Daten werden geladen

Finanztest "Berufsunfähigkeitsversicherungen" mit Note "sehr gut" Test 07 / 2019
Blick in ein modernes Büro.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Sichern Sie Ihre Arbeitskraft ab

Mit der EUROPA Berufs­unfähigkeits­versicherung entscheiden Sie sich für einen erstklassigen Versicherungsschutz zu günstigen Beiträgen. Das sieht auch Stiftung Warentest so und zeichnet die Berufsunfähigkeitsversicherung der EUROPA mit „sehr gut“ aus (Finanztest, Ausgabe 7/2019).

  • Umfassende Nachversicherungsgarantien bei privaten oder beruflichen Veränderungen
  • 100 % Leistung schon ab 50 % Berufsunfähigkeit – auch bei Pflegebedürftigkeit und Demenz
  • Keine Pflicht, einen anderen Beruf auszuüben
  • Unser Tipp: Jetzt schnell entscheiden und bis zu 1.455 € sparen1
  • Abschluss ohne Risiko: 30 Tage Widerrufsrecht nach Vertragsabschluss

Optimaler Schutz – passend zu Ihrer Situation

Finanztest "Berufsunfähigkeitsversicherungen" mit Note "sehr gut" Test 07 / 2019
Eine junge Frau arbeitet in einem Architekturbüro.

Berufs­unfähigkeit absichern

Hervorragende Absicherung zum günstigen Preis – mit Note 1,1 von Stiftung Warentest.

Zwei Freundinnen sitzen nebeneinander und schauen in ein Notebook.

Absicherung für junge Leute

Der Starter-Tarif – ideal für Studenten, Auszubildende und Berufseinsteiger.

Ein Elektriker arbeitet an einem Sicherungskasten.

Erwerbs­unfähigkeit absichern

Die günstige Alternative – Existenzsicherung mit Bestnote bei FOCUS MONEY.

Junger Mann mit verschränkten Armen.

Darum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Sie, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihren bisherigen Beruf nicht mehr ausüben können. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist also unverzichtbar für Berufstätige. Denn die eigene Arbeitskraft ist meist die einzige Einkommensquelle für den Lebensunterhalt. Aber auch Auszubildende, Studenten und Berufseinsteiger sollten sich bereits frühzeitig absichern. Ein häufig unterschätztes Risiko: Wenn aus gesundheitlichen Gründen zum Beispiel die Haushaltsführung oder Betreuung der Kinder nicht mehr möglich ist, entsteht eine enorme finanzielle Lücke. Daher sollten auch Hausfrauen und Hausmänner über eine Absicherung ihrer Arbeitskraft nachdenken.

Unser Tipp: Versicherungsbeginn auf 2020 rückdatieren und bis zu 1.455 € sparen!1

Bei der EUROPA werden Sie nicht an Ihrem Geburtstag ein Jahr älter, sondern schon an Neujahr. Aber je jünger Sie beim Abschluss Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung sind, desto geringer sind die Beiträge. Also besser keine Zeit verlieren: Wenn Sie sich bis zum 31.03.2021 für eine EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden, können Sie den Versicherungsbeginn auf 12/2020 rückdatieren. Dadurch sparen Sie bis zu 1.455 €!1 

Die wichtigsten Fragen und Antworten zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung und wer sollte sich absichern?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Sie, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihren bisherigen Beruf nicht mehr ausüben können. Sie erhalten dann für die Dauer der Berufsunfähigkeit die vereinbarte Rente. In dieser Zeit müssen Sie auch keine Beiträge zahlen.

Berufstätige: Diese Art der Vorsorge ist unverzichtbar, denn die Arbeitskraft ist meist die einzige Einkommensquelle für den Lebensunterhalt.

Auszubildende, Studenten und Berufseinsteiger: Dieser Schutz ist besonders wichtig, denn innerhalb der ersten 5 Berufsjahre bestehen keine Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung.   

Hausfrauen und Hausmänner: Das Risiko wird leider oft unterschätzt, denn wenn aus gesundheitlichen Gründen z. B. die Haushaltsführung oder Betreuung der Kinder nicht mehr möglich ist, entsteht eine enorme finanzielle Lücke.

Wann und welche Leistungen sind aus der gesetzlichen Rentenversicherung zu erwarten?

Für alle nach dem 01. Januar 1961 Geborenen gibt es keinen gesetzlichen Berufsunfähigkeitsschutz mehr, sondern nur noch eine Erwerbsminderungsrente. Die Höhe dieser Rente bemisst sich an der Anzahl der Stunden, die Sie täglich noch arbeiten können. Jedenfalls reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bei weitem nicht aus, um Ihren gewohnten Lebensstandard zu halten.

Volle Erwerbsminderungsrente = max. 34 % vom letzten Bruttogehalt bei Erwerbsfähigkeit unter 3 Stunden täglich

Halbe Erwerbsunfähigkeitsrente = max. 17% vom letzten Bruttogehalt bei Erwerbsfähigkeit täglich 3 bis unter 6 Stunden

Keine Erwerbsunfähigkeitsrente: Erwerbsfähigkeit täglich 6 Stunden oder mehr.

Selbstständige und Freiberufler haben in der Regel keinen Anspruch auf gesetzliche Erwerbsminderungsrente. 

Wie hoch und wie lange soll mein Berufsunfähigkeits-Schutz sein?

Im Idealfall erreichen Sie mit Ihrer Berufsunfähigkeitsrente einen möglichst umfassenden Einkommensersatz. Bei der Festlegung der Rentenhöhe berücksichtigen Sie auch die ggf. möglichen Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung. (Als Faustregel sollte man etwa 75 % seines letzten Nettoeinkommens absichern.)

Auszubildende und Hausfrauen/-männer können bei EUROPA bis 1.000 €, Studenten bis 2.000 € monatlich als Berufsunfähigkeitsrente absichern.

Die Laufzeit der Versicherung soll idealerweise bis zum Beginn der Altersrente vereinbart sein.

Was ist der Unterschied zwischen einer Berufsunfähigkeitsversicherung und Erwerbsunfähigkeitsversicherung?

Als Arbeitskraftabsicherung bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung einen umfassenden Schutz. Die vereinbarte Rente wird bereits dann gezahlt, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Dabei reicht es schon aus, dass Sie 50% Ihrer Leistungsfähigkeit verlieren. Sie sind nicht verpflichtet, eine andere berufliche Tätigkeit aufzunehmen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte daher immer die erste Wahl sein. Für diejenigen, die diese Absicherung nicht haben wollen oder können, bietet die Erwerbsunfähigkeitsversicherung als Basisabsicherung eine optimale Alternative. Der Versicherungsschutz greift, wenn überhaupt keine berufliche Tätigkeit mehr ausgeübt werden kann. 

 Erwerbsunfähigkeits­versicherungBerufsunfähigkeits­versicherung
Vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfall

Verzicht auf die abstrakte Verweisung
Versichert ist immer der zuletzt ausgeübte Beruf – im Leistungsfall keine Verweisung auf eine x-beliebige Tätigkeit.

-
Weltweiter Versicherungsschutz
Bei uns erhalten Sie weltweiten Versicherungsschutz ohne zeitliche Begrenzung. Bitte beachten Sie, dass sich Ihr Wohnsitz bei Vertragsabschluss in Deutschland befinden muss.
100 % Leistung bereits ab einer Berufsunfähigkeit ab 50%
Auch bei Pflegebedürftigkeit und Demenz.
-
Prognosezeitraum
Volle Leistung schon bei voraussichtlicher Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit von mehr als 6 Monaten.
Rückwirkende Leistungen
Wir leisten ab Beginn der Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit, auch rückwirkend.
Wiedereingliederungshilfe
Bei Aufnahme einer neuen beruflichen Tätigkeit nach der Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit erhalten Sie als Unterstützung eine Einmalzahlung in Höhe von 6 Monatsrenten.
Umfassende Nachversicherungsgarantien
Erhöhung der Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung bei vielen privaten und beruflichen Änderungen, auch ereignisunabhängig.
Umfangreicher Inflationsschutz
Möglichkeit der Wahl der garantierten jährlichen Steigerung der BU-Rente/EU-Rente im Leistungsfall sowie Leistungssteigerung durch jährliche Beitragserhöhung mit Dynamikeinschluss.
Unterstützung bei Zahlungsschwierigkeiten
Zinslose Beitragsstundung bis zu 24 Monate bei vollem Versicherungsschutz, Beitragsfreistellung, Unterbrechung oder Herabsetzung des Beitrags.

Tabelle: Überblick über die Leistungen der EUROPA Erwerbsunfähigkeits-/Berufsunfähigkeitsversicherung. Maßgebend sind die aktuellen Allgemeinen Versicherungsinformationen zur Erwerbsunfähigkeitsversicherung/Berufsunfähigkeitsversicherung.

Bestnote „sehr gut“ von Stiftung Warentest

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der EUROPA wird immer wieder von der Fachpresse ausgezeichnet. So bewertet Stiftung Warentest die EUROPA Berufsunfähigkeitsabsicherung mit „sehr gut“.

Ihre Arbeitskraft ist Ihr wichtigstes Kapital

Berufsunfähigkeit kann jeden treffen – und das Risiko, berufsunfähig zu werden, wird oft unterschätzt. Fakt ist: Jeden vierten Berufstätigen trifft es vor dem Rentenalter, zum Beispiel aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls (Deutsche Aktuarvereinigung, Magazin Aktuar Aktuell, Ausgabe 44, Dezember 2018). Wer dann nicht abgesichert ist, steht plötzlich ohne Arbeitseinkommen da und die staatliche Erwerbsunfähigkeitsrente bewegt sich kaum über dem Hartz-IV-Niveau. Deshalb ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung ein Muss für jeden Berufstätigen.

Wahrscheinlichkeit, vor 65 berufsunfähig zu werden

Berufsunfähigkeit kann viele Gründe haben

Viele Arbeitnehmer denken, dass sie in ihrem „ungefährlichen“ Bürojob keinen Berufsunfähigkeitsschutz benötigen. Denn berufsunfähig würde man überwiegend durch Unfälle. Doch das stimmt nicht. Die häufigsten Gründe sind Erkrankungen der Psyche (wie Burnout oder Depressionen) und Erkrankungen des Stütz- und Bewegungsapparates (wie Rückenschmerzen).

Die häufigsten Ursachen

Eine junge Frau arbeitet in einem Architekturbüro.

Ihre Berufs­unfähigkeits­versicherung

Erstklassige Absicherung zu günstigen Beiträgen: Mit der ausgezeichneten Premium-Absicherung der EUROPA schützen Sie sich vor Einkommenseinbußen bei Berufsunfähigkeit. Eine Berufs­unfähigkeits­versicherung mit 1.000 € Berufs­unfähigkeits­rente monatlich bekommt ein/e 30 Jahre alte/-r Nichtraucher/-in bei uns schon ab supergünstigen 28,54 €2 im Monat.

Ihre Vorteile bei EUROPA:

  • Umfassende Nachversicherungsgarantien bei privaten oder beruflichen Veränderungen
  • Keine Pflicht zur Ausübung fremder Berufe (keine abstrakte Verweisung)
  • Note „sehr gut (1,1)“ im Finanztest der Stiftung Warentest (Ausgabe 07/2019)

Das leistet die EUROPA Berufs­unfähigkeits­versicherung

Verzicht auf abstrakte Verweisung

Versichert ist immer Ihr zuletzt ausgeübter Beruf. Wenn Sie in diesem nicht mehr arbeiten können, sind Sie nicht verpflichtet, einen anderen Beruf auszuüben. Wir unterstützen Sie – auch wenn Ihr Gesundheitszustand eine andere Tätigkeit zulassen würde.

Kurzer Prognosezeitraum

Bei uns erhalten Sie die volle Leistung, wenn Sie mindestens 6 Monate Ihren Beruf nicht ausüben können. 

Rückwirkende Leistung

Auch wenn Sie Ihre Berufsunfähigkeit bzw. Pflegebedürftigkeit verspätet melden, erhalten Sie rückwirkend alle Leistungen.

Umfassende Nachversicherungsgarantien

Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung bei vielen privaten und beruflichen Änderungen. Auch ereignisunabhängige Erhöhungsmöglichkeit in den ersten 5 Versicherungsjahren max. bis zu einem Alter von 35 Jahren.

Umfangreicher Inflationsschutz

Möglichkeit der Wahl der garantierten jährlichen Steigerung der BU-Rente im Leistungsfall sowie Leistungssteigerung durch jährliche Beitragserhöhung mit Dynamikeinschluss. Besonderheit: Aussetzen der Beitragserhöhung beliebig oft und ohne Angaben von Gründen möglich.

Unterstützung bei Zahlungsschwierigkeiten

Zinslose Beitragsstundung bis zu 24 Monate bei vollem Versicherungsschutz, Beitragsfreistellung, Unterbrechung oder Herabsetzung des Beitrags.

Zwei Freundinnen sitzen nebeneinander und schauen in ein Notebook.

Berufs­­unfähigkeits­­versicherung für junge Leute

Eine vernünftige Absicherung kann man gar nicht früh genug abschließen: Unsere Starter-Berufsunfähigkeitsversicherung ist speziell für junge Leute bis 35 Jahre. Als Student/in, Auszubildende/r oder Berufseinsteiger/in zahlen Sie in den ersten drei Jahren den besonders günstigen Einstiegstarif. Erst ab dem 4. Versicherungsjahr steigen die Beiträge langsam an. So bekommen Sie 1.000 € Berufsunfähigkeitsrente monatlich bereits ab supergünstigen 14,05 €3 im Monat.

Ihre Vorteile bei EUROPA:

  • Besonders günstige Einstiegstarife
  • Bei erstmaliger Aufnahme einer beruflichen Tätigkeit kann die Rente einmalig bis zu 50 % und ohne Gesundheitsprüfung erhöht werden
  • Note „sehr gut (1,1)“ im Finanztest der Stiftung Warentest (Ausgabe 07/2019)
Ein Elektriker arbeitet an einem Sicherungskasten.

Ihre Erwerbs­unfähigkeits­­versicherung

Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist eine günstige Alternative zur Berufs­unfähigkeits­versicherung. Sie ist besonders interessant für Handwerker und körperlich arbeitende Personen und schützt vor Einkommenseinbußen bei Erwerbsunfähigkeit. Diese können beispielsweise durch eine Erkrankung oder einen Unfall hervorgerufen werden.

Ihre Vorteile bei EUROPA:

  • Volle Leistung schon bei voraussichtlicher Erwerbsunfähigkeit von mindestens 6 Monaten
  • Hohe Flexibilität mit cleveren Zusatzoptionen und umfassenden Nachversicherungsgarantien
  • Persönlicher Ansprechpartner sowie Reha-Hilfe bis 2.000 € + Beratung im Leistungsfall

Machen Sie aus einer guten Vorsorge eine sehr gute Absicherung

Kombinieren Sie die beiden wichtigsten Versicherungen in der privaten Vorsorge

Eine clevere Kombination: Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung und einer Risikolebensversicherung sind Sie und Ihre Familie optimal abgesichert. Die EUROPA Risikolebensversicherung bietet Ihnen eine individuelle Absicherung durch Standard- und Premium-Schutz – schon ab 2,30 €4 im Monat.

Ihre Vorteile bei EUROPA

Darum sollten Sie sich für eine Berufs­unfähigkeits­versicherung der EUROPA entscheiden

  • Top-Schutz zu günstigen Preisen
  • Spezieller Startertarif für junge Leute
  • Absicherung der Erwerbsunfähigkeit möglich
  • Ausgezeichnete Tarife, unter anderem von Stiftung Warentest und FOCUS MONEY
  • Persönliche Ansprechpartner und kompetente Beratung
  • Abschluss ohne Risiko: 30 Tage Widerrufsrecht nach Vertragsabschluss

Kundenbewertungen

EUROPA Versicherungen

4.8 / 5 Sterne

Schnitt ermittelt aus unseren Bewertungen

Alle Bewertungen ansehen

  • Avatar Kundenbewertung

    13.01.2021 um 16.01 Uhr

    Gut

  • Avatar Kundenbewertung

    09.12.2020 um 19.00 Uhr

    Klarer und einfacher Antragsprozess. So geht digital!

  • Avatar Kundenbewertung

    09.12.2020 um 15.36 Uhr

    Zu allen Fragen freundliche und kompetente Auskunft erhalten!

  • Avatar Kundenbewertung

    06.12.2020 um 00.37 Uhr

    Die Nutzerführung war sehr gut und die Bedienung leicht verständlich. ging echt schnell.

  • Avatar Kundenbewertung

    26.11.2020 um 17.55 Uhr

    Preis ist sehr günstig. Positiv ist die Tarifwechselmöglichkeit online. Das erspart einen Wechsel der Versicherung! Generell ist das online-Portal positiv.

Kontakt-Center

Wir geben Ihnen Antworten und Hilfestellung der häufigsten Kundenanliegen, damit Sie schnell an Ihr Ziel kommen.

Zum Kontakt-Center

Fußnoten

  • Durch das niedrigere Eintrittsalter im Jahr 2020 im Vergleich zum Eintrittsalter im Jahr 2021 zahlt z. B. ein 30-jähriger leitender Bauingenieur für eine Rente von 1.000 € bei Berufsunfähigkeit (Tarif E-BU) statt 31,02 € monatlich 27,43 €, jeweils inkl. Überschussbeteiligung. Umgerechnet werden dadurch bis zum Alter von 65 Jahren 1.455,24 € gespart. Die Überschussbeteiligung ist für 2021 garantiert, nicht aber für die gesamte Laufzeit.
  • Tarif E-BU Berufsunfähigkeitsversicherung: Eintrittsalter 30 Jahre, Nichtraucher/-in, Informatiker/-in (Akademiker, angestellt), Endalter 65, mtl. Rente 1000,- €, mtl. Beitrag inkl. Sofortverrechnung der Überschussbeteiligung. Sie ist 2021 garantiert, nicht aber für die gesamte Laufzeit.
  • Tarif E-SBU Starter-Berufsunfähigkeitsversicherung; Eintrittsalter 18 Jahre, Student/-in Betriebswirtschaft (Lebens- und Sachversicherung), Nichtraucher/-in, Endalter 65, Rente 1.000 €, Anfänglicher mtl. Beitrag inkl. Sofortverrechnung der Überschussbeteiligung. Sie ist für 2021 garantiert, nicht aber für die gesamte Laufzeit.
  • Tarif E-RL Risikolebensversicherung; 100.000 € Versicherungssumme, 30 Jahre alte/-r Erzieher/in, Nichtraucher/-in seit mind. 10 Jahren, Laufzeit 10 Jahre, monatlicher Beitrag, inkl. Sofortverrechnung der Überschussbeteiligung. Diese ist für 2021 garantiert, nicht jedoch für die gesamte Laufzeit.

Kontaktieren Sie uns zu Ihrem Vertrag

Berufsunfähigkeitsversicherung


Telefon:


Fax:


E-Mail:


Geschäftszeiten:

Mo. – Fr., 8:00 bis 19:00 Uhr


EUROPA Versicherung

Piusstr. 137

50931 Köln