Die Leistungen unserer Berufsunfähigkeitsversicherung im Überblick
Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung: Wiederholt ausgezeichnet von Stiftung Warentest.
Ausgezeichnete Leistung muss nicht teuer sein.
EUROPA zeigt, dass sehr guter Schutz auch sehr günstig sein kann. Fair und leistungsstark – findet auch Stiftung Warentest und zeichnet unsere Berufsunfähigkeitsversicherung zum wiederholten Male mit „sehr gut“ aus (Finanztest, Ausgabe 6/2024).
Bis zu 58 % günstiger gegenüber dem Wettbewerb
Als Direktversicherer arbeiten wir mit effizienten Strukturen. Dies spiegelt sich auch in unser extrem niedrigen Verwaltungskostenquote wider, die eine der niedrigsten in Deutschland ist. Für Sie bedeutet das: günstigere Beiträge und bis zu 58 % sparen.3
Leistungsübersicht der EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung
Berufsunfähigkeitsversicherung | |
|---|---|
100 % Leistung schon ab 50 % Berufsunfähigkeit | |
Keine Verpflichtung zur Ausübung anderer Berufe (keine abstrakte Verweisung) | |
Vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfall | |
Weltweiter Versicherungsschutz | |
Prognosezeitraum verkürzt | |
Keine Meldefrist | |
Rückwirkende Leistung | |
Wiedereingliederungshilfe | |
Umfassende Nachversicherungsgarantien | |
Umfangreicher Inflationsschutz | |
Unterstützung bei Zahlungsschwierigkeiten | |
Optionale Leistungen | |
Pflege-Paket | |
Karriere-Paket | |
Plus-Paket |
Echte Stimmen. Echte Sicherheit.
Was unsere Kund:innen sagen
Mit den optionalen Zusatzpaketen erweitern Sie Ihren Berufsunfähigkeitsschutz.
Was leistet die Berufsunfähigkeitsversicherung?
- Die BU ist eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt. Sie springt finanziell ein, wenn Sie körperlich oder psychisch nicht mehr in der Lage sind zu arbeiten.
- Damit ist ist unverzichtbar für alle Berufstätige – auch für Beraterinnen und Berater.
- Beim Beitrag gilt: je früher Sie sich für eine BU entscheiden, desto günstiger wird es.
- Bei der EUROPA erhalten Sie bereits 100 % der Berufsunfähigkeitsrente, wenn Sie mindestens 50 % berufsunfähig sind.
- Außerdem gibt es umfangreiche Nachversicherungsgarantien und attraktive, optionale Zusatzpakete.
Der Abschluss ist direkt online möglich.
Berufsunfähigkeit kann alle treffen.
Das Risiko, berufsunfähig zu werden, wird oft unterschätzt. Fakt ist: Jeden vierten Berufstätigen trifft es vor dem Rentenalter, zum Beispiel aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls (Deutsche Aktuarvereinigung, Magazin Aktuar Aktuell, Ausgabe 44, Dezember 2018). Wer dann nicht abgesichert ist, steht plötzlich ohne Arbeitseinkommen da, denn die staatliche Erwerbsunfähigkeitsrente reicht bei weitem nicht aus. Deshalb ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung ein Muss für jeden Berufstätigen. Viele Arbeitnehmer denken, dass man überwiegend durch einen Unfall berufsunfähig würde. Doch das stimmt nicht. Die häufigsten Gründe sind Erkrankungen der Psyche (wie Burnout oder Depressionen) und Erkrankungen des Stütz- und Bewegungsapparates (wie Rückenschmerzen).
Umfassende und persönliche Beratung
Sie haben noch Fragen zu der Berufsunfähigkeitsversicherung, zum Versicherungsantrag oder benötigen ein individuelles Angebot? Unsere Expertinnen und Experten unterstützen Sie gerne und beraten Sie umfassend zu allen wichtigen Themen rund um die BU. Rufen Sie an oder vereinbaren Sie ganz einfach einen Rückruf für ein Beratungsgespräch.
Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Sie, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihren bisherigen Beruf nicht mehr ausüben können. Sie erhalten dann für die Dauer der Berufsunfähigkeit die vereinbarte Rente. In dieser Zeit müssen Sie auch keine Beiträge zahlen.
Berufstätige: Diese Art der Vorsorge ist unverzichtbar, denn die Arbeitskraft ist meist die einzige Einkommensquelle für den Lebensunterhalt.
Auszubildende, Studenten und Berufseinsteiger: Dieser Schutz ist besonders wichtig, denn innerhalb der ersten 5 Berufsjahre bestehen keine Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung.
Hausfrauen und Hausmänner: Das Risiko wird leider oft unterschätzt, denn wenn aus gesundheitlichen Gründen z. B. die Haushaltsführung oder Betreuung der Kinder nicht mehr möglich ist, entsteht eine enorme finanzielle Lücke.
Im Idealfall erreichen Sie mit Ihrer Berufsunfähigkeitsrente einen möglichst umfassenden Einkommensersatz. Bei der Festlegung der Rentenhöhe berücksichtigen Sie auch die ggf. möglichen Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung. (Als Faustregel sollte man etwa 75 % seines letzten Nettoeinkommens absichern.)
Die Laufzeit der Versicherung soll idealerweise bis zum Beginn der Altersrente vereinbart sein.
Die EUROPA bietet Ihnen 3 ergänzende Zusatz-Pakete an.
Diese können Sie bei der Beitragsberechnung hinzubuchen und Ihren individuellen Preis berechnen. Sie haben die Auswahl zwischen den folgenden Paketen:
Pflege-Paket: Lebenslanger Pflegeschutz auch bei Demenz.
» Lebenslange Pflegerente
» Pflege-Sofortkapital bei Pflegebedürftigkeit - auch bei nahen Angehörigen
Karriere-Paket - Maximales Entwicklungspotential mit Zukunft.
» Starter-Bonus - Zusätzliche Erwerbsunfähigkeits-Rente in den ersten fünf Berufsjahren.
» Option auf Verdopplung der Berufsunfähigkeits-Rente
» Qualifikationsbonus - für mögliche Besserstufung
» Rabatt auf Nachversicherungen
Plus-Paket: Optionale Leistungssteiergung durch ExtraSchutz.
» „Gelbe-Schein-Regelung“ – für schnelle Leistung
» Krebs Plus – Leistung bei Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Hörverlust, Erblindung oder Rollstuhlbedarf
» Krebs Plus bei Kindern - Zahlung einer Einmalleistung bei o.g. Diagnosen
» Option auf eine Risikoversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung
Unsere Experten beraten Sie gerne, damit Sie das für Sie passende Paket finden. Rufen Sie uns an: 0221 5737 852
Für alle nach dem 01. Januar 1961 Geborenen gibt es keinen gesetzlichen Berufsunfähigkeitsschutz mehr, sondern nur noch eine Erwerbsminderungsrente. Die Höhe dieser Rente bemisst sich an der Anzahl der Stunden, die Sie täglich noch arbeiten können. Jedenfalls reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bei weitem nicht aus, um Ihren gewohnten Lebensstandard zu halten.
Volle Erwerbsminderungsrente = max. 34 % vom letzten Bruttogehalt bei Erwerbsfähigkeit unter 3 Stunden täglich
Halbe Erwerbsunfähigkeitsrente = max. 17% vom letzten Bruttogehalt bei Erwerbsfähigkeit täglich 3 bis unter 6 Stunden
Keine Erwerbsunfähigkeitsrente: Erwerbsfähigkeit täglich 6 Stunden oder mehr.
Wenn man etwas so Wichtiges, wie die Absicherung der eigenen Arbeitskraft, in die Hände anderer gibt, ist Vertrauen eine entscheidende Voraussetzung. Der gute Preis und die Qualität des Produktes sind natürlich sehr wichtig, aber noch nicht alles. Erst die Sicherheit, mit einer kompetenten und schnellen Bearbeitung im Leistungsfall rechnen zu können, gibt ein gutes Gefühl, die richtige Entscheidung getroffen zu haben.
Unsere Servicegrundsätze für die Leistungsbearbeitung:
- Innerhalb 48 Stunden: Telefonische Kontaktaufnahme innerhalb von 48 Stunden durch einen persönlichen Ansprechpartner.
- Unbürokratische und zügige Bearbeitung: Es erfolgen ausschließlich Arbeitsschritte, die zur Beurteilung der Frage der Leistungspflicht und der Frage des Vorliegens bedingungsgemäßer Berufsunfähigkeit erforderlich sind.
- Fester Ansprechpartner: Der zuständige Sachbearbeiter steht Ihnen vom Erstgespräch an für die gesamte Dauer der Leistungsprüfung als individueller Ansprechpartner zur Verfügung.
- Support-vor-Ort: Auf Ihren Wunsch unterstützt Sie der Medical Home Service persönlich und kommt mit dem Leistungsantrag zu Ihnen, um diesen gemeinsam auszufüllen.
Ja, die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung sind steuerlich absetzbar. Das gilt allerdings nur, wenn der bereits steuerlich abgesetzte Betrag für die Kranken- und Pflegeversicherung unter 1.900 Euro liegt. Bei Selbstständigen liegt diese Obergrenze bei 2.800 Euro. In dem Fall können die Zahlungen zur Berufsunfähigkeitsversicherung bis zur Höchstgrenze dazugerechnet werden.
Wichtige Downloads zur Berufsunfähigkeitsversicherung
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