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"Private Rentenversicherung": Testsieger bei Stiftung Warentest, Finanztest Ausgabe 12/2019
Ein älteres Paar umarmt sich lachend.

Private Rentenversicherung

Ihre private Altersvorsorge: Zahlt sich aus bis ans Lebensende

Mit einer Rentenversicherung der EUROPA sorgen Sie bereits heute zuverlässig und renditestark für Ihr Alter vor. Wählen Sie unter unterschiedlichen Vorsorgemodellen Ihren Favoriten: private Rente oder „Rürup-Rente“, klassisch oder fondsgebunden. Zusätzlich können Sie auch mit einer Sonderzahlung Ihre Rente aufstocken.

  • Unterschiedliche Vorsorgemodelle – die passende Altersvorsorge für Ihren Bedarf
  • Kapitalauszahlung oder lebenslange Rente (je nach Vorsorgemodell)
  • Testsieger mit Note 1,8 im Finanztest der Stiftung Warentest 12/2019 (klassische Rentenversicherung)
  • Beste Rürup-Rente (Klassische & Fonds-Rente) laut FocusMoney 32/2021 
  • Höchste Sicherheit und Stabilität (5 Sterne im M&M Rating 10/2020)

Am 01.01.2022 sinkt der gesetzliche Garantiezins von 0,90 % auf 0,25 %!

Schließen Sie also am besten noch in diesem Jahr Ihre private Renten­versicherung bei der EUROPA ab. Dann profitieren Sie während der gesamten Laufzeit Ihres Vertrags vom höheren Garantie­zins1 – und zusätzlich von einer besonders attraktiven Überschuss­beteiligung.
So beträgt unsere Gesamt­verzinsung für 2021 bis zu 3,32 %.2

Unsere privaten Renten­versicherungen

"Private Rentenversicherung": Testsieger bei Stiftung Warentest, Finanztest Ausgabe 12/2019
Ein Mann liest ein Buch.

Private Rente

Volle Flexibilität und garantierte lebens­lange Rentenzahlung – auch als fonds­gebundene Variante möglich.

Auszeichnung für "Beste Rürup-Rente" (klassische Policen) von FOCUS MONEY, Test 32/2021
Eine junge Frau schreibt etwas auf ihrem Notebook.

Basisrente (Rürup-Rente)

Steuerlich gefördert und ideal für Selbständige und Freiberufler – auch als fondsgebundene Variante möglich.

Unser Tipp: Jetzt mit einer Sonderzahlung zur Basis­rente (Rürup-Rente) Steuern sparen!

Eine Sonderzahlung in Ihre be­stehende Basisrente (Rürup-Rente) ist ideal, um Ihre zukünftige Rente auf­zustocken – und um Ihre Steuer­belastung zu senken. Denn Ihre Beiträge in die EUROPA Basisrente sind für 2021 zu 92 % als Sonder­ausgaben von der Steuer absetzbar3.

Sie haben noch keine Basisrente bei der EUROPA? Dann schließen Sie rechtzeitig ab und investieren Sie steuerwirksam in Ihre Altersvorsorge. Dabei haben Sie auch die Möglichkeit, einen Einmalbetrag anzulegen.

Das Wichtigste auf einen Blick

Wer braucht eine zusätzliche Altersvorsorge?

Eine ergänzende Altersvorsorge zur gesetzlichen Rentenversicherung ist für jeden empfehlenswert. Die gesetzlichen Renten in Deutschland sinken und das klassische Sparbuch bringt so gut wie keine Erträge. Für viele Menschen könnte es deshalb im Alter finanziell eng werden. Mit einer zusätzlichen Altersvorsorge leisten Sie Ihren Beitrag, um auch im Alter finanziell gut abgesichert zu sein.

Warum sollte ich meine zusätzliche Altersvorsorge bei der EUROPA abschließen?

Seit Jahrzehnten stehen wir für Stabilität und solides Wirtschaften. So hat uns das Analysehaus Morgen & Morgen mit 5 von 5 Sternen ausgezeichnet (Test 10/2020). Bedeutet für Sie: Höchste Sicherheit und Stabilität. Ihr Geld ist jetzt und auch in Zukunft bei uns in sicheren Händen und gut angelegt – in ruhigen und in turbulenten Zeiten ... Die garantierte Verzinsung (je nach Vorsorgemodell) und attraktive Überschussbeteiligungen machen mehr aus Ihren Einzahlungen. Und wenn Sie Ihren wohlverdienten Ruhestand antreten, erhalten Sie von uns – je nach Vorsorgemodell – eine garantierte lebenslange Rentenzahlung, eine einmalige Kapitalauszahlung oder eine Kombination aus beidem.

Welche Möglichkeiten bietet die EUROPA bei der zusätzlichen Altersvorsorge?

Die EUROPA bietet grundsätzlich zwei Möglichkeiten: Private Rentenversicherung und die Basisrente (auch Rürup-Rente genannt) und die Direktversicherung. Die private Rentenversicherung und die Basisrente können Sie jeweils „klassisch“ abschließen oder Sie entscheiden sich für eine fondsgebundene Variante. Damit kombinieren Sie einen Fonds-Anlageplan mit einer Rentenversicherung und profitieren von den Chancen weltweiter Aktienmärkte. Neben den monatlichen Beiträgen in Ihre Rentenversicherung, können Sie bei uns auch einen Einmalbeitrag bzw. eine Sonderzahlung investieren. So erhöhen Sie auf einen Schlag Ihre spätere Rente.

Ein Mann liest ein Buch.

Für wen ist die private Rentenversicherung sinnvoll?

Das zahlt sich aus bis ans Lebensende: Mit einer privaten Rentenversicherung der EUROPA erhalten Sie eine garantierte lebenslange Rentenzahlung. Statt einer monatlichen Rente können Sie sich auch das Kapital auszahlen lassen – oder beides kombinieren. Wenn Sie risikobewusster sind, bietet Ihnen die fondsgebundene Variante zusätzliche Renditechancen.

Eine Fläche.

Ihre Vorteile:

  • Garantierte lebenslange Rentenzahlung
  • Rente, Kapitalauszahlung oder beides kombiniert
  • Hohe Flexibilität: Beitrags­änderungen, Sonder­zahlungen, Verfüg­barkeit mit Cash-Optionen
  • Auch möglich als fonds­gebundene Variante mit zusätzlichen Rendite­chancen
  • Unser Tipp: Mit einer Sonder­zahlung stocken Sie Ihre Rente auf

Geeignet für:

  • Alle, die im Alter ihre gesetzliche Rente aufbessern sollen und dabei Wert auf Flexibilität und Verfügbar­keit ihrer Beiträge legen
Eine junge Frau schreibt etwas auf ihrem Notebook.

Für wen ist die Basisrente (Rürup-Rente) sinnvoll?

Altersvorsorge mit Steuerspar-Effekt: Die Basisrente – auch bekannt als „Rürup-Rente“ – lohnt sich für jeden, der Steuern sparen will. Dies gilt besonders für Selbst­ständige, Freiberufler und Personen mit hoher Steuerbelastung. Ihre Beiträge sind als Sonder­ausgaben von der Steuer absetzbar und senken so Ihre Steuer­belastung.

Eine Fläche.

Ihre Vorteile:

  • Steuerlich geförderte Renten­versicherung
  • Garantierte Verzinsung von 0,9 % in der Ansparphase – plus Überschuss­beteiligung durch EUROPA
  • Rentenkapital kann im Todesfall an die Hinterbliebenen übertragen werden
  • Auch möglich als fondsgebundene Variante mit zusätzlichen Rendite­chancen
  • Unser Tipp: Mit einer Sonderzahlung stocken Sie Ihre Rente auf

Geeignet für:

  • Selbstständige, Freiberufler und Personen mit hoher Steuer­belastung

Die wichtigsten Fragen und Antworten zum Thema private Rentenversicherung

Was ist eine private Rentenversicherung?

In Deutschland zahlen die meisten Arbeitnehmer während ihres Berufslebens in die gesetzliche Rentenversicherung ein. Wenn Sie in den Ruhestand gehen, zahlt Ihnen der Staat aus dieser Pflichtversicherung einen gewissen Beitrag aus. Allerdings werden Sie nicht Ihr jetziges Gehalt zur Verfügung haben, sondern nur noch einen kleinen Teil davon. Denn einerseits werden die Menschen in Deutschland statistisch immer älter und beziehen daher auch länger Rente. Durch den demografischen Wandel gibt es zusätzlich immer weniger junge Arbeitnehmer, die in die Rente einzahlen. Dadurch droht eine Rentenlücke, also eine immer größer werdende Differenz zwischen letztem Einkommen und tatsächlicher Rente.

Mit einer privaten Rentenversicherung verringern bzw. schließen Sie Ihre Rentenlücke. Zusätzlich zu der gesetzlichen Rente beziehen Sie damit während Ihres Ruhestandes eine lebenslange Monatsrente. Oder Sie lassen sich Ihre Altersvorsorge auf einen Schlag ausbezahlen ...

Wer braucht eine private Rentenversicherung?

Über eine private Rentenversicherung sollte sich jeder Gedanken machen, der seinen derzeitigen Lebensstandard auch im Ruhestand halten möchte. Denn durch eine gezielte private Altersvorsorge lässt sich die gesetzliche Rentenversicherung ergänzen. So verringern bzw. schließen Sie Ihre individuelle Rentenlücke. Dabei kommt es auch nicht auf’s Alter an. Egal ob Sie Berufsanfänger sind, mitten im Leben stehen oder kurz vor der Rente sind: zu jeder Lebensphase können Sie Ihre persönliche Alterstvorsorge überprüfen und ggf. optimieren.

Welche Varianten gibt es?

Wir bieten Ihnen unterschiedliche Wege für Ihre private Rentenversicherung an. Grundsätzlich lassen sich dabei vier Varianten unterscheiden: die klassische Rentenversicherung, die Basis-Rente (auch Rürup-Rente genannt), die betriebliche Altersvorsorge und die Rente gegen Einmalbeitrag.

Bei der klassischen Rentenversicherung verzinsen wir Ihre Beiträge mit dem gesetzlichen Garantiezins von 0,9 %. Zusätzlich wächst Ihr Sparguthaben um die von der EUROPA erzielten Überschüsse. So beträgt die Gesamtverzinsung für 2021 bis zu 3,32 %.* Wenn Sie es etwas risikobewusster mögen, können Sie Ihre Sparbeiträge auch in Fonds anlegen. Damit sichern Sie sich zusätzliche Renditenchancen.

Die Basis-Rente (Rürup-Rente) eignet sich besonders für Selbstständige, Freiberufler und Personen mit hoher Steuerbelastung. Der besondere Vorteil der Basis-Rente besteht darin, dass Einzahlungen das zu versteuernde Einkommen senken. Denn ein Großteil der gezahlten Beiträge sind als Sonderausgaben absetzbar. Auch die Basis-Rente können Sie bei uns in einer klassischen und einer fondsgebundenen Variante abschließen.

Zusätzlich bieten wir Ihnen die Möglichkeit, einen Einmalbeitrag in Ihre Rentenversicherung einzuzahlen. Die Rente beginnt dabei entweder sofort nach Zahlung des größeren Geldbetrags. Diese Anlageform ist ideal für ältere Personen, die kurz vor oder bereits im Ruhestand sind. Oder Sie lassen sich mit einer aufgeschobenen Rentenversicherung Ihren Einmalbeitrag erst später auszahlen.

*Die EUROPA Lebensversicherung bietet ihren Kunden für das Jahr 2021 eine laufende Verzinsung in Höhe von 2,4 Prozent. Inklusive Schlussüberschüssen und Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven ergibt sich eine attraktive Gesamtverzinsung von bis zu 3,32 Prozent.

Wie viel sollte ich jeden Monat in meine private Rentenversicherung investieren?

Ein Richtwert ist, 10 bis 15 Prozent Ihres Nettoeinkommens in die private Altersvorsorge zu stecken. Grundsätzlich empfiehlt es sich aber, zunächst Ihre individuelle Rentenlücke zu berechnen. Also welche gesetzliche Rente können Sie erwarten und wie viel müssen Sie aufstocken, um in etwa 80% Ihres jetzigen Nettoeinkommens zu erreichen. Bei der Berechnung spielen allerdings viele Faktoren eine Rolle: Haben Sie zum Beispiel Wohneigentum oder werden Sie auch im Rentenalter noch Miete zahlen müssen? Bleiben Sie in Ihrem großen Haus wohnen oder ziehen Sie in eine kleinere Wohnung, wenn die Kinder aus dem Haus sind? Haben Sie die Inflation bedacht?

Bei der Ermittlung Ihres persönlichen Bedarfs unterstützen wir Sie gerne unter 0221 – 5737 283.

Ist mein Geld bei der EUROPA sicher?

Die EUROPA verfügt über eine sehr gute Finanzstärke. So attestiert uns beispielsweise Focus Money "beste Finanzkraft" und vergibt die Note 1,0 (extrem stark). Damit erzielen wir die höchste Wertung unter allen untersuchten Direktversicherern. Solides Wirtschaften und die Bedürfnisse unserer Kunden stehen für uns im Vordergrund.

Mit der EUROPA entscheiden Sie sich also für ein grundsolides Unternehmen.

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Rentenversicherung


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EUROPA Versicherung

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Kundenbewertungen

EUROPA Versicherungen

4.7 / 5 Sterne

Schnitt ermittelt aus unseren Bewertungen

Alle Bewertungen ansehen

  • Avatar Kundenbewertung

    12.10.2021 um 21.49 Uhr

    problemlos und sehr gute Tarife

  • Avatar Kundenbewertung

    30.09.2021 um 15.31 Uhr

    Es ist ja schon mein zweites Fahrzeug das ich versichert habe bei der Europa-Versicherung. Von der Zusendung der EVB-Bescheinigung bis zum Vertragsabschluss hat alles problemlos geklappt und über das Online-Portal wurde man sehr einfach durch die Vertragsformalitäten geführt. Absolut perfekt!

  • Avatar Kundenbewertung

    06.09.2021 um 13.10 Uhr

    Es wird mehrmals nacheinander dieselbe Gesundheitsfrage gestellt

  • Avatar Kundenbewertung

    17.08.2021 um 14.24 Uhr

    Wirklich schnelle Regulierung im Schadenfall, nette Menschen am Telefon, gute digitale Kommunikation

  • Avatar Kundenbewertung

    12.08.2021 um 19.51 Uhr

    Problemloses ausfüllen und gut verständlicher Aufbau. Dazu wie ich denke gutes Preis Leistungsverhältnis. Habe noch andere Versicherungen bei Europa und bin damit bis jetzt gut gefahren.

Auszeichnung für "Beste Rürup-Rente" (Fondspolicen) von FOCUS MONEY, Test 32/2021
"Private Rentenversicherung": Testsieger bei Stiftung Warentest, Finanztest Ausgabe 12/2019
EUROPA Klassische Rente: "Beste Rente" laut FOCUS MONEY, Test 34/2021
EUROPA Fondsrente: "Beste Fondspolice" laut FOCUS MONEY, Test 34/2021
"Beste Aufschubrente" (Fondspolicen) laut FOCUS MONEY, Test 22/2021
"Beste Sofortrente" (Direkttarife) laut FOCUS MONEY, Test 22/2021
5 Sterne und die Note "Ausgezeichnet" im M&M Rating für LV-Unternehmen, Stand 10/2020
Auszeichnung für "Beste Rürup-Rente" (klassische Policen) von FOCUS MONEY, Test 32/2021
EUROPA zählt zu den leistungsstärksten Lebensversicherern, WirtschaftsWoche, Ausgabe 40/2021

Fußnoten

  • Der Höchstrechnungszins (Garantiezins) für Lebensversicherungen sinkt zum 01.01.2022 deutlich von 0,90 % auf 0,25 %. Für den Erhalt der höheren Garantieverzinsung muss der Antrag bis zum 30.12.2021, 12 Uhr, eingereicht werden.
  • Die EUROPA Lebensversicherung AG bietet ihren Kunden für das Jahr 2021 eine laufende Verzinsung in Höhe von 2,40 %. Inklusive Schlussüberschüssen und Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven ergibt sich eine attraktive Gesamtverzinsung von bis zu 3,32 %.
  • Im Jahr 2021 können 92 % der Einzahlungen von Ledigen (25.787 € x 92 % = 23.724 €) und gemeinsam veranlagten Ehepartnern/Lebenspartnern (51.574 € x 92 % = 47.448 €) im Rahmen der Höchstbeiträge als Sonderausgaben in der Einkommenssteuererklärung geltend gemacht werden und so die Steuerlast senken. Für die steuerliche Wirksamkeit ist generell der Geldeingang maßgeblich. Bei Einreichung des Antrags bis zum 27.12.2021, 12 Uhr, kann im Lastschriftverfahren gewährleistet werden, dass die vereinbarten Beiträge noch im Jahr 2021 eingehen. Nach diesem Datum ist für die steuerliche Wirksamkeit der Beiträge der Geldeingang per Überweisung bis zum 31.12.2021 erforderlich.