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Eine junge Frau sitzt mit einem Stift im Mund vor ihrem Laptop.

Fonds­gebundene Basis-Renten­versicherung mit Garantie

Kombinieren Sie die Steuervorteile einer Basis-Rentenversicherung mit den Chancen des Kapitalmarktes.

Einfach auf den Punkt.

Die Vorteile der fondsgebundenen Basis-Rente mit Garantie:

  • Für 2022 sind bis zu 48.201 € steuerlich abzugsfähig1
  • Garantierte lebens­lange Rente
  • Garantieniveau bei Vertragsbeginn wählbar: 50 %, 80 % oder 100 %
  • Große Auswahl an erstklassigen Fonds und ETFs
  • Beitrags­änderungen oder Sonder­zahlungen möglich
  • Mit Start-, Laufzeit und Ablaufmanagement die Fondsanlage komfortabel optimieren
  • Schon ab 25 € im Monat oder 3.000 € Einmalbeitrag
Junge Frau am Schreibtisch.

Telefonische Beratung und Angebotserstellung

Der Online-Abschluss einer fondsgebundenen Basis-Rentenversicherung mit Garantieleistung (E-BRIG) ist aktuell leider nicht möglich.

Unsere Renten-Experten beraten Sie aber gerne telefonisch und erstellen Ihnen ein individuelles Angebot.

Montag bis Freitag: 7:00 – 20:00 Uhr
Samstag: 9:00 – 16:00 Uhr
Telefon: 0221 5737 283

Renditechance mit Garantie

Die fonds­gebundene Basis-Renten­versicherung mit Garantieleistung kombiniert das Beste aus zwei Welten. Sie erhalten einerseits mindestens die zum Rentenbeginn gewählte Garantieleistung, aber gleichzeitig nutzen Sie überdurchschnittliche Renditechancen einer Fonds-Rente. Sie haben die Wahl: Gehen Sie auf Nummer sicher und wir garantieren Ihnen dafür 100 Prozent Ihrer gezahlten Beiträge? Oder setzen lieber Sie auf ein niedrigeres Garantieniveau von 80 % oder 50 % , um mehr in Ihre Fondsanlage zu investieren?

Verlassen Sie sich auf einen soliden Partner für Ihre Altersvorsorge.

In punkto Finanz­stärke und Leistungs­fähigkeit steht die EUROPA hervorragend da: Anhand von vier Kriterien untersuchte die WirtschaftsWoche 58 Lebens­versicherer (Ausgabe 40/2021). Die EUROPA wurde mit der Höchst­note von 5 Sternen ausgezeichnet. Im M&M Rating LV-Unternehmen (Stand: 11/2021) wurden insgesamt 59 Unternehmen bewertet - konkret ging es um die Bilanzjahrgänge (2016 bis 2020). Die EUROPA wurde als eins von nur 8 Unternehmen mit der maximalen Anzahl von 5 Sternen und dem Prädikat „ausgezeichnet“.

Die fonds­­gebundene Basis-Renten­­versicherung mit Garantie­leistung im Detail

Ihre Altersvorsorge muss keine Entweder-oder-Entscheidung sein. Sichern Sie sich einfach beides: eine garantierte Mindestrente und zusätzlich überdurchschnittliche Renditechancen. 

  • Das Beste aus zwei Welten
    Sie erhalten mindestens die zum Rentenbeginn gewählte Garantieleistung und nutzen bis dahin trotzdem die überdurchschnittlichen Renditechancen des Aktienmarktes.
  • Garantieniveau anpassbar
    Entscheiden Sie sich bei Vertragsbeginn, wie hoch das Garantiniveau sein soll: 50 %, 80 % oder 100 %.
  • Fonds und ETFs
    Wählen Sie aus einer breiten Palette an Fonds und ETFs Ihre Favoriten. Von sicherheits- bis risikoorientiert.
  • Kostenlose Fonds­anpassung
    Jeweils 6x im Jahr haben Sie die Möglichkeit, Ihr Fondsguthaben in andere Investmentfonds umzuschichten (shiften) oder die Fondsaufteilung für künftige Beitragszahlungen zu ändern (switchen).
  • Beitrags­anpassung
    Je nach Lebenssituation können Sie die Höhe der Zahlungen anpassen – nach oben oder unten. So können Sie einerseits mehr in Ihre Rentenversicherung einzahlen, aber auch bei vorübergehenden Zahlungsschwierigkeiten Ihre Beiträge stunden lassen, die Zahlung bis zu sechs Monate unterbrechen oder den Beitrag verringern.
  • Beitrags­dynamik
    Als Schutz vor der Inflation können Sie auf Wunsch Ihren Beitrag jährlich erhöhen.
  • Sonder­zahlungen 
    Stocken Sie mit einer Sonderzahlung Ihre Renten­versicherung und Steuerersparnis auf. Dies ist 4x pro Jahr ab 500 € möglich.
  • Risikostreuung
    Diversifizieren Sie Ihre Anlage und wählen Sie bis zu 10 verschiedene Fonds und ETFs.
  • Rebalancing
    Behalten Sie Ihre ursprüngliche Fonds-Strategie bei. Einmal im Jahr lassen sich die aktiv besparten Fonds automatisch wieder in das ursprünglich gewählte Verhältnis setzen.
  • Garantierte Günstiger­prüfung
    Sie erhalten die höchstmögliche garantierte Rente – automatisch.
  • Frei wählbarer Renten­beginn
    Legen Sie den Zeitpunkt selber fest, ab wann Ihre Rente starten soll. 
  • Steuervorteile
  • Für 2022 sind 94 % der Beiträge oder bis zu 48.201 € als Sonderausgaben von der Steuer abzugsfähig.1

Was bedeutet „Garantieniveau“?

Die fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantie bezeichnet man auch als „hybride Rentenversicherung“, denn sie kombiniert die klassische mit der fondsgebundenen Variante.

Bei Vertragsbeginn haben Sie die Möglichkeit, Ihr individuelles Garantieniveau festzulegen. Dadurch bestimmen Sie, zu welchem Anteil wir Ihre Beiträge sicherheitsorientiert anlegen sollen und zu welchem Teil Ihr Beitrag in Investmentfonds fließt. Kurz gesagt: Je geringer das Garantieniveau, desto höher die Renditechancen. Auf der anderen Seite bietet ein höheres Garantieniveau mehr Sicherheit.

Ihr gewähltes Garantieniveau beeinflusst auch den garantierten Mindestkapitalwert, der Ihnen beim vereinbarten Rentenbeginn zur Verfügung steht. Dabei berechnet sich der Mindestkapitalwert nach der Formel:

Summe der gezahlten Altersvorsorgebeiträge x Garantieniveau = Mindestkapitalwert

Fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantie: Eine sinnvolle Altersvorsorge

Eine ältere Frau im Rollstuhl wird von einer jüngeren auf einer Wiese geschoben.

Gesetzliche Rente sinkt

Das Rentenniveau sinkt immer weiter. Aber die Kosten für Lebenshaltung, Wohnen und medizinische Versorgung steigen.

Eine junge Frau schaut auf's Meer.

Renditechancen nutzen

Über die letzten 25 Jahre bot der Aktienmarkt jedes Jahr eine Rendite von 9 % und im schlechtesten Fall von 7 %.

Ein Vater steht mit seinen beiden Kindern am Meer.

Früh starten lohnt sich

Historisch gesehen sinken die Verlustrisiken einer gestreuten Aktienanlage ab einer Haltedauer von 15 Jahren auf nahezu null Prozent.

Einmal­beitrag und Sonder­zahlung

Sie haben über Jahre einen größeren Geld­betrag für Ihre Alters­vorsorge angespart? Sie haben geerbt und möchten nun einen Teil für Ihre spätere Rente zurück­legen? Sie waren selbst­ständig und haben jetzt Ihr Geschäft verkauft, um in den wohl­verdienten Ruhe­stand zu gehen? Es gibt zahlreiche Gründe, warum Sie sich für eine Rente gegen Einmal­zahlung oder eine Sonder­zahlung zum bestehenden Vertrag entscheiden.

Gelbe Hintergrundfläche.

Unser Service für Sie

Auf unserer Fondsservice-Seite können Sie sich umfassend zu den verschiedenen Fonds und ETFs informieren. Dort haben Sie auch die Möglichkeit, Änderungen bei der Fondauswahl Ihrer bestehenden fondsgebundenen Rentenversicherung anzugeben.

Zum Fondsservice

Vom Start bis zum Ende: Ihre Fondsanlage komfortabel optimieren!

Startmanagement:
Wenn Sie mit einem größeren Einmalbeitrag in die fondsgebundene Rentenversicherung starten, reduzieren Sie mit unserem Startmanagement das Kursrisiko zu Beginn der Ansparphase.

Laufzeitmanagement:
Während der Ansparphase haben Sie die Möglichkeit, Ihre Fondsauwahl schrittweise in stärker sicherheits- oder chancenorientierte Investmentfonds umzuschichten.

Ablaufmanagement:
Gegen Ende der Ansparphase schichten wir für Sie Ihr Vermögen schrittweise in sicherheitsorientierte Fonds und ETFs um. Gut zu wissen: Wir erinnern Sie etwa 5 Jahre vor Rentenbeginn an das Ablaufmanagement.

Wissenswertes zur fondsgebundenen Basis-Rentenversicherung mit Garantie

Welche Steuervorteile bietet die fondsgebundene Basis-Rentenversicherung? 

Ihre Beiträge sind im Rahmen der Höchstbeiträge als Sonderausgaben von der Steuer absetzbar und senken Ihr zu versteuerndes Einkommen. Mit diesem Vorteil finanziert sich ein Teil Ihrer Einzahlung allein durch die Steuerersparnis. Vor allem Selbstständige, die nicht über die gesetzliche Rente versichert sind, können wegen des großen steuerlichen Rahmens von der Basisrente profitieren. Im Jahr 2022 können 94 % der Einzahlungen von Ledigen (25.639 € x 94 % = 24.100 €) und gemeinsam veranlagten Ehepartnern / Lebenspartnern (51.278 € x 94 % = 48.201 €) im Rahmen der Höchstbeiträge als Sonderausgaben in der Einkommenssteuererklärung geltend gemacht werden und so die Steuerlast senken. Diese Abzugsfähigkeit erhöht sich in den folgenden Jahren jeweils in 2 %-Schritten bis 2025. 

Kann ich meine Fondsauswahl ändern?

Bei der EUROPA haben Sie die Möglichkeit, Ihre Fondsauswahl bis zu 6 Mal im Jahr zu ändern. Dabei können Sie Ihr Fondsguthaben entweder in andere Investmentfonds umschichten (shiften) oder die Fondsaufteilung für künftige Beitragszahlungen ändern (switchen).

Aus welchen Fonds kann ich wählen?

Wir bieten Ihnen eine umfassende Fondspalette, bestehend aus aktiv gemanagten Aktienfonds und ETFs. Wählen sie aus unterschiedlichen Anlageschwerpunkten Ihre Favoriten und stellen Sie sich Ihr individuelles Portfolio mit bis zu 10 verschiedenen Fonds zusammen. Verschaffen Sie sich einen Über­blick über die aktuell mögliche Auswahl an Fonds und ETFs bei der EUROPA: Zur Fonds-Analyse

Was ist ein ETF?

ETF bedeutet „Exchange Traded Funds“, also börsengehandelte Indexfonds. Sie bilden die Wertentwicklung eines Index ab, beispielsweise des Deutschen Aktienindex DAX. Somit investieren Sie mit einem ETF nicht in einzelne Aktien, sondern in ganze Märkte, Länder oder Branchen. Die Vorteile eines ETF: Sie vereinen die Vorteile von Aktien und Fonds, die laufenden Kosten sind günstiger als bei aktiv gemanagten Aktienfonds und durch die breite Streuung bieten sieein geringeres Anlagerisiko.

Downloads fonds­gebundene Renten­versicherung mit Garantie

Muster-Produkt­informations­blätter für Altersvor­sorge-Produkte

Hier finden Sie die gesetzlich vorgeschriebenen Muster-Produktinformationsblätter der EUROPA Lebensversicherung für unsere zertifizierten Altersvorsorge-Produkte.

Ihre Alternativen zur fondsgebundenen Rentenversicherung mit Garantie

Ein Architekt sitzt über seinen Zeichnungen.

Klassische Basis-Renten­versicherung

Mit Mindest­garantie für ein gesichertes Alters­einkommen und garantierter Günstiger­prüfung für die höchst­mögliche garantierte Rente. Besonders geeignet für Sicherheits­orientierte, die auf eine gesicherte Rente zählen wollen.

Eine junge Frau steht mit Rollkoffer und Smartphone in der Hand am Flughafen.

Fondsgebundene Basis-Rentenversicherung

Hohe Flexibilität und zusätzliche Rendite­chancen durch Fonds. Besonders geeignet für Chancen­orientierte, die die lang­fristigen Chancen des Aktien­marktes voll nutzen möchten.

Junge Frau am Schreibtisch.

Sie benötigen telefonische Beratung?

Unsere Renten-Experten stehen Ihnen gerne zur Seite.

Montag bis Freitag: 7:00 – 20:00 Uhr
Samstag: 9:00 – 16:00 Uhr
Telefon: 0221 5737 283

Gut aufgehoben bei EUROPA

Seit Jahrzehnten bietet die EUROPA leistungsstarke Produkte zum günstigen Preis.

EUROPA hat über 50 Jahre Erfahrung.

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Ein halbes Jahrhundert Erfahrung gibt den nötigen Weitblick für die Zukunft.

Versicherungsexperten bieten geballte Kompetenz.

Geballte Kompetenz

Unsere Versicherungen werden immer wieder von unabhängigen Experten ausgezeichnet.

Versicherung pur

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Wir verzichten auf alles, was unsere Tarife unnötig teuer macht.

Fußnoten

  • Im Jahr 2022 können 94 % der Einzahlungen von Ledigen (25.639 € x 94 % = 24.100 €) und gemeinsam veranlagten Ehepartnern / Lebenspartnern (51.278 € x 94 % = 48.201 €) im Rahmen der Höchstbeiträge als Sonderausgaben in der Einkommenssteuererklärung geltend gemacht werden und so die Steuerlast senken.