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Ein Dachdecker steht auf einem ungedeckten Hausdach.

Erwerbs­­unfähigkeits­­versicherung

  • Günstiger Beitrag – schon ab 23,44 € im Monat1
  • Volle Leistung schon bei voraus­sichtlicher Erwerbs­unfähig­keit von mindestens 6 Monaten
  • Hohe Flexibilität mit cleveren Zusatz­optionen
  • Umfassende Nach­versicherungs­garantien
  • Leistungs­starker Tarif zum günstigen Preis

Individuelle Absicherung: Ihre Versicherung auf einen Blick

Erwerbsunfähigkeitsversicherung(EU)
ab 23,44 € im Monat 1
  • Monatliche Rente bei Erwerbsunfähigkeit
  • Vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfall
  • Volle Leistung schon bei voraussichtlicher Erwerbsunfähigkeit von mehr als 6 Monaten
  • Umfassende Nachversicherungsgarantien

Was ist Ihre Arbeitskraft wert?

Nicht mehr arbeiten zu können, ist ein existenzielles Risiko. Daher ist die Absicherung Ihrer Arbeits­kraft eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt. Am besten geeignet ist dafür eine Berufs­unfähigkeits­versicherung. Doch nicht jeder kann diese abschließen – sei es aufgrund von Vor­erkrankungen oder weil durch den eigenen Beruf der monatliche Beitrag enorm hoch ist. Eine günstige Alter­native bietet da die Erwerbs­unfähigkeits­versicherung. Sie springt mit einer monatlichen Rente ein, wenn Sie nicht mehr als drei Stunden am Tag einer Erwerbs­tätigkeit nachgehen können.

Gründe für eine Erwerbsunfähigkeit

Alle Leistungen

Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EU)
Vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfall
Weltweiter Versicherungsschutz Öffnen
Bei uns erhalten Sie weltweiten Versicherungsschutz ohne zeitliche Begrenzung. Bitte beachten Sie, dass sich Ihr Wohnsitz bei Vertragsabschluss in Deutschland befinden muss.
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Prognosezeitraum Öffnen
Volle Leistung schon bei voraussichtlicher Erwerbsunfähigkeit von mehr als 6 Monaten.
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Keine Meldefrist Öffnen
Wir leisten ab Beginn der Erwerbsunfähigkeit, auch rückwirkend.
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Wiedereingliederungshilfe Öffnen
Bei Aufnahme einer neuen beruflichen Tätigkeit nach der Erwerbsunfähigkeit erhalten Sie als Unterstützung eine Einmalzahlung in Höhe von 6 Monatsrenten.
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Umfassende Nachversicherungsgarantien Öffnen
Erhöhung der Erwerbsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung bei vielen privaten und beruflichen Änderungen, sogar auch ereignisunabhängige Erhöhungsmöglichkeit.
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Umfangreicher Inflationsschutz Öffnen
Garantierte jährliche Steigerung der EU-Rente im Leistungsfall sowie Leistungssteigerung durch jährliche Beitragserhöhung mit Dynamikeinschluss.
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Unterstützung bei Zahlungsschwierigkeiten Öffnen
Zinslose Beitragsstundung bis zu 24 Monate bei vollem Versicherungsschutz, Beitragsfreistellung, Unterbrechung oder Herabsetzung des Beitrags.
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im Monat1

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Häufige Fragen zur Erwerbs­unfähigkeits­versicherung

Was ist der Unterschied zwischen einer Berufsunfähigkeitsversicherung und Erwerbsunfähigkeitsversicherung?

Als Arbeitskraftabsicherung bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung einen umfassenden Schutz. Die vereinbarte Rente wird bereits dann gezahlt, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Dabei reicht es schon aus, dass Sie 50% Ihrer Leistungsfähigkeit verlieren. Sie sind nicht verpflichtet, eine andere berufliche Tätigkeit aufzunehmen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte daher immer die erste Wahl sein. Für diejenigen, die diese Absicherung nicht haben wollen oder können, bietet die Erwerbsunfähigkeitsversicherung als Basisabsicherung eine optimale Alternative. Der Versicherungsschutz greift, wenn überhaupt keine berufliche Tätigkeit mehr ausgeübt werden kann. 

 Erwerbsunfähigkeits­versicherungBerufsunfähigkeits­versicherung
Vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfall

Verzicht auf die abstrakte Verweisung
Versichert ist immer der zuletzt ausgeübte Beruf – im Leistungsfall keine Verweisung auf eine x-beliebige Tätigkeit.

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Weltweiter Versicherungsschutz
Bei uns erhalten Sie weltweiten Versicherungsschutz ohne zeitliche Begrenzung. Bitte beachten Sie, dass sich Ihr Wohnsitz bei Vertragsabschluss in Deutschland befinden muss.
100 % Leistung bereits ab einer Berufsunfähigkeit ab 50%
Auch bei Pflegebedürftigkeit und Demenz.
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Prognosezeitraum
Volle Leistung schon bei voraussichtlicher Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit von mehr als 6 Monaten.
Rückwirkende Leistungen
Wir leisten ab Beginn der Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit, auch rückwirkend.
Wiedereingliederungshilfe
Bei Aufnahme einer neuen beruflichen Tätigkeit nach der Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit erhalten Sie als Unterstützung eine Einmalzahlung in Höhe von 6 Monatsrenten.
Umfassende Nachversicherungsgarantien
Erhöhung der Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung bei vielen privaten und beruflichen Änderungen, auch ereignisunabhängig.
Umfangreicher Inflationsschutz
Möglichkeit der Wahl der garantierten jährlichen Steigerung der BU-Rente/EU-Rente im Leistungsfall sowie Leistungssteigerung durch jährliche Beitragserhöhung mit Dynamikeinschluss.
Unterstützung bei Zahlungsschwierigkeiten
Zinslose Beitragsstundung bis zu 24 Monate bei vollem Versicherungsschutz, Beitragsfreistellung, Unterbrechung oder Herabsetzung des Beitrags.

Tabelle: Überblick über die Leistungen der EUROPA Erwerbsunfähigkeits-/Berufsunfähigkeitsversicherung. Maßgebend sind die aktuellen Allgemeinen Versicherungsinformationen zur Erwerbsunfähigkeitsversicherung/Berufsunfähigkeitsversicherung.

Wie hoch und wie lange soll mein Erwerbsunfähigkeits-Schutz sein?

Im Idealfall erreichen Sie mit Ihrer Erwerbsunfähigkeitsrente einen möglichst umfassenden Einkommensersatz. Bei der Festlegung der Rentenhöhe berücksichtigen Sie auch die ggf. möglichen Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung. (Als Faustregel sollte man etwa 75 % seines letzten Nettoeinkommens absichern.)

Auszubildende und Hausfrauen/-männer können bei EUROPA bis 1.000 €, Studenten bis 1.500 € monatlich als Erwerbsunfähigkeitsrente absichern.

Die Laufzeit der Versicherung soll idealerweise bis zum Beginn der Altersrente vereinbart sein.

Wann und welche Leistungen sind aus der gesetzlichen Rentenversicherung zu erwarten?

Für alle nach dem 01. Januar 1961 Geborenen gibt es keinen gesetzlichen Berufsunfähigkeitsschutz mehr, sondern nur noch eine Erwerbsminderungsrente. Die Höhe dieser Rente bemisst sich an der Anzahl der Stunden, die Sie täglich noch arbeiten können. Jedenfalls reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bei weitem nicht aus, um Ihren gewohnten Lebensstandard zu halten.

Volle Erwerbsminderungsrente = max. 34 % vom letzten Bruttogehalt bei Erwerbsfähigkeit unter 3 Stunden täglich

Halbe Erwerbsunfähigkeitsrente = max. 17% vom letzten Bruttogehalt bei Erwerbsfähigkeit täglich 3 bis unter 6 Stunden

Keine Erwerbsunfähigkeitsrente: Erwerbsfähigkeit täglich 6 Stunden oder mehr.

Selbstständige und Freiberufler haben in der Regel keinen Anspruch auf gesetzliche Erwerbsminderungsrente. 

Welchen besonderen Service bietet die EUROPA im Leistungsfall?

Wenn man etwas so Wichtiges, wie die Absicherung der eigenen Arbeitskraft, in die Hände anderer gibt, ist Vertrauen eine entscheidende Voraussetzung. Der gute Preis und die Qualität des Produktes sind natürlich sehr wichtig, aber noch nicht alles. Erst die Sicherheit, mit einer kompetenten und schnellen Bearbeitung im Leistungsfall rechnen zu können, gibt ein gutes Gefühl, die richtige Entscheidung getroffen zu haben.

Unsere Servicegrundsätze für die Leistungsbearbeitung:

  • Innerhalb 48 Stunden: Telefonische Kontaktaufnahme innerhalb von 48 Stunden durch einen persönlichen Ansprechpartner.
  • Unbürokratische und zügige Bearbeitung: Es erfolgen ausschließlich Arbeitsschritte, die zur Beurteilung der Frage der Leistungspflicht und der Frage des Vorliegens bedingungsgemäßer Erwerbsunfähigkeit erforderlich sind.
  • Fester Ansprechpartner: Der zuständige Sachbearbeiter steht Ihnen vom Erstgespräch an für die gesamte Dauer der Leistungsprüfung als individueller Ansprechpartner zur Verfügung.
  • Support-vor-Ort: Auf Ihren Wunsch unterstützt Sie der Medical Home Service persönlich und kommt mit dem Leistungsantrag zu Ihnen, um diesen gemeinsam auszufüllen. 

Wie wird die Erwerbsunfähigkeitsrente versteuert?

Renten aus einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung werden nur mit dem sogenannten Ertragsanteil versteuert.

Die Höhe des Ertragsanteils ist abhängig von der Laufzeit der Rente ab Beginn des Rentenbezugs bis zum vereinbarten Ende der Leistungsdauer der Erwerbsunfähigkeitsversicherung.

Die folgende Tabelle* zeigt beispielhaft die Ertragsanteile bei verschiedenen Renten-Laufzeiten:

Rente-Laufzeit in Jahren ab Beginn des RentenbezugsErtragsanteil in % der gezahlten Rente
5 Jahre5%
10 Jahre12%
15 Jahre16%
20 Jahre21%
25 Jahre26%
30 Jahre30%

*Hinweis: Konkrete Werte zur Höhe des Ertragsanteils können Sie der Tabelle zu § 55 Einkommensteuer-Durchführungsverordnung (EStDV) entnehmen.

Leistungen aus dem Überschuss-System Verzinsliche Ansammlung unterliegen nicht der Besteuerung.

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    12.10.2021 um 21.49 Uhr

    problemlos und sehr gute Tarife

  • Avatar Kundenbewertung

    30.09.2021 um 15.31 Uhr

    Es ist ja schon mein zweites Fahrzeug das ich versichert habe bei der Europa-Versicherung. Von der Zusendung der EVB-Bescheinigung bis zum Vertragsabschluss hat alles problemlos geklappt und über das Online-Portal wurde man sehr einfach durch die Vertragsformalitäten geführt. Absolut perfekt!

  • Avatar Kundenbewertung

    06.09.2021 um 13.10 Uhr

    Es wird mehrmals nacheinander dieselbe Gesundheitsfrage gestellt

Fußnoten

  • Tarif E-EU der EUROPA Lebensversicherung AG; Eintrittsalter 30 Jahre, Nichtraucher/-in, Informatiker/-in (Akademiker, angestellt), Endalter 65, mtl. Rente 1000,- €, mtl. Beitrag inkl. Sofortverrechnung der Überschussbeteiligung. Sie ist 2021 garantiert, nicht aber für die gesamte Laufzeit.