Eine junge Frau schaut in die Kamera.

Fonds­gebundene Basis-Renten­­versicherung mit Garantie

  • Basis-Rentenversicherung mit zahlreichen ETFs 
  • Nachhaltige Investments möglich
  • Garantieniveau bei Vertragsbeginn wählbar

Das macht unsere fonds­gebundene Basis­renten­versicherung mit Garantie aus

Sicherheit + Rendite

Legen Sie Ihr individuelles Garantie­niveau bei Vertragsbeginn fest: 50 %, 80 % oder 100 %.

Große Auswahl an ETFs

Wählen Sie für Ihre Renten­versicherung bis zu 10 ETFs aus der großen Fonds­palette aus.

Flexibilität bei der Sparquote

Bleiben Sie bei der Beitrags­zahlung flexibel oder stocken Sie Ihre Renten­versicherung mit Sonder­zahlungen auf.

Einfacher Einstieg möglich

Starten Sie Ihre Alters­vorsorge schon ab 25 € monatlich oder mit 3.000 € Einmal­beitrag.

Hoher garantierter Rentenfaktor

Einer der höchsten garantierten Renten­faktoren am Markt dient als „Sicherheits­netz für Ihre Rente“.

Geringe Kosten

Die EUROPA ist der Lebens­versicherer mit der niedrigsten Verwaltungs­kostenquote in Deutschland (map-report Nr. 931 / 2023).

EUROPA ist erneut Gesamtsieger Alters­vorsorge beim Deutschen Versicherungs-Award

Top-Leistungen in Qualität, Preis und Service sind die Voraussetzung für eine Aus­zeichnung. Die EUROPA überzeugte dabei in allen Kategorien am meisten und setzte sich nach 2023 erneut als „Gesamt­sieger Alters­vorsorge“ durch. Verliehen wird der Preis durch den Fernseh­sender n-tv, das Deutsche Institut für Service-Qualität sowie Franke und Bornberg.

Leistungen der EUROPA fondsgebundene Basis-Renten­versicherung mit Garantie

 
Fondsgebundene Basis-Rente (E-BRIG)

Garantieniveau

 

Garantieniveau wählbar bei Vertragsbeginn

 

Steuererstattung in der Anspar­phase

Bürgergeld Schutz

ETFs und Fonds

 

Auswahl an ETFs

über 30

Nachhaltige Investments möglich

Anzahl ETFs pro Basis-Rentenversicherung

bis zu 10

Einzahlungen

 

Monatliche Sparrate

ab 25 €

Einmalbeitrag

ab 3.000 €

Sonderzahlungen

4x im Jahr ab 500 €

Beitragsanpassung

Inflationsschutz

Flexibilität und Anpassungen

 

Anpassung der Fondsauswahl

bis zu 6x im Jahr

Rebalancing

Startmanagement

Laufzeitmanagement

Ablaufmanagement

Auszahlungen

 

Rentenbeginn

frei wählbar

Auszahlung als garantierte lebens­lange Rente

Sie wünschen persönliche Beratung?

Unsere Versicherungs-Experten stehen Ihnen gerne unter der folgenden Tele­fon­num­mer zur Verfügung. Oder ver­ein­ba­ren Sie ganz einfach einen Rückruf für ein Beratungsgespräch.

Rückruf vereinbaren    0221 5737 283

Einfach auf den Punkt: Die fonds­gebundene Basis-Renten­versicherung mit Garantie

  • Mit einer fonds­gebundenen Basis-Renten­versicherung nutzen Sie die langfristigen Chancen des Kapitalmarktes und profitieren zusätzlich von Steuer­vorteilen für Ihre Alters­vorsorge.
  • Durch das gewählte Garantieniveau wissen Sie bereits heute, wie viel Rente Sie mindestens erhalten. 
  • Dank Beitrags­änderungen und Sonder­zahlungen bleiben Sie flexibel.
  • Der Abschluss ist direkt online möglich.

So funktioniert die fonds­gebundene Basis-Renten­versicherung mit Garantie

Persönliches Garantie­niveau festlegen

Bei Vertrags­abschluss legen Sie Ihr individuelles Garantie­niveau fest. Die EUROPA garantiert Ihnen 50 %, 80 % oder 100 % Ihrer Alters­vorsorge­beträge zum gewählten Garantie­termin.

Steuervorteile, Rendite­chancen und Sicher­heit kombinieren

Ihre Beiträge fließen je nach Kapital­markt­situation in ein Absicherungs­guthaben oder Fonds­guthaben, um Ihr gewähltes Garantieniveau sicherzustellen. Ihre Einzahlungen sind zusätzlich steuer­lich abzugsfähig1.

Ihre Rente genießen

Ab dem gewählten Garantie­termin erhalten Sie Ihne monatliche Rente.

Fonds finden, filtern und vergleichen

Unsere digitale Platt­form hilft Ihnen, schnell und gezielt passende Investment­fonds zum jeweils gewählten fonds­gebundenen Alters­vorsorge­produkt der EUROPA zu finden. Zu jedem Fonds zeigt Ihnen das Fondsanalyse-Tool detaillierte Fonds­profile. Sie sehen Fonds­daten und Nachhaltigkeits­merkmale (ESG) ebenso, wie aktuelle Wert­entwicklungen. Auch Gebühren, Angaben zu Risiko, Rating und Dokumente finden Sie sofort.
 

Zum Fondsanalyse-Tool

Marktchancen nutzen, Risiken mindern: Optimieren Sie Ihre Fondsanlage

Zum Start


Sie starten mit einem Einmal­beitrag in die fonds­gebundene Basis-Renten­versicherung mit Garantie? Dann reduzieren Sie zu Beginn der Anspar­phase das Kurs­risiko: Sie investieren zunächst in einen risiko­armen Renten- oder Geldmarkt­fonds als Startfonds und schichten dann über einen längeren Zeit­raum in die gewünschten Ziel­fonds mit höheren Rendite­chancen um.

Während des Sparens


Während der Vertrags­laufzeit schichten wir Ihre Fonds­anlagen um, zum Beispiel von risiko­armen in chancen­orientierte ETFs und Fonds, um Markt­chancen zu nutzen. Oder von chancen­orientierten in risiko­ärmere ETFs und Fonds, um Kurs­risiken zu reduzieren. Die Um­schichtung erfolgt monatlich über einen von Ihnen gewünschten Zeitraum.

Vor dem Ende


Gegen Ende der Anspar­phase schichten wir Ihr Vermögen schritt­weise in sicher­heit­sorientierte Fonds und ETFs um. So schützen wir Ihre Anlage vor zu großem Kurs­verlust. Ihr persönliches Ablauf­management besprechen wir etwa 5 Jahre vor Renten­beginn mit Ihnen.

Wie möchten Sie sparen?

Bei der EUROPA haben Sie unterschiedliche Möglichkeiten in Ihre fondsgebundene Basis-Rente mit Garantie einzuzahlen:

Bereits ab 25 € im Monat können Sie einen laufenden Beitrag sparen.

Selbstverständlich können Sie Ihre bestehende Basis-Rente mit Sonderzahlungen aufstocken. Dies ist bis zu 4x im Jahr ab 500 € möglich.

Ebenfalls möglich ist ein Einmalbeitrag, mit dem Sie die private Rentenversicherung starten. In diesem Fall beginnen Sie mit mindestens 3.000 €.

Jetzt Einmalbeitrag anlegen

Häufige Fragen und Antworten zur fonds­gebundenen Basis-Renten­versicherung mit Garantie

Über eine private Altersvorsorge, zum Beispiel in Form einer fondsgebundenen Rentenversicherung, sollte sich jeder Gedanken machen, der seinen derzeitigen Lebens­standard auch im Ruhe­stand halten möchte. Dabei kommt es auch nicht auf’s Alter an. Egal ob Sie Berufs­anfänger sind, mitten im Leben stehen oder kurz vor der Rente sind: zu jeder Lebens­phase können Sie Ihre persönliche Alters­vorsorge überprüfen und ggf. optimieren.
In Deutschland zahlen die meisten Arbeit­nehmer während ihres Berufs­lebens in die gesetz­liche Renten­versicherung ein. Wenn Sie in den Ruhe­stand gehen, zahlt Ihnen der Staat aus dieser Pflicht­versicherung einen gewissen Bei­trag als Rente aus. Allerdings werden Sie nicht Ihr jetziges Gehalt zur Verfügung haben, sondern nur noch einen kleinen Teil davon. Denn die Menschen in Deutsch­land werden statis­tisch immer älter und beziehen daher auch länger Rente. Durch den demo­grafischen Wan­del gibt es zusätz­lich immer weniger junge Arbeit­nehmer, die in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Dadurch droht eine Renten­lücke, also eine immer größer werdende Differenz zwischen letztem Einkommen und tat­sächlicher Rente. Durch eine gezielte private Vorsorge ergänzen Sie die gesetz­liche Renten­versicherung und verringern bzw. schließen Ihre individuelle Renten­lücke.

Die EUROPA bietet Ihnen unterschiedliche Vorsorgemodelle, die sich grob in zwei Varianten einteilen lassen: klassische Rentenversicherung und Basis-Rentenversicherung (auch Rürup-Rente genannt). Beide Varianten haben ihre spezifischen Vor- und Nachteile. Welche am besten zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Mehr Infos dazu finden Sie auf den entsprechenden Internetseiten zur klassischen Rentenversicherung und zur Basis-Rentenversicherung.
Beide Vorsorgemodelle können Sie bei der EUROPA zusätzlich als fondsgebundene Variante bzw. als fondsgebundene Variante mit Garantiebaustein abschließen.

Die EUROPA verfügt über eine sehr gute Finanzstärke. So attestiert uns beispielsweise Focus Money „beste Finanzkraft“ und vergibt die Note 1,0 (extrem stark). Damit erzielen wir seit Jahren die höchste Wertung unter allen untersuchten Direktversicherern. Solides Wirtschaften und die Bedürfnisse unserer Kunden stehen für uns im Vordergrund. Mit der EUROPA entscheiden Sie sich also für ein grundsolides Unternehmen.

Ihre Beiträge sind im Rahmen der Höchstbeiträge als Sonderausgaben von der Steuer absetzbar und senken Ihr zu versteuerndes Einkommen. Mit diesem Vorteil finanziert sich ein Teil Ihrer Einzahlung allein durch die Steuerersparnis. Vor allem Selbstständige, die nicht über die gesetzliche Rente versichert sind, können wegen des großen steuerlichen Rahmens von der Basisrente profitieren. Im Jahr 2024 können 100 % der Einzahlungen von Ledigen (bis zu 27.565 €) und gemeinsam veranlagten Ehepartnern / Lebenspartnern (bis zu 55.130 €) im Rahmen der Höchstbeiträge als Sonderausgaben in der Einkommenssteuererklärung geltend gemacht werden und so die Steuerlast senken. 

Im Gegensatz zu anderen privaten Altersvorsorgeprodukten, wie z. B. einer fondsgebundenen Rentenversicherung, kann die Basis-Rente nicht vor Rentenbeginn gekündigt werden. Sie dient ausschließlich der Absicherung für den Ruhestand, wird dafür aber auch durch den Steuervorteil staatlich gefördert.
Sie können die Basis-Rentenversicherung allerdings beitragsfrei stellen, indem Sie die Beitragszahlungen stoppen. Die bisher eingezahlten Beiträge bleiben selbstverständlich erhalten und werden frühestens mit 62 Jahren als lebenslange Rente ausbezahlt.

Die fondsgebundene Basis-Rentenversicherung mit Garantie bezeichnet man auch als „hybride Rentenversicherung“, denn sie kombiniert die klassische mit der fondsgebundenen Variante. Bei Vertragsbeginn haben Sie die Möglichkeit, Ihr individuelles Garantieniveau festzulegen. Dadurch bestimmen Sie, zu welchem Anteil wir Ihre Beiträge sicherheitsorientiert anlegen sollen und zu welchem Teil Ihr Beitrag in Investmentfonds fließt. Kurz gesagt: Je geringer das Garantieniveau, desto höher die Renditechancen. Auf der anderen Seite bietet ein höheres Garantieniveau mehr Sicherheit.

Ihr gewähltes Garantieniveau beeinflusst auch den garantierten Mindestkapitalwert, der Ihnen beim vereinbarten Rentenbeginn zur Verfügung steht. Dabei berechnet sich der Mindestkapitalwert nach der Formel:

Summe der gezahlten Altersvorsorgebeiträge x Garantieniveau = Mindestkapitalwert

Die Attraktivität der Basis-Rentenversicherung ergibt sich aus den Steuervorteilen. Grundsätzlich gilt: je höher der persönliche Steuersatz ist, umso mehr kann geltend gemacht werden.
Umgekehrt bedeutet dies, dass die Rürup-Rente bei einer geringeren Steuerlast, sprich einem geringeren Einkommen, unattraktiver wird. 

ETF bedeutet „Exchange Traded Funds“, also börsen­gehandelte Indexfonds. Sie bilden die Wert­entwicklung eines Index ab, beispiels­weise des Deutschen Aktienindex DAX oder des MSCI World. Somit investieren Sie mit einem ETF nicht in einzelne Aktien, sondern in ganze Märkte, Länder oder Branchen. Die Vorteile eines ETF: Sie vereinen die Vorteile von Aktien und Fonds, die laufenden Kosten sind günstiger als bei aktiv gemanagten Aktienfonds und durch die breite Streuung bieten sie ein geringeres Anlagerisiko.

Bei der EUROPA haben Sie die Möglichkeit, Ihre Fondsauswahl bis zu 6 Mal im Jahr kostenfrei zu ändern. Dabei können Sie Ihr Fondsguthaben entweder in andere Investmentfonds umschichten (Shiften) oder die Fondsaufteilung für künftige Beitragszahlungen ändern (Switchen). Für die Änderung der Zusammenstellung Ihrer Fonds nutzen Sie das entsprechende Formular.

Wir bieten Ihnen eine umfassende Fondspalette, bestehend aus kostengünstigen ETFs und aktiv gemanagten Aktienfonds. Wählen sie aus unterschiedlichen Anlageschwerpunkten Ihre Favoriten und stellen Sie sich Ihr individuelles Portfolio mit bis zu 10 verschiedenen Fonds zusammen. Zur Fonds-Analyse

Die aktuelle Zusammenstellung der Fonds Ihres Vertrags sowie die Höhe des Guthabens können Sie ganz bequem über das Kundenportal einsehen. Alternativ entnehmen Sie diese Werte der letzten Jahresmitteilung. Gerne können Sie uns auch über unser Kontaktformular, per Telefon, Post oder E-Mail erreichen.

Wichtige Downloads zur fonds­­gebundenen Basis-Renten­­versicherung mit Garantie

Muster-Produkt­informations­blätter für Altersvor­sorge-Produkte

Auf unserer Übersichtsseite finden Sie die gesetzlich vorgeschriebenen Muster-Produktinformationsblätter der EUROPA Lebensversicherung für unsere zertifizierten Altersvorsorge-Produkte.

Unser Service für Sie

Auf unserer Fondsservice-Seite können Sie sich umfassend zu den verschiedenen Fonds und ETFs informieren. Dort haben Sie auch die Möglichkeit, Änderungen bei der Fondauswahl Ihrer bestehenden fondsgebundenen Rentenversicherung anzugeben.

 

Zum Fonds-Service


Fußnoten

  • 1)

    Steuervorteil

    Im Jahr 2024 können 100 % der Einzahlungen von Ledigen (bis zu 27.565 €) und gemeinsam veranlagten Ehepartnern / Lebenspartnern (bis zu 55.130 €) im Rahmen der Höchstbeiträge als Sonderausgaben in der Einkommenssteuererklärung geltend gemacht werden und so die Steuerlast senken.