Ein junger Student schaut in die Kamera.

Berufs­­unfähigkeits­­versicherung für Azubis und Studierende

  • Bereits in der Ausbildung zuverlässig abgesichert
  • Im direkten Preisvergleich um bis zu 44 % günstiger3
  • Von Stiftung Warentest mit „sehr gut“ ausgezeichnet (Ausgabe 6/2024)

Berufsunfähigkeit: Warum sich auch Studenten und Azubis absichern sollten

Berufsunfähigkeit passiert häufig


Rund 40 Prozent der heute 20-jährigen Männer werden wahr­scheinlich bis zum Renten­beginn berufsunfähig. Bei Frauen liegt die Wahr­schein­lich­keit, nicht mehr arbeiten zu können, knapp darunter. Gegen die finanziellen Folgen sichert Sie eine Berufs­unfähigkeits­versicherung ab.

Es steht eine Menge auf dem Spiel


Ist Ihnen bewusst, welchen Wert Ihre Arbeits­kraft im Laufe Ihres Lebens hat? Ein Beispiel: Ein 25-jähriger Arbeit­nehmer mit einem Jahres­einkommen von 30.000 Euro erwirtschaftet bis zum Rentenalter mit 67 rund 1,26 Millionen Euro. Im Fall einer Berufs­unfähigkeit haben Sie also einiges zu verlieren ...

Es lohnt sich, früh zu starten


Wer sich früh­zeitig absichert, profitiert von günstigeren Kon­ditionen und spart viel Geld. Mit zunehmendem Alter kommt das Risiko von Vor­erkrankungen ins Spiel – und damit mögliche Ausschluss­gründe bei einem späteren Ver­sicherungs­antrag. Wer früh abschließt, profitiert also doppelt.

Die Leistungen unserer Berufs­unfähigkeits­versicherung für Studenten im Überblick

Für Studierende und Akademiker besonders günstig: Die EUROPA Berufs­unfähigkeits­versicherung im Beitragsvergleich

Als Direktversicherer arbeiten wir mit effizienten Strukturen. Dies spiegelt sich auch in unser top Verwaltungs­kosten­quote wider, die eine der niedrigsten in Deutschland ist (map-report Nr. 931 / 2023). Für Sie bedeutet das: günstigere Beiträge und bis zu 44 % sparen.3

 

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Unsere Versicherungs-Experten stehen Ihnen gerne unter der folgenden Tele­fon­num­mer zur Verfügung. Oder ver­ein­ba­ren Sie ganz einfach einen Rückruf für ein Beratungsgespräch.

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Unsere Berufs­unfähigkeits­versicherung: Wiederholt ausgezeichnet von Stiftung Warentest.

Ausgezeichnete Leistung muss nicht teuer sein.

EUROPA zeigt, dass sehr guter Schutz auch sehr günstig sein kann. Fair und leistungs­stark – findet auch Stiftung Warentest und zeichnet unsere Berufs­unfähigkeits­versicherung zum wiederholten Male mit „sehr gut“ aus (Finanztest, Ausgabe 6/2024).

 

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Leistungsübersicht der EUROPA Berufs­unfähigkeits­versicherung für Studenten

 
Berufsunfähigkeitsversicherung

100 % Leistung schon ab 50 % Berufsunfähigkeit

Keine Verpflichtung zur Ausübung anderer Berufe (keine abstrakte Verweisung)

Vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfall

Weltweiter Versicherungsschutz

Prognosezeitraum verkürzt

Keine Meldefrist

Rückwirkende Leistung

Wiedereingliederungshilfe

Umfassende Nachversicherungsgarantien

Umfangreicher Inflationsschutz

Unterstützung bei Zahlungsschwierigkeiten

Optionale Leistungen

 

Pflege-Paket

Karriere-Paket

Plus-Paket

Mit den optionalen Zusatzpaketen erweitern Sie Ihren Berufs­unfähigkeits­schutz.

Karriere-Paket

Entwicklungs­potenzial mit Zukunft

  • Starter-Bonus: Zusätzliche Erwerbs­unfähigkeits-Rente in den ersten fünf Berufs­jahren
  • Option auf Verdopplung der Berufs­unfähigkeits-Rente
  • Qualifikations­bonus – für mögliche Besser­stufung
  • Rabatt auf Nach­versicherungen

Pflege-Paket

Lebens­langer Pflege­schutz

  • Lebens­lange Pflege­rente – auch bei Demenz
  • Pflege-Sofort­kapital bei Pflege­bedürftigkeit – auch bei nahen Angehörigen

Plus-Paket

Leistungs­steigerung durch ExtraSchutz

  • „Gelbe-Schein-Regelung“ – für schnelle Leistung
  • Krebs Plus – Leistung bei Krebs, Herz­infarkt, Schlaganfall, Hör­verlust, Erblindung oder Rollstuhl­bedarf
  • Krebs Plus bei Kindern – Einmal­leistung bei o. g. Diagnosen
  • Option auf eine Risiko­lebens­versicherung ohne erneute Gesundheits­prüfung

Die Vorteile der EUROPA Berufs­­unfähigkeits­­versicherung für Studierende und Azubis

  • Günstige Einstiegs­beiträge
  • Versichert ist immer der zuletzt ausgeübte Beruf. Für Studierende, Azubis und Lehrlinge ist dies der Beruf, der mit dem derzeitigen Werde­gang angestrebt wird.
  • Weltweiter Versicherungsschutz
  • Umfangreiche Nach­versicherungs­garantien
  • Attraktive, optionale Zusatzpakete
  • Im Leistungsfall: Unbürokratische und zügige Bearbeitung
  • Note „sehr gut“ im Finanztest der Stiftung Warentest (06/2024)

 

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Berufsunfähigkeit kann alle treffen.

Das Risiko, berufs­unfähig zu werden, wird oft unter­schätzt. 

Fakt ist: Jeden vierten Berufs­tätigen trifft es vor dem Rentenalter, zum Beispiel aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls (Deutsche Aktuar­vereinigung, Magazin Aktuar Aktuell, Ausgabe 44, Dezember 2018). Wer dann nicht abgesichert ist, steht plötzlich ohne Arbeits­einkommen da, denn die staatliche Erwerbs­unfähigkeits­rente reicht bei weitem nicht aus. Deshalb ist eine Berufs­unfähigkeits­versicherung ein Muss für jeden Berufs­tätigen. Viele Arbeitnehmer denken, dass man überwiegend durch einen Unfall berufsunfähig würde. Doch das stimmt nicht. Die häufigsten Gründe sind Erkrankungen der Psyche (wie Burnout oder Depressionen) und Erkrankungen des Stütz- und Bewegungs­apparates (wie Rücken­schmerzen).

Falsch gedacht: Häufige Annahmen im Zusammen­hang mit der Berufs­unfähigkeits­versicherung

„Eine Unfall­versicherung reicht zur Absicherung aus.“

Ganz so einfach ist es leider nicht. Eine Unfall­versicherung sichert – wie der Name schon sagt – nur Unfälle ab. Die Gründe für eine Berufs­unfähigkeit sind aber nur in etwa 10 % der Fälle auf einen Unfall zurückzuführen. Über 90 % aller Berufs­unfähigkeiten entstehen aufgrund von unter­schiedlichen Erkrankungen (Quelle: Morgen & Morgen, 2020).

„Bei Berufsunfähigkeit unterstützt mich doch der Staat.“

Das stimmt nur unter bestimmten Voraus­setzungen. Die staatliche Erwerbs­minderungs­rente erhalten Sie nur, wenn Sie weniger als drei Stunden (volle Erwerbs­minderungs­rente) oder nur noch drei bis sechs Stunden (halbe Erwerbs­minderungs­rente) am Tag arbeiten können. Und zwar nicht nur in Ihrem bisherigen Beruf, sondern in allen Tätig­keiten. Eine Berufs­unfähigkeits­versicherung unter­stützt Sie bereits ab 50 % Berufs­unfähig­keit und Sie sind nicht verpflichtet, einen anderen Beruf auszuüben.

„Ich sitze doch den ganzen Tag in der Uni. Da brauche ich keine BU!“

Die häufigsten Gründe für eine Berufs­unfähigkeit sind Erkrankungen der Psyche (wie Burn­out oder De­pressionen), Erkrankungen des Stütz- und Bewegungs­apparates (wie Rücken­schmerzen) und Krebs­erkrankungen (Quelle: Morgen & Morgen, 2020). Diese können auch bei Studierenden oder in einem „normalen“ Büro­job auftreten und dazu führen, dass Sie Ihren gewünschten Beruf nicht ausüben können. 

„Solange ich einen anderen Beruf ausüben kann, bekomme ich keine Berufs­unfähigkeits­rente.“

Das ist nicht richtig. Während Sie bei der staat­lichen Erwerbs­minderungs­rente unter bestimmten Voraus­setzungen einen anderen Beruf ausüben müssen, gilt dies nicht bei unserer Berufs­unfähigkeits­versicherung. Hier unterstützen wir Sie mit einer monatlichen Rente, ohne dass wir Sie dazu verpflichten, einem anderen Beruf nachzugehen.

Häufige Fragen zur Berufs­unfähigkeits­versicherung

Die Berufs­unfähigkeits­versicherung schützt Sie, wenn Sie aus gesund­heitlichen Gründen Ihren bisherigen Beruf nicht mehr ausüben können. Sie erhalten dann für die Dauer der Berufs­unfähigkeit die ver­einbarte Rente. In dieser Zeit müssen Sie auch keine Beiträge zahlen.

Berufstätige: Diese Art der Vorsorge ist unverzichtbar, denn die Arbeits­kraft ist meist die einzige Einkommens­quelle für den Lebens­unterhalt.

Auszubildende, Studenten und Berufs­einsteiger: Dieser Schutz ist besonders wichtig, denn innerhalb der ersten 5 Berufs­jahre bestehen keine Ansprüche aus der gesetz­lichen Renten­versicherung.

Hausfrauen und Haus­männer: Das Risiko wird leider oft unter­schätzt, denn wenn aus gesund­heitlichen Gründen z. B. die Haushalts­führung oder Betreuung der Kinder nicht mehr möglich ist, entsteht eine enorme finanzielle Lücke.

Im Idealfall erreichen Sie mit Ihrer Berufsunfähigkeitsrente einen möglichst umfassenden Einkommensersatz. Bei der Festlegung der Rentenhöhe berücksichtigen Sie auch die ggf. möglichen Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung. (Als Faustregel sollte man etwa 75 % seines letzten Nettoeinkommens absichern.)

Die Laufzeit der Versicherung soll idealerweise bis zum Beginn der Altersrente vereinbart sein.

Die EUROPA bietet Ihnen 3 ergänzende Zusatz-Pakete an.
Diese können Sie bei der Beitragsberechnung hinzubuchen und Ihren individuellen Preis berechnen. Sie haben die Auswahl zwischen den folgenden Paketen: 

Pflege-Paket: Lebenslanger Pflegeschutz auch bei Demenz.
» Lebenslange Pflegerente
» Pflege-Sofortkapital bei Pflegebedürftigkeit - auch bei nahen Angehörigen

Karriere-Paket - Maximales Entwicklungspotential mit Zukunft.
» Starter-Bonus - Zusätzliche Erwerbsunfähigkeits-Rente in den ersten fünf Berufsjahren.
» Option auf Verdopplung der Berufsunfähigkeits-Rente
» Qualifikationsbonus - für mögliche Besserstufung
» Rabatt auf Nachversicherungen

Plus-Paket: Optionale Leistungssteiergung durch ExtraSchutz.
» „Gelbe-Schein-Regelung“ – für schnelle Leistung
» Krebs Plus – Leistung bei Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Hörverlust, Erblindung oder Rollstuhlbedarf
» Krebs Plus bei Kindern - Zahlung einer Einmalleistung bei o.g. Diagnosen
» Option auf eine Risikoversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung

Unsere Experten beraten Sie gerne, damit Sie das für Sie passende Paket finden. Rufen Sie uns an: 0221 5737 852 

Bitte geben Sie immer den Beruf an, den Sie mit Ihrem derzeitigen Werdegang anstreben. 

Beispiel 1: 

Studium: Jura 
Angestrebter Beruf: Rechtsanwalt/-anwältin

Eingabe im Tarifrechner im Feld „Beruf“: Rechtsanwalt/-anwältin

Beschäftigungsverhältnis: Student (Uni/FH)

Grad der abgeschlossenen Ausbildung: Akademiker 

Beispiel 2: 

Studium: BWL
Angestrebter Beruf: noch nicht festgelegt

Eingabe im Tarifrechner im Feld „Beruf“: Betriebswirt/in

Beschäftigungsverhältnis: Student (Uni/FH)

Grad der abgeschlossenen Ausbildung: Akademiker 

Für Fragen stehen Ihnen unsere Experten unter der 0221 5737-852 zur Verfügung.

Bitte geben Sie immer den Beruf an, den Sie mit Ihrem derzeitigen Werdegang anstreben. 

Beispiel 1: 

Lehre: Schreiner
Angestrebter Beruf: Schreiner

Eingabe im Tarifrechner im Feld „Beruf“: Schreiner

Beschäftigungsverhältnis: Auszubildender/sonst. Student

Grad der abgeschlossenen Ausbildung: Berufsausbildung

Abschluss: handwerkl. Abschluss

Beispiel 2: 

Lehre: Bankkaufmann
Angestrebter Beruf: Bankkaufmann

Eingabe im Tarifrechner im Feld „Beruf“: Bankkaufmann/-frau

Beschäftigungsverhältnis: Auszubildender/sonst. Student

Grad der abgeschlossenen Ausbildung: Berufsausbildung

Abschluss: kfm. Abschluss

Für Fragen stehen Ihnen unsere Experten unter der 0221 5737-852 zur Verfügung.

Für alle nach dem 01. Januar 1961 Geborenen gibt es keinen gesetzlichen Berufsunfähigkeitsschutz mehr, sondern nur noch eine Erwerbsminderungsrente. Die Höhe dieser Rente bemisst sich an der Anzahl der Stunden, die Sie täglich noch arbeiten können. Jedenfalls reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bei weitem nicht aus, um Ihren gewohnten Lebensstandard zu halten.

Volle Erwerbsminderungsrente = max. 34 % vom letzten Bruttogehalt bei Erwerbsfähigkeit unter 3 Stunden täglich

Halbe Erwerbsunfähigkeitsrente = max. 17% vom letzten Bruttogehalt bei Erwerbsfähigkeit täglich 3 bis unter 6 Stunden

Keine Erwerbsunfähigkeitsrente: Erwerbsfähigkeit täglich 6 Stunden oder mehr.

Wenn man etwas so Wichtiges, wie die Absicherung der eigenen Arbeitskraft, in die Hände anderer gibt, ist Vertrauen eine entscheidende Voraussetzung. Der gute Preis und die Qualität des Produktes sind natürlich sehr wichtig, aber noch nicht alles. Erst die Sicherheit, mit einer kompetenten und schnellen Bearbeitung im Leistungsfall rechnen zu können, gibt ein gutes Gefühl, die richtige Entscheidung getroffen zu haben.

Unsere Servicegrundsätze für die Leistungsbearbeitung:

  • Innerhalb 48 Stunden: Telefonische Kontaktaufnahme innerhalb von 48 Stunden durch einen persönlichen Ansprechpartner.
  • Unbürokratische und zügige Bearbeitung: Es erfolgen ausschließlich Arbeitsschritte, die zur Beurteilung der Frage der Leistungspflicht und der Frage des Vorliegens bedingungsgemäßer Berufsunfähigkeit erforderlich sind.
  • Fester Ansprechpartner: Der zuständige Sachbearbeiter steht Ihnen vom Erstgespräch an für die gesamte Dauer der Leistungsprüfung als individueller Ansprechpartner zur Verfügung.
  • Support-vor-Ort: Auf Ihren Wunsch unterstützt Sie der Medical Home Service persönlich und kommt mit dem Leistungsantrag zu Ihnen, um diesen gemeinsam auszufüllen. 

Ja, die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung sind steuerlich absetzbar. Das gilt allerdings nur, wenn der bereits steuerlich abgesetzte Betrag für die Kranken- und Pflegeversicherung unter 1.900 Euro liegt. Bei Selbstständigen liegt diese Obergrenze bei 2.800 Euro. In dem Fall können die Zahlungen zur Berufsunfähigkeitsversicherung bis zur Höchstgrenze dazugerechnet werden.

Warum Sie sich die EUROPA leisten können.

Mit 0,76 % ist die EUROPA laut map-report Nr. 931 / 2023 der Lebens­versicherer mit der niedrigsten Verwaltungs­kostenquote in Deutschland.

Unser Motto lautet „Versicherung pur“. Das bedeutet, wir verzichten auf alles, was unsere Tarife unnötig teuer machen würde: kein eigener Außen­dienst, keine aufwendigen Strukturen, kein Firlefanz. Stattdessen: leistungs­starke, einfach verständliche Produkte und direkter Service. 

Für Sie bedeutet das: starke Leistungen zum günstigen Preis.

Wichtige Downloads zur Berufs­unfähigkeits­versicherung für Studenten und Azubis


Fußnoten

  • 1)

    Tarif E-BU

    Tarif E-BU der EUROPA Lebensversicherung AG; Aktuar/-in, Eintrittsalter 30 Jahre (Geb. - Datum 01.09.1994), Nichtraucher/-in, Versicherungsbeginn 01.09.2024 (Laufzeit 35 Jahre, 0 Monate), Versicherungs-/Leistungsendalter 65, mtl. Rente 1.000 €, mtl. Beitrag inkl. Sofortverrechnung der Überschussbeteiligung. Diese ist für 2024 garantiert, nicht jedoch für die gesamte Laufzeit.

  • 3)

    Beitragsvergleich

    Mögliche Beitrags­ersparnis im Wettbewerbs­vergleich der EUROPA mit ausgewählten Anbietern im folgenden Beispiel­fall: Informatiker/in, Akademiker/in, 100 % Büro­tätigkeit, 27 Jahre alt, Nichtraucher/in, mtl. Berufs­unfähigkeits­rente in Höhe von 1.500 €, Versicherungs- und Leistungs­endalter jeweils 67 Jahre, Überschuss­system Beitrags­verrechnung, monatliche Beitrags­zahlung. (Quelle für den Preis­vergleich: Eigene Recherche. Beiträge berechnet und dokumentiert am 05.07.2024. Folgende Tarife wurden zugrunde gelegt: Allianz BerufsunfähigkeitsPolice Komfort, Cosmos Direkt Premium-Schutz, ERGO BU Komfort, EUROPA E-BU, Hannoversche SBU Premium)