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Ein Elektriker arbeitet an einem Sicherungskasten.

Erwerbsunfähigkeitsversicherung

  • Absicherung der eigenen Arbeitskraft
  • Empfehlenswert z. B. für Handwerker 
  • Günstiger Beitrag, starke Leistungen

TIPP: Mit Versicherungsbeginn 1.12.2023 bis zu 990 € sparen!1

Beim Abschluss einer Berufs­unfähig­keits­versicherung gilt: Je jünger Sie sind, desto geringer sind die Beiträge. Bei der EUROPA werden Sie aber nicht an Ihrem Geburts­tag ein Jahr älter, sondern schon an Neujahr. Daher lohnt es sich, den Versicherungsbeginn Ihrer Berufs­unfähigkeits­versicherung auf den 1.12.2023 zu datieren. So machen Sie sich jünger und sparen dauerhaft bis zu 11,6 % monatlichen Beitrag! 1

Was ist Ihre Arbeitskraft wert?

Nicht mehr arbeiten zu können, ist ein existenzielles Risiko. Daher ist die Absicherung Ihrer Arbeits­kraft eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt. Am besten geeignet ist dafür eine Berufs­unfähigkeits­versicherung. Doch nicht jeder kann diese abschließen – sei es aufgrund von Vor­erkrankungen oder weil durch den eigenen Beruf der monatliche Beitrag enorm hoch ist. Eine günstige Alter­native bietet da die Erwerbs­unfähigkeits­versicherung. Sie springt mit einer monatlichen Rente ein, wenn Sie nicht mehr als drei Stunden am Tag einer Erwerbs­tätigkeit nachgehen können.

Die Leistungen der Erwerbs­unfähigkeits­versicherung auf einen Blick

  • Erwerbsunfähigkeitsversicherung ab 23,90 €
Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EU)
ab 23,90 € im Monat 2
Tarif E-EU der EUROPA Lebensversicherung AG; Eintrittsalter 30 Jahre (Geb. Datum 01.01.1993), Aktuar/-in, Nichtraucher/-in, Laufzeit 35 Jahre 0 Monate, Endalter 65, mtl. Rente 1.000 € mtl. Beitrag inkl. Sofortverrechnung der Überschussbeteiligung. Diese ist für 2024 garantiert, nicht jedoch für die gesamte Laufzeit.
Schließen
  • Weltweiter Versicherungs­schutz
  • Umfangreiche Nach­versicherungs­garantien
  • Leistung schon bei voraus­sichtlicher Erwerbs­unfähigkeit von mehr als 6 Monaten
  • Optional mit attraktiven Zusatz-Paketen

Erweitern Sie Ihren Tarif durch sinnvolle Zusatzpakete.

Das für Sie passende Paket können Sie im Tarifrechner einfach hinzufügen und Ihren persönlichen Beitrag berechnen.

Pflege-Paket

  • Lebenslanger Pflegeschutz auch bei bei Demenz
  • Zahlung einer lebenslangen Pflegerente
  • Pflege-Sofortkapital bei Pflegebedürftigkeit – auch bei nahen Angehörigen

Karriere-Paket

  • Starter-Bonus: Zusätzliche EU-Rente in den ersten fünf Berufsjahren.
  • Option auf Verdopplung der EU-Rente
  • Qualifikationsbonus – für mögliche Besserstufung
  • Rabatt auf Nachversicherungen

Kontakt

Sie möchten eine persönliche Beratung?

Unsere Experten stehen Ihnen gerne zur Seite.

Montag bis Freitag: 7:00 – 20:00 Uhr
Samstag: 9:00 – 16:00 Uhr
Telefon: 0221 5737 852

Alle Leistungen

Erwerbsunfähigkeitsversicherung 23,90 €
Vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfall
Weltweiter Versicherungsschutz Öffnen
Bei uns erhalten Sie weltweiten Versicherungsschutz ohne zeitliche Begrenzung. Bitte beachten Sie, dass sich Ihr Wohnsitz bei Vertragsabschluss in Deutschland befinden muss.
Schließen
Prognosezeitraum Öffnen
Volle Leistung schon bei voraussichtlicher Erwerbsunfähigkeit von mehr als 6 Monaten.
Schließen
Keine Meldefrist Öffnen
Wir leisten ab Beginn der Erwerbsunfähigkeit, auch rückwirkend.
Schließen
Wiedereingliederungshilfe Öffnen
Bei Aufnahme einer neuen beruflichen Tätigkeit nach der Erwerbsunfähigkeit erhalten Sie als Unterstützung eine Einmalzahlung in Höhe von 3 Monatsrenten.
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Umfassende Nachversicherungsgarantien Öffnen
Erhöhung der Erwerbsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung bei vielen privaten und beruflichen Änderungen, sogar auch ereignisunabhängige Erhöhungsmöglichkeit.
Schließen
Umfangreicher Inflationsschutz Öffnen
Garantierte jährliche Steigerung der EU-Rente im Leistungsfall sowie Leistungssteigerung durch jährliche Beitragserhöhung mit Dynamikeinschluss.
Schließen
Unterstützung bei Zahlungsschwierigkeiten Öffnen
Zinslose Beitragsstundung bis zu 24 Monate bei vollem Versicherungsschutz, Beitragsfreistellung, Unterbrechung oder Herabsetzung des Beitrags.
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ab 23,90 €

im Monat

2

Tarif E-EU der EUROPA Lebensversicherung AG; Eintrittsalter 30 Jahre (Geb. Datum 01.01.1993), Aktuar/-in, Nichtraucher/-in, Laufzeit 35 Jahre 0 Monate, Endalter 65, mtl. Rente 1.000 € mtl. Beitrag inkl. Sofortverrechnung der Überschussbeteiligung. Diese ist für 2024 garantiert, nicht jedoch für die gesamte Laufzeit.
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Im Leistungsfall können Sie sich auf uns verlassen!

Egal welchen Tarif und welches Zusatz-Paket Sie gewählt haben: Unser Service steht Ihnen immer zur Verfügung.

  • Schnelle Kontaktaufnahme: Telefonische Kontaktaufnahme innerhalb von 48 Stunden durch einen persönlichen Ansprechpartner.
  • Unbürokratische und zügige Bearbeitung: Es erfolgen ausschließlich Arbeitsschritte, die zur Beurteilung der Frage der Leistungspflicht und der Frage des Vorliegens bedingungsgemäßer Berufsunfähigkeit erforderlich sind.
  • Fester Ansprechpartner: Vom Erstgespräch an steht Ihnen ein persönlicher Sachbearbeiter für die gesamte Dauer der Leistungsprüfung als individueller Ansprechpartner zur Verfügung.
  • Support-vor-Ort: Auf Ihren Wunsch unterstützt Sie der Medical Home Service persönlich und kommt mit dem Leistungsantrag zu Ihnen, um diesen gemeinsam auszufüllen. 

Häufige Fragen zur Erwerbs­unfähigkeits­versicherung

Was ist der Unterschied zwischen einer Berufsunfähigkeitsversicherung und Erwerbsunfähigkeitsversicherung?

Als Arbeitskraftabsicherung bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung einen umfassenden Schutz. Die vereinbarte Rente wird bereits dann gezahlt, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Sie sind nicht verpflichtet, eine andere berufliche Tätigkeit aufzunehmen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte daher immer die erste Wahl sein. Für diejenigen, die diese Absicherung nicht haben wollen oder können, bietet die Erwerbsunfähigkeitsversicherung als Basisabsicherung eine optimale Alternative. Der Versicherungsschutz greift, wenn überhaupt keine berufliche Tätigkeit mehr ausgeübt werden kann. 

 Erwerbsunfähigkeits­versicherungBerufsunfähigkeits­versicherung
Vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfall
Verzicht auf die abstrakte Verweisung
Auf einen anderen Beruf, den die versicherte Person ausüben 
kann, aber nicht konkret ausübt oder ausgeübt hat, werden wir nicht verweisen.
-
Weltweiter Versicherungsschutz
Bei uns erhalten Sie weltweiten Versicherungsschutz ohne zeitliche Begrenzung. Bitte beachten Sie, dass sich Ihr Wohnsitz bei Vertragsabschluss in Deutschland befinden muss.
100 % Leistung bereits ab einer Berufsunfähigkeit ab 50 %
Auch bei Pflegebedürftigkeit und Demenz.
-
Prognosezeitraum
Volle Leistung schon bei voraussichtlicher Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit von mehr als 6 Monaten.
Rückwirkende Leistungen
Unabhängig davon, wann uns den Leistungsfall gemeldet wird, leisten wir rückwirkend ab Beginn der Berufsunfähigkeit/Erwerbsunfähigkeit.
Wiedereingliederungshilfe
Bei Aufnahme einer neuen beruflichen Tätigkeit nach der Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit erhalten Sie als Unterstützung eine Einmalzahlung als Monatsrenten.
3 Monatsrenten6 Monatsrenten
Umfassende Nachversicherungsgarantien
Erhöhung der Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung bei vielen privaten und beruflichen Änderungen. Zusätzlich ist auch eine ereignisunabhängige Erhöhungsmöglichkeit in den ersten 5 Versicherungsjahren max. bis zum Alter von 40 Jahren möglich.
Umfangreicher Inflationsschutz
Möglichkeit der Wahl der garantierten jährlichen Steigerung der BU-Rente/EU-Rente im Leistungsfall sowie Leistungssteigerung durch jährliche Beitragserhöhung mit Dynamikeinschluss.
Unterstützung bei Zahlungsschwierigkeiten
Zinslose Beitragsstundung bis zu 24 Monate bei vollem Versicherungsschutz, Beitragsfreistellung, Unterbrechung oder Herabsetzung des Beitrags.

Tabelle: Überblick über die Leistungen der EUROPA Erwerbsunfähigkeits-/Berufsunfähigkeitsversicherung. Maßgebend sind die aktuellen Allgemeinen Versicherungsinformationen zur Erwerbsunfähigkeitsversicherung/Berufsunfähigkeitsversicherung.

Wie kann ich meinen Erwerbsunfähigkeitsschutz erweitern oder individualisieren?

Die EUROPA bietet Ihnen 2 ergänzende Zusatz-Pakete an.
Diese können Sie bei der Beitragsberechnung hinzubuchen und Ihren individuellen Preis berechnen. Sie haben die Auswahl zwischen den folgenden Paketen: 

Pflege-Paket: Lebenslanger Pflegeschutz auch bei Demenz.
» Lebenslange Pflegerente
» Pflege-Sofortkapital bei Pflegebedürftigkeit - auch bei nahen Angehörigen

Karriere-Paket - Maximales Entwicklungspotential mit Zukunft.
» Starter-Bonus - Zusätzliche Erwerbsunfähigkeits-Rente in den ersten fünf Berufsjahren.
» Option auf Verdopplung der EU-Rente
» Qualifikationsbonus - für mögliche Besserstufung
» Rabatt auf Nachversicherungen

Unsere Experten beraten Sie gerne, damit Sie das für Sie passende Paket finden. Rufen Sie uns an: 0221 5737 852 

Wie hoch und wie lange soll mein Erwerbsunfähigkeits-Schutz sein?

Im Idealfall erreichen Sie mit Ihrer Erwerbsunfähigkeitsrente einen möglichst umfassenden Einkommensersatz. Bei der Festlegung der Rentenhöhe berücksichtigen Sie auch die ggf. möglichen Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung. (Als Faustregel sollte man etwa 75 % seines letzten Nettoeinkommens absichern.)

Die Laufzeit der Versicherung soll idealerweise bis zum Beginn der Altersrente vereinbart sein.

Wann und welche Leistungen sind aus der gesetzlichen Rentenversicherung zu erwarten?

Für alle nach dem 01. Januar 1961 Geborenen gibt es keinen gesetzlichen Berufsunfähigkeitsschutz mehr, sondern nur noch eine Erwerbsminderungsrente. Die Höhe dieser Rente bemisst sich an der Anzahl der Stunden, die Sie täglich noch arbeiten können. Jedenfalls reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bei weitem nicht aus, um Ihren gewohnten Lebensstandard zu halten.

Volle Erwerbsminderungsrente = max. 34 % vom letzten Bruttogehalt bei Erwerbsfähigkeit unter 3 Stunden täglich

Halbe Erwerbsunfähigkeitsrente = max. 17% vom letzten Bruttogehalt bei Erwerbsfähigkeit täglich 3 bis unter 6 Stunden

Keine Erwerbsunfähigkeitsrente: Erwerbsfähigkeit täglich 6 Stunden oder mehr.

Welchen besonderen Service bietet die EUROPA im Leistungsfall?

Wenn man etwas so Wichtiges, wie die Absicherung der eigenen Arbeitskraft, in die Hände anderer gibt, ist Vertrauen eine entscheidende Voraussetzung. Der gute Preis und die Qualität des Produktes sind natürlich sehr wichtig, aber noch nicht alles. Erst die Sicherheit, mit einer kompetenten und schnellen Bearbeitung im Leistungsfall rechnen zu können, gibt ein gutes Gefühl, die richtige Entscheidung getroffen zu haben.

Unsere Servicegrundsätze für die Leistungsbearbeitung:

  • Innerhalb 48 Stunden: Telefonische Kontaktaufnahme innerhalb von 48 Stunden durch einen persönlichen Ansprechpartner.
  • Unbürokratische und zügige Bearbeitung: Es erfolgen ausschließlich Arbeitsschritte, die zur Beurteilung der Frage der Leistungspflicht und der Frage des Vorliegens bedingungsgemäßer Erwerbsunfähigkeit erforderlich sind.
  • Fester Ansprechpartner: Der zuständige Sachbearbeiter steht Ihnen vom Erstgespräch an für die gesamte Dauer der Leistungsprüfung als individueller Ansprechpartner zur Verfügung.
  • Support-vor-Ort: Auf Ihren Wunsch unterstützt Sie der Medical Home Service persönlich und kommt mit dem Leistungsantrag zu Ihnen, um diesen gemeinsam auszufüllen. 

Wie wird die Erwerbsunfähigkeitsrente versteuert?

Renten aus einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung werden nur mit dem sogenannten Ertragsanteil versteuert.

Die Höhe des Ertragsanteils ist abhängig von der Laufzeit der Rente ab Beginn des Rentenbezugs bis zum vereinbarten Ende der Leistungsdauer der Erwerbsunfähigkeitsversicherung.

Die folgende Tabelle* zeigt beispielhaft die Ertragsanteile bei verschiedenen Renten-Laufzeiten:

Rente-Laufzeit in Jahren ab Beginn des RentenbezugsErtragsanteil in % der gezahlten Rente
5 Jahre5%
10 Jahre12%
15 Jahre16%
20 Jahre21%
25 Jahre26%
30 Jahre30%

*Hinweis: Konkrete Werte zur Höhe des Ertragsanteils können Sie der Tabelle zu § 55 Einkommensteuer-Durchführungsverordnung (EStDV) entnehmen.

Leistungen aus dem Überschuss-System Verzinsliche Ansammlung unterliegen nicht der Besteuerung.

Downloads Erwerbs­unfähigkeits­versicherung

Gut aufgehoben bei EUROPA

Günstige Beiträge

Eine leistungs­starke Versicherung zum günstigen Preis.

Zuverlässige Absicherung

Absicherung der Arbeits­kraft: Monatliche Rente bei Erwerbs­unfähigkeit.

Flexible Anpassung

Erhöhung der Erwerbs­unfähigkeits­rente ohne erneute Gesundheits­prüfung.

Kundenbewertungen

EUROPA Versicherungen

4.8 / 5 Sterne

Schnitt ermittelt aus unseren Bewertungen

Alle Bewertungen auf www.ekomi.de ansehen

  • Avatar Kundenbewertung

    28.02.2024 um 10.22 Uhr

    einfach - klar - rasch

  • Avatar Kundenbewertung

    07.02.2024 um 08.44 Uhr

    Sehr guter Überblich im Onlinebereich. Bin auch insgesamt sehr zufrieden. Schnelle Erreichbarkeit per Telefon.

  • Avatar Kundenbewertung

    02.02.2024 um 13.57 Uhr

    Einfach, Gut und Günstig

Fußnoten

  • Durch das niedrigere Eintrittsalter im Jahr 2023 statt 2024 spart ein/-e 30-jährige/-r Informatiker/-in (Akademiker, mind. 75 % Bürotätigkeit) für eine BU-Rente (Tarif E-BU) in Höhe von 1.000 €, Leistungs-Endalter 65 Jahre, mehrere Hundert Euro. Netto-Monatsbeitrag bei Abschluss mit Beginn 01.12.2023, Leistungs-Endalter 65 Jahre (Versicherungsdauer 35 Jahre, 0 Monate): 18,16 €; Netto-Monatsbeitrag bei Abschluss mit Beginn 01.01.2024, Leistungs-Endalter 65 Jahre (Versicherungsdauer 34 Jahre, 11 Monate): 20,54 €. Das entspricht einer Beitragsersparnis von monatlich 11,6 %. Zahlbeitrag nach Sofortverrechnung der Überschussbeteiligung. Diese ist für 2024 garantiert, nicht jedoch für die gesamte Laufzeit. Umgerechnet auf die gesamte Laufzeit bis Endalter 65 Jahre können somit 997,22 € gespart werden. Bitte beachten Sie, dass sich aufgrund einer Rückdatierung auf den 01.12.2023 die Versicherungsdauer bis zum Endalter um die rückdatierten Monate verlängert.
  • Tarif E-EU der EUROPA Lebensversicherung AG; Eintrittsalter 30 Jahre (Geb. Datum 01.01.1993), Aktuar/-in, Nichtraucher/-in, Laufzeit 35 Jahre 0 Monate, Endalter 65, mtl. Rente 1.000 € mtl. Beitrag inkl. Sofortverrechnung der Überschussbeteiligung. Diese ist für 2024 garantiert, nicht jedoch für die gesamte Laufzeit.