Eine Frau beim Strandspaziergang.

Fonds­­gebundene Renten­­versicherung mit Garantie

  • Rentenversicherung mit zahlreichen ETFs
  • Nachhaltige Investments möglich
  • Garantieniveau bei Vertragsbeginn wählbar

Leistungen der fonds­gebundenen Renten­versicherung mit Garantie im Überblick

Sicherheit + Rendite

Legen Sie Ihr individuelles Garantie­niveau bei Vertragsbeginn fest: 50 %, 80 % oder 100 %.

Große Auswahl an ETFs

Wählen Sie für Ihre Renten­versicherung bis zu 10 ETFs aus der großen Fonds­palette aus.

Einfacher Einstieg möglich

Starten Sie Ihre Alters­vorsorge schon ab 25 € monatlich oder mit 3.000 € Einmal­beitrag.

Flexibilität bei der Sparquote

Bleiben Sie bei der Beitrags­zahlung flexibel oder stocken Sie Ihre Renten­versicherung mit Sonder­zahlungen auf.

Steuervorteil bei der Rentenzahlung

Bei Auszahlung einer lebens­langen Rente wird nur der geringe, gesetzlich definierte Ertrags­anteil versteuert.

Geringe Kosten

Die EUROPA ist der Lebens­versicherer mit der niedrigsten Verwaltungs­kostenquote in Deutschland (map-report Nr. 931 / 2023).

Erneut ausgezeichnet als Gesamt­sieger der Alters­­vorsorge beim Deutschen Versicherungs-Award

Top-Leistungen in Qualität, Preis und Service sind die Voraussetzung für eine Aus­zeichnung. Die EUROPA überzeugte dabei in allen Kategorien am meisten und setzte sich nach 2023 erneut als „Gesamt­sieger Alters­vorsorge“ durch. Verliehen wird der Preis durch den Fernseh­sender n-tv, das Deutsche Institut für Service-Qualität sowie Franke und Bornberg.

So funktioniert die fonds­gebundene Renten­versicherung mit Garantie

Eine Frau trinkt einen Kaffee.

Persönliches Garantie­niveau festlegen

Bei Vertrags­abschluss legen Sie Ihr individuelles Garantie­niveau fest. Die EUROPA garantiert Ihnen 50 %, 80 % oder 100 % Ihrer Alters­vorsorge­beiträge zum gewählten Garantie­termin.

Eine Schachfigur wird bewegt.

Sicherheit und Rendite­chancen kombinieren

Ihre Beiträge fließen je nach Kapital­markt­situation in ein Absicherungs­guthaben und Fonds­guthaben, um Ihr gewähltes Garantie­niveau sicherzustellen.

Ein älteres Paar sitzt auf einem Steg am See.

Ihre Rente genießen

Am gewählten Garantietermin können Sie zwischen Rente und Kapitalzahlung wählen.

Leistungen der EUROPA fonds­gebundene Renten­versicherung mit Garantie

 
Fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantie (E-RIG)

Garantieniveau

 

Garantieniveau wählbar bei Vertragsbeginn

50 %, 80 % oder 100 %

ETFs und Fonds

 

Auswahl an ETFs

über 30

Nachhaltige Investments möglich

Anzahl ETFs pro Rentenversicherung

bis zu 10

Einzahlungen

 

Monatliche Sparrate

ab 25 €

Einmalbeitrag

ab 3.000 €

Sonderzahlungen

4x im Jahr ab 250 €

Beitragsanpassung

Inflationsschutz

Flexibilität und Anpassungen

 

Anpassung der Fondsauswahl

bis zu 6x im Jahr

Rebalancing

Auszahlungen

 

Rentenbeginn

frei wählbar

Entnahmemöglichkeit vor Rentenbeginn

Entnahmemöglichkeit nach Rentenbeginn

Auszahlung als garantierte lebens­lange Rente

Auszahlung als Kapitalabfindung

Auszahlung als Kombination aus Renten und Kapitalabfindung

Garantierte Günstiger­prüfung

Sie wünschen persönliche Beratung?

Unsere Versicherungs-Experten stehen Ihnen gerne unter der folgenden Tele­fon­num­mer zur Verfügung. Oder ver­ein­ba­ren Sie ganz einfach einen Rückruf für ein Beratungsgespräch.

Rückruf vereinbaren    0221 5737 283

Einfach auf den Punkt: Die fonds­gebundene Renten­versicherung mit Garantie

  • Mit einer fonds­gebundenen Renten­versicherung nutzen Sie die lang­fristigen Chancen des Kapital­marktes für Ihre Alters­vorsorge.
  • Dafür bieten wir Ihnen eine große Auswahl an ETFs.
  • Durch das gewählte Garantieniveau wissen Sie bereits heute, wie viel Rente Sie mindestens erhalten. 
  • Dank Beitrags­änderungen und Sonder­zahlungen bleiben Sie flexibel.
  • Der Abschluss ist direkt online möglich.

 

Jetzt für später vorsorgen

In 3 Schritten online abschließen

Schritt 1

Jetzt Rente online berechnen.

Schritt 2

Fonds und Garantie­niveau auswählen und Ihre Daten eingeben.

Schritt 3

Antrag abschicken und entspannt auf Ihren Rentenbeginn warten.

Fonds finden, filtern und vergleichen

Unsere digitale Platt­form hilft Ihnen, schnell und gezielt passende Investment­fonds zum jeweils gewählten fonds­gebundenen Alters­vorsorge­produkt der EUROPA zu finden. Zu jedem Fonds zeigt Ihnen das Fondsanalyse-Tool detaillierte Fonds­profile. Sie sehen Fonds­daten und Nachhaltigkeits­merkmale (ESG) ebenso, wie aktuelle Wert­entwicklungen. Auch Gebühren, Angaben zu Risiko, Rating und Dokumente finden Sie sofort.
 

Zum Fondsanalyse-Tool

Wie möchten Sie sparen?

Bei der EUROPA haben Sie unterschiedliche Möglichkeiten in Ihre fondsgebundene Rente einzuzahlen:

Bereits ab 25 € im Monat können Sie einen laufenden Beitrag sparen.

Selbstverständlich können Sie Ihre bestehende Rentenversicherung mit Sonderzahlungen aufstocken. Dies ist bis zu 4x im Jahr ab 250 € möglich.

Ebenfalls möglich ist ein Einmalbeitrag, mit dem Sie die private Rentenversicherung starten. In diesem Fall beginnen Sie mit mindestens 3.000 €.

Jetzt Einmalbeitrag anlegen

Häufige Fragen und Antworten zur fonds­gebundenen Renten­versicherung mit Garantie

Da Sie nicht wissen, wie lange Sie leben werden, können Sie auch nicht mit Sicherheit sagen, wie viel Geld Sie im Ruhestand benötigen. Wenn Sie Ihr Kapital aus dem ETF- oder Fondssparplan aufgebraucht haben, bleibt Ihnen nur die gesetz­liche Grund­rente. Die fonds­gebundene Renten­versicherung mit Garantie können Sie sich jedoch als monatliche Rente auszahlen lassen – ein Leben lang und egal, wie alt Sie werden.

Die fonds­gebundene Renten­versicherung mit Garantie bezeichnet man auch als „hybride Renten­versicherung“, denn sie kombiniert die klassische mit der fonds­gebundenen Variante. Bei Vertrags­beginn haben Sie die Möglichkeit, Ihr individuelles Garantie­niveau festzulegen. Dadurch bestimmen Sie, zu welchem Anteil wir Ihre Beiträge sicherheits­orientiert anlegen sollen und zu welchem Teil Ihr Beitrag in Investment­fonds fließt. Kurz gesagt: Je geringer das Garantie­niveau, desto höher die Rendite­chancen. Auf der anderen Seite bietet ein höheres Garantie­niveau mehr Sicherheit.

Ihr gewähltes Garantie­niveau beeinflusst auch den garantierten Mindest­kapitalwert, der Ihnen beim vereinbarten Renten­beginn zur Verfügung steht. Dabei berechnet sich der Mindest­kapitalwert nach der Formel:
Summe der gezahlten Altersvorsorgebeiträge x Garantieniveau = Mindestkapitalwert

Ein Richtwert ist, 10 bis 15 %Ihres Nettoeinkommens in die private Altersvorsorge zu stecken. Grundsätzlich empfiehlt es sich aber, zunächst Ihre individuelle Rentenlücke zu berechnen. Also welche gesetzliche Rente können Sie erwarten und wie viel müssen Sie aufstocken, um in etwa 80 % Ihres jetzigen Nettoeinkommens zu erreichen. Bei der Berechnung spielen allerdings viele Faktoren eine Rolle: Haben Sie zum Beispiel Wohneigentum oder werden Sie auch im Rentenalter noch Miete zahlen müssen? Bleiben Sie in Ihrem großen Haus wohnen oder ziehen Sie in eine kleinere Wohnung, wenn die Kinder aus dem Haus sind? Haben Sie die Inflation bedacht?
Bei der Ermittlung Ihres persönlichen Bedarfs unterstützen wir Sie gerne unter 0221 – 5737 283.

Bei einem klassischen ETF- oder Fonds­sparplan müssen Sie auf die erzielten Erträge, wie Zinsen oder Dividenden, Abgeltungs­steuer zahlen, sobald Ihr Frei­betrag ausgeschöpft wurde. Bei der fonds­gebundenen Renten­versicherung mit Garantie fallen während der Ansparphase keine Steuern an. Übrigens auch nicht, wenn Sie die ETFs oder Fonds wechseln.
Entscheiden Sie sich dazu, bei Renten­beginn Ihr Kapital auszahlen zu lassen, können Sie steuer­liche Vor­teile nutzen. Dies ist möglich, wenn seit Vertrags­beginn wenigstens 12 Jahre vergangen sind, Sie das 62. Lebensjahr vollendet haben und wenn es während der Vertrags­laufzeit zu keinen steuer­lich relevanten Vertrags­anpassungen gekommen ist.
Sollten Sie sich für die Aus­zahlung einer monat­lichen Rente entscheiden, wird nur der Ertrags­anteil mit Ihrem individuellen Einkommens­steuersatz besteuert. Der Ertrags­anteil hängt von Ihrem Alter bei Renten­beginn ab.

Wir bieten Ihnen eine umfassende Fondspalette, bestehend aus kostengünstigen ETFs und aktiv gemanagten Aktienfonds. Wählen sie aus unterschiedlichen Anlageschwerpunkten Ihre Favoriten und stellen Sie sich Ihr individuelles Portfolio mit bis zu 10 verschiedenen Fonds zusammen. Zur Fonds-Analyse

Bei der EUROPA haben Sie die Möglichkeit, Ihre Fondsauswahl jeweils bis zu 6 Mal im Jahr zu ändern. Dabei können Sie Ihr Fondsguthaben entweder in andere Investmentfonds umschichten (shiften) oder die Fonds­aufteilung für künftige Beitragszahlungen ändern (switchen). Gebühren fallen dafür nicht an. Nutzen Sie für die Änderung der Zusammenstellung Ihrer Fonds das entsprechende Formular.

Die aktuelle Zusammenstellung der Fonds Ihres Vertrags sowie die Höhe des Guthabens können Sie ganz bequem über das Kundenportal einsehen. Alternativ entnehmen Sie diese Werte der letzten Jahresmitteilung. Gerne können Sie uns auch über unser Kontaktformular, per Telefon, Post oder E-Mail erreichen.

ETF bedeutet „Exchange Traded Funds“, also börsen­gehandelte Indexfonds. Sie bilden die Wert­entwicklung eines Index ab, beispiels­weise des Deutschen Aktienindex DAX oder des MSCI World. Somit investieren Sie mit einem ETF nicht in einzelne Aktien, sondern in ganze Märkte, Länder oder Branchen. Die Vorteile eines ETF: Sie vereinen die Vorteile von Aktien und Fonds, die laufenden Kosten sind günstiger als bei aktiv gemanagten Aktienfonds und durch die breite Streuung bieten sie ein geringeres Anlagerisiko.

Die EUROPA verfügt über eine sehr gute Finanzstärke. So attestiert uns beispielsweise Focus Money „beste Finanzkraft“ und vergibt die Note 1,0 (extrem stark). Damit erzielen wir seit Jahren die höchste Wertung unter allen untersuchten Direktversicherern. Solides Wirtschaften und die Bedürfnisse unserer Kunden stehen für uns im Vordergrund. Mit der EUROPA entscheiden Sie sich also für ein grundsolides Unternehmen.

Wichtige Downloads zur fonds­­gebundenen Renten­­versicherung mit Garantie

Basis­informations­blätter für Versicherungs­anlage­produkte

Auf unserer Übersichtsseite finden Sie die gesetz­lich vorgeschriebenen Basis­informations­blätter der EUROPA Lebens­versicherung für unsere Versicherungs­anlage­produkte.

Unser Service für Sie

Auf unserer Fondsservice-Seite können Sie sich umfassend zu den verschiedenen Fonds und ETFs informieren. Dort haben Sie auch die Möglichkeit, Änderungen bei der Fondauswahl Ihrer bestehenden fondsgebundenen Rentenversicherung anzugeben.

Zum Fonds-Service