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Ein Vater schaut mit seinem kleinen Sohn in einen Laptop.

Fonds­gebundene Renten­versicherung

Nutzen Sie die Chancen des Kapital­marktes für Ihre Alters­vorsorge.

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Einfach auf den Punkt.

Die Vorteile der fonds­gebundenen Renten­versicherung:

  • Garantierte lebens­lange Rente, Kapitalabfindung oder Kombination aus beidem
  • Umfassende Fondspalette mit vorwiegend ETF-Fonds
  • Flexibilität durch Beitragsänderungen und Sonderzahlungen
  • Entnahmen vor und nach Rentenbeginn möglich
  • Einer der höchsten garantierten Rentenfaktoren am Markt
  • Mit Start-, Laufzeit und Ablaufmanagement die Fondsanlage komfortabel optimieren
  • Schon ab 25 € im Monat oder 3.000 € Einmalbeitrag

Rente trifft Rendite

Wählen Sie bei der fonds­gebundenen Renten­versicherung der EUROPA aus zahlreichen Fonds unter­schiedlicher Anbieter Ihre Favoriten. Vor allem wenn Sie noch jung sind, lohnt sich der Ein­stieg in eine fonds­gebundene Renten­versicherung. Denn sie bietet in der derzeitigen Niedrig­zins­phase eine attraktive Möglich­keit, um lang­fristig Kapital für später aufzubauen.

Verlassen Sie sich auf einen soliden Partner für Ihre Altersvorsorge.

In punkto Finanz­stärke und Leistungs­fähigkeit steht die EUROPA hervorragend da: Anhand von vier Kriterien untersuchte die WirtschaftsWoche 58 Lebens­versicherer (Ausgabe 40/2021). Die EUROPA wurde mit der Höchst­note von 5 Sternen ausgezeichnet. Im M&M Rating LV-Unternehmen (Stand: 11/2021) wurden insgesamt 59 Unternehmen bewertet - konkret ging es um die Bilanzjahrgänge (2016 bis 2020). Die EUROPA wurde als eins von nur 8 Unternehmen mit der maximalen Anzahl von 5 Sternen und dem Prädikat „ausgezeichnet“ .

Die fonds­gebundene Renten­versicherung im Detail

Welche Möglichkeiten haben Sie in Zeiten niedriger Zinsen für Ihre private Altersvorsorge? Gute Alternativen sind schwer zu finden ... Vor allem für junge Menschen ist eine fondsgebundene Rentenversicherung interessant. Denn langfristig bietet der Aktienmarkt hervorragende Renditechancen.

  • Kostenlose Fonds­änderungen
    Bis zu 6x im Jahr haben Sie die Möglichkeit, Ihr Fondsguthaben in andere Investmentfonds umzuschichten (Shiften) oder die Fondsaufteilung für künftige Beitragszahlungen zu ändern (Switchen).
  • Beitrags­anpassung
    Je nach Lebenssituation können Sie die Höhe der Zahlungen anpassen – nach oben oder unten. So können Sie einerseits mehr in Ihre Rentenversicherung einzahlen aber auch bei vorübergehenden Zahlungsschwierigkeiten Ihre Beiträge stunden, bzw. die Zahlung bis zu sechs Monate unterbrechen oder den Beitrag verringern.
  • Beitrags­dynamik
    Als Schutz vor der Inflation können Sie auf Wunsch Ihren Beitrag jährlich zwischen 3 und 10 % erhöhen.
  • Sonder­zahlungen 
    Stocken Sie mit einer Sonderzahlung Ihre Renten­versicherung auf. Dies ist bis zu 6x im Jahr ab 250 € möglich.
  • ETFs und Fonds
    Wählen Sie aus einer breiten Palette an kostengünstigen ETFs und Fonds Ihre Favoriten von sicherheits- bis risikoorientiert. Mit bis zu 10 verschiedenen ETFs und Fonds diversifizieren Sie Ihre Anlage und streuen das Risiko.
  • Rebalancing
    Behalten Sie Ihre ursprüngliche Fonds-Strategie bei. Einmal im Jahr lassen sich die aktiv besparten Fonds automatisch wieder in das ursprünglich gewählte Verhältnis setzen.
  • Garantierte Günstiger­prüfung zum Rentenbeginn
    Sie erhalten die höchstmögliche garantierte Rente – automatisch.
  • Frei wählbarer Renten­beginn
    Legen Sie den Zeitpunkt selber fest, ab wann Ihre Rente starten soll. 
  • Entnahme­möglichkeit
    Vor und nach Rentenbeginn können Sie Kapital aus Ihrer Renten­versicherung entnehmen.

ETF- und Fonds-Analyse (inkl. Fondsliste)

Verschaffen Sie sich einen Über­blick über die aktuell mögliche Auswahl an ETFs und Fonds bei der EUROPA. Egal ob Sie eine fonds­gebundene Renten­versicherung neu abschließen oder in Ihrer Fonds-Police eine Fonds­änderung vornehmen möchten: Anschauliche Einzel­auswertungen und Fonds­vergleiche, die Sie selbst vornehmen können, helfen Ihnen bei Ihrer persönlichen Fonds­auswahl. Um Ihnen die Informationen zu den Fonds anbieten zu können, arbeiten wir mit Morning­star zusammen, einem führenden Anbieter für Investment­analysen.

Fondsgebundene Rentenversicherung: Eine sinnvolle Altersvorsorge

Eine ältere Frau im Rollstuhl wird von einer jüngeren auf einer Wiese geschoben.

Gesetzliche Rente sinkt

Das Rentenniveau sinkt immer weiter. Aber die Kosten für Lebenshaltung, Wohnen und medizinische Versorgung steigen.

Eine junge Frau schaut auf's Meer.

Renditechancen nutzen

Über die letzten 25 Jahre bot der Aktienmarkt jedes Jahr eine Rendite von 9 % und im schlechtesten Fall von 7 %.

Ein Vater steht mit seinen beiden Kindern am Meer.

Früh starten lohnt sich

Historisch gesehen sinken die Verlustrisiken einer gestreuten Aktienanlage ab einer Haltedauer von 15 Jahren auf nahezu null Prozent.

Wie möchten Sie sparen?

Laufender Beitrag, Einmal­beitrag und Sonder­zahlung

Bei der EUROPA haben Sie unterschiedliche Möglichkeiten, wie Sie in Ihre fondsgebundene Rentenversicherung einzahlen. 

  • Zum einen können Sie einen laufenden Beitrag sparen. Dies ist ab 25 € im Monat möglich.
  • Ebenfalls möglich ist ein Einmalbeitrag, mit dem Sie die private Rentenversicherung starten. In diesem Fall beginnen Sie mit mindestens 3.000 €.
  • Selbstverständlich können Sie anschließend Ihre bestehende Rentenversicherung mit Sonderzahlungen aufstocken.
Gelbe Hintergrundfläche.

Unser Service für Sie

Auf unserer Fondsservice-Seite können Sie sich umfassend zu den verschiedenen Fonds und ETFs informieren. Dort haben Sie auch die Möglichkeit, Änderungen bei der Fondauswahl Ihrer bestehenden fondsgebundenen Rentenversicherung anzugeben.

Zum Fondsservice

Vom Start bis zum Ende: Ihre Fondsanlage komfortabel optimieren

Startmanagement:
Wenn Sie mit einem Einmalbeitrag in die fondsgebundene Rentenversicherung starten, reduzieren Sie mit unserem Startmanagement das Kursrisiko zu Beginn der Ansparphase.

Laufzeitmanagement:
Auf Wunsch schichten wir während der Vertragslaufzeit Ihre Fondsanlagen um, zum Beispiel von risikoarmen in chancenorientierte ETFs und Fonds, um Marktchancen zu nutzen. Oder von chancenorientierten in risikoärmere ETFs und Fonds, um Kursrisiken zu reduzieren. Die Umschichtung erfolgt monatlich über einen von Ihnen gewünschten Zeitraum.

Ablaufmanagement:
Gegen Ende der Ansparphase schichten wir für Sie Ihr Vermögen schrittweise in sicherheitsorientierte Fonds und ETFs um. Gut zu wissen: Wir erinnern Sie etwa 5 Jahre vor Rentenbeginn an das Ablaufmanagement.

Unser Versprechen: Mit der Günstigerprüfung erhalten Sie garantiert die höchste Rente – lebenslang.

Sie möchten das angesparte Kapital in Ihrer Rentenversicherung als lebenslange, monatliche Rente ausbezahlt bekommen? Dann führen wir für Sie eine Günstigerprüfung durch, kurz bevor die Rentenzahlung startet. Das können Sie sich wie einen Rentencheck vorstellen: Wir untersuchen, mit welchen Rechnungs­grundlagen für Ihr angespartes Kapital am meisten für Sie drin ist.

In der Ansparphase werden die Überschüsse Ihrem Vertragsguthaben monatlich gutgeschrieben. Zum vereinbarten Rentenbeginn (Garantietermin) kommen dann noch die Schlussüberschüsse und die Beteiligung an den Bewertungs­reserven hinzu. Alles zusammen ergibt dann das gesamte Verrentungs­kapital. Dies berücksichtigen wir für Sie als Basis und ermitteln daraus den höchsten Wert für Ihre Rente aus 3 Möglichkeiten.

» Möglichkeit 1
Sie erhalten zum vereinbarten Rentenbeginn die Rente aus dem gesamten Verrentungskapital mit den Rechnungsgrundlagen, die zum Rentenbeginn (Garantietermin) vorliegen.

» Möglichkeit 2
Sie erhalten zum vereinbarten Rentenbeginn (Garantietermin) die Rente aus dem garantierten Mindestkapitalwert mit den Rechnungsgrundlagen, die zum Vertragsbeginn vorlagen.

» Möglichkeit 3
Sie erhalten zum vereinbarten Rentenbeginn (Garantietermin) die Rente aus dem gesamten Verrentungskapital mit dem vereinbarten garantierten Rentenfaktor, der zum Vertragsbeginn vorlag.

Die Variante, die Ihnen am meisten bringt, wählen wir für die monatliche Rentenzahlung aus.

Wissenswertes zur fondsgebundenen Rentenversicherung

Was ist der Vorteil einer fondsgebundenen Rentenversicherung gegenüber einem ETF- oder Fonds-Sparplan? 

Da Sie nicht wissen, wie lange Sie leben werden, können Sie auch nicht mit Sicherheit sagen, wie viel Geld Sie im Ruhestand benötigen. Wenn Sie Ihr Kapital aus dem ETF- oder Fondssparplan aufgebraucht haben, bleibt Ihnen nur die gesetzliche Grundrente. Die fondsgebundene Rentenversicherung können Sie sich jedoch als monatliche Rente auszahlen lassen – ein Leben lang und egal, wie alt Sie werden.

Muss ich für meine fondsgebundene Rentenversicherung Steuern zahlen?

Bei einem klassischen ETF- oder Fondssparplan müssen Sie auf die erzielten Erträge, wie Zinsen oder Dividenden, Abgeltungssteuer zahlen, sobald Ihr Freibetrag ausgeschöpft wurde. Bei der fondsgebundenen Rentenversicherung fallen während der Ansparphase keine Steuern an. Übrigens auch nicht, wenn Sie die Investmentfonds oder ETFs wechseln. (Bei einer Entnahme fallen ggf. Steuern an.)
Entscheiden Sie sich dazu, bei Rentenbeginn Ihr Kapital auszahlen zu lassen, können Sie steuerliche Vorteile nutzen. Dies ist möglich, wenn seit Vertragsbeginn mindestens 12 Jahre vergangen sind, Sie das 62. Lebensjahr vollendet haben und wenn es während der Vertragslaufzeit zu keinen steuerlich relevanten Vertrags­anpassungen gekommen ist.
Sollten Sie sich für die Auszahlung einer monatlichen Rente entscheiden, wird nur der Ertragsanteil mit Ihrem individuellen Einkommensteuersatz besteuert. Der Ertragsanteil hängt von Ihrem Alter bei Rentenbeginn ab.

Kann ich meine Fondsauswahl ändern?

Bei der EUROPA haben Sie die Möglichkeit, Ihre Fondsauswahl jeweils bis zu 6 Mal im Jahr zu ändern. Dabei können Sie Ihr Fondsguthaben entweder in andere Investmentfonds umschichten (shiften) oder die Fonds­aufteilung für künftige Beitragszahlungen ändern (switchen). Gebühren fallen dafür nicht an.

Aus welchen Fonds kann ich wählen?

Wir bieten Ihnen eine umfassende Fondspalette, bestehend aus kostengünstigen ETFs und aktiv gemanagten Aktienfonds. Wählen sie aus unterschiedlichen Anlageschwerpunkten Ihre Favoriten und stellen Sie sich Ihr individuelles Portfolio mit bis zu 10 verschiedenen Fonds zusammen. Zur Fonds-Analyse

Was ist ein ETF?

ETF bedeutet „Exchange Traded Funds“, also börsengehandelte Indexfonds. Sie bilden die Wertentwicklung eines Index ab, beispielsweise des Deutschen Aktienindex DAX. Somit investieren Sie mit einem ETF nicht in einzelne Aktien, sondern in ganze Märkte, Länder oder Branchen. Die Vorteile eines ETF: Sie vereinen die Vorteile von Aktien und Fonds, die laufenden Kosten sind günstiger als bei aktiv gemanagten Aktienfonds und durch die breite Streuung bieten sie ein geringeres Anlagerisiko.

Die wichtigsten Fragen und Antworten zum Thema private Renten­versicherung

Was ist eine private Rentenversicherung?

In Deutschland zahlen die meisten Arbeit­nehmer während ihres Berufs­lebens in die gesetz­liche Renten­versicherung ein. Wenn Sie in den Ruhe­stand gehen, zahlt Ihnen der Staat aus dieser Pflicht­versicherung einen gewissen Bei­trag als Rente aus. Allerdings werden Sie nicht Ihr jetziges Gehalt zur Verfügung haben, sondern nur noch einen kleinen Teil davon. Denn die Menschen in Deutsch­land werden statis­tisch immer älter und beziehen daher auch länger Rente. Durch den demo­grafischen Wan­del gibt es zusätz­lich immer weniger junge Arbeit­nehmer, die in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Dadurch droht eine Renten­lücke, also eine immer größer werdende Differenz zwischen letztem Einkommen und tat­sächlicher Rente.

Mit einer privaten Renten­versicherung verringern bzw. schließen Sie Ihre Rentenlücke. Zusätzlich zu der gesetz­lichen Rente beziehen Sie damit während Ihres Ruhe­standes eine lebens­lange Monats­rente. Oder Sie lassen sich Ihre Alters­vorsorge auf einen Schlag ausbezahlen ...

Wer braucht eine private Rentenversicherung?

Über eine private Renten­versicherung sollte sich jeder Gedanken machen, der seinen derzeitigen Lebens­standard auch im Ruhe­stand halten möchte. Denn durch eine gezielte private Alters­vorsorge lässt sich die gesetz­liche Renten­versicherung ergänzen. So verringern bzw. schließen Sie Ihre individuelle Renten­lücke. Dabei kommt es auch nicht auf’s Alter an. Egal ob Sie Berufs­anfänger sind, mitten im Leben stehen oder kurz vor der Rente sind: zu jeder Lebens­phase können Sie Ihre persönliche Alters­vorsorge überprüfen und ggf. optimieren.

Wie viel sollte ich jeden Monat in meine private Rentenversicherung investieren?

Ein Richtwert ist, 10 bis 15 Prozent Ihres Nettoeinkommens in die private Altersvorsorge zu stecken. Grundsätzlich empfiehlt es sich aber, zunächst Ihre individuelle Rentenlücke zu berechnen. Also welche gesetzliche Rente können Sie erwarten und wie viel müssen Sie aufstocken, um in etwa 80% Ihres jetzigen Nettoeinkommens zu erreichen. Bei der Berechnung spielen allerdings viele Faktoren eine Rolle: Haben Sie zum Beispiel Wohneigentum oder werden Sie auch im Rentenalter noch Miete zahlen müssen? Bleiben Sie in Ihrem großen Haus wohnen oder ziehen Sie in eine kleinere Wohnung, wenn die Kinder aus dem Haus sind? Haben Sie die Inflation bedacht?

Bei der Ermittlung Ihres persönlichen Bedarfs unterstützen wir Sie gerne unter 0221 – 5737 283.

Ist mein Geld bei der EUROPA sicher?

Die EUROPA verfügt über eine sehr gute Finanzstärke. So attestiert uns beispielsweise Focus Money „beste Finanzkraft“ und vergibt die Note 1,0 (extrem stark). Damit erzielen wir seit Jahren die höchste Wertung unter allen untersuchten Direktversicherern. Solides Wirtschaften und die Bedürfnisse unserer Kunden stehen für uns im Vordergrund.

Mit der EUROPA entscheiden Sie sich also für ein grundsolides Unternehmen.

Downloads fonds­gebundene Renten­versicherung

Basis­informations­blätter für Versicherungs­anlage­produkte

Hier finden Sie die gesetz­lich vorgeschriebenen Basis­informations­blätter der EUROPA Lebens­versicherung für unsere Versicherungs­anlage­produkte.

Ihre Alternative zur fondsgebundenen Rentenversicherung

Ein Mann läuft mit seinem Hund über eine Wiese.

Fondsgebundene Renten­versicherung mit Garantie

Die Sicherheit einer Renten­versicherung kombiniert mit den Chancen des Kapital­marktes. Besonders geeignet für Chancen­orientierte, die nicht auf eine garantierte Mindest­rente verzichten wollen.

Ein Mann liest ein Buch.

Klassische Rentenversicherung

Hohe Flexibilität und garantierte lebens­lange Renten­zahlung. Besonders geeignet für Sicherheits­orientierte, die Wert auf Flexibilität und gleich­mäßiges Wachs­tum ihrer Bei­träge legen.

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Unsere Renten-Experten stehen Ihnen gerne zur Seite.

Montag bis Freitag: 7:00 - 20:00 Uhr
Samstag: 9:00 - 16:00 Uhr
Telefon: 0221 5737 283

Gut aufgehoben bei EUROPA

Seit Jahrzehnten bietet die EUROPA leistungsstarke Produkte zum günstigen Preis.

EUROPA hat über 50 Jahre Erfahrung.

50 Jahre Erfahrung

Ein halbes Jahrhundert Erfahrung gibt den nötigen Weitblick für die Zukunft.

Versicherungsexperten bieten geballte Kompetenz.

Geballte Kompetenz

Unsere Versicherungen werden immer wieder von unabhängigen Experten ausgezeichnet.

Versicherung pur

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Wir verzichten auf alles, was unsere Tarife unnötig teuer macht.