Rente trifft Rendite
Wählen Sie bei der fondsgebundenen Rentenversicherung der EUROPA aus zahlreichen Fonds unterschiedlicher Anbieter Ihre Favoriten. Vor allem wenn Sie noch jung sind, lohnt sich der Einstieg in eine fondsgebundene Rentenversicherung. Denn sie bietet in der derzeitigen Niedrigzinsphase eine attraktive Möglichkeit, um langfristig Kapital für später aufzubauen.
Die ausgezeichnete Altersvorsorge der EUROPA
Die fondsgebundene Rentenversicherung der EUROPA setzt sich in unabhängigen Tests immer wieder durch. FOCUS MONEY (34/2021) sagt „Beste fondsgebundene Rente“. Und auch in punkto Finanzstärke und Leistungsfähigkeit steht die EUROPA hervorragend da: Anhand von vier Kriterien untersuchte die WirtschaftsWoche 58 Lebensversicherer (Ausgabe 40/2021). Die EUROPA wurde mit der Höchstnote von 5 Sternen ausgezeichnet.
Die fondsgebundene Rentenversicherung im Detail
Welche Möglichkeiten haben Sie in Zeiten niedriger Zinsen für Ihre private Altersvorsorge? Gute Alternativen sind schwer zu finden ... Vor allem für junge Menschen ist eine fondsgebundene Rentenversicherung interessant. Denn langfristig bietet der Aktienmarkt hervorragende Renditechancen.
Fonds- und ETF-Analyse
Verschaffen Sie sich einen Überblick über die aktuell mögliche Auswahl an Fonds und ETFs bei der EUROPA. Egal ob Sie eine fondsgebundene Rentenversicherung neu abschließen oder in Ihrer Fonds-Police eine Fondsänderung vornehmen möchten: Anschauliche Einzelauswertungen und Fondsvergleiche, die Sie selbst vornehmen können, helfen Ihnen bei Ihrer persönlichen Fondsauswahl. Um Ihnen die Informationen zu den Fonds anbieten zu können, arbeiten wir mit Morningstar zusammen, einem führenden Anbieter für Investmentanalysen.
Fondsgebundene Rentenversicherung: Eine sinnvolle Altersvorsorge
Einmalbeitrag und Sonderzahlung
Sie haben über Jahre einen größeren Geldbetrag für Ihre Altersvorsorge angespart? Sie haben geerbt und möchten nun einen Teil für Ihre spätere Rente zurücklegen? Sie waren selbstständig und haben jetzt Ihr Geschäft verkauft, um in den wohlverdienten Ruhestand zu gehen? Es gibt zahlreiche Gründe, warum Sie sich für eine Rente gegen Einmalzahlung oder eine Sonderzahlung zum bestehenden Vertrag entscheiden. Bei EUROPA haben Sie die Wahl, wann Sie Ihre Rente erhalten: entweder als aufgeschobene Rentenversicherung oder schon ab dem nächsten Monat als Sofortrente.
Vom Start bis zum Ende: Ihre Rentenversicherung bleibt flexibel!
Startmanagement:
Wenn Sie mit einem Einmalbeitrag in die fondsgebundene Rentenversicherung starten, reduzieren Sie mit unserem Startmangenemt das Kursrisiko zu Beginn der Ansparphase.
Laufzeitmanagement:
Während der Ansparphase haben Sie zur Reduzierung des Kursrisikos und zur Sicherung des Fondsguthabens die Möglichkeit, durch shiften und switchen Ihre Fondsauwahl kontinuierlich anzupassen.
Ablaufmanagement:
Gegen Ende der Ansparphase schichten Sie Ihr Vermögen schrittweise in sicherheitsorientierte Fonds und ETFs um. Gut zu wissen: Wir erinnern Sie etwa 5 Jahre vor Rentenbeginn an das Ablaufmanagement.
Wissenswertes zur fondsgebundenen Rentenversicherung
Was ist der Vorteil einer fondsgebundenen Rentenversicherung gegenüber einem ETF- oder Fonds-Sparplan?
Da Sie nicht wissen, wie lange Sie leben werden, können Sie auch nicht mit Sicherheit sagen, wie viel Geld Sie im Ruhestand benötigen. Wenn Sie Ihr Kapital aus dem ETF- oder Fondssparplan aufgebraucht haben, bleibt Ihnen nur die gesetzliche Grundrente. Die fondsgebundene Rentenversicherung können Sie sich jedoch als monatliche Rente auszahlen lassen – ein Leben lang und egal, wie alt Sie werden.
Muss ich für meine fondsgebundene Rentenversicherung Steuern zahlen?
Bei einem klassischen ETF- oder Fondssparplan müssen Sie auf die erzielten Erträge, wie Zinsen oder Dividenden, Abgeltungssteuer zahlen, sobald Ihr Freibetrag ausgeschöpft wurde. Bei der fondsgebundenen Rentenversicherung fallen während der Ansparphase keine Steuern an. Übrigens auch nicht, wenn Sie die Investmentfonds oder ETFs wechseln. (Bei einer Entnahme fallen ggf. Steuern an.)
Entscheiden Sie sich dazu, bei Rentenbeginn Ihr Kapital auszahlen zu lassen, können Sie steuerliche Vorteile nutzen. Dies ist möglich, wenn seit Vertragsbeginn mindestens 12 Jahre vergangen sind, Sie das 62. Lebensjahr vollendet haben und wenn es während der Vertragslaufzeit zu keinen steuerlich relevanten Vertragsanpassungen gekommen ist.
Sollten Sie sich für die Auszahlung einer monatlichen Rente entscheiden, wird nur der Ertragsanteil mit Ihrem individuellen Einkommensteuersatz besteuert. Der Ertragsanteil hängt von Ihrem Alter bei Rentenbeginn ab.
Kann ich meine Fondsauswahl ändern?
Bei der EUROPA haben Sie die Möglichkeit, Ihre Fondsauswahl jeweils bis zu 6 Mal im Jahr zu ändern. Dabei können Sie Ihr Fondsguthaben entweder in andere Investmentfonds umschichten (shiften) oder die Fondsaufteilung für künftige Beitragszahlungen ändern (switchen). Gebühren fallen dafür nicht an.
Aus welchen Fonds kann ich wählen?
Wir bieten Ihnen eine umfassende Fondspalette, bestehend aus kostengünstigen ETFs und aktiv gemanagten Aktienfonds. Wählen sie aus unterschiedlichen Anlageschwerpunkten Ihre Favoriten und stellen Sie sich Ihr individuelles Portfolio mit bis zu 10 verschiedenen Fonds zusammen.
Was ist ein ETF?
ETF bedeutet „Exchange Traded Funds“, also börsengehandelte Indexfonds. Sie bilden die Wertentwicklung eines Index ab, beispielsweise des Deutschen Aktienindex DAX. Somit investieren Sie mit einem ETF nicht in einzelne Aktien, sondern in ganze Märkte, Länder oder Branchen. Die Vorteile eines ETF: Sie vereinen die Vorteile von Aktien und Fonds, die laufenden Kosten sind günstiger als bei aktiv gemanagten Aktienfonds und durch die breite Streuung bieten sie ein geringeres Anlagerisiko.
Die wichtigsten Fragen und Antworten zum Thema private Rentenversicherung
Was ist eine private Rentenversicherung?
In Deutschland zahlen die meisten Arbeitnehmer während ihres Berufslebens in die gesetzliche Rentenversicherung ein. Wenn Sie in den Ruhestand gehen, zahlt Ihnen der Staat aus dieser Pflichtversicherung einen gewissen Beitrag als Rente aus. Allerdings werden Sie nicht Ihr jetziges Gehalt zur Verfügung haben, sondern nur noch einen kleinen Teil davon. Denn die Menschen in Deutschland werden statistisch immer älter und beziehen daher auch länger Rente. Durch den demografischen Wandel gibt es zusätzlich immer weniger junge Arbeitnehmer, die in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Dadurch droht eine Rentenlücke, also eine immer größer werdende Differenz zwischen letztem Einkommen und tatsächlicher Rente.
Mit einer privaten Rentenversicherung verringern bzw. schließen Sie Ihre Rentenlücke. Zusätzlich zu der gesetzlichen Rente beziehen Sie damit während Ihres Ruhestandes eine lebenslange Monatsrente. Oder Sie lassen sich Ihre Altersvorsorge auf einen Schlag ausbezahlen ...
Wer braucht eine private Rentenversicherung?
Über eine private Rentenversicherung sollte sich jeder Gedanken machen, der seinen derzeitigen Lebensstandard auch im Ruhestand halten möchte. Denn durch eine gezielte private Altersvorsorge lässt sich die gesetzliche Rentenversicherung ergänzen. So verringern bzw. schließen Sie Ihre individuelle Rentenlücke. Dabei kommt es auch nicht auf’s Alter an. Egal ob Sie Berufsanfänger sind, mitten im Leben stehen oder kurz vor der Rente sind: zu jeder Lebensphase können Sie Ihre persönliche Altersvorsorge überprüfen und ggf. optimieren.
Wie viel sollte ich jeden Monat in meine private Rentenversicherung investieren?
Ein Richtwert ist, 10 bis 15 Prozent Ihres Nettoeinkommens in die private Altersvorsorge zu stecken. Grundsätzlich empfiehlt es sich aber, zunächst Ihre individuelle Rentenlücke zu berechnen. Also welche gesetzliche Rente können Sie erwarten und wie viel müssen Sie aufstocken, um in etwa 80% Ihres jetzigen Nettoeinkommens zu erreichen. Bei der Berechnung spielen allerdings viele Faktoren eine Rolle: Haben Sie zum Beispiel Wohneigentum oder werden Sie auch im Rentenalter noch Miete zahlen müssen? Bleiben Sie in Ihrem großen Haus wohnen oder ziehen Sie in eine kleinere Wohnung, wenn die Kinder aus dem Haus sind? Haben Sie die Inflation bedacht?
Bei der Ermittlung Ihres persönlichen Bedarfs unterstützen wir Sie gerne unter 0221 – 5737 283.
Ist mein Geld bei der EUROPA sicher?
Die EUROPA verfügt über eine sehr gute Finanzstärke. So attestiert uns beispielsweise Focus Money "beste Finanzkraft" und vergibt die Note 1,0 (extrem stark). Damit erzielen wir seit Jahren die höchste Wertung unter allen untersuchten Direktversicherern. Solides Wirtschaften und die Bedürfnisse unserer Kunden stehen für uns im Vordergrund.
Mit der EUROPA entscheiden Sie sich also für ein grundsolides Unternehmen.
Downloads fondsgebundene Rentenversicherung
Basisinformationsblätter für Versicherungsanlageprodukte
Hier finden Sie die gesetzlich vorgeschriebenen Basisinformationsblätter der EUROPA Lebensversicherung für unsere Versicherungsanlageprodukte.
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