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Private Renten­­versicherung mit Mindest­garantie

  • Gesichertes Mindesteinkommen zum Garantietermin
  • Garantierte lebenslange Rente oder Kapitalabfindung
  • Flexibel und individuell

Leistungen der privaten Renten­versicherung im Überblick

Sicherheit

Zum Garantietermin stehen mindestens 100 % der gezahlten Beiträge zur Verfügung.

Flexibilität bei der Sparquote

Bleiben Sie bei der Beitrags­zahlung flexibel oder stocken Sie Ihre Renten­versicherung mit Sonder­zahlungen auf.

Einfacher Einstieg möglich

Starten Sie Ihre Alters­vorsorge schon ab 25 € monatlich oder mit 3.000 € Einmal­beitrag.

Steuervorteil bei der Rentenzahlung

Bei Auszahlung einer lebens­langen Rente wird nur der geringe, gesetzlich definierte Ertrags­anteil versteuert.

Hoher garantierter Rentenfaktor

Einer der höchsten garantierten Renten­faktoren am Markt dient als „Sicherheits­netz für Ihre Rente“.

Geringe Kosten

Die EUROPA ist der Lebens­versicherer mit der niedrigsten Verwaltungs­kostenquote in Deutschland (map-report Nr. 931 / 2023).

EUROPA ist erneut Gesamtsieger Alters­vorsorge beim Deutschen Versicherungs-Award

Top-Leistungen in Qualität, Preis und Service sind die Voraussetzung für eine Aus­zeichnung. Die EUROPA überzeugte dabei in allen Kategorien am meisten und setzte sich nach 2023 erneut als „Gesamt­sieger Alters­vorsorge“ durch. Verliehen wird der Preis durch den Fernseh­sender n-tv, das Deutsche Institut für Service-Qualität sowie Franke und Bornberg.

Effiziente Altersvorsorge heißt:

In der Anspar­phase auf schlankere Garantien ohne den üblichen Garantie­zins setzen – für bessere Rendite­chancen, mehr Verrentungs­kapital und mehr Rente. Und die volle Garantie dann erhalten, wenn es darauf ankommt: Zum vereinbarten Renten­beginn – dem Garantie­termin. Mit Mindest­garantie für ein gesichertes Alters­einkommen. Und garantierter Günstiger­prüfung für die höchst­mögliche garantierte Rente.

Leistungen der EUROPA private Renten­versicherung

 
Klassische Rentenversicherung (E-RCP)

Gesichertes Mindesteinkommen zum Garantietermin

Einzahlungen

 

Monatliche Sparrate

ab 25 €

Einmalbeitrag

ab 3.000 €

Sonderzahlungen

4x im Jahr ab 500 €

Beitragsanpassung

Inflationsschutz

Garantierte Günstigerprüfung

Auszahlungen

 

Rentenbeginn

frei wählbar

Entnahmemöglichkeit vor Rentenbeginn

Entnahmemöglichkeit nach Rentenbeginn

Auszahlung als garantierte lebens­lange Rente

Auszahlung als Kapitalabfindung

Auszahlung als Kombination aus Renten und Kapitalabfindung

Sie wünschen persönliche Beratung?

Unsere Versicherungs-Experten stehen Ihnen gerne unter der folgenden Tele­fon­num­mer zur Verfügung. Oder ver­ein­ba­ren Sie ganz einfach einen Rückruf für ein Beratungsgespräch.

Rückruf vereinbaren    0221 5737 283

Unser Versprechen: Mit der Günstigerprüfung erhalten Sie garantiert die höchste Rente – lebenslang.

Sie möchten das angesparte Kapital in Ihrer Rentenversicherung als lebenslange, monatliche Rente ausbezahlt bekommen? Dann führen wir für Sie eine Günstigerprüfung durch, kurz bevor die Rentenzahlung startet. Das können Sie sich wie einen Rentencheck vorstellen: Wir untersuchen, mit welchen Rechnungsgrundlagen für Ihr angespartes Kapital am meisten für Sie drin ist. 

In der Ansparphase werden die Überschüsse Ihrem Vertragsguthaben monatlich gutgeschrieben. Zum vereinbarten Rentenbeginn (Garantietermin) kommen dann noch die Schlussüberschüsse und die Beteiligung an den Bewertungs­reserven hinzu. Alles zusammen ergibt dann das gesamte Verrentungskapital. Dies berücksichtigen wir für Sie als Basis und ermitteln daraus den höchsten Wert für Ihre Rente aus 3 Möglichkeiten.

  • Möglichkeit 1
    Sie erhalten zum vereinbarten Rentenbeginn die Rente aus dem gesamten Verrentungskapital mit den Rechnungsgrundlagen, die zum Rentenbeginn (Garantietermin) vorliegen.
     
  • Möglichkeit 2
    Sie erhalten zum vereinbarten Rentenbeginn (Garantietermin) die Rente aus dem garantierten Mindestkapitalwert mit den Rechnungsgrundlagen, die zum Vertragsbeginn vorlagen.
     
  • Möglichkeit 3
    Sie erhalten zum vereinbarten Rentenbeginn (Garantietermin) die Rente aus dem gesamten Verrentungskapital mit dem vereinbarten garantierten Rentenfaktor, der zum Vertragsbeginn vorlag.

 

Die Variante, die Ihnen am meisten bringt, wählen wir für die monatliche Rentenzahlung aus.

Die EUROPA private Renten­versicherung mit Mindest­garantie: Eine sinnvolle Altersvorsorge

Gesetzliche Rente sinkt

Das Rentenniveau sinkt immer weiter. Aber die Kosten für Lebens­haltung, Wohnen und medizinische Ver­sorgung steigen.

Überschussbeteiligung

Als Versicherer erwirtschaften wir Über­schüsse, beispiels­weise durch Kapital­anlagen. Wir beteiligen Sie monatlich an diesen Über­schüssen.

Steuergünstige Absicherung

Bei Auszahlung Ihrer monat­lichen Rente wird je nach Alter nur der geringe Ertrags­anteil besteuert. Mit 65 Jahren beträgt dieser z. B. nur 18 %.

Wie möchten Sie sparen?

Bei der EUROPA haben Sie unterschiedliche Möglichkeiten in Ihre private Rentenversicherung einzuzahlen:

Bereits ab 25 € im Monat können Sie einen laufenden Beitrag sparen.

Selbstverständlich können Sie Ihre bestehende Rentenversicherung mit Sonderzahlungen aufstocken. Dies ist bis zu 4x im Jahr ab 500 € möglich.

Ebenfalls möglich ist ein Einmalbeitrag, mit dem Sie die private Rentenversicherung starten. In diesem Fall beginnen Sie mit mindestens 3.000 €.

Jetzt Einmalbeitrag anlegen

Vom Start bis zum Ende: Die private Renten­­versicherung mit Mindest­garantie bleibt flexibel!

Ab und zu kommt es im Leben ein wenig anders als man denkt. Das gilt besonders dann, wenn Sie für viele Jahre im Voraus planen müssen. Deshalb haben Sie bei unserer privaten Rentenversicherung zahlreiche Möglichkeiten, um auf veränderte Anforderungen zu reagieren:

  • Abruf der Rente auch teilweise ab Alter 60 möglich.
  • Entnahmen vor Rentenbeginn: 2x jährlich ab 1.000 Euro möglich.
  • Kombination von Rente und Kapital zum Garantietermin möglich.
  • Hinausschieben des Rentenbeginns (Garantietermin) bis Alter 87 möglich.
  • Garantierte lebenslange Rente ab Rentenbeginn.
  • Entnahmen nach Rentenbeginn: 2x ab 1.000 Euro während einer vereinbarten Rentengarantiezeit oder bei Kapitalrückgewähr möglich.

Die wichtigsten Fragen und Antworten zur EUROPA private Renten­­versicherung mit Mindestgarantie

Über eine private Altersvorsorge, zum Beispiel in Form einer privaten Rentenversicherung, sollte sich jeder Gedanken machen, der seinen derzeitigen Lebens­standard auch im Ruhe­stand halten möchte. Dabei kommt es auch nicht auf’s Alter an. Egal ob Sie Berufs­anfänger sind, mitten im Leben stehen oder kurz vor der Rente sind: zu jeder Lebens­phase können Sie Ihre persönliche Alters­vorsorge überprüfen und ggf. optimieren.
In Deutschland zahlen die meisten Arbeit­nehmer während ihres Berufs­lebens in die gesetz­liche Renten­versicherung ein. Wenn Sie in den Ruhe­stand gehen, zahlt Ihnen der Staat aus dieser Pflicht­versicherung einen gewissen Bei­trag als Rente aus. Allerdings werden Sie nicht Ihr jetziges Gehalt zur Verfügung haben, sondern nur noch einen kleinen Teil davon. Denn die Menschen in Deutsch­land werden statis­tisch immer älter und beziehen daher auch länger Rente. Durch den demo­grafischen Wan­del gibt es zusätz­lich immer weniger junge Arbeit­nehmer, die in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Dadurch droht eine Renten­lücke, also eine immer größer werdende Differenz zwischen letztem Einkommen und tat­sächlicher Rente. Durch eine gezielte private Vorsorge ergänzen Sie die gesetz­liche Renten­versicherung und verringern bzw. schließen Ihre individuelle Renten­lücke.

In Deutschland zahlen die meisten Arbeit­nehmer während ihres Berufs­lebens in die gesetz­liche Renten­versicherung ein. Wenn Sie in den Ruhe­stand gehen, zahlt Ihnen der Staat aus dieser Pflicht­versicherung eine gewisse Rente aus. Allerdings werden Sie nicht Ihr jetziges Gehalt zur Verfügung haben, sondern nur noch einen kleinen Teil davon. Denn einer­seits werden die Menschen in Deutsch­land statis­tisch immer älter und beziehen daher auch länger Rente. Durch den demo­grafischen Wan­del gibt es zusätz­lich immer weniger junge Arbeit­nehmer, die in die Rente einzahlen. Dadurch droht eine Renten­lücke, also eine immer größer werdende Differenz zwischen letztem Einkommen und tat­sächlicher Rente.

Mit einer privaten Renten­versicherung verringern bzw. schließen Sie Ihre Rentenlücke. Zusätzlich zu der gesetz­lichen Rente beziehen Sie damit während Ihres Ruhe­standes eine lebens­lange Monats­rente oder Sie lassen sich Ihre Alters­vorsorge auf einen Schlag ausbezahlen ...

Die EUROPA bietet grundsätzlich zwei Möglichkeiten: Eine private Rentenversicherung und eine Basis-Rentenversicherung (auch Rürup-Rente genannt). Die private Rente und die Basis-Rente können Sie jeweils in drei Varianten abschließen: als fondsgebundene Variante, als fondsgebundene Variante mit Garantie oder als „klassische“ Variante.

Bei einer fondsgebundenen (Basis-)Rentenversicherung werden die Beiträge in Investmentfonds – meist Aktienfonds und ETFs – angelegt und unterliegen damit den Schwankungen der Kapitalmärkte. Welche Rente am Ende ausbezahlt werden kann, steht zu Vertragsbeginn nicht fest. Allerdings erzielten die Kapitalmärkte in der Vergangenheit höhere Renditen.

Eine fondsgebunde (Basis-)Rentenversicherung mit Garantie kombiniert die klassische mit der fondsgebundenen Variante. Ihre Beiträge werden einerseits in Aktienfonds und ETFs angelegt, andererseits fließen sie in sicherheitsorientierte Anlagen. Sie bestimmen dabei selbst, wie nach welcher Aufteilung Ihre Beiträge angelegt werden sollen.

Die klassische (Basis-)Rentenversicherung bietet Ihnen eine garantierte Mindestverzinsung auf den Sparanteil der Beiträge. Diese liegt allerdings derzeit bei gerade einmal 0,25 Prozent.

Ab dem vereinbarten Rentenbeginn können Sie sich Ihr Kapital als Einmalzahlung auszahlen lassen oder als lebenslange monatliche Rente.

Gut zu wissen: Neben den monatlichen Beiträgen in Ihre Vorsorge, können Sie bei uns auch Sonderzahlungen leisten oder einen Einmalbeitrag investieren. So erhöhen Sie auf einen Schlag Ihre spätere Rente.

Ein Richtwert ist, 10 bis 15 Prozent Ihres Nettoeinkommens in die private Altersvorsorge zu stecken. Grundsätzlich empfiehlt es sich aber, zunächst Ihre individuelle Rentenlücke zu berechnen. Also welche gesetzliche Rente können Sie erwarten und wie viel müssen Sie aufstocken, um in etwa 80% Ihres jetzigen Nettoeinkommens zu erreichen. Bei der Berechnung spielen allerdings viele Faktoren eine Rolle: Haben Sie zum Beispiel Wohneigentum oder werden Sie auch im Rentenalter noch Miete zahlen müssen? Bleiben Sie in Ihrem großen Haus wohnen oder ziehen Sie in eine kleinere Wohnung, wenn die Kinder aus dem Haus sind? Haben Sie die Inflation bedacht?

Bei der Ermittlung Ihres persönlichen Bedarfs unterstützen wir Sie gerne unter 0221 – 5737 283.

Die EUROPA verfügt über eine sehr gute Finanzstärke. So attestiert uns beispielsweise Focus Money „beste Finanzkraft“ und vergibt die Note 1,0 (extrem stark). Damit erzielen wir seit Jahren die höchste Wertung unter allen untersuchten Direktversicherern. Solides Wirtschaften und die Bedürfnisse unserer Kunden stehen für uns im Vordergrund. Mit der EUROPA entscheiden Sie sich also für ein grundsolides Unternehmen.

Als Versicherer erwirtschaften wir Über­schüsse, an denen wir Sie beteiligen. Diese Über­schüsse entstehen beispielsweise durch gewinn­bringende Kapital­anlagen, aber auch, wenn sich bei einigen Versicherungen das versicherte Risiko günstiger entwickelt als bei der Tarif­kalkulation angenommen.

Die Mehr­einnahmen geben wir durch die Überschuss­beteiligung an Sie zurück – zum Beispiel indem wir sie Ihrer Rentenversicherung gutschreiben oder indem wir die Beiträge für ausgewählte Versicherungen sofort reduzieren.

Informationen zum Rechnungszins erfragen Sie bitte über unser Kontaktformular.

Basis­informations­blätter für Versicherungs­anlage­produkte

Auf unserer Übersichtsseite finden Sie die gesetz­lich vorgeschriebenen Basis­informations­blätter der EUROPA Lebens­versicherung für unsere Versicherungs­anlage­produkte.