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Auszeichnung "Bester Risikoschutz" (Direkttarife) von FOCUS MONEY, Test 16/2021

Risikolebensversicherung

Finanzielle Absicherung im Todesfall

Eine Risikolebensversicherung ist die günstigste Form der Existenzsicherung von Hinterbliebenen. Wir bieten Ihnen die passende Variante zu einem herausragenden Preis-Leistungsverhältnis. Dafür wird unsere Risikolebensversicherung immer wieder von unabhängigen Experten ausgezeichnet.

  • Absicherung der Familie, eines Darlehens oder Immobilienkredits
  • Schon ab supergünstigen 2,30 € im Monat1
  • Individuelle Absicherung durch maßgeschneiderte Tarife

Optimaler Schutz – passend zu Ihrer Situation

Auszeichnung "Bester Risikoschutz" (Direkttarife) von FOCUS MONEY, Test 16/2021

Familie absichern

Konstante Risikolebensversicherung mit gleichbleibender Versicherungssumme – ideal zur Absicherung der Familie.

Zwei Freundinnen gehen nebeneinander her.

Darlehen absichern

Variable Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme – ideal zur Absicherung von Darlehen oder Krediten.

Ein junges Paar zwischen Umzugskartons.

Immobiliendarlehen absichern

Variable Risikolebensversicherung mit weniger Gesundheitsfragen – exklusiv zur Absicherung einer Immobilienfinanzierung.

Junge Frau und junger Mann mit Hund.

Darum ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll

Mit einer Risikolebensversicherung sichern Sie Ihre Liebsten im Falle Ihres Todes finanziell ab. Diese Form der Hinterbliebenenvorsorge ist besonders für Familien sinnvoll, um die laufenden Kosten weiter bezahlen zu können. Auch wenn Sie eine Immobilie gekauft haben, sollten Sie über den Abschluss einer Risikolebensversicherung nachdenken. Denn damit kann Ihr/e Partner/in den Kredit bei der Bank abbezahlen, wenn Ihnen etwas passiert.

    Platz 1 beim „Deutschen Versicherungs-Award"

    Der „Deutsche Versicherungs-Award 2021“ in der Kategorie Risikolebensversicherung geht an die EUROPA. Initiatoren der Auszeichnung sind die Ratingagentur Franke und Bornberg, der Nachrichtensender n-tv und das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ).

    Wir freuen uns sehr über diesen Preis!

    Die wichtigsten Fragen und Antworten zum Thema Risikolebensversicherung

    Wie funktioniert eine Risikolebensversicherung?

    Die Risikolebensversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen – und eine der einfachsten: Stirbt die versicherte Person während der Versicherungsdauer, wird die vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt.

    Wer braucht eine Risikolebensversicherung?

    Spätestens wenn sich die Lebenssituation verändert, ist es Zeit für eine Risikolebensversicherung. Dies betrifft vor allem die „großen Entscheidungen“ im Leben: Existenzgründung, Heirat, Geburt eines Kindes und Erwerb einer Immobilie. Denn im Fall des eigenen Todes stehen die Hinterbliebenen häufig vor großen finanziellen Herausforderungen. Eine Risikolebensversicherung ist daher besonders wichtig für Familien mit Kindern, Ehe- und Lebenspartner, Alleinerziehende, Bauherren und Kreditnehmer sowie Selbständige und Geschäftsführer.

    Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

    Für die Absicherung der Familie sollte das 3- bis 5-Fache des Brutto-Jahreseinkommens als Versicherungssumme gewählt werden.

    Wie lange sollte die Vertragslaufzeit sein?

    Die Mindestlaufzeit geht idealerweise bis zum Ende der Ausbildung/des Studiums des jüngsten Kindes (bzw. bis die Kinder finanziell auf eigenen Beinen stehen) oder bis zum Renteneintrittsalter.

    Welche Variante der Risikolebensversicherung gibt es?

    Für die Absicherung der Familie empfehlen wir die konstante Risikolebensversicherung. Darlehen und Immobilienkredite sichern Sie am besten mit einer variablen Risikolebensversicherung ab.

    Jetzt neu: Nichtraucher sparen besonders

    EUROPA Risikolebensversicherung mit verbessertem Tarif

    Sie haben noch nie geraucht oder rauchen seit mindestens 10 Jahren nicht mehr? Dann profitieren Sie von besonders günstigen Beiträgen! 

    Risikovorsorge wird noch immer massiv unterschätzt

    Nur knapp 20% der Deutschen besitzen eine Risikolebensversicherung zur Vorsorge für den Todesfall. Erstaunlich wenig, denn diese Versicherung ist die günstigste Form der Existenzsicherung von Hinterbliebenen. Und ein Schicksalsschlag kann jeden treffen ...

    Jeder Fünfte stirbt während seiner Erwerbstätigkeit.

    Und was dann?

    Mit einer Risikovorsorge sichern Sie unter anderem:

    Eine Familie umarmt sich.

    Die Weiterversorgung Ihrer Familie

    Eine junge Frau sitzt mit ihrem Tablet auf dem Sofa.

    Die Finanzierung der Ausbildung Ihrer Kinder

    Ein junges Paar zwischen Umzugskartons.

    Die Abbezahlung Ihrer Kredite

    Sichern Sie Ihre Familie ab: Konstante Risikolebensversicherung

    Wenn Sie Ihre Familie finanziell absichern möchten, ist die konstante Risikolebensversicherung die beste Wahl. Bei Ihrem Tod erhält Ihre Familie die vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt. So können Sie sicher sein, dass Ihre Liebsten nicht in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

    Gleichbleibender Verlauf der Versicherungssumme

    Für die Familienabsicherung ist eine Risikolebensversicherung mit konstanter Versicherungssumme sinnvoll. Die versicherte Summe bleibt von Beginn an über die gewünschte Laufzeit gleich. Durch zwei individuelle Tarife haben Sie die Wahl: starke Leistung zum günstigen Preis im Standard-Schutz. Oder attraktive Mehrleistungen und Zusatzoptionen mit dem Premium-Schutz.

    Unser Tipp:

    Viele Familien versichern nur den Hauptverdiener, damit sein fehlendes Einkommen im Todesfall durch die Versicherungssumme ersetzt wird. Es ist jedoch sinnvoll, auch eine Risikolebensversicherung für den Ehe- oder Lebenspartner abzuschließen – so wird der Hauptverdiener im Todesfall des Partners entlastet. Auch wenn die Summe nicht so hoch ist, kann der Hinterbliebene damit beispielsweise eine Kinderbetreuung finanzieren oder weniger arbeiten, um sich selbst um die Kinder zu kümmern.

    Noch mehr Leistungen mit unserem Premium-Schutz

    Der Premium-Schutz bietet eine in Deutschland einmalige Kombination an Leistungen. Als erster Anbieter berücksichtigt die EUROPA mit dem Pflege-Bonus auch die Pflege von Angehörigen. Der Premium-Tarif umfasst alle Leistungen des Standard-Tarifes plus zusätzliche Leistungen und Bausteine. Damit lohnt er sich vor allem für junge Familien:

    • Vorzeitige Todesfall-Leistung bei schwerer Krankheit
    • Verlängerungsoption ohne Gesundheitsprüfung
    • Erweiterter Kinder-Bonus
    • Erweiterter Pflege-Bonus 
    • Partnerschutz
    Zwei Freundinnen gehen nebeneinander her.

    Sichern Sie Kredite und Darlehen ab: Variable Risikolebensversicherung

    Träumen auch Sie vom Eigenheim? Für eine Baufinanzierung ist eine ausreichende Risikovorsorge oft Voraussetzung – viele Banken verlangen sogar ausdrücklich die Absicherung der Immobilienfinanzierung mit einer Risikolebensversicherung. In diesem Fall ist die variable Variante optimal: hier sinkt die Versicherungssumme über die Laufzeit.

    Entscheiden Sie sich für die Variante, die perfekt zu Ihrer Situation passt: linear fallend (z. B. bei Ratenkrediten) oder annuitätisch fallend (z. B. bei Hypothekendarlehen).

    Linear fallende Versicherungssumme

    Hier sinkt die Versicherungssumme jährlich um den gleichen Betrag. Diese Variante ist besonders geeignet, wenn Sie keine konstant hohe Versicherungssumme benötigen – zum Beispiel bei der Absicherung von Ratenkrediten. Die Risikolebensversicherung mit linear fallender Versicherungssumme eignet sich aber auch als Alternative zur Absicherung der Familie.

    Annuitätisch fallende Versicherungssumme

    Diese Variante ist sehr gut geeignet, um ein Hypothekendarlehen abzusichern. Die Versicherungssumme richtet sich nach dem individuellen Zinssatz und der Tilgungsrate Ihres Darlehens.

    Unser Tipp:

    Wenn Sie den Kredit für Ihre eigengenutzte Wohnimmobilie absichern möchten, profitieren Sie unter Umständen von verkürzten Risiko- und Gesundheitsfragen. Mehr Infos finden Sie hier.

    Erwarten Sie ruhig etwas mehr ...

    Die Highlights der EUROPA Risikolebensversicherung

    • Nachversicherungsgarantie:
      Ereignisunabhängig oder bei bestimmten Ereignissen (zum Beispiel bei Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienerwerb) erhöhen wir die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung.
    • Vorläufiger Versicherungsschutz:
      Schon am folgenden Tag ab Antragseingang beginnt der Versicherungsschutz bei Unfalltod.
    • Baufi-Schutz Kurzantrag:
      Sie profitieren unter bestimmten Voraussetzungen von verkürzten Risiko- und Gesundheitsfragen bei der Absicherung einer selbstgenutzten Wohnimmobilie.
    • Zusatzschutz Krebs Plus:
      Bei den Diagnosen Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall erhalten Sie mit dem Zusatzschutz Krebs Plus eine finanzielle Sofortleistung. Sie beträgt 10 % der Todesfall-Leistung (max. 30.000 €). 
    • Sofortverrechnung der Überschüsse:
      Die Überschüsse der EUROPA werden direkt mit Ihrem Beitrag verrechnet. So kostet Ihre Versicherung noch weniger ...
    • Dynamische Leistungserhöhung:
      Mit der dynamischen Leistungserhöhung passt sich Ihr Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung an gestiegene Bedürfnisse an – automatisch alle drei Jahre.

    Große Entscheidungen im Leben

    Zeit für eine Risikolebensversicherung

    Ein Paar erhält den Schlüssel zur ersten gemeinsamen Wohnung.

    Zusammenziehen mit dem Partner

    Ein Hochzeitspaar schaut sich an.

    Hochzeit

    Eine Familie unter einem gebastelten Dach aus Papier.

    Kauf von Wohneigentum

    Ein Baby mit einem Beißring.

    Geburt des ersten Kindes

    Warum sich der Abschluss für Sie lohnt ...

    Ihre Vorteile einer EUROPA Risikolebensversicherung

    • Umfassender Versicherungsschutz zu günstigen Beiträgen
    • Individuelle Absicherung durch Standard- und Premium-Schutz
    • Vielfach ausgezeichnet, unter anderem von FOCUS-MONEY als „Bester Risiko-Schutz“ (16/2021)

    Häufige Fragen zur Risikolebensversicherung

    Wie funktioniert eine Risikolebensversicherung?

    Die Risikolebensversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen – und eine der einfachsten: Stirbt die versicherte Person während der Versicherungsdauer, wird die vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt.

    Was ist der Unterschied zwischen einer Risikolebensversicherung und einer Kapital-Lebensversicherung?

    Bei einer Risikolebensversicherung wird im Todesfall während der Vertragslaufzeit die Versicherungssumme an den im Vertrag genannten Hinterbliebenen ausgezahlt. Da kein Kapital zur Altersvorsorge angespart wird, ist eine Risikolebensversicherung weitaus günstiger als eine Kapital-Lebensversicherung.

    Für Ihre Altersvorsorge schließen Sie am besten eine separate Kapital- oder Rentenversicherung ab. 

    Wer braucht eine Risikolebensversicherung?

    Familien, insbesondere mit kleinen Kindern. 

    Alleinerziehende, da durch die alleinige Verantwortung die Absicherung der Kinder besonders wichtig ist.

    Ehepartner, da die Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung in der Regel nicht ausreichen.

    Lebensgemeinschaften, da sie gesetzlich nicht abgesichert sind.

    Geschäftspartner, um Ihre finanzielle Verpflichtungen abzusichern. 

    Wie hoch sollte die Versicherungssumme bei einer Risikolebensversicherung sein?

    Für die Absicherung der Familie sollte das 3- bis 5-Fache des Brutto-Jahreseinkommens als Versicherungssumme gewählt werden.

    Wie lange sollte die Vertragslaufzeit sein?

    Die Dauer des Absicherungsbedarfs richtet sich z. B. nach dem Alter Ihrer Kinder oder Dauer der Darlehensverbindlichkeiten.

    Bei der Absicherung der Familie empfiehlt sich eine Mindestlaufzeit bis zum Ende der Ausbildung / des Studiums des jüngsten Kindes oder bis zu Ihrem Renteneintrittsalter.

    Bei der Absicherung eines Kredits oder Darlehens wird die Laufzeit so gewählt, bis die Verbindlichkeiten getilgt sind / das Darlehen abbezahlt ist.

    Mit einer EUROPA Risikolebensversicherung, insbesondere mit unserem Premium-Tarif, können Sie bei geändertem Absicherungsbedarf flexibel reagieren. 

    Welche Variante ist die beste für mich?

    Für die Absicherung der Familie empfehlen wir die konstante Risikolebensversicherung. Darlehen und Immobilienkredite sichern Sie am besten mit einer variablen Risikolebensversicherung ab.

    Welche Versicherungssumme sollen Alleinerziehende bei der Risikolebensversicherung vereinbaren?

    Für Alleinerziehende ist eine optimale Höhe der finanziellen Absicherung der Kinder besonders wichtig. Dabei sollte man sich allerdings nicht allein auf die allgemein genutzte Faustformel (3- bis 5-faches Jahresbruttoeinkommen) verlassen, die das aktuelle Jahreseinkommen als Berechnungsgrundlage nimmt.

    Überlegen Sie stattdessen wie lange das Geld ausreichen muss – also zum Beispiel – wie lange und wie viel Geld benötigt wird, bis die Kinder beruflich bzw. finanziell auf eigenen Beinen stehen.

    Zu berücksichtigende Faktoren:

    • Aktuelles Einkommen des Elternteils, sowie bevorstehende Einkommensänderungen (z. B. Rückkehr zu einer Vollzeittätigkeit)
    • Altersabhängige Unterhaltskosten für die Kinder (z. B. Ausbildung, Studium)

    Was ist eine Über-Kreuz-Versicherung und wie funktioniert sie?

    Wenn Sie und Ihre Partnerin/Ihr Partner sich gegenseitig absichern möchten, empfehlen wir Ihnen die Über-Kreuz-Versicherung.

    So funktioniert sie:

    • Sie schließen eine Risikolebensversicherung ab und sind auch Begünstigter. Dabei versichern Sie das Leben Ihrer Partnerin/Ihres Partners. Stirbt sie/er, erhalten Sie die vereinbarte Versicherungssumme.
    • Ihre Partnerin/Ihr Partner schließt ebenfalls eine Risiko-LV ab, bei der sie/er der Begünstigte im Fall Ihres Todes ist.

    Der große Vorteil der Über-Kreuz-Verträge: Da Sie im Todesfall Ihrer Partnerin/Ihres Partners die Versicherungssumme aus dem eigenen Vertrag erhalten, fällt keine Erbschaftssteuer an. Vor allem Unverheiratete profitieren von dieser Form der gegenseitigen Absicherung. Denn bei ihnen liegt der Freibetrag bei der Erbschaftssteuer bei gerade einmal 20.000 €. Aber auch für Ehepaare ist diese Variante interessant, wenn die Versicherungssumme über dem Freibetrag von 500.000 € liegt.

    Die Über-Kreuz-Versicherung auf einen Blick:

    • Versicherungsnehmer: Sie und Ihre Partnerin/Ihr Partner schließen jeweils einen eigenen Vertrag ab
    • Begünstigter: Identisch mit Versicherungsnehmer
    • Versicherte Person: Sie versichern das Leben Ihrer Partnerin/Ihres Partners und umgekehrt
    • Besonders geeignet für Unverheiratete
    • Bei Auszahlung der Versicherungssumme fällt keine Erbschaftssteuer an

    Welche Vorteile bietet mir der eGesundheitsCheck?

    Wenn Sie eine Risikolebensversicherung über unsere Webseite beantragen, führt Sie der eGesundheitsCheck interaktiv durch die Risiko- und Gesundheitsfragen. Sind Rückfragen erforderlich, werden diese automatisch erzeugt. Das erleichtert Ihnen das Ausfüllen und es werden weniger und kürzere Fragen gestellt. In der Regel können wir Ihnen mit dem Tool direkt eine verbindliche Entscheidung geben.

    Kundenbewertungen

    EUROPA Versicherungen

    4.8 / 5 Sterne

    Schnitt ermittelt aus unseren Bewertungen

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      26.06.2021 um 14.55 Uhr

      Angebotsrechner schnell und einfachzu bedienen

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      17.06.2021 um 15.38 Uhr

      Keine Wartezeit am Telefon. Sehr freundliche und kompetente Beratung. Preis Leistung Verhältnis stimmt. Tarife sehr übersichtlich und verständlich. Gute Übersicht meiner Versträge im Kundenportal.

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      07.06.2021 um 12.58 Uhr

      Sehr gute Führung durch die Antragsvorgänge, einfache Erklärungen, leicht verständlich!

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      11.05.2021 um 19.24 Uhr

      Ich bin schon viele Jahre bei der Europa Versichert und bin sehr zufrieden Nicht nur das Preis-Leistung Verhältnis ist Top auch die Freundlichkeit und die schnelle Bearbeitung bei Schadensmeldung

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      01.05.2021 um 04.47 Uhr

      Alles so wie es sein soll!

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    Fußnoten

    • Tarif E-RL der EUROPA Lebensversicherung AG; 100.000 € Versicherungssumme, 30 Jahre alte/-r Erzieher/-in, Nichtraucher/-in seit mind. 10 Jahren, Laufzeit 10 Jahre, monatlicher Beitrag, inkl. Sofortverrechnung der Überschussbeteiligung. Diese ist für 2021 garantiert, nicht jedoch für die gesamte Laufzeit.

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    EUROPA Versicherung

    Piusstr. 137

    50931 Köln

    5 Sterne und die Note "Ausgezeichnet" im M&M Rating für LV-Unternehmen, Stand 10/2020
    Bester LV-Direktversicherer FocusMoney 05/2021
    Auszeichnung "Bester Risikoschutz" (Direkttarife) von FOCUS MONEY, Test 16/2021
    ntv macht die EUROPA zum "Testsieger" im Bereich Risikolebensversicherung (04, 2021)