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Eine Familie im Wald.

Nachhaltigkeit

Nachhaltigkeitsbezogene Informationen der EUROPA Lebensversicherung AG

Nachhaltigkeitsaspekte im Rahmen der Kapitalanlage, den Produkten und unserer Vergütungspolitik

Nachfolgend erhalten Sie Informationen darüber, inwieweit Nachhaltigkeitsaspekte im Rahmen unserer Kapitalanlage, in unseren Produkten und in unserer Vergütungspolitik berücksichtigt werden. Dabei kommen zahlreiche Begriffe zum Einsatz, die eine vom Gesetzgeber fest vorgegebene Bedeutung haben. Zum besseren Verständnis der nachfolgenden Aussagen möchten wir Ihnen diese Begriffe zunächst kurz erläutern.

Nachhaltigkeit

… steht für ökologisches oder ökonomisches Handeln, das gegenwärtigen und zukünftigen Generationen vergleichbare oder bessere Umwelt- und Lebensbedingungen sichern soll – beispielsweise durch Ressourcenschonung, faire Arbeitsbedingungen oder die Sicherstellung menschenwürdiger Lebensumstände.

Nachhaltigkeitsfaktoren

… sind Umwelt-, Sozial- und Arbeitnehmerbelange, die Achtung der Menschenrechte und die Bekämpfung von Korruption und Bestechung. Nachhaltigkeitsfaktoren werden in die Bereiche Umwelt (Environment), Soziales (Social) und Unternehmensführung (Governance) unterteilt. Deshalb finden Sie auch häufig die Abkürzung „ESG“ als Synonym. 

Nachhaltigkeitsrisiken

… sind Ereignisse oder Bedingungen aus den Bereichen Umwelt, Soziales oder Unterneh-mensführung, deren Eintreten den Wert einer Investition bzw. einer Kapitalanlage verringern könnte. Mögliche Beispiele sind Extremwetter, umweltschädigende Produktion, Verstoß gegen die Rechte von Beschäftigten oder Korruption sowie daraus folgende Reputationsschäden.

Nachhaltigkeitsstrategie

Strategien zur Einbeziehung von Nachhaltigkeitsrisiken in Investitionsentscheidungsprozessen für die klassische Kapitalanlage innerhalb des Sicherungsvermögens

[Artikel 3 Absatz 1 Offenlegungs-VO] 
Für die klassische Kapitalanlage innerhalb des Sicherungsvermögens der EUROPA Lebensversicherung AG wurde in der Geschäftsstrategie die Orientierung an Nachhaltigkeitskriterien verankert. Bei Investitionsentscheidungen sollen unter Berücksichtigung der dauerhaften Erfüllbarkeit der vertraglichen Verpflichtungen neben Rendite-, Liquiditäts- und Sicherheitserwartungen auch Umwelt- und Sozialaspekte sowie Grundsätze guter Unternehmensführung berücksichtigt werden. Mit dieser Vorgabe wurde der Begriff der Nachhaltigkeit im Sinne der drei ESG-Kriterien Umwelt, Soziales und gute Unternehmensführung (Environment, Social, Governance - ESG) konkretisiert. Auf dieser Basis wurde im Juni 2022 ein Nachhaltigkeitsansatz für die klassische Kapitalanlage innerhalb des Sicherungsvermögens verabschiedet. Dieser enthält als Kernelemente eine Berücksichtigung der von den Vereinten Nationen verabschiedeten 17 Ziele für eine nachhaltige Entwicklung (Sustainable Development Goals - SDGs) in der Anlagetätigkeit sowie Ausschlusskriterien, wie z. B. Anlagen bei bestimmten Unternehmen aus der Rüstungs- und Tabakwarenindustrie oder Kohlewirtschaft. Weitere Regelungen betreffen die Zusammenarbeit mit externen Dienstleistern wie Fondsmanagern, die über einen Nachhaltigkeitsansatz verfügen sollen, der ebenfalls die SDGs fördert und unterstützt. Darüber hinaus wurden Vorgaben für Immobilieninvestitionen aufgenommen wie beispielsweise das Erfordernis eines anerkannten Nachhaltigkeitszertifikats oder die Einhaltung von energetischen Standards. Der Nachhaltigkeitsansatz gilt zunächst für Neuanlagen und wird ab August 2022 sukzessive operativ umgesetzt. Für den aktuellen Kapitalanlagebestand wird zunächst auf Basis verfügbarer Daten, mit Hilfe eines externen Datenanbieters, ein Gesamtrating zu den o.g. 17 SDGs entwickelt. Auf Basis des Ergebnisses dieser Analysen soll ein Plan zur Verbesserung des Gesamtratings unter Berücksichtigung der Nachhaltigkeitsrisiken sowie deren Reduktion etabliert werden.

Nachhaltigkeit im Rahmen der Fondsauswahl bei fondsgebundenen Produkten

Im Rahmen der Fondsauswahl bei fondsgebundenen Produkten der EUROPA Lebensversicherung AG wird eine Auswahl von Investmentfonds angeboten, die nach Angaben der jeweiligen Kapitalverwaltungsgesellschaft Strategien zu Nachhaltigkeitsrisiken und / oder Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren verfolgen bzw. einbeziehen. 

Informationen zu Strategien zur Einbeziehung von Nachhaltigkeitsrisiken im Rahmen einer Beratung durch die EUROPA Lebensversicherung AG

[Artikel 3 Absatz 2 Offenlegungs-VO] 
Die Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken im Rahmen von Investitionsentscheidungen erfolgt auf Ebene des Versicherers. Im Rahmen der Fondsauswahl bei fondsgebundenen Produkten der EUROPA Lebensversicherung AG wird eine Auswahl von Investmentfonds angeboten, die nach Angaben der jeweiligen Kapitalverwaltungsgesellschaft Strategien zu Nachhaltigkeitsrisiken und / oder Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren verfolgen bzw. einbeziehen.

Strategien zur Berücksichtigung nachteiliger Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren 

[Artikel 4 Absatz 1 a) und 5 a) Offenlegungs-VO] 
Im Rahmen des Nachhaltigkeitsansatzes der EUROPA Lebensversicherung AG wurde festgelegt, folgende nachteilige Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren zu berücksichtigen:

  • Treibhausgasemissionen
  • CO2-Fußabdruck
  • Tätigkeiten, die sich nachteilig auf Gebiete mit schutzbedürftiger Biodiversität auswirken
  • Emissionen in Wasser
  • Anteil gefährlicher und radioaktiver Abfälle
  • Verstöße gegen die Grundsätze des UN-Global Compact, ein weltweiter Pakt, der zwischen Unternehmen und der UNO geschlossen wurde, um die Globalisierung sozialer und ökologischer zu gestalten, sowie gegen die Leitsätze der Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung für multinationale Unternehmen 
  • Engagement in Immobilien mit schlechter Energieeffizienz


Diese werden sukzessive in die Kapitalanlage integriert mit dem Ziel, den Grad dieser nachteiligen Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren durch geeignete Anlagekonzepte schrittweise zu verbessern.

Angaben zur Mitwirkungspolitik, zu Mitwirkungsberichten und zum Abstimmungsverhalten

Sowohl die Aktienanlagen der klassischen Kapitalanlage innerhalb des Sicherungsvermögens als auch die Anlagen der fondsgebundenen Lebens- und Rentenversicherung der EUROPA Lebensversicherung AG werden ausschließlich über Investmentfonds getätigt, deren Administration und Management durch Kapitalverwaltungsgesellschaften erfolgen. Diese nehmen bei Abstimmungen auf Hauptversammlungen teilweise Einfluss auf die Geschäftspolitik dieser Aktiengesellschaften, sofern sich deren Aktien im Vermögen der verwalteten Fonds befinden. Die entsprechenden Informationen zur Mitwirkung sind hier zu finden. 

Einbeziehung von Nachhaltigkeitsrisiken in der Vergütungspolitik

[Artikel 5 Absatz 1 Offenlegungs-VO] 
Grundlage unserer Vergütung ist ein bestmögliches Handeln im Interesse unserer Kunden. Die Vergütung bietet keine Anreize für risikoreiches Verhalten und verleitet daher auch nicht zur Eingehung von unangemessenen Nachhaltigkeitsrisiken. Die Vergütung und insbesondere deren Höhe steht insofern der Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken nicht entgegen. 

Methoden um soziale und ökologische Merkmale und Auswirkungen des Nachhaltigkeitsansatzes zu bewerten, zu messen und zu überwachen

[Artikel 10 Offenlegungs-VO] 
Die EUROPA Lebensversicherung AG hat einen Nachhaltigkeitsansatz verabschiedet, der – wie oben beschrieben – als eines der Kernelemente die Berücksichtigung der von den Vereinten Nationen verabschiedeten 17 Ziele für eine nachhaltige Entwicklung bei der Anlagetätigkeit enthält. Dafür soll als zentrales Analyse- und Steuerungsinstrument ein Rating verwendet werden, das den Einfluss von Investitionen auf die SDGs misst. Im Zuge dessen wird für das Kapitalanlageportfolio ein Ratingniveau festgelegt, auf das im Zeitablauf hingearbeitet werden soll. Die Umsetzung wird mit Hilfe des externen Datenanbieters ISS ESG erfolgen, mit dessen Rating-Modell ein SDG-Rating des Kapitalanlagebestandes erstellt wird, soweit hierfür die entsprechenden Daten vorliegen. Nähere Angaben zur Methodik dieses Ratings sind in dieser PDF verfügbar.
 

Informationen zu Nachhaltigkeit in Produkten der EUROPA Lebensversicherung AG

[Artikel 10 Offenlegungs-VO] 
Folgende Angaben der EUROPA Lebensversicherung AG dienen der Offenlegung von Informationen gemäß den gesetzlichen Anforderungen der Offenlegungs-Verordnung 2019/2088 und haben den Stand von 02.08.2022.

Vorvertragliche Informationen auf Produktebene 

Produkte, bei denen das Vertragsguthaben / Rentenguthaben vollständig in der klassischen Kapitalanlage innerhalb des Sicherungsvermögens investiert wird:

Produkte, bei denen ein Teil des Vertragsguthabens in von Kunden gewählten Fonds und ein anderer Teil in der klassischen Kapitalanlage innerhalb des Sicherungsvermögens investiert wird: 

Produkte, bei denen in der Ansparphase das Vertragsguthabens vollständig in vom Kunde gewählte Fonds investiert wird: 

Nachhaltigkeitsbezogene Informationen zur Fondsauswahl bei fondsgebundenen Produkten

Eine junge Frau sitzt mit ihrem Tablet auf dem Sofa.

Fondsanalyse-Werkzeug

Im Rahmen der Fondsauswahl bei fondsgebundenen Produkten der EUROPA Lebensversicherung AG wird eine Auswahl an Investmentfonds angeboten, die nach Angaben der jeweiligen Kapitalverwaltungsgesellschaft Strategien zu Nachhaltigkeitsrisiken und / oder Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren verfolgen bzw. einbeziehen.

Unser Fondsanalysewerkzeug für Versicherte zeigt Ihnen auf den ersten Blick, wie ESG-Kriterien (Environment, Social, Governance) bei einem Fonds berücksichtigt werden. Sie können geziehlt nch ESG-Fonds und Nachhaltigkeits-Merkmalen filtern. Details finden Sie in den Fonds-Factsheets und weiteren, dort hinterlegeten Dokumenten. 

ESG-Daten der klassischen Kapitalanlage innerhalb des Sicherungsvermögen

Sie benötigen die ESG-Daten der klassischen Kapitalanlage innerhalb des Sicherungsvermögen der EUROPA Lebensversicherung AG? Diese können Sie hier gerne herunterladen: 

Eine Fläche.

Die Agenda 2030 der Vereinten Nationen

Die Agenda 2030 mit ihren 17 Zielen für nachhaltige Entwicklung (Sustainable Development Goals, SDGs) ist ein globaler Plan zur Förderung nachhaltigen Friedens und Wohlstands und zum Schutz unseres Planeten.