Was ist Ihre Arbeitskraft wert?
Darum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung so sinnvoll
Wissen Sie, was Sie in Ihrem Arbeitsleben verdienen? Laut Statistisches Bundesamt bekommt ein Arbeitnehmer in Vollzeit durchschnittlich ein Gehalt von 3.771 € (Stand 2018). Hochgerechnet auf nur 25 Jahre Arbeitsleben wären das bereits über 1,1 Millionen €. Ihre Arbeitskraft ist also viel wert: Sie garantiert Ihren Lebensstandard.
Wenn Sie berufsunfähig werden und nicht mehr arbeiten können, fehlt Ihnen Ihr Gehalt. In diesem Fall wären Sie auf Unterstützung durch den Staat angewiesen. Leider reicht die Erwerbsminderungsrente aber oft bei weitem nicht aus. Der Verlust Ihrer Arbeitskraft ist also ein existenzbedrohendes Risiko, das nicht zu unterschätzen ist: Statistisch gesehen trifft es jeden vierten Berufstätigen. Hauptauslöser sind jedoch nicht Unfälle, wie oft angenommen wird. Am häufigsten führen psychische Erkrankungen (zum Beispiel Burnout) dazu, dass der Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann.
Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher unverzichtbar für Berufstätige.
Alle Leistungen im Überblick
| Berufsunfähigkeitsversicherung | |
|---|---|
Allgemein | |
| 100% Leistung schon ab 50% Berufsunfähigkeit | |
Auch bei Pflegebedürftigkeit und Demenz. | |
| Keine Verpflichtung zur Ausübung anderer Berufe (keine abstrakte Verweisung) | |
Versichert ist immer der zuletzt ausgeübte Beruf. Im Leistungsfall keine Verweisung auf eine x-beliebige Tätigkeit. | |
| Vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfall | |
| Weltweiter Versicherungsschutz | |
Bei uns erhalten Sie weltweiten Versicherungsschutz ohne zeitliche Begrenzung. Bitte beachten Sie, dass sich Ihr Wohnsitz bei Vertragsabschluss in Deutschland befinden muss. | |
| Prognosezeitraum verkürzt | |
Volle Leistung schon bei voraussichtlicher Berufsunfähigkeit von mehr als 6 Monaten. | |
| Keine Meldefrist | |
Wir leisten ab Beginn der Berufsunfähigkeit. | |
| Rückwirkende Leistung | |
Auch wenn Sie Ihre Berufsunfähigkeit bzw. Pflegebedürftigkeit verspätet melden, erhalten Sie rückwirkend alle Leistungen. | |
| Wiedereingliederungshilfe | |
Bei Aufnahme einer neuen beruflichen Tätigkeit nach der Berufsunfähigkeit erhalten Sie als Unterstützung eine Einmalzahlung in Höhe von 6 Monatsrenten. | |
| Umfassende Nachversicherungsgarantien | |
Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung bei vielen privaten und beruflichen Änderungen. Auch ereignisunabhängige Erhöhungsmöglichkeit in den ersten 5 Versicherungsjahren max. bis zum Alter von 35 Jahren. | |
| Umfangreicher Inflationsschutz | |
Garantierte jährliche Steigerung der BU-Rente im Leistungsfall sowie Leistungssteigerung durch jährliche Beitragserhöhung mit Dynamikeinschluss. Besonderheit: Aussetzen der Beitragserhöhung beliebig oft und ohne Angaben von Gründen möglich. | |
| Unterstützung bei Zahlungsschwierigkeiten | |
Zinslose Beitragsstundung bis zu 24 Monate bei vollem Versicherungsschutz, Beitragsfreistellung, Unterbrechung oder Herabsetzung des Beitrags. | |
| Pflege-Paket (optional) | |
| Karriere-Paket (optional) | |
| Plus-Paket (optional) | |
Tarif E-BU der EUROPA Lebensversicherung AG; Eintrittsalter 30 Jahre (Geb. Datum 01.01.1993), Aktuar/-in, Nichtraucher/-in, Laufzeit 35 Jahre 0 Monate, Endalter 65, mtl. Rente 1.000,€ mtl. Beitrag inkl. Sofortverrechnung der Überschussbeteiligung. Diese ist für 2023 garantiert, nicht jedoch für die gesamte Laufzeit. | |
| Beitrag berechnen |
Erweitern Sie Ihren Berufsunfähigkeitsschutz: mit den optionalen Zusatzpaketen
Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung und wer sollte sich absichern?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Sie, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihren bisherigen Beruf nicht mehr ausüben können. Sie erhalten dann für die Dauer der Berufsunfähigkeit die vereinbarte Rente. In dieser Zeit müssen Sie auch keine Beiträge zahlen.
Berufstätige: Diese Art der Vorsorge ist unverzichtbar, denn die Arbeitskraft ist meist die einzige Einkommensquelle für den Lebensunterhalt.
Auszubildende, Studenten und Berufseinsteiger: Dieser Schutz ist besonders wichtig, denn innerhalb der ersten 5 Berufsjahre bestehen keine Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung.
Hausfrauen und Hausmänner: Das Risiko wird leider oft unterschätzt, denn wenn aus gesundheitlichen Gründen z. B. die Haushaltsführung oder Betreuung der Kinder nicht mehr möglich ist, entsteht eine enorme finanzielle Lücke.
Wie hoch und wie lange soll mein Berufsunfähigkeits-Schutz sein?
Im Idealfall erreichen Sie mit Ihrer Berufsunfähigkeitsrente einen möglichst umfassenden Einkommensersatz. Bei der Festlegung der Rentenhöhe berücksichtigen Sie auch die ggf. möglichen Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung. (Als Faustregel sollte man etwa 75 % seines letzten Nettoeinkommens absichern.)
Die Laufzeit der Versicherung soll idealerweise bis zum Beginn der Altersrente vereinbart sein.
Wie kann ich meinen Berufsunfähigkeitsschutz erweitern oder individualisieren?
Die EUROPA bietet Ihnen 3 ergänzende Zusatz-Pakete an.
Diese können Sie bei der Beitragsberechnung hinzubuchen und Ihren individuellen Preis berechnen. Sie haben die Auswahl zwischen den folgenden Paketen:
Pflege-Paket: Lebenslanger Pflegeschutz auch bei Demenz.
» Lebenslange Pflegerente
» Pflege-Sofortkapital bei Pflegebedürftigkeit - auch bei nahen Angehörigen
Karriere-Paket - Maximales Entwicklungspotential mit Zukunft.
» Starter-Bonus - Zusätzliche Erwerbsunfähigkeits-Rente in den ersten fünf Berufsjahren.
» Option auf Verdopplung der Berufsunfähigkeits-Rente
» Qualifikationsbonus - für mögliche Besserstufung
» Rabatt auf Nachversicherungen
Plus-Paket: Optionale Leistungssteiergung durch ExtraSchutz.
» „Gelbe-Schein-Regelung“ – für schnelle Leistung
» Krebs Plus – Leistung bei Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Hörverlust, Erblindung oder Rollstuhlbedarf
» Krebs Plus bei Kindern - Zahlung einer Einmalleistung bei o.g. Diagnosen
» Option auf eine Risikoversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung
Unsere Experten beraten Sie gerne, damit Sie das für Sie passende Paket finden. Rufen Sie uns an: 0221 5737 852
Wann und welche Leistungen sind aus der gesetzlichen Rentenversicherung zu erwarten?
Für alle nach dem 01. Januar 1961 Geborenen gibt es keinen gesetzlichen Berufsunfähigkeitsschutz mehr, sondern nur noch eine Erwerbsminderungsrente. Die Höhe dieser Rente bemisst sich an der Anzahl der Stunden, die Sie täglich noch arbeiten können. Jedenfalls reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bei weitem nicht aus, um Ihren gewohnten Lebensstandard zu halten.
Volle Erwerbsminderungsrente = max. 34 % vom letzten Bruttogehalt bei Erwerbsfähigkeit unter 3 Stunden täglich
Halbe Erwerbsunfähigkeitsrente = max. 17% vom letzten Bruttogehalt bei Erwerbsfähigkeit täglich 3 bis unter 6 Stunden
Keine Erwerbsunfähigkeitsrente: Erwerbsfähigkeit täglich 6 Stunden oder mehr.
Welchen besonderen Service bietet EUROPA im Leistungsfall?
Wenn man etwas so Wichtiges, wie die Absicherung der eigenen Arbeitskraft, in die Hände anderer gibt, ist Vertrauen eine entscheidende Voraussetzung. Der gute Preis und die Qualität des Produktes sind natürlich sehr wichtig, aber noch nicht alles. Erst die Sicherheit, mit einer kompetenten und schnellen Bearbeitung im Leistungsfall rechnen zu können, gibt ein gutes Gefühl, die richtige Entscheidung getroffen zu haben.
Unsere Servicegrundsätze für die Leistungsbearbeitung:
- Innerhalb 48 Stunden: Telefonische Kontaktaufnahme innerhalb von 48 Stunden durch einen persönlichen Ansprechpartner.
- Unbürokratische und zügige Bearbeitung: Es erfolgen ausschließlich Arbeitsschritte, die zur Beurteilung der Frage der Leistungspflicht und der Frage des Vorliegens bedingungsgemäßer Berufsunfähigkeit erforderlich sind.
- Fester Ansprechpartner: Der zuständige Sachbearbeiter steht Ihnen vom Erstgespräch an für die gesamte Dauer der Leistungsprüfung als individueller Ansprechpartner zur Verfügung.
- Support-vor-Ort: Auf Ihren Wunsch unterstützt Sie der Medical Home Service persönlich und kommt mit dem Leistungsantrag zu Ihnen, um diesen gemeinsam auszufüllen.
Kann ich die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung steuerlich ansetzen?
Ja, die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung sind steuerlich absetzbar. Das gilt allerdings nur, wenn der bereits steuerlich abgesetzte Betrag für die Kranken- und Pflegeversicherung unter 1.900 Euro liegt. Bei Selbstständigen liegt diese Obergrenze bei 2.800 Euro. In dem Fall können die Zahlungen zur Berufsunfähigkeitsversicherung bis zur Höchstgrenze dazugerechnet werden.
Welchen Beruf gebe ich als Auszubildende/-r im Online-Tarifrechner an?
Bitte geben Sie immer den Beruf an, den Sie mit Ihrem derzeitigen Werdegang anstreben.
Beispiel 1:
Lehre: Schreiner
Angestrebter Beruf: Schreiner
Eingabe im Tarifrechner im Feld „Beruf“: Schreiner
Beschäftigungsverhältnis: Auszubildender/sonst. Student
Grad der abgeschlossenen Ausbildung: Berufsausbildung
Abschluss: handwerkl. Abschluss
Beispiel 2:
Lehre: Bankkaufmann
Angestrebter Beruf: Bankkaufmann
Eingabe im Tarifrechner im Feld „Beruf“: Bankkaufmann/-frau
Beschäftigungsverhältnis: Auszubildender/sonst. Student
Grad der abgeschlossenen Ausbildung: Berufsausbildung
Abschluss: kfm. Abschluss
Für Fragen stehen Ihnen unsere Experten unter der 0221 5737-852 zur Verfügung.
Welchen Beruf gebe ich als Student/-in im Online-Tarifrechner an?
Bitte geben Sie immer den Beruf an, den Sie mit Ihrem derzeitigen Werdegang anstreben.
Beispiel 1:
Studium: Jura
Angestrebter Beruf: Rechtsanwalt/-anwältin
Eingabe im Tarifrechner im Feld „Beruf“: Rechtsanwalt/-anwältin
Beschäftigungsverhältnis: Student (Uni/FH)
Grad der abgeschlossenen Ausbildung: Akademiker
Beispiel 2:
Studium: BWL
Angestrebter Beruf: noch nicht festgelegt
Eingabe im Tarifrechner im Feld „Beruf“: Betriebswirt/in
Beschäftigungsverhältnis: Student (Uni/FH)
Grad der abgeschlossenen Ausbildung: Akademiker
Für Fragen stehen Ihnen unsere Experten unter der 0221 5737-852 zur Verfügung.
Tipp: Für Akademiker und Akademikerinnen zum jetzt noch günstiger!
Wir haben zum 01.09.2023 unsere Beiträge für akademische Berufe gesenkt! Überzeugen Sie sich selbst, hier einige Preisbeispiele:
Im Leistungsfall können Sie sich auf uns verlassen!
Egal welchen Tarif und welches Zusatz-Paket Sie gewählt haben: Unser Service steht Ihnen immer zur Verfügung.
