROPA gibt es dafür mit dem E-VRL easy einen speziellen Tarif, der mit nur 2 Gesundheits­fragen abzuschließen ist.

Unternehmensgründung

Sie haben eine Geschäftsidee und gründen ein Unter­nehmen? Dann sollten Sie sich mit Ihrer Geschäfts­partnerin / Ihrem Geschäfts­partner gegenseitig absichern. So kann das Unter­nehmen auch beim Tod eines Partners weitergeführt und finanzielle Ver­pflichtungen erfüllt werden.

So einfach schließen Sie eine Risikolebensversicherung online ab

Wie muss ich mich auf den Antrag vorbereiten?

Sie sollten Ihre persönlichen Daten und Kontoangaben bereithalten, sowie die Adresse Ihres Hausarztes. Sie müssen aber keine Dokumente hochladen.

Wie beantrage ich nun eine Risikolebensversicherung?

Bei der EUROPA haben Sie die Wahl zwischen zwei verschiedenen Varianten: 


Exklusiv zur Absicherung einer Immobilien- oder Praxisfinanzierung haben wir den E-VRL easy mit nur zwei Gesundheitsfragen

Wie berechne ich meinen Beitrag?

  • Zunächst entscheiden Sie sich zwischen zwei Varianten: Eine konstante Risikolebensversicherung eignet sich besonders zur Absicherung Ihrer Angehörigen. Mit einer variablen Risikolebensversicherung sichern Sie dagegen Darlehen und Immobilienkredite ab.
  • Nun legen Sie die Höhe der Versicherungssumme, die Laufzeit, den Versicherungsbeginn und die Zahlweise fest. 
  • Anschließend müssen Sie einige persönliche Angaben machen. Geben Sie dazu das Geburtsdatum der zu versichernden Person(en) sowie den Beruf ein. Bitte beachten Sie: Sie wählen Ihren Beruf aus unserer Liste aus. Als Grundschullehrer/-in finden Sie sich beispielsweise unter dem Beruf Lehrer/-in wieder. Finden Sie den Beruf nicht, kontaktieren Sie uns bitte. Nun benötigen wir noch Ihre Körpergröße und Ihr Gewicht sowie die Angaben, ob Sie rauchen oder Motorradfahrer sind.
  • Haben Sie alle Angaben gemacht, erscheint bei der konstanten Risikolebensversicherung Ihr Beitrag für die Basis- und die Premiumvariante. 
  • Die Unterschiede zwischen dem Basis- und Premium-Tarif werden unter dem Reiter „Alle Leistungen anzeigen“ erläutert.
  • Optional: Sie ergänzen, wenn Sie wollen, den Zusatzschutz Krebs Plus. Mit dem Einschluss erhalten Sie bei den Diagnosen Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall eine finanzielle Sofortleistung. 

Ich habe meinen Beitrag berechnet. Wie geht es dann weiter?

  • Wenn Sie auf den Button „Jetzt abschließen“ klicken, geben Sie auf der folgenden Seite Ihre Vertragsdaten ein. Hier legen Sie auch fest, wer im Fall Ihres Todes die Versicherungssumme erhält („Bezugsberechtigt für Leistungen im Todesfall ist …“). 
  • Anschließend stimmen Sie zu, dass wir mit einem automatisierten Verfahren Informationen zu Ihrem Gesundheitszustand erheben dürfen. Dabei werden Sie interaktiv durch die Risiko- und Gesundheitsfragen geführt. Das erleichtert Ihnen das Ausfüllen – und es werden weniger und kürzere Fragen gestellt.
     

Muss ich zum Arzt, wenn ich eine Risikolebensversicherung abschließen möchte?

  • Für den Abschluss einer Risikolebensversicherung benötigen wir einige Informationen darüber, wie gesund Sie sind. Durch die interaktiven Gesundheitsfragen können wir zügig entscheiden, zu welchen Bedingungen wir Ihnen einen Versicherungsschutz anbieten können.
  • Allerdings kann es sein, dass wir zu bestimmten Diagnosen Rückfragen haben. In diesem Fall setzen wir uns direkt mit Ihrem Hausarzt in Verbindung – selbstverständlich nicht ohne Ihre ausdrückliche Zustimmung, die dafür Bedingung ist. Möchten Sie eine Versicherungssumme abschließen, die über 400.000 € liegt, ist eine ärztliche Untersuchung erforderlich. In diesem Fall kann die Untersuchung auch bei Ihnen zuhause durch unseren Medical Home Service stattfinden. 

Wie sieht die Online-Gesundheitsprüfung aus?

  • Sie beantworten nun eine Reihe von Fragen. Einige Antworten sind bereits online übernommen worden, weil Sie sie schon bei der Tarifberechnung beantwortet haben. Weitere Fragen betreffen mögliche Arzt- und Krankenhausbehandlungen sowie Angaben zu Ihrem Hausarzt.
  • Zur Info: Sie sollten die angezeigten Risikofragen zur Vorversicherung und zu den Vorerkrankungen sorgfältig und vollständig beantworten. Bei falschen Angaben kann es passieren, dass die EUROPA vom Vertrag zurücktritt, ihn kündigt oder anpassen muss. 
     

Wie geht’s jetzt bis zum Abschluss weiter?

  • Sie haben jetzt die Möglichkeit, Ihre Angaben erneut zu prüfen und zu bestätigen. So erhalten Sie von uns die Vertragsunterlagen, die Sie auf Ihrem Rechner abspeichern und ausdrucken.
  • Sie erhalten eine Eingangsbestätigung per E-Mail, Ihr Antrag wird dann geprüft. In der Regel informieren wir Sie innerhalb von wenigen Tagen schriftlich darüber, wann Ihr Versicherungsschutz beginnt.
     

Erhalte ich eine schriftliche Bestätigung meines Vertrages?

Direkt nach Abschluss erhalten Sie eine erste Bestätigung per E-Mail. Innerhalb von wenigen Tagen bekommen Sie alle Vertragsunterlagen per Post zugesandt.

Bin ich in der Prüfzeit versichert?

Ihr Versicherungsschutz besteht – eingeschränkt – ab dem Tag, an dem Sie die Risikolebensversicherung abschließen. Innerhalb der Antragsprüfung sind Sie bei Unfalltod versichert. In diesem Fall ist der Versicherungsschutz bei 100.000 Euro gedeckelt. 

Kann ich später meinen Antrag widerrufen?

Selbstverständlich können Sie bei einem Online-Abschluss innerhalb von 14 Tagen den Abschluss widerrufen. 

So einfach war die Online-Antragsstellung meiner Risikolebensversicherung?

Ja, das war’s. Sie sind nun auf der sicheren Seite und haben eine Risikolebensversicherung beim „besten LV-Direktversicherer“ (Focus Money, Ausgabe 5/22). Außerdem genießen Sie „besten Risikoschutz“, wie Focus Money in der Ausgabe 16/2022 bestätigt hat. 

Im Herbst die Liebsten absichern!

Die Zahl der Eheschließungen lag im Jahr 2020 so niedrig wie seit Jahren nicht mehr. Menschen, die in „wilder Ehe“ zusammen­leben, sind jedoch vor dem Gesetz anders gestellt als Ehepartner. Für Unverheiratete ist die Risiko­lebens­versicherung häufig die einzige Möglich­keit, den Todes­fall abzusichern. Aus steuerlichen Gründen bietet sich für Menschen, die in wilder Ehe zusammen­leben, der Abschluss einer Risiko Lebensversicherung „über Kreuz“ an: Hier versichert ein Partner das Leben des anderen – und umgekehrt. Dabei sind die Partner zugleich Beitrags­zahler und Versicherungs­nehmer für den jeweils anderen. Diese Variante ist vor allem aus steuerlicher Sicht interessant. Denn bei Unverheirateten liegt der Freibetrag bei der Erbschafts­steuer bei gerade einmal 20.000 €. 

Häufige Fragen zur Risikolebensversicherung

Was kostet eine Risikolebensversicherung (RLV)?

Bereits ab wenigen Euro im Monat können Sie sich und Ihre Liebsten absichern. Die individuelle Beitragshöhe hängt von unterschiedlichen Faktoren ab:

  • Versicherungssumme: Je höher die gewünschte Summe, die im Todesfall ausbezahlt werden soll, desto höher der Beitrag.
  • Variante: Die Versicherungssumme kann unterschiedliche Verläufe haben. Bei einer konstanten Variante bleibt die Summe, die ausgezahlt wird, über die gesamte Laufzeit gleich. Hier sind die Beiträge am höchsten. Günstiger ist eine RLV mit einem variablen Verlauf, bei der die Versicherungssumme im Laufe der Zeit sinkt (linear oder annuitätisch fallend).
  • Schutzpaket: Bei der konstanten Risikolebensversicherung haben Sie die Wahl zwischen dem günstigen Basis-Schutz oder dem umfassenden Premium-Schutz.
  • Laufzeit: Je länger die Laufzeit, desto höher der Beitrag.
  • Alter: Mit zunehmendem Alter steigt auch der Beitrag. Es lohnt sich also, schon früh über den Abschluss einer RLV nachzudenken.
  • Beruf: Einige Berufe besitzen ein höheres Risiko als andere. Polizistinnen und Polizisten oder Handwerkerinnen und Handwerker auf dem Bau haben z. B. ein höheres Risiko, als klassische Verwaltungsmitarbeitende.
  • Gesundheitszustand und Vorerkrankungen: Je besser Ihr allgemeiner Gesundheitszustand und je weniger Vorerkrankungen Sie haben, desto niedriger die Beiträge.
  • Body-Mass-Index: Aus Ihrer Größe und Ihrem Gewicht wird der BMI ermittelt. Er dient als ein Indikator für den Gesundheitszustand.
  • Raucher: Als Nichtraucher haben Sie eine höhere Lebenserwartung. Daher sind Beiträge nideriger, wenn Sie Nichtraucher sind oder das Rauchen vor einiger Zeit aufgegeben haben.
  • Motorradfahrer: Motorradfahren ist riskant. Daher ist der Beitrag für Biker höher.

Gut zu wissen: Beim Abschluss einer Risikolebensversicherung beantworten Sie all diese Faktoren – bitte beantworten Sie die Fragen wahrheitsgemäß.

Was ist der Unterschied zwischen einer Risikolebensversicherung und einer Kapital-Lebensversicherung?

Bei einer Risikolebensversicherung wird im Todesfall während der Vertragslaufzeit die Versicherungssumme an den im Vertrag genannten Hinterbliebenen ausgezahlt. Da kein Kapital zur Altersvorsorge angespart wird, ist eine Risikolebensversicherung weitaus günstiger als eine Kapital-Lebensversicherung.

Für Ihre Altersvorsorge schließen Sie am besten eine separate Kapital- oder Rentenversicherung ab. 

Was ist eine konstante Risikolebensversicherung?

Bei der konstanten Risikolebensversicherung bleibt die versicherte Summe von Beginn an über die gewünschte Laufzeit gleich. Sie eignet sich besonders zur Absicherung Ihrer Familie.

Was ist eine variable Risikolebensversicherung?

Die variable Risikolebensversicherung eignet sich besonders zur Absicherung von Hypothekendarlehen oder Ratenkredite. Bei ihr sinkt die Versicherungs­summe gleichmäßig oder richtet sich nach dem individuellen Zinssatz und der Tilgungsrate Ihres Darlehens.

Welche Versicherungssumme sollen Alleinerziehende bei der Risikolebensversicherung vereinbaren?

Für Alleinerziehende ist eine optimale Höhe der finanziellen Absicherung der Kinder besonders wichtig. Dabei sollte man sich allerdings nicht allein auf die allgemein genutzte Faustformel (3- bis 5-faches Jahresbruttoeinkommen) verlassen, die das aktuelle Jahreseinkommen als Berechnungsgrundlage nimmt.

Überlegen Sie stattdessen wie lange das Geld ausreichen muss – also zum Beispiel – wie lange und wie viel Geld benötigt wird, bis die Kinder beruflich bzw. finanziell auf eigenen Beinen stehen.

Zu berücksichtigende Faktoren:

  • Aktuelles Einkommen des Elternteils, sowie bevorstehende Einkommensänderungen (z. B. Rückkehr zu einer Vollzeittätigkeit)
  • Altersabhängige Unterhaltskosten für die Kinder (z. B. Ausbildung, Studium)

Was ist eine Über-Kreuz-Versicherung und wie funktioniert sie?

Wenn Sie und Ihre Partnerin/Ihr Partner sich gegenseitig absichern möchten, empfehlen wir Ihnen die Über-Kreuz-Versicherung.

So funktioniert sie:

  • Sie schließen eine Risikolebensversicherung ab und sind auch Begünstigter. Dabei versichern Sie das Leben Ihrer Partnerin/Ihres Partners. Stirbt sie/er, erhalten Sie die vereinbarte Versicherungssumme.
  • Ihre Partnerin/Ihr Partner schließt ebenfalls eine Risiko-LV ab, bei der sie/er der Begünstigte im Fall Ihres Todes ist.

Der große Vorteil der Über-Kreuz-Verträge: Da Sie im Todesfall Ihrer Partnerin/Ihres Partners die Versicherungssumme aus dem eigenen Vertrag erhalten, fällt keine Erbschaftssteuer an. Vor allem Unverheiratete profitieren von dieser Form der gegenseitigen Absicherung. Denn bei ihnen liegt der Freibetrag bei der Erbschaftssteuer bei gerade einmal 20.000 €. Aber auch für Ehepaare ist diese Variante interessant, wenn die Versicherungssumme über dem Freibetrag von 500.000 € liegt.

Die Über-Kreuz-Versicherung auf einen Blick:

  • Versicherungsnehmer: Sie und Ihre Partnerin/Ihr Partner schließen jeweils einen eigenen Vertrag ab
  • Begünstigter: Identisch mit Versicherungsnehmer
  • Versicherte Person: Sie versichern das Leben Ihrer Partnerin/Ihres Partners und umgekehrt
  • Besonders geeignet für Unverheiratete
  • Bei Auszahlung der Versicherungssumme fällt keine Erbschaftssteuer an

Müssen beim Abschluss Gesundheitsfragen beantwortet werden?

Wenn Sie eine Risikolebensversicherung abschließen möchten, müssen Sie vorab einige Gesundheitsfragen beantworten. Dies ist vor allem eine Frage der Fairness: So erhöht zum Beispiel ein ungesunder Lebensstil das Risiko, vorzeitig zu sterben – und damit auch den Versicherungsbeitrag. Raucher beispielsweise leben statistisch gesehen riskanter als Nichtraucher. Deshalb sind Tarife für Nichtraucher sehr viel günstiger.

Die Risikoprüfung vor Vertragsabschluss müssen übrigens alle Versicherer durchführen: Seit 2010 können Sie in Deutschland keine Risikolebensversicherung mehr ohne Gesundheitsprüfung abschließen. Aber keine Sorge: Wir haben einen einfachen Gesundheitscheck aufgesetzt, der aus wenigen Fragen besteht – zum Beispiel zu Vorerkrankungen oder Ihrem Rauchverhalten.

Gut zu wissen: Wenn Sie eine Immobilienfinanzierung absichern möchten, müssen Sie ggf. nur zwei Gesundheitsfragen beantworten.

Welche Vorteile bietet mir der eGesundheitsCheck?

Wenn Sie eine Risikolebensversicherung über unsere Webseite beantragen, führt Sie der eGesundheitsCheck interaktiv durch die Risiko- und Gesundheitsfragen. Sind Rückfragen erforderlich, werden diese automatisch erzeugt. Das erleichtert Ihnen das Ausfüllen und es werden weniger und kürzere Fragen gestellt. In der Regel können wir Ihnen mit dem Tool direkt eine verbindliche Entscheidung geben.

Was ist der Unterschied zwischen Zahlbeitrag und Tarifbeitrag in der Risikolebensversicherung?

Beim Abschluss der Risiko­lebens­versicherung finden Sie immer zwei Preise: den Tarif­beitrag (Brutto­beitrag) und den Zahl­beitrag (Netto­beitrag).

Der Tarifbeitrag (Bruttobeitrag) bei der Risiko­lebens­versicherung setzt sich aus unter­schied­lichen Faktoren zusammen. Zum Beispiel spielen die Höhe der Versicherungs­summe, die Lauf­zeit, Ihr Eintritts­alter, Ihr Beruf oder Ihr individueller Gesundheits­zustand eine Rolle dabei, wie viel Sie für Ihre individuelle Ab­sicherung zahlen. Dieser Beitrag wird bewusst sehr vorsichtig kalkuliert, um jeder­zeit die ver­einbarten Leistungen sicher erbringen zu können. Der Tarif­beitrag ist also der Bei­trag, den Sie maximal zahlen müssten.

Als Versicherer erwirtschaften wir Über­schüsse, an denen wir Sie beteiligen. Diese Über­schüsse entstehen beispielsweise durch gewinn­bringende Kapital­anlagen, aber auch, wenn sich das versicherte Risiko günstiger entwickelt als bei der Tarif­kalkulation angenommen. Die Mehr­einnahmen geben wir durch die Überschuss­beteiligung an Sie zurück – zum Beispiel indem wir die Beiträge Ihrer Risiko­lebens­versicherung sofort reduzieren. Durch die sofortige Verrechnung der Über­schüsse verringert sich der Tarif­beitrag auf den Zahlbeitrag (Nettobeitrag). Dies ist der tatsächlich zu zahlende Beitrag.

Wir können den Zahl­beitrag zwar nicht garantieren. Aber keine Sorge: Seit 1981 bieten wir Risiko­lebens­versicherungen an. Und da wir solide und verantwortungs­voll wirtschaften, mussten wir den Zahl­beitrag bislang auch noch nie anheben.

Warum sich der Abschluss für Sie lohnt ...

Ihre Vorteile einer EUROPA Risikolebensversicherung

  • Umfassender Versicherungsschutz zu günstigen Beiträgen
  • Individueller Versicherungsschutz durch Basis-Tarif und Premium-Tarif
  • Vielfach ausgezeichnet, unter anderem von FOCUS-MONEY als „Bester Risiko-Schutz“ (16/2022)

Machen Sie aus einer guten Vorsorge eine sehr gute Absicherung

Kombinieren Sie die beiden wichtigsten Versicherungen in der privaten Vorsorge

Eine clevere Kombination: Mit einer Risiko­lebensversicherung und einer Berufs­unfähigkeits­versicherung sind Sie und Ihre Familie optimal abgesichert. Die EUROPA Berufs­unfähigkeits­versicherung bietet Ihnen eine umfassende Absicherung.

Mehr Infos zur Risiko­lebens­versicherung

In unserem Ratgeber erfahren Sie mehr zu den Themen „Risikolebensversicherung“ und „Todesfall-Absicherung“.

Alle Beiträge finden Sie hier.

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Unsere Experten stehen Ihnen gerne zur Seite.

Montag bis Freitag: 7:00 – 20:00 Uhr
Samstag: 9:00 – 16:00 Uhr
Telefon: 0221 5737 851

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EUROPA Lebensversicherung AG
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  • Avatar Kundenbewertung

    29.11.2022 um 23.16 Uhr

    Ich hatte nun mehr einen kleinen Schaden an mein Kfz. Der Schaden wurde schnell und kompetent reguliert.

  • Avatar Kundenbewertung

    27.11.2022 um 21.28 Uhr

    Bis jetzt ist der Preis Top und wenn man per Per email Dokuemnte anfordert. Kommen diese sehr schnell bei einem an. Schön wär es,wenn man Kunde ist---das man auch entweder für die nächste Saison den selben Beitrag trägt oder auch etwas weniger. Nicht mehr.Das wär noch etwas zu verbessern. Sonst seit ihr einfach Top

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    25.11.2022 um 17.29 Uhr

    Tarifwechsel online sehr einfach. Höhe der Versicherungsprämie in Ordnung.

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    24.11.2022 um 14.14 Uhr

    Ich bin mit der Europa Versicherung sehr zufrieden!

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    24.11.2022 um 07.01 Uhr

    Alles top 👍. Die EUROPA Versicherung kann ich mit gutem Gewissen weiterempfehlen !!

Bester LV-Direktversicherer FocusMoney 05/2022

Fußnoten

  • Teilnahmebedingungen: Diese Aktion gilt, wenn zwei Partner (Ehepartner, unverheiratete Paare, Lebenspartner nach dem Lebenspartnerschaftsgesetz), die im gleichen Haushalt leben (identische Postadresse), jeweils eine Risikolebensversicherung (E-RL, E-RLP, E-VRL) per elektronisch generiertem Antrag beantragen. Die Anträge müssen gleichzeitig in der Zeit vom 01.09.2022 bis zum 31.12.2022 bei der EUROPA eingereicht werden. Jeder Antrag wird dann von uns gesondert geprüft. Jeder Vertrag erhält bereits ab der ersten Fälligkeit ein Beitragsguthaben in Höhe von 25 € (15 € für das Kalenderjahr 2022, 10 € für das Kalenderjahr 2023). Für die Teilnahme an der Aktion ist die Zahlung per SEPA-Lastschriftverfahren erforderlich. Der Rechtsweg ist ausgeschlossen, keine Barauszahlung, Teilnahme ab 18 Jahren, Ansprüche sind nicht übertragbar.
  • Tarif E-RL der EUROPA Lebensversicherung AG; 100.000 € Versicherungssumme, 30 Jahre alte/-r Erzieher/-in, Nichtraucher/-in seit mind. 10 Jahren, Laufzeit 10 Jahre, monatlicher Beitrag, inkl. Sofortverrechnung der Überschussbeteiligung. Diese ist für 2022 garantiert, nicht jedoch für die gesamte Laufzeit.