Eine junge Architektin schaut in die Kamera.

Ausgezeichnete Berufs­­unfähigkeits­­versicherung

  • Leistung schon bei voraus­sichtlicher Berufs­unfähigkeit von mehr als 6 Monaten
  • Günstige Beiträge: Im Preisvergleich bis zu 44 % günstiger3
  • Wiederholt von Stiftung Warentest mit „sehr gut“ ausgezeichnet (Ausgabe 6/2024)

Die Leistungen unserer Berufs­unfähigkeits­versicherung im Überblick

Bis zu 44 % günstiger gegenüber dem Wettbewerb

Als Direktversicherer arbeiten wir mit effizienten Strukturen. Dies spiegelt sich auch in unser extrem niedrigen Verwaltungs­kosten­quote wider, die eine der niedrigsten in Deutschland ist. Für Sie bedeutet das: günstigere Beiträge und bis zu 44 % sparen.3

 

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Unsere Versicherungs-Experten stehen Ihnen gerne unter der folgenden Tele­fon­num­mer zur Verfügung. Oder ver­ein­ba­ren Sie ganz einfach einen Rückruf für ein Beratungsgespräch.

0221 5737 852

Unsere Berufs­unfähigkeits­versicherung: Wiederholt ausgezeichnet von Stiftung Warentest.

Ausgezeichnete Leistung muss nicht teuer sein.

EUROPA zeigt, dass sehr guter Schutz auch sehr günstig sein kann. Fair und leistungs­stark – findet auch Stiftung Warentest und zeichnet unsere Berufs­unfähigkeits­versicherung­ zum wiederholten Male mit „sehr gut“ aus (Finanztest, Ausgabe 6/2024).

 

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Leistungsübersicht der EUROPA Berufs­unfähigkeits­versicherung

 
Berufsunfähigkeitsversicherung

100 % Leistung schon ab 50 % Berufsunfähigkeit

Keine Verpflichtung zur Ausübung anderer Berufe (keine abstrakte Verweisung)

Vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfall

Weltweiter Versicherungsschutz

Prognosezeitraum verkürzt

Keine Meldefrist

Rückwirkende Leistung

Wiedereingliederungshilfe

Umfassende Nachversicherungsgarantien

Umfangreicher Inflationsschutz

Unterstützung bei Zahlungsschwierigkeiten

Optionale Leistungen

 

Pflege-Paket

Karriere-Paket

Plus-Paket

Mit den optionalen Zusatzpaketen erweitern Sie Ihren Berufs­unfähigkeits­schutz.

Pflege-Paket

Lebens­langer Pflege­schutz

  • Lebens­lange Pflege­rente – auch bei Demenz
  • Pflege-Sofort­kapital bei Pflege­bedürftigkeit – auch bei nahen Angehörigen

Karriere-Paket

Entwicklungs­potenzial mit Zukunft

  • Starter-Bonus: Zusätzliche Erwerbs­unfähigkeits-Rente in den ersten fünf Berufs­jahren
  • Option auf Verdopplung der Berufs­unfähigkeits-Rente
  • Qualifikations­bonus – für mögliche Besser­stufung
  • Rabatt auf Nach­versicherungen

Plus-Paket

Leistungs­steigerung durch ExtraSchutz

  • „Gelbe-Schein-Regelung“ – für schnelle Leistung
  • Krebs Plus – Leistung bei Krebs, Herz­infarkt, Schlaganfall, Hör­verlust, Erblindung oder Rollstuhl­bedarf
  • Krebs Plus bei Kindern – Einmal­leistung bei o. g. Diagnosen
  • Option auf eine Risiko­lebens­versicherung ohne erneute Gesundheits­prüfung

Alternativen zur Berufs­unfähigkeits­versicherung

Erwerbs­­unfähigkeits­versicherung

Basis­absicherung zum günstigen Beitrag.

  • Empfehlenswert z. B. für Handwerker
  • Weltweitere Versicherungsschutz
  • Günstiger Beitrag, starke Leistungen

 

Mehr erfahren

Berufs­­unfähigkeits­schutz für Studierende & Azubis

Früh absichern lohnt sich.

  • Mit günstigem Beitrag starten
  • Bereits in der Ausbildung zuverlässig abgesichert
  • Umfassende Nachversicherungsgarantien

 

Mehr erfahren

Was leistet die Berufs­­unfähigkeits­­versicherung?

  • Die BU ist eine der wichtigsten Versicherungen über­haupt. Sie springt finanziell ein, wenn Sie körperlich oder psychisch nicht mehr in der Lage sind zu arbeiten.
  • Damit ist ist unverzichtbar für alle Berufs­tätige.
  • Beim Beitrag gilt: je früher Sie sich für eine BU entscheiden, desto günstiger wird es.
  • Bei der EUROPA erhalten Sie bereits 100 % der Berufs­unfähigkeits­rente, wenn Sie mindestens 50 % berufs­unfähig sind.
  • Außerdem gibt es umfangreiche Nach­versicherungs­garantien und attraktive, optionale Zusatz­pakete.
  • Der Abschluss ist direkt online möglich.

     

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Berufsunfähigkeit kann alle treffen.

Das Risiko, berufs­unfähig zu werden, wird oft unter­schätzt. Fakt ist: Jeden vierten Berufs­tätigen trifft es vor dem Rentenalter, zum Beispiel aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls (Deutsche Aktuar­vereinigung, Magazin Aktuar Aktuell, Ausgabe 44, Dezember 2018). Wer dann nicht abgesichert ist, steht plötzlich ohne Arbeits­einkommen da, denn die staatliche Erwerbs­unfähigkeits­rente reicht bei weitem nicht aus. Deshalb ist eine Berufs­unfähigkeits­versicherung ein Muss für jeden Berufs­tätigen. Viele Arbeitnehmer denken, dass man überwiegend durch einen Unfall berufsunfähig würde. Doch das stimmt nicht. Die häufigsten Gründe sind Erkrankungen der Psyche (wie Burnout oder Depressionen) und Erkrankungen des Stütz- und Bewegungs­apparates (wie Rücken­schmerzen).

Falsch gedacht: Häufige Annahmen im Zusammen­hang mit der Berufs­unfähigkeits­versicherung

Ganz so einfach ist es leider nicht. Eine Unfall­versicherung sichert – wie der Name schon sagt – nur Unfälle ab. Die Gründe für eine Berufs­unfähigkeit sind aber nur in etwa 10 % der Fälle auf einen Unfall zurückzuführen. Über 90 % aller Berufs­unfähigkeiten entstehen aufgrund von unter­schiedlichen Erkrankungen. (Quelle: Morgen & Morgen, 2020)

Das stimmt nur unter bestimmten Voraus­setzungen. Die staatliche Erwerbs­minderungs­rente erhalten Sie nur, wenn Sie weniger als drei Stunden (volle Erwerbs­minderungs­rente) oder nur noch drei bis sechs Stunden (halbe Erwerbs­minderungs­rente) am Tag arbeiten können. Und zwar nicht nur in Ihrem bisherigen Beruf, sondern in allen Tätig­keiten. Im ersten Fall erhalten Sie etwa ein Drittel Ihres vorherigen Brutto­einkommens, im zweiten Fall sind die gesetz­lichen Leistungen noch geringer. Eine Berufs­unfähigkeits­versicherung unterstützt Sie bereits ab 50 % Berufs­unfähig­keit und Sie sind nicht verpflichtet, einen anderen Beruf auszuüben.

Die häufigsten Gründe für eine Berufs­unfähigkeit sind Erkrankungen der Psyche (wie Burnout oder Depressionen), Erkrankungen des Stütz- und Bewegungs­apparates (wie Rücken­schmerzen) und Krebs­erkrankungen (Quelle: Morgen & Morgen, 2020). Diese können auch bei einem „normalen“ Büro­job auftreten und dazu führen, dass Sie Ihren bisherigen Beruf nicht mehr ausüben können. Daher lohnt sich die recht­zeitige Ab­sicherung.

Das ist nicht richtig. Während Sie bei der staat­lichen Erwerbs­minderungs­rente unter bestimmten Voraus­setzungen einen anderen Beruf ausüben müssen, gilt dies nicht bei unserer Berufs­unfähigkeits­versicherung. Hier unterstützen wir Sie mit einer monatlichen Rente, ohne dass wir Sie dazu verpflichten, einem anderen Beruf nachzugehen.

Für wen ist eine Berufs­unfähigkeits­versicherung sinnvoll?

Schülerinnen und Schüler

Braucht man schon als Schüler eine Berufs­unfähigkeits­versicherung? Ja, das kann durchaus sinnvoll sein. Denn bei einer Schul­unfähigkeit, zum Beispiel in Folge eines Unfalls, übernehmen in der Regel die Eltern die Betreuung und Pflege ihrer Kinder. Um eine angemessene Betreuung zu gewährleisten, reduzieren Mutter und Vater aber häufig ihre Arbeitszeit. Diese finanzielle Lücke sowie mögliche Betreuungs­kosten können mit der Berufs- oder Erwerbs­unfähigkeits­versicherung des Kindes aufgefangen werden. Zusätzlich sind durch das geringe Einstiegsalter die monatlichen Beiträge überschaubar.

Auszubildende, Studierende und Berufsanfänger

Eine Berufs­unfähigkeits­versicherung lohnt sich schon in jungen Jahren – auch wenn man noch nicht im end­gültigen Beruf steht. Denn normaler­weise gilt: Je jünger, desto günstiger der Beitrag. Der Grund ist neben dem geringeren Eintritts­alter auch der Gesundheits­zustand. Junge Menschen haben in der Regel weniger Vor­erkrankungen und damit ein geringeres Risiko, berufs­unfähig zu werden. 

Angestellte und Selbständige

Für die Absicherung der eigenen Arbeits­kraft ist es nie zu spät! Auch wenn Sie bereits einige Jahre gearbeitet haben, sollten Sie über den Abschluss einer Berufs­unfähigkeits­versicherung nachdenken. Nicht umsonst gilt eine BU als unverzichtbar und wird beispiels­weise auch von Verbraucher­zentralen empfohlen. Denn sollte Ihr Arbeits­einkommen durch eine Berufs­unfähigkeit wegfallen, entsteht eine finanzielle Lücke, die sich nicht durch staatliche Unter­stützung schließen lässt. Für Selbständige und Frei­berufler ergibt sich noch eine speziellere Situation, denn sie sind nicht durch die gesetz­liche Renten­versicherung abgesichert. Hier ist der Abschluss einer privaten Absicherung besonders angebracht.

Warum Sie sich die EUROPA leisten können.

Mit 0,76 % ist die EUROPA laut map-report Nr. 931 / 2023 der Lebens­versicherer mit der niedrigsten Verwaltungs­kostenquote in Deutschland.

Unser Motto lautet „Versicherung pur“. Das bedeutet, wir verzichten auf alles, was unsere Tarife unnötig teuer machen würde: kein eigener Außen­dienst, keine aufwendigen Strukturen, kein Firlefanz. Stattdessen: leistungs­starke, einfach verständliche Produkte und direkter Service. 

Für Sie bedeutet das: starke Leistungen zum günstigen Preis.

Häufige Fragen zur Berufs­unfähigkeits­versicherung

Die Berufs­unfähigkeits­versicherung schützt Sie, wenn Sie aus gesund­heitlichen Gründen Ihren bisherigen Beruf nicht mehr ausüben können. Sie erhalten dann für die Dauer der Berufs­unfähigkeit die ver­einbarte Rente. In dieser Zeit müssen Sie auch keine Beiträge zahlen.

Berufstätige: Diese Art der Vorsorge ist unverzichtbar, denn die Arbeits­kraft ist meist die einzige Einkommens­quelle für den Lebens­unterhalt.

Auszubildende, Studenten und Berufs­einsteiger: Dieser Schutz ist besonders wichtig, denn innerhalb der ersten 5 Berufs­jahre bestehen keine Ansprüche aus der gesetz­lichen Renten­versicherung.

Hausfrauen und Haus­männer: Das Risiko wird leider oft unter­schätzt, denn wenn aus gesund­heitlichen Gründen z. B. die Haushalts­führung oder Betreuung der Kinder nicht mehr möglich ist, entsteht eine enorme finanzielle Lücke.

Im Idealfall erreichen Sie mit Ihrer Berufsunfähigkeitsrente einen möglichst umfassenden Einkommensersatz. Bei der Festlegung der Rentenhöhe berücksichtigen Sie auch die ggf. möglichen Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung. (Als Faustregel sollte man etwa 75 % seines letzten Nettoeinkommens absichern.)

Die Laufzeit der Versicherung soll idealerweise bis zum Beginn der Altersrente vereinbart sein.

Die EUROPA bietet Ihnen 3 ergänzende Zusatz-Pakete an.
Diese können Sie bei der Beitragsberechnung hinzubuchen und Ihren individuellen Preis berechnen. Sie haben die Auswahl zwischen den folgenden Paketen: 

Pflege-Paket: Lebenslanger Pflegeschutz auch bei Demenz.
» Lebenslange Pflegerente
» Pflege-Sofortkapital bei Pflegebedürftigkeit - auch bei nahen Angehörigen

Karriere-Paket - Maximales Entwicklungspotential mit Zukunft.
» Starter-Bonus - Zusätzliche Erwerbsunfähigkeits-Rente in den ersten fünf Berufsjahren.
» Option auf Verdopplung der Berufsunfähigkeits-Rente
» Qualifikationsbonus - für mögliche Besserstufung
» Rabatt auf Nachversicherungen

Plus-Paket: Optionale Leistungssteiergung durch ExtraSchutz.
» „Gelbe-Schein-Regelung“ – für schnelle Leistung
» Krebs Plus – Leistung bei Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Hörverlust, Erblindung oder Rollstuhlbedarf
» Krebs Plus bei Kindern - Zahlung einer Einmalleistung bei o.g. Diagnosen
» Option auf eine Risikoversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung

Unsere Experten beraten Sie gerne, damit Sie das für Sie passende Paket finden. Rufen Sie uns an: 0221 5737 852 

Für alle nach dem 01. Januar 1961 Geborenen gibt es keinen gesetzlichen Berufsunfähigkeitsschutz mehr, sondern nur noch eine Erwerbsminderungsrente. Die Höhe dieser Rente bemisst sich an der Anzahl der Stunden, die Sie täglich noch arbeiten können. Jedenfalls reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bei weitem nicht aus, um Ihren gewohnten Lebensstandard zu halten.

Volle Erwerbsminderungsrente = max. 34 % vom letzten Bruttogehalt bei Erwerbsfähigkeit unter 3 Stunden täglich

Halbe Erwerbsunfähigkeitsrente = max. 17% vom letzten Bruttogehalt bei Erwerbsfähigkeit täglich 3 bis unter 6 Stunden

Keine Erwerbsunfähigkeitsrente: Erwerbsfähigkeit täglich 6 Stunden oder mehr.

Wenn man etwas so Wichtiges, wie die Absicherung der eigenen Arbeitskraft, in die Hände anderer gibt, ist Vertrauen eine entscheidende Voraussetzung. Der gute Preis und die Qualität des Produktes sind natürlich sehr wichtig, aber noch nicht alles. Erst die Sicherheit, mit einer kompetenten und schnellen Bearbeitung im Leistungsfall rechnen zu können, gibt ein gutes Gefühl, die richtige Entscheidung getroffen zu haben.

Unsere Servicegrundsätze für die Leistungsbearbeitung:

  • Innerhalb 48 Stunden: Telefonische Kontaktaufnahme innerhalb von 48 Stunden durch einen persönlichen Ansprechpartner.
  • Unbürokratische und zügige Bearbeitung: Es erfolgen ausschließlich Arbeitsschritte, die zur Beurteilung der Frage der Leistungspflicht und der Frage des Vorliegens bedingungsgemäßer Berufsunfähigkeit erforderlich sind.
  • Fester Ansprechpartner: Der zuständige Sachbearbeiter steht Ihnen vom Erstgespräch an für die gesamte Dauer der Leistungsprüfung als individueller Ansprechpartner zur Verfügung.
  • Support-vor-Ort: Auf Ihren Wunsch unterstützt Sie der Medical Home Service persönlich und kommt mit dem Leistungsantrag zu Ihnen, um diesen gemeinsam auszufüllen. 

Ja, die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung sind steuerlich absetzbar. Das gilt allerdings nur, wenn der bereits steuerlich abgesetzte Betrag für die Kranken- und Pflegeversicherung unter 1.900 Euro liegt. Bei Selbstständigen liegt diese Obergrenze bei 2.800 Euro. In dem Fall können die Zahlungen zur Berufsunfähigkeitsversicherung bis zur Höchstgrenze dazugerechnet werden.

Bitte geben Sie immer den Beruf an, den Sie mit Ihrem derzeitigen Werdegang anstreben. 

Beispiel 1: 

Lehre: Schreiner
Angestrebter Beruf: Schreiner

Eingabe im Tarifrechner im Feld „Beruf“: Schreiner

Beschäftigungsverhältnis: Auszubildender/sonst. Student

Grad der abgeschlossenen Ausbildung: Berufsausbildung

Abschluss: handwerkl. Abschluss

Beispiel 2: 

Lehre: Bankkaufmann
Angestrebter Beruf: Bankkaufmann

Eingabe im Tarifrechner im Feld „Beruf“: Bankkaufmann/-frau

Beschäftigungsverhältnis: Auszubildender/sonst. Student

Grad der abgeschlossenen Ausbildung: Berufsausbildung

Abschluss: kfm. Abschluss

Für Fragen stehen Ihnen unsere Experten unter der 0221 5737-852 zur Verfügung.

Bitte geben Sie immer den Beruf an, den Sie mit Ihrem derzeitigen Werdegang anstreben. 

Beispiel 1: 

Studium: Jura 
Angestrebter Beruf: Rechtsanwalt/-anwältin

Eingabe im Tarifrechner im Feld „Beruf“: Rechtsanwalt/-anwältin

Beschäftigungsverhältnis: Student (Uni/FH)

Grad der abgeschlossenen Ausbildung: Akademiker 

Beispiel 2: 

Studium: BWL
Angestrebter Beruf: noch nicht festgelegt

Eingabe im Tarifrechner im Feld „Beruf“: Betriebswirt/in

Beschäftigungsverhältnis: Student (Uni/FH)

Grad der abgeschlossenen Ausbildung: Akademiker 

Für Fragen stehen Ihnen unsere Experten unter der 0221 5737-852 zur Verfügung.

 Wichtige Downloads zur Berufs­unfähigkeits­versicherung


Fußnoten

  • 1)

    Tarif E-BU

    Tarif E-BU der EUROPA Lebensversicherung AG; Aktuar/-in, Eintrittsalter 30 Jahre (Geburtsdatum 01.09.1994), Nichtraucher/-in, Versicherungsbeginn 01.09.2024 (Laufzeit 35 Jahre, 0 Monate), Versicherungs-/Leistungsendalter 65, mtl. Rente 1.000 €, mtl. Beitrag inkl. Sofortverrechnung der Überschussbeteiligung. Diese ist für 2024 garantiert, nicht jedoch für die gesamte Laufzeit.

  • 3)

    Beitragsvergleich

    Mögliche Beitrags­ersparnis im Wettbewerbs­vergleich der EUROPA mit ausgewählten Anbietern im folgenden Beispiel­fall: Informatiker/in, Akademiker/in, 100 % Bürotätigkeit, 27 Jahre alt, Nichtraucher/in, mtl. Berufs­unfähigkeits­rente in Höhe von 1.500 €, Versicherungs- und Leistungs­endalter jeweils 67 Jahre, Überschuss­system Beitrags­verrechnung, monatliche Beitrags­zahlung. (Quelle für den Preis­vergleich: Eigene Recherche. Beiträge berechnet und dokumentiert am 05.07.2024. Folgende Tarife wurden zugrunde gelegt: Allianz BerufsunfähigkeitsPolice Komfort, Cosmos Direkt Premium-Schutz, ERGO BU Komfort, EUROPA E-BU, Hannoversche SBU Premium)