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EUROPA fondsgebundene Rentenversicherung: Testsieger bei Stiftung Warentest, Ausgabe 9/2023
Ein Vater schaut mit seinem kleinen Sohn in einen Laptop.

Fondsgebundene Renten­versicherung

Altersvorsorge mit Renditechance

  • Schon ab 25 € im Monat für's Alter vorsorgen
  • Große Auswahl an ETFs – auch nachhaltige Investments möglich
  • Flexible Absicherung
  • Individuelle Zusammenstellung

Entscheiden Sie sich für den Testsieger von Stiftung Warentest (Finanztest 9/2023).

Leistungen der EUROPA fondsgebundenen Rentenversicherung im Überblick

Große Auswahl an ETFs

Wählen Sie für Ihre Renten­versicherung bis zu 10 ETFs aus der großen Fonds­palette aus.

Flexibilität bei der Sparquote

Bleiben Sie bei der Beitrags­zahlung flexibel oder stocken Sie Ihre Renten­versicherung mit Sonder­zahlungen auf.

Einfacher Einstieg möglich

Starten Sie Ihre Alters­vorsorge schon ab 25 € monatlich oder mit 3.000 € Einmal­beitrag.

Steuervorteil bei der Rentenzahlung

Bei Auszahlung einer lebens­langen Rente wird nur der geringe, gesetzlich definierte Ertrags­anteil versteuert.

Hoher garantierter Rentenfaktor

Einer der höchsten garantierten Renten­faktoren am Markt dient als „Sicherheits­netz für Ihre Rente“.

Geringe Kosten

Die EUROPA ist der Lebens­versicherer mit der niedrigsten Verwaltungs­kostenquote in Deutschland (map-report Nr. 931 / 2022).

Ihre Altersvorsorge ist in guten Händen

EUROPA ist erneut Gesamtsieger Alters­vorsorge beim Deutschen Versicherungs-Award

Top-Leistungen in Qualität, Preis und Service sind die Voraussetzung für eine Aus­zeichnung. Die EUROPA überzeugte dabei in allen Kategorien am meisten und setzte sich nach 2023 erneut als „Gesamt­sieger Alters­vorsorge“ durch. Verliehen wird der Preis durch den Fernseh­sender n-tv, das Deutsche Institut für Service-Qualität sowie Franke und Bornberg.

EUROPA Fondsrente: Ausgezeichnet als Testsieger von Stiftung Warentest

Die fonds­gebundene Renten­versicherung der EUROPA setzte sich als Test­sieger im Vergleich der Stiftung Warentest durch (Ausgabe 9/2023).

Dabei erzielte die EUROPA bei der Teil­wertung zu den Kosten als einziger Anbieter ein „sehr gut“ (Note 1,5). Auch die Auswahl an ETFs und Fonds über­zeugte die unabhängigen Tester: Die EUROPA holte die Höchst­note beim Fonds­angebot (0,9).

Leistungen der EUROPA fondsgebundene Rentenversicherung

Fondsgebundene Rentenversicherung

ETFs und Fonds

Auswahl an ETFs über 30
Nachhaltige Investments möglich
Anzahl ETFs pro Rentenversicherung bis zu 10

Einzahlungen

Monatliche Sparrate ab 25 €
Einmalbeitrag ab 3.000 €
Sonderzahlungen 6x im Jahr ab 250 €
Beitragsanpassung Öffnen
Sie können die Höhe der Zahlungen nach oben oder unten anpassen, bzw. die Zahlung bis zu sechs Monate unterbrechen.
Schließen
Inflationsschutz Öffnen
Erhöhen Sie mit der Beitrags­dynamik auf Wunsch Ihren Beitrag jährlich zwischen 3 und 10 % als Schutz vor der Inflation.
Schließen

Flexibilität und Anpassungen

Anpassung der Fondsauswahl Öffnen bis zu 6x im Jahr
Sie haben die Möglichkeit, Ihr Fonds­guthaben in andere Investment­fonds umzuschichten (Shiften) oder die Fonds­aufteilung für künftige Beitrags­zahlungen zu ändern (Switchen).
Schließen
Rebalancing Öffnen
Behalten Sie Ihre ursprüngliche Fonds-Aufteilung bei, auch wenn sich die Fonds unter­schiedlich entwickeln. Einmal im Jahr lassen sich die aktiv besparten Fonds automatisch wieder in das ursprünglich gewählte Verhältnis setzen.
Schließen
Startmanagement Öffnen
Schichtet Ihren Einmalbeitrag nach und nach in Ihre gewählten ETFs um, um einen „falschen“ Einstiegszeitpunkt zu vermeiden.
Schließen
Laufzeitmanagement Öffnen
Richtet Ihre Fondsanlage durch Umschichten neu aus.
Schließen
Ablaufmanagement Öffnen
Sichert Ihr erreichtes Fondsguthaben frühzeitig vor Rentenbeginn gegen Wertverlust.
Schließen

Auszahlungen

Rentenbeginn frei wählbar
Entnahmemöglichkeit vor Rentenbeginn
Entnahmemöglichkeit nach Rentenbeginn
Auszahlung als garantierte lebens­lange Rente
Auszahlung als Kapitalabfindung
Auszahlung als Kombination aus Renten und Kapitalabfindung
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Jetzt vorsorgen

Einfach auf den Punkt: Die fondsgebundene Rentenversicherung

  • Mit einer fonds­gebundenen Renten­versicherung nutzen Sie die lang­fristigen Chancen des Kapital­marktes für Ihre Alters­vorsorge.
  • Wir bieten Ihnen eine große Auswahl an ETFs – auch nachhaltige Investments sind möglich.
  • Wählen Sie zwischen einer garantierten lebens­langen Rente, Kapital­abfindung oder Kombination aus beidem.
  • Bleiben Sie flexibel durch Beitrags­änderungen und Sonder­zahlungen.
  • Optimieren Sie die Fonds­anlage mit dem Start-, Laufzeit- und Ablauf­management.
  • Durch einen der höchsten garantierten Renten­faktoren am Markt haben Sie ein „Sicherheits­netz für Ihre Rente“.
  • Der Abschluss ist direkt online möglich.

Die fondsgebundene Rentenversicherung der EUROPA überzeugt im Vergleich:

Im Vergleich mit anderen fondsgebundenen Rentenversicherungen schneidet die EUROPA hervorragend ab. Für Sie bedeutet das: Bis zu 31 % mehr Rente ist möglich, bzw. bis zu 27 % mehr Kapitalabfindung.*

* Mögliche Rente im 1. Jahr sowie Kapitalabfindung im Wettbewerbs­vergleich der EUROPA mit ausgewählten Anbietern im folgenden Beispielfall: Geburtsdatum 01.06.1996, Rentenbeginnalter: 67 Jahre, Versicherungsbeginn: 01.06.2023, Zahlweise monatlich, mtl. Beitrag 100 €, Anlage: Fondsgebundene Tarife (keine Garantie), angenommene Wertentwicklung: 6 %, Fondsauswahl: IE00BYX2JD69 iShares MSCI SRI UCITS ETF EUR (Acc), Überschuss-System: Steigende Gewinnrente, Beitragsrückgewähr in der Ansparphase und Rentengarantiezeit 10 Jahre in der Rentenphase. (Quelle für den Preisvergleich: Eigene Recherche. Beiträge berechnet und dokumentiert am 04.04.2023. Folgende Tarife wurden zugrunde gelegt: Allianz PrivatRente InvestFlex RF1, Baloise Invest Vario Rendite Plus, ERGO Rente Chance, EUROPA E-RI, Swiss Life Maximo)

Fondsgebundene Rentenversicherung: Eine sinnvolle Altersvorsorge

Eine ältere Frau im Rollstuhl wird von einer jüngeren auf einer Wiese geschoben.

Gesetzliche Rente sinkt

Das Rentenniveau sinkt immer weiter. Aber die Kosten für Lebenshaltung, Wohnen und medizinische Versorgung steigen.

Eine junge Frau schaut auf's Meer.

Renditechancen nutzen

Über die letzten 25 Jahre bot der Aktien­markt jedes Jahr eine Rendite von 9 % und im schlechtesten Fall von 7 %.

Ein Vater steht mit seinen beiden Kindern am Meer.

Früh starten lohnt sich

Historisch gesehen sinken die Verlust­risiken einer gestreuten Aktien­anlage ab einer Halte­dauer von 15 Jahren auf nahezu null Prozent.

In 3 Schritten online abschließen

Schritt 1

Jetzt Rente online berechnen.

Schritt 2

Fonds auswählen und persönliche Daten eingeben.

Schritt 3

Antrag abschicken und entspannt auf Ihren Rentenbeginn warten.

Die fonds­gebundene Renten­versicherung im Detail

Welche Möglichkeiten haben Sie in Zeiten niedriger Zinsen für Ihre private Altersvorsorge? Gute Alternativen sind schwer zu finden. Vor allem für junge Menschen ist eine fondsgebundene Rentenversicherung interessant. Denn langfristig bietet der Aktienmarkt hervorragende Renditechancen.

  • Große Auswahl an ETFs und Fonds
    Wählen Sie aus vielen kostengünstigen ETFs und Fonds Ihre Favoriten von sicherheits- bis risikoorientiert. Auch nachhaltige Investments sind möglich.
  • Individuelle Gestaltung
    Mit bis zu 10 verschiedenen ETFs und Fonds diversifizieren Sie Ihre Anlage und streuen das Risiko.
  • Kostenlose Fonds­änderungen
    Bis zu 6x im Jahr haben Sie die Möglichkeit, Ihr Fonds­guthaben in andere Investment­fonds umzuschichten (Shiften) oder die Fonds­aufteilung für künftige Beitrags­zahlungen zu ändern (Switchen).
  • Rebalancing
    Behalten Sie Ihre ursprüngliche Fonds-Aufteilung bei, auch wenn sich die Fonds unter­schiedlich entwickeln. Einmal im Jahr lassen sich die aktiv besparten Fonds automatisch wieder in das ursprünglich gewählte Verhältnis setzen.
  • Optimierung
    Start-, Laufzeit und Ablaufmanagement, um Chancen für Ihre Fondsanlage zu nutzen und Risiken zu verringern.
  • Sonder­zahlungen 
    Stocken Sie mit einer Sonderzahlung Ihre Renten­versicherung auf. Dies ist bis zu 6x im Jahr ab 250 € möglich.
  • Beitrags­anpassung
    Je nach Lebens­situation können Sie die Höhe der Zahlungen anpassen – nach oben oder unten. So können Sie einerseits mehr in Ihre Renten­versicherung einzahlen aber auch bei vorübergehenden Zahlungs­schwierigkeiten Ihre Beiträge stunden, bzw. die Zahlung bis zu sechs Monate unterbrechen oder den Beitrag verringern.
  • Inflationsschutz
    Erhöhen Sie mit der Beitrags­dynamik auf Wunsch Ihren Beitrag jährlich zwischen 3 und 10 % als Schutz vor der Inflation.
  • Entnahme­möglichkeit
    Vor und nach Renten­beginn können Sie Kapital aus Ihrer Renten­versicherung entnehmen.
  • Frei wählbarer Renten­beginn
    Legen Sie den Zeitpunkt selber fest, ab wann Ihre Rente starten soll. 
  • Flexible Auszahlung
    Sie entscheiden erst kurz vor vereinbartem Rentenbeginn, wie Sie Ihr angespartes Kapital bekommen: als garantierte lebens­lange Rente, Kapitalabfindung oder Kombination aus beidem.

Fonds finden, filtern und vergleichen

Unsere digitale Plattform hilft Ihnen, schnell und gezielt passende Investmentfonds zum jeweils gewählten fondsgebundenen Altersvorsorgeprodukt der EUROPA zu finden. Zu jedem Fonds zeigt Ihnen das  Fondsanalyse-Tool detaillierte Fondsprofile. Sie sehen Fondsdaten und Nachhaltigkeitsmerkmale (ESG) ebenso, wie aktuelle Wertentwicklungen. Auch Gebühren, Angaben zu Risiko & Rating und Dokumente finden Sie sofort. 

Wie möchten Sie sparen?

Bei der EUROPA haben Sie unterschiedliche Möglichkeiten in Ihre fondsgebundene Rente einzuzahlen: 

Bereits ab 25 € im Monat können Sie einen laufenden Beitrag sparen. 

Selbstverständlich können Sie Ihre bestehende Rentenversicherung mit Sonderzahlungen aufstocken. Dies ist bis zu 6x im Jahr ab 250 € möglich.

Ebenfalls möglich ist ein Einmalbeitrag, mit dem Sie die private Rentenversicherung starten. In diesem Fall beginnen Sie mit mindestens 3.000 €.

Wissenswertes zu Ihrer Altersvorsorge

Warum sollte ich mich um eine private Altersvorsorge kümmern?

Über eine private Altersvorsorge, zum Beispiel in Form einer fondsgebundenen Rentenversicherung, sollte sich jeder Gedanken machen, der seinen derzeitigen Lebens­standard auch im Ruhe­stand halten möchte. Dabei kommt es auch nicht auf’s Alter an. Egal ob Sie Berufs­anfänger sind, mitten im Leben stehen oder kurz vor der Rente sind: zu jeder Lebens­phase können Sie Ihre persönliche Alters­vorsorge überprüfen und ggf. optimieren.
In Deutschland zahlen die meisten Arbeit­nehmer während ihres Berufs­lebens in die gesetz­liche Renten­versicherung ein. Wenn Sie in den Ruhe­stand gehen, zahlt Ihnen der Staat aus dieser Pflicht­versicherung einen gewissen Bei­trag als Rente aus. Allerdings werden Sie nicht Ihr jetziges Gehalt zur Verfügung haben, sondern nur noch einen kleinen Teil davon. Denn die Menschen in Deutsch­land werden statis­tisch immer älter und beziehen daher auch länger Rente. Durch den demo­grafischen Wan­del gibt es zusätz­lich immer weniger junge Arbeit­nehmer, die in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Dadurch droht eine Renten­lücke, also eine immer größer werdende Differenz zwischen letztem Einkommen und tat­sächlicher Rente. Durch eine gezielte private Vorsorge ergänzen Sie die gesetz­liche Renten­versicherung und verringern bzw. schließen Ihre individuelle Renten­lücke.

Ist mein Geld bei der EUROPA sicher?

Die EUROPA verfügt über eine sehr gute Finanzstärke. So attestiert uns beispielsweise Focus Money „beste Finanzkraft“ und vergibt die Note 1,0 (extrem stark). Damit erzielen wir seit Jahren die höchste Wertung unter allen untersuchten Direktversicherern. Solides Wirtschaften und die Bedürfnisse unserer Kunden stehen für uns im Vordergrund.
Mit der EUROPA entscheiden Sie sich also für ein grundsolides Unternehmen.

Was ist der Vorteil einer fondsgebundenen Rentenversicherung gegenüber einem ETF- oder Fonds-Sparplan? 

Da Sie nicht wissen, wie lange Sie leben werden, können Sie auch nicht mit Sicherheit sagen, wie viel Geld Sie im Ruhestand benötigen. Wenn Sie Ihr Kapital aus dem ETF- oder Fondssparplan aufgebraucht haben, bleibt Ihnen nur die gesetzliche Grundrente. Die fondsgebundene Rentenversicherung können Sie sich jedoch als monatliche Rente auszahlen lassen – ein Leben lang und egal, wie alt Sie werden.

Wie viel sollte ich jeden Monat in meine fondsgebundene Rentenversicherung investieren?

Ein Richtwert ist, 10 bis 15 Prozent Ihres Nettoeinkommens in die private Altersvorsorge zu stecken. Grundsätzlich empfiehlt es sich aber, zunächst Ihre individuelle Rentenlücke zu berechnen. Also welche gesetzliche Rente können Sie erwarten und wie viel müssen Sie aufstocken, um in etwa 80% Ihres jetzigen Nettoeinkommens zu erreichen. Bei der Berechnung spielen allerdings viele Faktoren eine Rolle: Haben Sie zum Beispiel Wohneigentum oder werden Sie auch im Rentenalter noch Miete zahlen müssen? Bleiben Sie in Ihrem großen Haus wohnen oder ziehen Sie in eine kleinere Wohnung, wenn die Kinder aus dem Haus sind? Haben Sie die Inflation bedacht?
Bei der Ermittlung Ihres persönlichen Bedarfs unterstützen wir Sie gerne unter 0221 – 5737 283.

Aus welchen Fonds kann ich wählen?

Wir bieten Ihnen eine umfassende Fondspalette, bestehend aus kostengünstigen ETFs und aktiv gemanagten Aktienfonds. Wählen sie aus unterschiedlichen Anlageschwerpunkten Ihre Favoriten und stellen Sie sich Ihr individuelles Portfolio mit bis zu 10 verschiedenen Fonds zusammen. Zur Fonds-Analyse

Kann ich meine Fondsauswahl ändern?

Bei der EUROPA haben Sie die Möglichkeit, Ihre Fondsauswahl jeweils bis zu 6 Mal im Jahr zu ändern. Dabei können Sie Ihr Fondsguthaben entweder in andere Investmentfonds umschichten (shiften) oder die Fonds­aufteilung für künftige Beitragszahlungen ändern (switchen). Gebühren fallen dafür nicht an. Nutzen Sie für die Änderung der Zusammenstellung Ihrer Fonds das entsprechende Formular.

Wo kann ich meine aktuellen Fondswerte einsehen?

Die aktuelle Zusammenstellung der Fonds Ihres Vertrags sowie die Höhe des Guthabens können Sie ganz bequem über das Kundenportal einsehen. Alternativ entnehmen Sie diese Werte der letzten Jahresmitteilung. Gerne können Sie uns auch über unser Kontaktformular, per Telefon, Post oder E-Mail erreichen.

Muss ich für meine fondsgebundene Rentenversicherung Steuern zahlen?

Bei einem klassischen ETF- oder Fonds­sparplan müssen Sie auf die erzielten Erträge, wie Zinsen oder Dividenden, Abgeltungs­steuer zahlen, sobald Ihr Frei­betrag ausgeschöpft wurde. Bei der fonds­gebundenen Renten­versicherung fallen während der Anspar­phase keine Steuern an. Übrigens auch nicht, wenn Sie die Investment­fonds oder ETFs wechseln. (Bei einer Entnahme fallen ggf. Steuern an.)
Entscheiden Sie sich dazu, bei Renten­beginn Ihr Kapital auszahlen zu lassen, können Sie steuerliche Vorteile nutzen. Dies ist möglich, wenn seit Vertrags­beginn mindestens 12 Jahre vergangen sind, Sie das 62. Lebensjahr vollendet haben und wenn es während der Vertrags­laufzeit zu keinen steuerlich relevanten Vertrags­anpassungen gekommen ist.
Sollten Sie sich für die Auszahlung einer monatlichen Rente entscheiden, wird nur der Ertrags­anteil mit Ihrem individuellen Einkommen­steuersatz besteuert. Der Ertrags­anteil hängt von Ihrem Alter bei Rentenbeginn ab.

Was ist ein ETF?

ETF bedeutet „Exchange Traded Funds“, also börsen­gehandelte Indexfonds. Sie bilden die Wert­entwicklung eines Index ab, beispiels­weise des Deutschen Aktienindex DAX oder des MSCI World. Somit investieren Sie mit einem ETF nicht in einzelne Aktien, sondern in ganze Märkte, Länder oder Branchen. Die Vorteile eines ETF: Sie vereinen die Vorteile von Aktien und Fonds, die laufenden Kosten sind günstiger als bei aktiv gemanagten Aktienfonds und durch die breite Streuung bieten sie ein geringeres Anlagerisiko.

Kontakt

Sie möchten eine persönliche Beratung?

Unsere Experten stehen Ihnen gerne zur Seite.

Montag bis Freitag: 7:00 – 20:00 Uhr
Samstag: 9:00 – 16:00 Uhr
Telefon: 0221 5737 853

Downloads fonds­gebundene Renten­versicherung

Fondsliste

Fondsliste

Die für Ihren Tarif aktuelle Fondsliste finden Sie unter folgendem Link: https://www.europa.de/service/fondsanalyse/ 

Basis­informations­blätter für Versicherungs­anlage­produkte

Hier finden Sie die gesetz­lich vorgeschriebenen Basis­informations­blätter der EUROPA Lebens­versicherung für unsere Versicherungs­anlage­produkte.

Ein Paar liegt auf dem Sofa, gemeinsam schauen sie auf ihr Smartphone.

Unser Service für Sie

Auf unserer Fondsservice-Seite können Sie sich umfassend zu den verschiedenen Fonds und ETFs informieren. Dort haben Sie auch die Möglichkeit, Änderungen bei der Fondauswahl Ihrer bestehenden fondsgebundenen Rentenversicherung anzugeben.

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