Daten werden geladen

Finanztest "Berufsunfähigkeitsversicherungen" mit Note "sehr gut" Test 05/2021
Blick in ein modernes Büro.

Berufsunfähig­keits­versicherung

Sichern Sie Ihre Arbeitskraft ab

Mit der EUROPA Berufs­unfähigkeits­versicherung entscheiden Sie sich für einen erst­klassigen Versicherungs­schutz zu günstigen Beiträgen. Das sieht auch Stiftung Warentest so und zeichnet die BU-Versicherung der EUROPA mit „sehr gut“ aus (Finanztest, Ausgabe 5/2021), während FOCUS MONEY die EUROPA als „beste BU-Versicherung“ bewertet (Ausgabe 15/2022).

  • Weltweiter Versicherungs­schutz
  • Versichert ist immer der letzte Beruf
  • Umfangreiche Anpassungs­möglichkeiten an veränderte Lebens­umstände
  • Leistung schon bei voraus­sichtlicher Berufs­unfähigkeit von mehr als 6 Monaten
  • NEU: Optional mit attraktiven Zusatz-Paketen (Karriere-Paket, Plus-Paket, Pflege-Paket)

Berufs­unfähigkeits­versicherung

Optimaler Schutz – passend zu Ihrer Situation

Berufs­unfähigkeit absichern

Individuelle Absicherung durch passgenaue Paketlösungen – ausgezeichnet von Stiftung Warentest.

Für Studenten & Azubis: Berufs­unfähigkeit absichern

Voller Versicherungsschutz, niedrigere Preise - ausgezeichnet von Stiftung Warentest.

Erwerbs­unfähigkeit absichern

Die Alternative zur Berufs­unfähigkeits­versicherung – Basis­absich­erung zum günstigen Beitrag.

Das Wichtigste zur Berufs­unfähigkeits­versicherung in Kürze

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung und wer sollte sich absichern?

Die Berufs­unfähigkeits­versicherung schützt Sie, wenn Sie aus gesund­heitlichen Gründen Ihren bisherigen Beruf nicht mehr ausüben können. Sie erhalten dann für die Dauer der Berufs­unfähigkeit die ver­einbarte Rente. In dieser Zeit müssen Sie auch keine Beiträge zahlen.

Berufstätige: Diese Art der Vorsorge ist unverzichtbar, denn die Arbeits­kraft ist meist die einzige Einkommens­quelle für den Lebens­unterhalt.

Auszubildende, Studenten und Berufs­einsteiger: Dieser Schutz ist besonders wichtig, denn innerhalb der ersten 5 Berufs­jahre bestehen keine Ansprüche aus der gesetz­lichen Renten­versicherung.

Hausfrauen und Haus­männer: Das Risiko wird leider oft unter­schätzt, denn wenn aus gesund­heitlichen Gründen z. B. die Haushalts­führung oder Betreuung der Kinder nicht mehr möglich ist, entsteht eine enorme finanzielle Lücke.

Wann und welche Leistungen sind aus der gesetzlichen Rentenversicherung zu erwarten?

Für alle nach dem 01. Januar 1961 Geborenen gibt es keinen gesetzlichen Berufsunfähigkeitsschutz mehr, sondern nur noch eine Erwerbsminderungsrente. Die Höhe dieser Rente bemisst sich an der Anzahl der Stunden, die Sie täglich noch arbeiten können. Jedenfalls reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bei weitem nicht aus, um Ihren gewohnten Lebensstandard zu halten.

Volle Erwerbsminderungsrente = max. 34 % vom letzten Bruttogehalt bei Erwerbsfähigkeit unter 3 Stunden täglich

Halbe Erwerbsunfähigkeitsrente = max. 17% vom letzten Bruttogehalt bei Erwerbsfähigkeit täglich 3 bis unter 6 Stunden

Keine Erwerbsunfähigkeitsrente: Erwerbsfähigkeit täglich 6 Stunden oder mehr.

Wie hoch und wie lange soll mein Berufsunfähigkeits-Schutz sein?

Im Idealfall erreichen Sie mit Ihrer Berufsunfähigkeitsrente einen möglichst umfassenden Einkommensersatz. Bei der Festlegung der Rentenhöhe berücksichtigen Sie auch die ggf. möglichen Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung. (Als Faustregel sollte man etwa 75 % seines letzten Nettoeinkommens absichern.)

Die Laufzeit der Versicherung soll idealerweise bis zum Beginn der Altersrente vereinbart sein.

Was ist der Unterschied zwischen einer Berufsunfähigkeitsversicherung und Erwerbsunfähigkeitsversicherung?

Als Arbeitskraftabsicherung bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung einen umfassenden Schutz. Die vereinbarte Rente wird bereits dann gezahlt, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Sie sind nicht verpflichtet, eine andere berufliche Tätigkeit aufzunehmen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte daher immer die erste Wahl sein. Für diejenigen, die diese Absicherung nicht haben wollen oder können, bietet die Erwerbsunfähigkeitsversicherung als Basisabsicherung eine optimale Alternative. Der Versicherungsschutz greift, wenn überhaupt keine berufliche Tätigkeit mehr ausgeübt werden kann. 

 Erwerbsunfähigkeits­versicherungBerufsunfähigkeits­versicherung
Vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfall
Verzicht auf die abstrakte Verweisung
Auf einen anderen Beruf, den die versicherte Person ausüben 
kann, aber nicht konkret ausübt oder ausgeübt hat, werden wir nicht verweisen.
-
Weltweiter Versicherungsschutz
Bei uns erhalten Sie weltweiten Versicherungsschutz ohne zeitliche Begrenzung. Bitte beachten Sie, dass sich Ihr Wohnsitz bei Vertragsabschluss in Deutschland befinden muss.
100 % Leistung bereits ab einer Berufsunfähigkeit ab 50 %
Auch bei Pflegebedürftigkeit und Demenz.
-
Prognosezeitraum
Volle Leistung schon bei voraussichtlicher Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit von mehr als 6 Monaten.
Rückwirkende Leistungen
Unabhängig davon, wann uns den Leistungsfall gemeldet wird, leisten wir rückwirkend ab Beginn der Berufsunfähigkeit/Erwerbsunfähigkeit.
Wiedereingliederungshilfe
Bei Aufnahme einer neuen beruflichen Tätigkeit nach der Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit erhalten Sie als Unterstützung eine Einmalzahlung als Monatsrenten.
3 Monatsrenten6 Monatsrenten
Umfassende Nachversicherungsgarantien
Erhöhung der Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung bei vielen privaten und beruflichen Änderungen. Zusätzlich ist auch eine ereignisunabhängige Erhöhungsmöglichkeit in den ersten 5 Versicherungsjahren max. bis zum Alter von 40 Jahren möglich.
Umfangreicher Inflationsschutz
Möglichkeit der Wahl der garantierten jährlichen Steigerung der BU-Rente/EU-Rente im Leistungsfall sowie Leistungssteigerung durch jährliche Beitragserhöhung mit Dynamikeinschluss.
Unterstützung bei Zahlungsschwierigkeiten
Zinslose Beitragsstundung bis zu 24 Monate bei vollem Versicherungsschutz, Beitragsfreistellung, Unterbrechung oder Herabsetzung des Beitrags.

Tabelle: Überblick über die Leistungen der EUROPA Erwerbsunfähigkeits-/Berufsunfähigkeitsversicherung. Maßgebend sind die aktuellen Allgemeinen Versicherungsinformationen zur Erwerbsunfähigkeitsversicherung/Berufsunfähigkeitsversicherung.

Muss ich bei der Antragsstellung einer Berufsunfähigkeitsversicherung Gesundheitsfragen beantworten?

Um eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der EUROPA abzuschließen, muss man im Antrag Gesundheitsfragen beantworten. Dies hilft uns das individuelle Risiko besser einzuschätzen und Ihnen den bestmöglichen Preis anzubieten. Einen Tarif, der sich ganz ohne Gesundheitsprüfung abschließen lässt, gibt es nicht.

Kann ich die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung steuerlich ansetzen?

Ja, die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung sind steuerlich absetzbar. Das gilt allerdings nur, wenn der bereits steuerlich abgesetzte Betrag für die Kranken- und Pflegeversicherung unter 1.900 Euro liegt. Bei Selbstständigen liegt diese Obergrenze bei 2.800 Euro. In dem Fall können die Zahlungen zur Berufsunfähigkeitsversicherung bis zur Höchstgrenze dazugerechnet werden.

Das leistet die EUROPA Berufs­unfähigkeits­versicherung

Verzicht auf abstrakte Verweisung
Versichert ist immer Ihr zuletzt ausgeübter Beruf. Wenn Sie in diesem nicht mehr arbeiten können, sind Sie nicht verpflichtet, einen anderen Beruf auszuüben. Wir unterstützen Sie – auch wenn Ihr Gesundheits­zustand eine andere Tätig­keit zulassen würde.

Kurzer Prognosezeitraum
Bei uns erhalten Sie die volle Leistung, wenn Sie mindestens 6 Monate Ihren Beruf nicht ausüben können. 

Rückwirkende Leistung
Auch wenn Sie Ihre Berufs­unfähig­keit bzw. Pflege­bedürftig­keit verspätet melden, erhalten Sie rück­wirkend alle Leistungen.

Umfassende Nachversicherungs­garantien
Erhöhung der Berufs­unfähigkeits­rente ohne erneute Gesundheits­prüfung bei vielen privaten und beruflichen Änderungen. Auch ereignis­unabhängige Erhöhungs­möglichkeit in den ersten 5 Versicherungs­jahren max. bis zu einem Alter von 40 Jahren.

Umfangreicher Inflations­schutz
Möglichkeit der Wahl der garantierten jähr­lichen Steigerung der BU-Rente im Leistungs­fall sowie Leistungs­steigerung durch jähr­liche Beitrags­erhöhung mit Dynamik­einschluss. Besonderheit: Aussetzen der Beitrags­erhöhung beliebig oft und ohne Angaben von Gründen möglich.

Unterstützung bei Zahlungs­schwierigkeiten
Zinslose Beitrags­stundung bis zu 24 Monate bei vollem Versicherungs­schutz, Beitrags­freistellung, Unterbrechung oder Herab­setzung des Beitrags.

Ausgezeichnete Absicherung

Die Berufs­unfähigkeits­versicherung der EUROPA wird immer wieder von der Fach­presse ausgezeichnet. So bewertet Stiftung Warentest die EUROPA Berufs­unfähigkeits­absicherung mit „sehr gut“ (Finanztest, Ausgabe 5/2021). Und FOCUS MONEY urteilt „Beste BU-Versicherung“ (Ausgabe 15/2022).

Ihre Arbeitskraft ist Ihr wichtigstes Kapital

Berufsunfähigkeit kann jeden treffen – und das Risiko, berufsunfähig zu werden, wird oft unterschätzt. Fakt ist: Jeden vierten Berufstätigen trifft es vor dem Rentenalter, zum Beispiel aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls (Deutsche Aktuarvereinigung, Magazin Aktuar Aktuell, Ausgabe 44, Dezember 2018). Wer dann nicht abgesichert ist, steht plötzlich ohne Arbeitseinkommen da und die staatliche Erwerbsunfähigkeitsrente bewegt sich kaum über dem Hartz-IV-Niveau. Deshalb ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung ein Muss für jeden Berufstätigen.

Wahrscheinlichkeit, vor 65 berufsunfähig zu werden

Berufsunfähigkeit kann viele Gründe haben

Viele Arbeitnehmer denken, dass sie in ihrem „ungefährlichen“ Bürojob keinen Berufs­unfähigkeits­schutz benötigen. Denn berufs­unfähig würde man überwiegend durch Unfälle. Doch das stimmt nicht. Die häufigsten Gründe sind Erkrankungen der Psyche (wie Burnout oder Depressionen) und Erkrankungen des Stütz- und Bewegungs­apparates (wie Rücken­schmerzen).

Der richtige Zeitpunkt für eine BU oder EU? Eigentlich immer …

Schüler und Studierende

Endlich: Die erste gemeinsame Wohnung wird bezogen und man rückt nicht nur räumlich enger zusammen. Ab sofort entscheiden Sie viele Dinge gemeinsam als Paar und Verantwortung trägt man nicht mehr nur für sich selber, sondern auch für seine/n Partner/in. Daher sollten Sie auch darüber nachdenken, sich im Falle eines Todes gegenseitig abzusichern und so für finanzielle Sicherheit im Ernstfall zu sorgen.

Berufsanfänger und Auszubildende

Eine Berufs­unfähigkeits­versicherung lohnt sich schon in jungen Jahren – auch wenn man noch nicht im end­gültigen Beruf steht. Denn normaler­weise gilt: Je jünger, desto günstiger der Beitrag. Der Grund ist neben dem geringeren Eintritts­alter auch der Gesundheits­zustand. Junge Menschen haben in der Regel weniger Vor­erkrankungen und damit ein geringeres Risiko, berufs­unfähig zu werden. Ebenfalls gut zu wissen: Bei einer Schul­unfähigkeit, zum Beispiel in Folge eines Unfalls, können mit der Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EU) des Kindes mögliche Betreuungs­kosten aufgefangen werden.

Angestellte und Selbständige

Für die Absicherung der eigenen Arbeits­kraft ist es nie zu spät! Auch wenn Sie bereits einige Jahre gearbeitet haben, sollten Sie über den Abschluss einer Berufs­unfähigkeits­versicherung nachdenken. Nicht umsonst gilt eine BU als unverzichtbar und wird beispiels­weise auch von Verbraucher­zentralen empfohlen. Denn sollte Ihr Arbeits­einkommen durch eine Berufs­unfähigkeit wegfallen, entsteht eine finanzielle Lücke, die sich nicht durch staatliche Unter­stützung schließen lässt. Für Selbständige und Frei­berufler ergibt sich noch eine speziellere Situation, denn sie sind nicht durch die gesetz­liche Renten­versicherung abgesichert. Hier ist der Abschluss einer privaten Absicherung besonders angebracht.

Eine junge Frau arbeitet in einem Architekturbüro.

Ihre Berufs­unfähigkeits­versicherung

Erstklassige Absicherung zu günstigen Beiträgen: Mit der ausgezeichneten Premium-Absicherung der EUROPA schützen Sie sich vor Einkommens­einbußen bei Berufs­unfähigkeit.

Ihre Vorteile bei EUROPA:

  • Umfassende Nachversicherungs­garantien bei privaten oder beruflichen Veränderungen
  • Keine Pflicht zur Ausübung fremder Berufe (keine abstrakte Verweisung)
  • Note „sehr gut (0,9)“ im Finanztest der Stiftung Warentest (Ausgabe 05/2021)
Ein Elektriker arbeitet an einem Sicherungskasten.

Ihre Erwerbs­unfähigkeits­­versicherung

Die Erwerbs­unfähigkeits­versicherung ist eine günstige Alternative zur Berufs­unfähigkeits­versicherung. Sie ist besonders interessant für Hand­werker und körperlich arbeitende Personen und schützt vor Einkommens­einbußen bei Erwerbs­unfähigkeit. Diese können beispiels­weise durch eine Erkrankung oder einen Unfall hervorgerufen werden.

Ihre Vorteile bei EUROPA:

  • Volle Leistung schon bei voraus­sichtlicher Erwerbs­unfähigkeit von mindestens 6 Monaten
  • Hohe Flexibilität mit cleveren Zusatz­optionen und umfassenden Nach­versicherungs­garantien
  • Persönlicher Ansprech­partner sowie Reha-Hilfe bis 2.000 € + Beratung im Leistungs­fall

Falsch gedacht: Häufige Annahmen im Zusammen­hang mit der Berufs­unfähigkeits­versicherung

Eine Unfall­versicherung reicht zur Absicherung aus.

Ganz so einfach ist es leider nicht. Eine Unfall­versicherung sichert – wie der Name schon sagt – nur Unfälle ab. Die Gründe für eine Berufs­unfähigkeit sind aber nur in etwa 10 % der Fälle auf einen Unfall zurückzuführen. Über 90 % aller Berufs­unfähigkeiten entstehen aufgrund von unter­schiedlichen Erkrankungen. (Quelle: Morgen & Morgen, 2020)

Bei Berufsunfähigkeit unterstützt mich doch der Staat.

Das stimmt nur unter bestimmten Voraus­setzungen. Die staatliche Erwerbs­minderungs­rente erhalten Sie nur, wenn Sie weniger als drei Stunden (volle Erwerbs­minderungs­rente) oder nur noch drei bis sechs Stunden (halbe Erwerbs­minderungs­rente) am Tag arbeiten können. Und zwar nicht nur in Ihrem bisherigen Beruf, sondern in allen Tätig­keiten. Im ersten Fall erhalten Sie etwa ein Drittel Ihres vorherigen Brutto­einkommens, im zweiten Fall sind die gesetz­lichen Leistungen noch geringer. Eine Berufs­unfähigkeits­versicherung unterstützt Sie bereits ab 50 % Berufs­unfähig­keit und Sie sind nicht verpflichtet, einen anderen Beruf auszuüben.

Ich habe einen „ungefährlichen“ Bürojob. Da brauche ich keine BU!

Die häufigsten Gründe für eine Berufs­unfähigkeit sind Erkrankungen der Psyche (wie Burnout oder Depressionen), Erkrankungen des Stütz- und Bewegungs­apparates (wie Rücken­schmerzen) und Krebs­erkrankungen (Quelle: Morgen & Morgen, 2020). Diese können auch bei einem „normalen“ Büro­job auftreten und dazu führen, dass Sie Ihren bisherigen Beruf nicht mehr ausüben können. Daher lohnt sich die recht­zeitige Ab­sicherung.

Solange ich einen anderen Beruf ausüben kann, bekomme ich keine Berufs­unfähigkeits­rente.

Das ist nicht richtig. Während Sie bei der staat­lichen Erwerbs­minderungs­rente unter bestimmten Voraus­setzungen einen anderen Beruf ausüben müssen, gilt dies nicht bei unserer Berufs­unfähigkeits­versicherung. Hier unterstützen wir Sie mit einer monatlichen Rente, ohne dass wir Sie dazu verpflichten, einem anderen Beruf nachzugehen.

Machen Sie aus einer guten Vorsorge eine sehr gute Absicherung

Kombinieren Sie die beiden wichtigsten Versicherungen in der privaten Vorsorge

Eine clevere Kombination: Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung und einer Risikolebensversicherung sind Sie und Ihre Familie optimal abgesichert. Die EUROPA Risikolebensversicherung bietet Ihnen eine individuelle Absicherung durch Standard- und Premium-Schutz – schon ab 2,52 €1 im Monat.

 

Wissenswertes zur Berufsunfähigkeitsversicherung

In unserem Ratgeber erfahren Sie mehr zum Thema „Berufsunfähigkeit“.

Kundenbewertungen

EUROPA Versicherungen

4.4 / 5 Sterne

Schnitt ermittelt aus unseren Bewertungen

Alle Bewertungen auf www.ekomi.de ansehen

  • Avatar Kundenbewertung

    29.11.2022 um 23.16 Uhr

    Ich hatte nun mehr einen kleinen Schaden an mein Kfz. Der Schaden wurde schnell und kompetent reguliert.

  • Avatar Kundenbewertung

    27.11.2022 um 21.28 Uhr

    Bis jetzt ist der Preis Top und wenn man per Per email Dokuemnte anfordert. Kommen diese sehr schnell bei einem an. Schön wär es,wenn man Kunde ist---das man auch entweder für die nächste Saison den selben Beitrag trägt oder auch etwas weniger. Nicht mehr.Das wär noch etwas zu verbessern. Sonst seit ihr einfach Top

  • Avatar Kundenbewertung

    25.11.2022 um 17.29 Uhr

    Tarifwechsel online sehr einfach. Höhe der Versicherungsprämie in Ordnung.

  • Avatar Kundenbewertung

    24.11.2022 um 14.14 Uhr

    Ich bin mit der Europa Versicherung sehr zufrieden!

  • Avatar Kundenbewertung

    24.11.2022 um 07.01 Uhr

    Alles top 👍. Die EUROPA Versicherung kann ich mit gutem Gewissen weiterempfehlen !!

Fußnoten

  • Tarif E-RL der EUROPA Lebensversicherung AG; 100.000 € Versicherungssumme, 30 Jahre alte/-r Erzieher/-in, Nichtraucher/-in seit mind. 10 Jahren, Laufzeit 10 Jahre, monatlicher Beitrag, inkl. Sofortverrechnung der Überschussbeteiligung. Diese ist für 2022 garantiert, nicht jedoch für die gesamte Laufzeit.