Fragen und Antworten zur Risiko­lebens­versicherung

Für die Absicherung Ihrer Kinder empfiehlt sich eine Unfallversicherung und eine Zahnzusatzversicherung.

Spätestens wenn sich die Lebens­situation verändert, ist es Zeit für die gegen­seitige Ab­sicherung. Dies betrifft vor allem die „großen Entscheidungen“ im Leben: Existenz­gründung, Heirat, Geburt eines Kindes und Erwerb einer Immobilie. Denn im Fall des eigenen Todes stehen die Hinter­bliebenen häufig vor großen finan­ziellen Heraus­forderungen. Eine Risiko­-LV ist daher besonders wichtig für …

• Familien mit Kindern
• Ehe- und Lebens­partner
• Allein­erziehende
• Lebensgemeinschaften
• Bauherren und Kredit­nehmer
• Selbständige und Geschäfts­führer

Risikovorsorge wird noch immer massiv unterschätzt. So besitzen nur knapp 20 % der Deutschen eine Risiko­lebens­versicherung zur Vor­sorge für den Todes­fall. Erstaunlich wenig, denn diese Versicherung ist die günstigste Form der Existenz­sicherung von Hinter­bliebenen. Und ein Schicksals­schlag kann jeden treffen ...

Zwar erhalten Sie oder Ihre Hinter­bliebenen vom Staat eine gesetzliche Hinter­bliebenen­rente. Diese ist jedoch sehr gering und hilft kaum, den bisherigen Lebens­standard zu halten. Denn die Kosten für den täglichen Bedarf laufen weiter: die Miete oder die Raten der Immobilien­finanzierung müssen bezahlt werden, Lebensmittel und Kleidung müssen angeschafft werden, die Ausbildung der Kinder kostet Geld und auch Hobbys, Ausflüge, ein Zoo- oder Theater­besuch oder ein Urlaub solten weiterhin möglich sein. Ein Versicherungs­schutz für die Liebsten mit einer Risiko-LV sollte daher selbst­verständlich sein.

Mit einer Todesfallvorsorge sichern Sie die finanzielle Freiheit Ihrer Familie. Also zum Beispiel:

• Die Weiterversorgung Ihrer Familie
  Miete, Lebens­mittel, Kleidung, Ausflüge ... All das kostet Geld und muss auch nach dem Tod eines Familien­mitglieds bezahlt werden.
• Die Finanzierung der Ausbildung Ihrer Kinder
  Kinder­betreuung, Schul­materialien, Klassen­fahrten, Studium: Wussten Sie, dass ein Kind bis zum 18. Lebens­jahr ca. 150.000 € kostet?
• Die Abbezahlung Ihrer (Immobilien-) Kredite
  Auto gekauft, Haus gebaut, Wohnung gekauft: Wenn ein Ein­kommen weg­fällt, müssen die fälligen Zahlungen trotzdem weiter geleistet werden.

Für die Absicherung der Familie empfehlen wir die konstante Variante. Hier bleibt die Versicherungs­summe über die gesamte Lauf­zeit gleich. Darlehen sichern Sie am besten mit einer variablen Variante ab. Dabei sinkt die Versicherungs­summe gleich­mäßig oder richtet sich nach dem individuellen Zins­satz und der Tilgungs­rate Ihres Darlehens. Exklusiv zur Ab­sicherung einer Immobilien­finanzierung dient der Tarif E - VRL easy. Bei ihm müssen Sie nur 2 Gesundheits­fragen beantworten.

Wenn Sie und Ihre Partnerin/Ihr Partner sich gegenseitig absichern möchten, empfehlen wir Ihnen die Über-Kreuz-Versicherung.

So funktioniert sie:

• Sie schließen eine Risiko­lebens­versicherung ab und sind auch Begünstigter. Dabei versichern Sie das Leben Ihrer Partnerin/Ihres Partners. Stirbt sie/er, erhalten Sie die vereinbarte Versicherungs­summe.
• Ihre Partnerin/Ihr Partner schließt ebenfalls eine Risiko-LV ab, bei der sie/er der Begünstigte im Fall Ihres Todes ist.

Der große Vorteil der Über-Kreuz-Verträge: Da Sie im Todes­fall Ihrer Partnerin/Ihres Partners die Versicherungssumme aus dem eigenen Vertrag erhalten, fällt keine Erbschafts­steuer an. Vor allem Unverheiratete profitieren von dieser Form der gegen­seitigen Absicherung. Denn bei ihnen liegt der Frei­betrag bei der Erbschafts­steuer bei gerade einmal 20.000 €. Aber auch für Ehe­paare ist diese Variante interessant, wenn die Versicherungs­summe über dem Frei­betrag von 500.000 € liegt.

Die Über-Kreuz-Versicherung auf einen Blick:

• Versicherungsnehmer: Sie und Ihre Partnerin/Ihr Partner schließen jeweils einen eigenen Vertrag ab
• Begünstigter: Identisch mit Versicherungsnehmer
• Versicherte Person: Sie versichern das Leben Ihrer Partnerin/Ihres Partners und umgekehrt
• Besonders geeignet für Unverheiratete
• Bei Auszahlung der Versicherungssumme fällt keine Erbschaftssteuer an

Unser Tipp: Denken Sie auch an Ehe- oder Lebenspartner. 

Viele Familien versichern nur den Haupt­verdiener, damit sein fehlendes Ein­kommen im Todes­fall durch die Versicherungs­summe ersetzt wird. Es ist jedoch sinn­voll, auch eine Risiko­lebens­versicherung für den Ehe- oder Lebens­partner abzuschließen – so wird der Haupt­verdiener im Todes­fall des Partners entlastet. Auch wenn die Summe nicht so hoch ist, kann der Hinter­bliebene damit beispielsweise eine Kinder­betreuung finanzieren oder weniger arbeiten, um sich selbst um die Kinder zu kümmern.

69 Jahre. Dies ist das maximale Alter, um bei der EUROPA Versicherung eine Risikolebensversicherung abschließen zu können.

Eine Risikolebensversicherung bekommen Sie bereits ab 2,46 € im Monat.¹  Damit ist die Todesfallvorsorge günstiger als ein Cappuccino …

Immer, wenn große Entscheidungen in Ihrem Leben anstehen. Das sind zum Beispiel:

• Zusammenziehen mit dem Partner
  Endlich: Die erste gemeinsame Wohnung wird bezogen und man rückt nicht nur räumlich enger zusammen. Ab sofort entscheiden Sie viele Dinge gemeinsam als Paar und Verantwortung trägt man nicht mehr nur für sich selber, sondern auch für seine/n Partner/in. Daher sollten Sie auch darüber nach­denken, sich im Falle eines Todes gegenseitig abzusichern und so für finanzielle Sicher­heit im Ernst­fall zu sorgen.
• Hochzeit
  Sie haben sich dazu entschieden, ab sofort gemeinsam durch's Leben zu gehen? Dann sollten Sie auch über die schlechten Zeiten nach­denken und mögliche Schicksals­schläge finanziell absichern. Mit einer Risiko­lebens­versicherung sorgen Sie vor, wenn Ihnen oder Ihrer Partnerin / Ihrem Partner etwas geschieht. Unser Tipp: Am besten sichern Sie sich direkt gegenseitig ab. Entweder mit zwei Einzel­verträgen oder der Über-Kreuz-Absicherung.
• Geburt des ersten Kindes
  Die Geburt des ersten Kindes ist wahn­sinnig aufregend. Aber als Eltern tragen Sie nun noch mehr Verantwortung. Was passiert, wenn einer von Ihnen verstirbt? Damit Ihr/e Partner/in bzw. Sie finanziell abgesichert sind, sollten Sie an einen geeigneten Versicherungs­schutz denken – auch im Hin­blick auf die Zukunft Ihres Kindes.
• Kauf von Wohneigentum / Hausbau
  Sie haben gemeinsam das eigene Zuhause gekauft oder die eigenen vier Wände gebaut? Dann sollten Sie den Kredit für den Immobilien­erwerb mit einer Risiko­lebens­versicherung absichern. So kann die Finan­zierung auch dann auf­recht erhalten, wenn einer von Ihnen ver­stirbt. Übrigens: Bei der EUROPA gibt es dafür mit dem E-VRL easy einen speziellen Tarif, der mit nur 2 Gesundheits­fragen abzuschließen ist.
• Unternehmensgründung
  Sie haben eine Geschäfts­idee und gründen ein Unter­nehmen? Dann sollten Sie sich mit Ihrer Geschäfts­partnerin / Ihrem Geschäfts­partner gegenseitig absichern. So kann das Unter­nehmen auch beim Tod eines Partners weitergeführt und finanzielle Ver­pflichtungen erfüllt werden.

Alleinerziehende sollten überlegen, wie lange das Geld ausreichen muss. Also zum Beispiel wie lange und wie viel Geld benötigt wird, bis die Kinder beruflich bzw. finanziell auf eigenen Beinen stehen.

Zu berücksichtigende Faktoren:

• Aktuelles Einkommen des Elternteils, sowie bevorstehende Einkommensänderungen (z. B. Rückkehr zu einer Vollzeittätigkeit)
• Altersabhängige Unterhaltskosten für die Kinder (z. B. Ausbildung, Studium)

Die Dauer des Absicherungs­bedarfs richtet sich z. B. nach dem Alter Ihrer Kinder oder Dauer der Darlehens­verbindlichkeiten.

Bei der Absicherung der Familie empfiehlt sich eine Mindestlaufzeit bis zum Ende der Ausbildung / des Studiums des jüngsten Kindes oder bis zu Ihrem Renten­eintrittsalter.

Bei der Absicherung eines Kredits oder Darlehens wird die Laufzeit so gewählt, bis die Verbindlichkeiten getilgt sind / das Darlehen abbezahlt ist.

Mit einer EUROPA Risiko­lebens­versicherung, insbesondere mit unserem Premium-Tarif, können Sie bei geändertem Absicherungs­bedarf flexibel reagieren. 

Beim Abschluss der Risiko­lebens­versicherung finden Sie immer zwei Preise: den Tarif­beitrag (Brutto­beitrag) und den Zahl­beitrag (Netto­beitrag).

Der Tarifbeitrag (Bruttobeitrag) bei der Risiko­lebens­versicherung setzt sich aus unter­schied­lichen Faktoren zusammen. Zum Beispiel spielen die Höhe der Versicherungs­summe, die Lauf­zeit, Ihr Eintritts­alter, Ihr Beruf oder Ihr individueller Gesundheits­zustand eine Rolle dabei, wie viel Sie für Ihre individuelle Ab­sicherung zahlen. Dieser Beitrag wird bewusst sehr vorsichtig kalkuliert, um jeder­zeit die ver­einbarten Leistungen sicher erbringen zu können. Der Tarif­beitrag ist also der Bei­trag, den Sie maximal zahlen müssten.

Als Versicherer erwirtschaften wir Über­schüsse, an denen wir Sie beteiligen. Diese Über­schüsse entstehen beispielsweise durch gewinn­bringende Kapital­anlagen, aber auch, wenn sich das versicherte Risiko günstiger entwickelt als bei der Tarif­kalkulation angenommen. Die Mehr­einnahmen geben wir durch die Überschuss­beteiligung an Sie zurück – zum Beispiel indem wir die Beiträge Ihrer Risiko­lebens­versicherung sofort reduzieren. Durch die sofortige Verrechnung der Über­schüsse verringert sich der Tarif­beitrag auf den Zahlbeitrag (Nettobeitrag). Dies ist der tatsächlich zu zahlende Beitrag.

Wir können den Zahl­beitrag zwar nicht garantieren. Aber keine Sorge: Seit 1981 bieten wir Risiko­lebens­versicherungen an. Und da wir solide und verantwortungs­voll wirtschaften, mussten wir den Zahl­beitrag bislang auch noch nie anheben.

Wenn Sie und Ihre Partnerin/Ihr Partner sich gegenseitig absichern möchten, empfehlen wir Ihnen die Über-Kreuz-Versicherung.

So funktioniert sie:

• Sie schließen eine Risiko­lebens­versicherung ab und sind auch Begünstigter. Dabei versichern Sie das Leben Ihrer Partnerin/Ihres Partners. Stirbt sie/er, erhalten Sie die vereinbarte Versicherungs­summe.
• Ihre Partnerin/Ihr Partner schließt ebenfalls eine Risiko-LV ab, bei der sie/er der Begünstigte im Fall Ihres Todes ist.

Der große Vorteil der Über-Kreuz-Verträge: Da Sie im Todes­fall Ihrer Partnerin/Ihres Partners die Versicherungssumme aus dem eigenen Vertrag erhalten, fällt keine Erbschafts­steuer an. Vor allem Unverheiratete profitieren von dieser Form der gegen­seitigen Absicherung. Denn bei ihnen liegt der Frei­betrag bei der Erbschafts­steuer bei gerade einmal 20.000 €. Aber auch für Ehe­paare ist diese Variante interessant, wenn die Versicherungs­summe über dem Frei­betrag von 500.000 € liegt.

Die Über-Kreuz-Versicherung auf einen Blick:

• Versicherungsnehmer: Sie und Ihre Partnerin/Ihr Partner schließen jeweils einen eigenen Vertrag ab
• Begünstigter: Identisch mit Versicherungsnehmer
• Versicherte Person: Sie versichern das Leben Ihrer Partnerin/Ihres Partners und umgekehrt
• Besonders geeignet für Unverheiratete
• Bei Auszahlung der Versicherungssumme fällt keine Erbschaftssteuer an

Nein, für den Abschluss können Sie unterschiedliche Möglichkeiten nutzen: Sie können direkt online abschließen oder telefonisch mit unseren Beratern sprechen. Selbstverständlich ist auch ein schriftliches Angebot möglich.
Es hat aber einen Vorteil, wenn Sie online abschließen: Die Berechnung und der Abschluss funktionieren über unsere Website besonders schnell und unkompliziert in nur drei Schritten: Tarif berechnen, persönliche Daten eingeben und dann online abschließen.

Nein. Eine Risiko­lebens­versicherung ohne Gesundheits­prüfung ist nicht möglich. Das betrifft nicht nur die EUROPA: Seit 2010 können Sie in Deutschland keine Risiko­lebens­versicherung mehr ohne Gesundheits­prüfung abschließen. 

Die Gesundheits­fragen und die Risiko­prüfung sind nötig, um das Risiko jedes Einzelnen individuell zu ermitteln und faire Beiträge zu kalkulieren. Aber: Eine bestehende Risiko­lebens­versicherung kann ggf. ohne erneute Gesundheits­prüfung aufgestockt werden.

Die Risiko­lebens­versicherung ist im Leistungsfall, also bei der Auszahlung der Versicherungs­summe an die bezugsberechtigte Person, uneinge­schränkt einkommensteuerfrei: Es fällt also keine Einkommensteuer an.