ab 23,28 € / Monat1
Berufsunfähigkeit kann alle treffen.
Das Risiko, berufsunfähig zu werden, wird oft unterschätzt. Fakt ist: Jeden vierten Berufstätigen trifft es vor dem Rentenalter (Deutsche Aktuarvereinigung, Magazin Aktuar Aktuell, Ausgabe 44, Dezember 2018). Die häufigsten Gründe sind Erkrankungen der Psyche (wie Burnout oder Depressionen) und Erkrankungen des Stütz- und Bewegungsapparates (wie Rückenschmerzen). Wer dann nicht abgesichert ist, steht plötzlich ohne Arbeitseinkommen da, denn die staatliche Erwerbsunfähigkeitsrente reicht bei weitem nicht aus.
Deshalb ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung ein Muss für alle, die berufstätig sind.
EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung: Wiederholt ausgezeichnet von Stiftung Warentest.
EUROPA zeigt, dass sehr guter Schutz auch sehr günstig sein kann. Fair und leistungsstark – findet auch Stiftung Warentest und zeichnet uns zum wiederholten Male mit „sehr gut“ aus (Finanztest, Ausgabe 6/2024).
Die Leistungen unserer Berufsunfähigkeitsversicherung im Überblick
Falsch gedacht: Häufige Annahmen im Zusammenhang mit der Berufsunfähigkeitsversicherung
Ganz so einfach ist es leider nicht. Eine Unfallversicherung sichert – wie der Name schon sagt – nur Unfälle ab. Die Gründe für eine Berufsunfähigkeit sind aber nur in etwa 10 % der Fälle auf einen Unfall zurückzuführen. Über 90 % aller Berufsunfähigkeiten entstehen aufgrund von unterschiedlichen Erkrankungen. (Quelle: Morgen & Morgen, 2020)
Das stimmt nur unter bestimmten Voraussetzungen. Die staatliche Erwerbsminderungsrente erhalten Sie nur, wenn Sie weniger als drei Stunden (volle Erwerbsminderungsrente) oder nur noch drei bis sechs Stunden (halbe Erwerbsminderungsrente) am Tag arbeiten können. Und zwar nicht nur in Ihrem bisherigen Beruf, sondern in allen Tätigkeiten. Im ersten Fall erhalten Sie etwa ein Drittel Ihres vorherigen Bruttoeinkommens, im zweiten Fall sind die gesetzlichen Leistungen noch geringer. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung unterstützt Sie bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit und Sie sind nicht verpflichtet, einen anderen Beruf auszuüben.
Die häufigsten Gründe für eine Berufsunfähigkeit sind Erkrankungen der Psyche (wie Burnout oder Depressionen), Erkrankungen des Stütz- und Bewegungsapparates (wie Rückenschmerzen) und Krebserkrankungen (Quelle: Morgen & Morgen, 2020). Diese können auch bei einem „normalen“ Bürojob auftreten und dazu führen, dass Sie Ihren bisherigen Beruf nicht mehr ausüben können. Daher lohnt sich die rechtzeitige Absicherung.
Das ist nicht richtig. Während Sie bei der staatlichen Erwerbsminderungsrente unter bestimmten Voraussetzungen einen anderen Beruf ausüben müssen, gilt dies nicht bei unserer Berufsunfähigkeitsversicherung. Hier unterstützen wir Sie mit einer monatlichen Rente, ohne dass wir Sie dazu verpflichten, einem anderen Beruf nachzugehen.
Für wen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Braucht man schon als Schüler eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Ja, das kann durchaus sinnvoll sein. Denn bei einer Schulunfähigkeit, zum Beispiel in Folge eines Unfalls, übernehmen in der Regel die Eltern die Betreuung und Pflege ihrer Kinder. Um eine angemessene Betreuung zu gewährleisten, reduzieren Mutter und Vater aber häufig ihre Arbeitszeit. Diese finanzielle Lücke sowie mögliche Betreuungskosten können mit der Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung des Kindes aufgefangen werden. Zusätzlich sind durch das geringe Einstiegsalter die monatlichen Beiträge überschaubar.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung lohnt sich schon in jungen Jahren – auch wenn man noch nicht im endgültigen Beruf steht. Denn normalerweise gilt: Je jünger, desto günstiger der Beitrag. Der Grund ist neben dem geringeren Eintrittsalter auch der Gesundheitszustand. Junge Menschen haben in der Regel weniger Vorerkrankungen und damit ein geringeres Risiko, berufsunfähig zu werden.
Für die Absicherung der eigenen Arbeitskraft ist es nie zu spät! Auch wenn Sie bereits einige Jahre gearbeitet haben, sollten Sie über den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung nachdenken. Nicht umsonst gilt eine BU als unverzichtbar und wird beispielsweise auch von Verbraucherzentralen empfohlen. Denn sollte Ihr Arbeitseinkommen durch eine Berufsunfähigkeit wegfallen, entsteht eine finanzielle Lücke, die sich nicht durch staatliche Unterstützung schließen lässt. Für Selbständige und Freiberufler ergibt sich noch eine speziellere Situation, denn sie sind nicht durch die gesetzliche Rentenversicherung abgesichert. Hier ist der Abschluss einer privaten Absicherung besonders angebracht.
Leistungsübersicht der EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung
Leistungsübersicht | Berufsunfähigkeitsversicherung |
|---|---|
100 % Leistung schon ab 50 % Berufsunfähigkeit | |
Keine Verpflichtung zur Ausübung anderer Berufe (keine abstrakte Verweisung) | |
Vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfall | |
Weltweiter Versicherungsschutz | |
Prognosezeitraum verkürzt | |
Keine Meldefrist | |
Rückwirkende Leistung | |
Wiedereingliederungshilfe | |
Umfassende Nachversicherungsgarantien | |
Umfangreicher Inflationsschutz | |
Unterstützung bei Zahlungsschwierigkeiten | |
Optionale Leistungen | |
Pflege-Paket | |
Karriere-Paket | |
Plus-Paket |
Mit den optionalen Zusatzpaketen erweitern Sie Ihren Berufsunfähigkeitsschutz.
Lebenslanger Pflegeschutz
- Lebenslange Pflegerente – auch bei Demenz
- Pflege-Sofortkapital bei Pflegebedürftigkeit – auch bei nahen Angehörigen
Entwicklungspotenzial mit Zukunft
- Starter-Bonus: Zusätzliche Erwerbsunfähigkeits-Rente in den ersten fünf Berufsjahren
- Option auf Verdopplung der Berufsunfähigkeits-Rente
- Qualifikationsbonus – für mögliche Besserstufung
- Rabatt auf Nachversicherungen
Leistungssteigerung durch ExtraSchutz
- „Gelbe-Schein-Regelung“ – für schnelle Leistung
- Krebs Plus – Leistung bei Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Hörverlust, Erblindung oder Rollstuhlbedarf
- Krebs Plus bei Kindern – Einmalleistung bei o. g. Diagnosen
- Option auf eine Risikolebensversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung
Sie wünschen eine persönliche Beratung?
Unsere Versicherungs-Experten stehen Ihnen gerne unter der folgenden Telefonnummer zur Verfügung. Oder vereinbaren Sie ganz einfach einen Rückruf für ein Beratungsgespräch.
Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Sie, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihren bisherigen Beruf nicht mehr ausüben können. Sie erhalten dann für die Dauer der Berufsunfähigkeit die vereinbarte Rente. In dieser Zeit müssen Sie auch keine Beiträge zahlen.
Berufstätige: Diese Art der Vorsorge ist unverzichtbar, denn die Arbeitskraft ist meist die einzige Einkommensquelle für den Lebensunterhalt.
Auszubildende, Studenten und Berufseinsteiger: Dieser Schutz ist besonders wichtig, denn innerhalb der ersten 5 Berufsjahre bestehen keine Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung.
Hausfrauen und Hausmänner: Das Risiko wird leider oft unterschätzt, denn wenn aus gesundheitlichen Gründen z. B. die Haushaltsführung oder Betreuung der Kinder nicht mehr möglich ist, entsteht eine enorme finanzielle Lücke.
Im Idealfall erreichen Sie mit Ihrer Berufsunfähigkeitsrente einen möglichst umfassenden Einkommensersatz. Bei der Festlegung der Rentenhöhe berücksichtigen Sie auch die ggf. möglichen Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung. (Als Faustregel sollte man etwa 75 % seines letzten Nettoeinkommens absichern.)
Die Laufzeit der Versicherung soll idealerweise bis zum Beginn der Altersrente vereinbart sein.
Die EUROPA bietet Ihnen 3 ergänzende Zusatz-Pakete an.
Diese können Sie bei der Beitragsberechnung hinzubuchen und Ihren individuellen Preis berechnen. Sie haben die Auswahl zwischen den folgenden Paketen:
Pflege-Paket: Lebenslanger Pflegeschutz auch bei Demenz.
» Lebenslange Pflegerente
» Pflege-Sofortkapital bei Pflegebedürftigkeit - auch bei nahen Angehörigen
Karriere-Paket - Maximales Entwicklungspotential mit Zukunft.
» Starter-Bonus - Zusätzliche Erwerbsunfähigkeits-Rente in den ersten fünf Berufsjahren.
» Option auf Verdopplung der Berufsunfähigkeits-Rente
» Qualifikationsbonus - für mögliche Besserstufung
» Rabatt auf Nachversicherungen
Plus-Paket: Optionale Leistungssteigerung durch ExtraSchutz.
» „Gelbe-Schein-Regelung“ – für schnelle Leistung
» Krebs Plus – Leistung bei Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Hörverlust, Erblindung oder Rollstuhlbedarf
» Krebs Plus bei Kindern - Zahlung einer Einmalleistung bei o.g. Diagnosen
» Option auf eine Risikoversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung
Unsere Experten beraten Sie gerne, damit Sie das für Sie passende Paket finden. Rufen Sie uns an: 0221 5737 852
Für alle nach dem 01. Januar 1961 Geborenen gibt es keinen gesetzlichen Berufsunfähigkeitsschutz mehr, sondern nur noch eine Erwerbsminderungsrente. Die Höhe dieser Rente bemisst sich an der Anzahl der Stunden, die Sie täglich noch arbeiten können. Jedenfalls reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bei weitem nicht aus, um Ihren gewohnten Lebensstandard zu halten.
Volle Erwerbsminderungsrente = max. 34 % vom letzten Bruttogehalt bei Erwerbsfähigkeit unter 3 Stunden täglich
Halbe Erwerbsunfähigkeitsrente = max. 17% vom letzten Bruttogehalt bei Erwerbsfähigkeit täglich 3 bis unter 6 Stunden
Keine Erwerbsunfähigkeitsrente: Erwerbsfähigkeit täglich 6 Stunden oder mehr.
Wenn man etwas so Wichtiges, wie die Absicherung der eigenen Arbeitskraft, in die Hände anderer gibt, ist Vertrauen eine entscheidende Voraussetzung. Der gute Preis und die Qualität des Produktes sind natürlich sehr wichtig, aber noch nicht alles. Erst die Sicherheit, mit einer kompetenten und schnellen Bearbeitung im Leistungsfall rechnen zu können, gibt ein gutes Gefühl, die richtige Entscheidung getroffen zu haben.
Unsere Servicegrundsätze für die Leistungsbearbeitung:
- Innerhalb 48 Stunden: Telefonische Kontaktaufnahme innerhalb von 48 Stunden durch einen persönlichen Ansprechpartner.
- Unbürokratische und zügige Bearbeitung: Es erfolgen ausschließlich Arbeitsschritte, die zur Beurteilung der Frage der Leistungspflicht und der Frage des Vorliegens bedingungsgemäßer Berufsunfähigkeit erforderlich sind.
- Fester Ansprechpartner: Der zuständige Sachbearbeiter steht Ihnen vom Erstgespräch an für die gesamte Dauer der Leistungsprüfung als individueller Ansprechpartner zur Verfügung.
- Support-vor-Ort: Auf Ihren Wunsch unterstützt Sie der Medical Home Service persönlich und kommt mit dem Leistungsantrag zu Ihnen, um diesen gemeinsam auszufüllen.
Ja, die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung sind steuerlich absetzbar. Das gilt allerdings nur, wenn der bereits steuerlich abgesetzte Betrag für die Kranken- und Pflegeversicherung unter 1.900 Euro liegt. Bei Selbstständigen liegt diese Obergrenze bei 2.800 Euro. In dem Fall können die Zahlungen zur Berufsunfähigkeitsversicherung bis zur Höchstgrenze dazugerechnet werden.
Bitte geben Sie immer den Beruf an, den Sie mit Ihrem derzeitigen Werdegang anstreben.
Beispiel 1:
Lehre: Schreiner
Angestrebter Beruf: Schreiner
Eingabe im Tarifrechner im Feld „Beruf“: Schreiner
Beschäftigungsverhältnis: Auszubildender/sonst. Student
Grad der abgeschlossenen Ausbildung: Berufsausbildung
Abschluss: handwerkl. Abschluss
Beispiel 2:
Lehre: Bankkaufmann
Angestrebter Beruf: Bankkaufmann
Eingabe im Tarifrechner im Feld „Beruf“: Bankkaufmann/-frau
Beschäftigungsverhältnis: Auszubildender/sonst. Student
Grad der abgeschlossenen Ausbildung: Berufsausbildung
Abschluss: kfm. Abschluss
Für Fragen stehen Ihnen unsere Experten unter der 0221 5737-852 zur Verfügung.
Bitte geben Sie immer den Beruf an, den Sie mit Ihrem derzeitigen Werdegang anstreben.
Beispiel 1:
Studium: Jura
Angestrebter Beruf: Rechtsanwalt/-anwältin
Eingabe im Tarifrechner im Feld „Beruf“: Rechtsanwalt/-anwältin
Beschäftigungsverhältnis: Student (Uni/FH)
Grad der abgeschlossenen Ausbildung: Akademiker
Beispiel 2:
Studium: BWL
Angestrebter Beruf: noch nicht festgelegt
Eingabe im Tarifrechner im Feld „Beruf“: Betriebswirt/in
Beschäftigungsverhältnis: Student (Uni/FH)
Grad der abgeschlossenen Ausbildung: Akademiker
Für Fragen stehen Ihnen unsere Experten unter der 0221 5737-852 zur Verfügung.