Ein Vater schaut mit seinem Sohn in den Laptop.

Fondsgebundene Renten­­versicherung vom Test­sieger

  • Schon ab 25 € im Monat für's Alter vorsorgen
  • Große Auswahl an ETFs – auch nachhaltige Investments möglich
  • Testsieger bei Stiftung Warentest (Finanztest 9/2023)

Leistungen der fondsgebundenen Rentenversicherung im Überblick

Große Auswahl an ETFs

Wählen Sie für Ihre Renten­versicherung bis zu 10 ETFs aus der großen Fonds­palette aus.

Einfacher Einstieg möglich

Starten Sie Ihre Alters­vorsorge schon ab 25 € monatlich oder mit 3.000 € Einmal­beitrag.

Flexibilität bei der Sparquote

Bleiben Sie bei der Beitrags­zahlung flexibel oder stocken Sie Ihre Renten­versicherung mit Sonder­zahlungen auf.

Steuervorteil bei der Rentenzahlung

Bei Auszahlung einer lebens­langen Rente wird nur der geringe, gesetzlich definierte Ertrags­anteil versteuert.

Hoher garantierter Rentenfaktor

Einer der höchsten garantierten Renten­faktoren am Markt dient als „Sicherheits­netz für Ihre Rente“.

Geringe Kosten

Die EUROPA ist der Lebens­versicherer mit der niedrigsten Verwaltungs­kostenquote in Deutschland (map-report Nr. 931 / 2023).

Ihre Altersvorsorge ist in guten Händen

EUROPA ist erneut Gesamtsieger Alters­vorsorge beim Deutschen Versicherungs-Award

Top-Leistungen in Qualität, Preis und Service sind die Voraussetzung für eine Aus­zeichnung. Die EUROPA überzeugte dabei in allen Kategorien am meisten und setzte sich nach 2023 erneut als „Gesamt­sieger Alters­vorsorge“ durch. Verliehen wird der Preis durch den Fernseh­sender n-tv, das Deutsche Institut für Service-Qualität sowie Franke und Bornberg.

EUROPA Fondsrente: Ausgezeichnet als Testsieger von Stiftung Warentest

Die fonds­gebundene Renten­versicherung der EUROPA setzte sich als Test­sieger im Vergleich der Stiftung Warentest durch (Ausgabe 9/2023).

Dabei erzielte die EUROPA bei der Teil­wertung zu den Kosten als einziger Anbieter ein „sehr gut“ (Note 1,5). Auch die Auswahl an ETFs und Fonds über­zeugte die unabhängigen Tester: Die EUROPA holte die Höchst­note beim Fonds­angebot (0,9).

Die fonds­gebundene Renten­versicherung der EUROPA überzeugt im Vergleich:

Im Vergleich mit anderen fonds­gebundenen Renten­versicherungen schneidet die EUROPA hervorragend ab. Für Sie bedeutet das: Bis zu 31 % mehr Rente ist möglich, bzw. bis zu 27 % mehr Kapital­abfindung2.

 

Jetzt Rente berechnen

Leistungen der EUROPA fondsgebundene Renten­versicherung

 
Fondsgebundene Rentenversicherung (E-RI)

ETFs und Fonds

 

Auswahl an ETFs

über 30

Nachhaltige Investments möglich

Anzahl ETFs pro Rentenversicherung

bis zu 10

Einzahlungen

 

Monatliche Sparrate

ab 25 €

Einmalbeitrag

ab 3.000 €

Sonderzahlungen

6x im Jahr ab 250 €

Beitragsanpassung

Inflationsschutz

Flexibilität und Anpassungen

 

Anpassung der Fondsauswahl

bis zu 6x im Jahr

Rebalancing

Startmanagement

Laufzeitmanagement

Ablaufmanagement

Auszahlungen

 

Rentenbeginn

frei wählbar

Entnahmemöglichkeit vor Rentenbeginn

Entnahmemöglichkeit nach Rentenbeginn

Auszahlung als garantierte lebens­lange Rente

Auszahlung als Kapitalabfindung

Auszahlung als Kombination aus Renten und Kapitalabfindung

Sie wünschen persönliche Beratung?

Unsere Versicherungs-Experten stehen Ihnen gerne unter der folgenden Tele­fon­num­mer zur Verfügung. Oder ver­ein­ba­ren Sie ganz einfach einen Rückruf für ein Beratungsgespräch.

Rückruf vereinbaren    0221 5737 283

Einfach auf den Punkt: Die fonds­gebundene Renten­versicherung

  • Mit einer fonds­gebundenen Renten­versicherung nutzen Sie die lang­fristigen Chancen des Kapital­marktes für Ihre Alters­vorsorge.
  • Wir bieten Ihnen eine große Auswahl an ETFs.
  • Wählen Sie zwischen einer garantierten lebens­langen Rente, Kapital­abfindung oder Kombination aus beidem.
  • Bleiben Sie flexibel durch Beitrags­änderungen und Sonder­zahlungen.
  • Durch einen der höchsten garantierten Renten­faktoren am Markt haben Sie ein „Sicherheits­netz für Ihre Rente“.
  • Der Abschluss ist direkt online möglich.

 

Jetzt für später vorsorgen

Fondsgebundene Rentenversicherung: Eine sinnvolle Altersvorsorge

Gesetzliche Rente sinkt


Das Rentenniveau sinkt immer weiter. Aber die Kosten für Lebens­haltung, Wohnen und medizinische Ver­sorgung steigen.

Renditechancen nutzen


Über die letzten 25 Jahre bot der Aktien­markt jedes Jahr eine Rendite von 9 % und im schlechtesten Fall von 7 %.

Früh starten lohnt sich


Historisch gesehen sinken die Verlust­risiken einer gestreuten Aktien­anlage ab einer Halte­dauer von 15 Jahren auf nahezu null Prozent.

In 3 Schritten online abschließen

Schritt 1

Jetzt Rente online berechnen.

Schritt 2

Fonds auswählen und Ihre Daten eingeben.

Schritt 3

Antrag abschicken und entspannt auf Ihren Rentenbeginn warten.

Fonds finden, filtern und vergleichen

Unsere digitale Platt­form hilft Ihnen, schnell und gezielt passende Investment­fonds zum jeweils gewählten fonds­gebundenen Alters­vorsorge­produkt der EUROPA zu finden. Zu jedem Fonds zeigt Ihnen das Fondsanalyse-Tool detaillierte Fonds­profile. Sie sehen Fonds­daten und Nachhaltigkeits­merkmale (ESG) ebenso, wie aktuelle Wert­entwicklungen. Auch Gebühren, Angaben zu Risiko, Rating und Dokumente finden Sie sofort.
 

Zum Fondsanalyse-Tool

Wie möchten Sie sparen?

Bei der EUROPA haben Sie unterschiedliche Möglichkeiten in Ihre fondsgebundene Rente einzuzahlen:

Bereits ab 25 € im Monat können Sie einen laufenden Beitrag sparen.

Selbstverständlich können Sie Ihre bestehende Rentenversicherung mit Sonderzahlungen aufstocken. Dies ist bis zu 6x im Jahr ab 250 € möglich.

Ebenfalls möglich ist ein Einmalbeitrag, mit dem Sie die private Rentenversicherung starten. In diesem Fall beginnen Sie mit mindestens 3.000 €.

Jetzt Einmalbeitrag anlegen

Mehr Sicherheit: Die fonds­­gebundene Renten­­versicherung mit Mindest­­garantie

 

Bei der fondsgebundenen Rentenversicherung mit Mindest­garantie legen Sie fest, wieviel Prozent Ihrer eingezahlten Beiträge zu Renten­beginn auf jeden Fall zur Verfügung stehen soll. Mit den drei wählbaren Garantie­niveaus lässt sich der Wunsch nach mehr Chance oder mehr Sicher­heit flexibel erfüllen.

  • Das Beste aus zwei Welten: Garantierte Mindestleistung zum vereinbarten Rentenbeginn + zusätzliche Renditechancen des Kapitalmarktes
  • Auswahl an Aktienfonds und ETFs: Stellen Sie sich Ihr individuelles Portfolio aus bis zu 10 verschiedenen Fonds zusammen.
  • Garantieniveau wählbar: 50 %, 80 % oder 100 % – Sie entscheiden, wie hoch die garantierte Leistung bei Rentenbeginn sein soll. Gut zu wissen: Je niedriger die Garantie, desto höher werden die Renditechancen.

 

Mehr zur Fondsrente mit Garantie

Häufige Fragen und Antworten zur fonds­gebundenen Renten­versicherung

Über eine private Altersvorsorge, zum Beispiel in Form einer fondsgebundenen Rentenversicherung, sollte sich jeder Gedanken machen, der seinen derzeitigen Lebens­standard auch im Ruhe­stand halten möchte. Dabei kommt es auch nicht auf’s Alter an. Egal ob Sie Berufs­anfänger sind, mitten im Leben stehen oder kurz vor der Rente sind: zu jeder Lebens­phase können Sie Ihre persönliche Alters­vorsorge überprüfen und ggf. optimieren.
In Deutschland zahlen die meisten Arbeit­nehmer während ihres Berufs­lebens in die gesetz­liche Renten­versicherung ein. Wenn Sie in den Ruhe­stand gehen, zahlt Ihnen der Staat aus dieser Pflicht­versicherung einen gewissen Bei­trag als Rente aus. Allerdings werden Sie nicht Ihr jetziges Gehalt zur Verfügung haben, sondern nur noch einen kleinen Teil davon. Denn die Menschen in Deutsch­land werden statis­tisch immer älter und beziehen daher auch länger Rente. Durch den demo­grafischen Wan­del gibt es zusätz­lich immer weniger junge Arbeit­nehmer, die in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Dadurch droht eine Renten­lücke, also eine immer größer werdende Differenz zwischen letztem Einkommen und tat­sächlicher Rente. Durch eine gezielte private Vorsorge ergänzen Sie die gesetz­liche Renten­versicherung und verringern bzw. schließen Ihre individuelle Renten­lücke.

Die EUROPA verfügt über eine sehr gute Finanzstärke. So attestiert uns beispielsweise Focus Money „beste Finanzkraft“ und vergibt die Note 1,0 (extrem stark). Damit erzielen wir seit Jahren die höchste Wertung unter allen untersuchten Direktversicherern. Solides Wirtschaften und die Bedürfnisse unserer Kunden stehen für uns im Vordergrund. Mit der EUROPA entscheiden Sie sich also für ein grundsolides Unternehmen.

Da Sie nicht wissen, wie lange Sie leben werden, können Sie auch nicht mit Sicherheit sagen, wie viel Geld Sie im Ruhe­stand benötigen. Wenn Sie Ihr Kapital aus dem ETF- oder Fonds­sparplan aufgebraucht haben, bleibt Ihnen nur die gesetzliche Grundrente. Die fonds­gebundene Renten­versicherung können Sie sich jedoch als monatliche Rente auszahlen lassen – ein Leben lang und egal, wie alt Sie werden.

Ein Richtwert ist, 10 bis 15 Prozent Ihres Nettoeinkommens in die private Altersvorsorge zu stecken. Grundsätzlich empfiehlt es sich aber, zunächst Ihre individuelle Rentenlücke zu berechnen. Also welche gesetzliche Rente können Sie erwarten und wie viel müssen Sie aufstocken, um in etwa 80% Ihres jetzigen Nettoeinkommens zu erreichen. Bei der Berechnung spielen allerdings viele Faktoren eine Rolle: Haben Sie zum Beispiel Wohneigentum oder werden Sie auch im Rentenalter noch Miete zahlen müssen? Bleiben Sie in Ihrem großen Haus wohnen oder ziehen Sie in eine kleinere Wohnung, wenn die Kinder aus dem Haus sind? Haben Sie die Inflation bedacht?
Bei der Ermittlung Ihres persönlichen Bedarfs unterstützen wir Sie gerne unter 0221 – 5737 283.

Wir bieten Ihnen eine umfassende Fondspalette, bestehend aus kostengünstigen ETFs und aktiv gemanagten Aktienfonds. Wählen sie aus unterschiedlichen Anlageschwerpunkten Ihre Favoriten und stellen Sie sich Ihr individuelles Portfolio mit bis zu 10 verschiedenen Fonds zusammen. Zur Fonds-Analyse

Bei der EUROPA haben Sie die Möglichkeit, Ihre Fondsauswahl jeweils bis zu 6 Mal im Jahr zu ändern. Dabei können Sie Ihr Fondsguthaben entweder in andere Investmentfonds umschichten (shiften) oder die Fonds­aufteilung für künftige Beitragszahlungen ändern (switchen). Gebühren fallen dafür nicht an. Nutzen Sie für die Änderung der Zusammenstellung Ihrer Fonds das entsprechende Formular.

Die aktuelle Zusammenstellung der Fonds Ihres Vertrags sowie die Höhe des Guthabens können Sie ganz bequem über das Kundenportal einsehen. Alternativ entnehmen Sie diese Werte der letzten Jahresmitteilung. Gerne können Sie uns auch über unser Kontaktformular, per Telefon, Post oder E-Mail erreichen.

Bei einem klassischen ETF- oder Fonds­sparplan müssen Sie auf die erzielten Erträge, wie Zinsen oder Dividenden, Abgeltungs­steuer zahlen, sobald Ihr Frei­betrag ausgeschöpft wurde. Bei der fonds­gebundenen Renten­versicherung fallen während der Anspar­phase keine Steuern an. Übrigens auch nicht, wenn Sie die Investment­fonds oder ETFs wechseln. (Bei einer Entnahme fallen ggf. Steuern an.)
Entscheiden Sie sich dazu, bei Renten­beginn Ihr Kapital auszahlen zu lassen, können Sie steuerliche Vorteile nutzen. Dies ist möglich, wenn seit Vertrags­beginn mindestens 12 Jahre vergangen sind, Sie das 62. Lebensjahr vollendet haben und wenn es während der Vertrags­laufzeit zu keinen steuerlich relevanten Vertrags­anpassungen gekommen ist.
Sollten Sie sich für die Auszahlung einer monatlichen Rente entscheiden, wird nur der Ertrags­anteil mit Ihrem individuellen Einkommen­steuersatz besteuert. Der Ertrags­anteil hängt von Ihrem Alter bei Rentenbeginn ab.

ETF bedeutet „Exchange Traded Funds“, also börsen­gehandelte Indexfonds. Sie bilden die Wert­entwicklung eines Index ab, beispiels­weise des Deutschen Aktienindex DAX oder des MSCI World. Somit investieren Sie mit einem ETF nicht in einzelne Aktien, sondern in ganze Märkte, Länder oder Branchen. Die Vorteile eines ETF: Sie vereinen die Vorteile von Aktien und Fonds, die laufenden Kosten sind günstiger als bei aktiv gemanagten Aktienfonds und durch die breite Streuung bieten sie ein geringeres Anlagerisiko.

Wichtige Downloads zur fonds­­gebundenen Renten­­versicherung

Basis­informations­blätter für Versicherungs­anlage­produkte

Auf unserer Übersichtsseite finden Sie die gesetz­lich vorgeschriebenen Basis­informations­blätter der EUROPA Lebens­versicherung für unsere Versicherungs­anlage­produkte.

Unser Service für Sie

Auf unserer Fondsservice-Seite können Sie sich umfassend zu den verschiedenen Fonds und ETFs informieren. Dort haben Sie auch die Möglichkeit, Änderungen bei der Fondauswahl Ihrer bestehenden fondsgebundenen Rentenversicherung anzugeben.

Zum Fonds-Service


Fußnoten

  • 2)

    Vergleich Rentenversicherung

    Mögliche Rente im 1. Jahr sowie Kapitalabfindung im Wettbewerbs­vergleich der EUROPA mit ausgewählten Anbietern im folgenden Beispielfall: Geburtsdatum 01.08.1997, Rentenbeginnalter: 67 Jahre, Versicherungs­beginn: 01.08.2024, Zahlweise monatlich, mtl. Beitrag 100 €, Anlage: Fondsgebundene Tarife (keine Garantie), angenommene Wertentwicklung: 6 %, Fondsauswahl: IE00BYX2JD69 iShares MSCI World SRI UCITS ETF EUR (Acc) oder vergleichbar, Überschuss-System: Steigende Gewinnrente, Beitragsrückgewähr in der Ansparphase (sofern möglich, alternativ Vertragsguthaben) und Rentengarantiezeit 10 Jahre in der Rentenphase. (Quelle für den Preisvergleich: Eigene Recherche. Beiträge berechnet und dokumentiert am 25.07.2024. Folgende Tarife wurden zugrunde gelegt: Allianz PrivatRente InvestFlex, Baloise Best Invest , ERGO Rente Chance, EUROPA E-RI, Swiss Life Maximo)