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Eine junge Frau sitzt mit einem Stift im Mund vor ihrem Laptop.

Fonds­gebundene Basis-Renten­versicherung mit Garantie

Kombinieren Sie die Steuervorteile einer Basis-Rentenversicherung mit den Chancen des Kapitalmarktes.

Jetzt Rente berechnen

Einfach auf den Punkt.

Die Vorteile der fonds­gebundenen Basis-Renten­versicherung mit Garantie:

  • Altersvorsorge mit Steuervorteil: Für 2022 sind bis zu 48.201 € steuerlich abzugsfähig1
  • Große Fondsauswahl mit vorwiegend ETFs – auch nachhaltige Investments möglich
  • Garantieniveau bei Vertragsbeginn wählbar: 50 %, 80 % oder 100 %
  • Mit Start-, Laufzeit- und Ablaufmanagement die Fondsanlage komfortabel optimieren
  • Beitragsänderungen und Sonderzahlungen während der Ansparphase möglich
  • Auszahlung des Kapitals als garantierte lebens­lange Rente
  • Schon ab 25 € im Monat oder 3.000 € Einmalbeitrag

So funktioniert die fondsgebundene Basis-Rentenversicherung mit Garantie

Legen Sie Ihr persönliches Garantieniveau fest.

Persönliches Garantie­niveau festlegen

Bei Vertrags­abschluss legen Sie Ihr individuelles Garantie­niveau fest. Die EUROPA garantiert Ihnen 50 %, 80 % oder 100 % Ihrer Alters­vorsorge­beträge zum gewählten Garantie­termin.

Eine junge Frau schaut auf's Meer.

Steuervorteile, Rendite­chancen und Sicher­heit kombinieren

Ihre Beiträge fließen je nach Kapital­markt­situation in ein Absicherungs­guthaben oder Fonds­guthaben, um Ihr gewähltes Garantieniveau sicherzustellen. Ihre Einzahlungen sind zusätzlich steuer­lich abzugsfähig1.

Genießen Sie Ihren Ruhestand.

In vollen Zügen Ihre Rente genießen

Ab dem gewählten Garantietermin erhalten Sie Ihne monatliche Rente. 

Verlassen Sie sich auf einen soliden Partner für Ihre Altersvorsorge.

In punkto Finanz­stärke und Leistungs­fähigkeit steht die EUROPA hervorragend da: Anhand von vier Kriterien untersuchte die WirtschaftsWoche 58 Lebens­versicherer (Ausgabe 40/2021). Die EUROPA wurde mit der Höchst­note von 5 Sternen ausgezeichnet. Im M&M Rating LV-Unternehmen (Stand: 11/2021) wurden insgesamt 59 Unternehmen bewertet – konkret ging es um die Bilanzjahrgänge (2016 bis 2020). Die EUROPA erhielt als eins von nur 8 Unternehmen die maximale Anzahl von 5 Sternen und das Prädikat „ausgezeichnet“.

Die fonds­­gebundene Basis-Renten­­versicherung mit Garantie­leistung im Detail

Ihre Altersvorsorge muss keine Entweder-oder-Entscheidung sein. Sichern Sie sich einfach beides: eine garantierte Mindestrente und zusätzlich überdurchschnittliche Renditechancen. 

  • Das Beste aus zwei Welten
    Sie erhalten mindestens die zum Rentenbeginn gewählte Garantieleistung und nutzen bis dahin trotzdem die überdurchschnittlichen Renditechancen des Aktienmarktes.
  • Garantieniveau anpassbar
    Entscheiden Sie sich bei Vertragsbeginn, wie hoch das Garantiniveau sein soll: 50 %, 80 % oder 100 %.
  • Fonds und ETFs
    Wählen Sie aus einer breiten Palette an Fonds und ETFs Ihre Favoriten. Von sicherheits- bis risikoorientiert.
  • Kostenlose Fonds­anpassung
    Jeweils 6x im Jahr haben Sie die Möglichkeit, Ihr Fondsguthaben in andere Investmentfonds umzuschichten (shiften) oder die Fondsaufteilung für künftige Beitragszahlungen zu ändern (switchen).
  • Beitrags­anpassung
    Je nach Lebenssituation können Sie die Höhe der Zahlungen anpassen – nach oben oder unten. So können Sie einerseits mehr in Ihre Rentenversicherung einzahlen, aber auch bei vorübergehenden Zahlungsschwierigkeiten Ihre Beiträge stunden lassen, die Zahlung bis zu sechs Monate unterbrechen oder den Beitrag verringern.
  • Beitrags­dynamik
    Als Schutz vor der Inflation können Sie auf Wunsch Ihren Beitrag jährlich erhöhen.
  • Sonder­zahlungen 
    Stocken Sie mit einer Sonderzahlung Ihre Renten­versicherung und Steuerersparnis auf. Dies ist 4x pro Jahr ab 500 € möglich.
  • Risikostreuung
    Diversifizieren Sie Ihre Anlage und wählen Sie bis zu 10 verschiedene Fonds und ETFs.
  • Rebalancing
    Behalten Sie Ihre ursprüngliche Fonds-Strategie bei. Einmal im Jahr lassen sich die aktiv besparten Fonds automatisch wieder in das ursprünglich gewählte Verhältnis setzen.
  • Garantierte Günstiger­prüfung
    Sie erhalten die höchstmögliche garantierte Rente – automatisch.
  • Frei wählbarer Renten­beginn
    Legen Sie den Zeitpunkt selber fest, ab wann Ihre Rente starten soll. 
  • Steuervorteile
    Für 2022 sind 94 % der Beiträge oder bis zu 48.201 € als Sonderausgaben von der Steuer abzugsfähig.1

Wie möchten Sie sparen?

Bei der EUROPA haben Sie unterschiedliche Möglichkeiten, in Ihre fondsgebundene Basisrente einzuzahlen: 

Bereits ab 25 € im Monat können Sie einen laufenden Beitrag sparen. 

Selbstverständlich können Sie Ihre bestehende Basisrentenversicherung mit Sonderzahlungen aufstocken. Dies ist bis zu 4x im Jahr ab 500 € möglich.

Sie können auch mit einem Einmalbeitrag Ihre fondsgebundene Basis-Rentenversicherung starten. In diesem Fall beginnen Sie mit mindestens 3.000 €.

Mehr Infos zum Thema „Einmalbeitrag“ finden Sie auch auf unserer Infoseite.

Wissenswertes zur fondsgebundenen Basis-Rentenversicherung mit Garantie

Welche Steuervorteile bietet die fondsgebundene Basis-Rentenversicherung? 

Ihre Beiträge sind im Rahmen der Höchstbeiträge als Sonderausgaben von der Steuer absetzbar und senken Ihr zu versteuerndes Einkommen. Mit diesem Vorteil finanziert sich ein Teil Ihrer Einzahlung allein durch die Steuerersparnis. Vor allem Selbstständige, die nicht über die gesetzliche Rente versichert sind, können wegen des großen steuerlichen Rahmens von der Basisrente profitieren. Im Jahr 2022 können 94 % der Einzahlungen von Ledigen (25.639 € x 94 % = 24.100 €) und gemeinsam veranlagten Ehepartnern / Lebenspartnern (51.278 € x 94 % = 48.201 €) im Rahmen der Höchstbeiträge als Sonderausgaben in der Einkommenssteuererklärung geltend gemacht werden und so die Steuerlast senken. Diese Abzugsfähigkeit erhöht sich in den folgenden Jahren jeweils in 2 %-Schritten bis 2025. 

Kann ich meine Fondsauswahl ändern?

Bei der EUROPA haben Sie die Möglichkeit, Ihre Fondsauswahl bis zu 6 Mal im Jahr zu ändern. Dabei können Sie Ihr Fondsguthaben entweder in andere Investmentfonds umschichten (shiften) oder die Fondsaufteilung für künftige Beitragszahlungen ändern (switchen).

Aus welchen Fonds kann ich wählen?

Wir bieten Ihnen eine umfassende Fondspalette, bestehend aus aktiv gemanagten Aktienfonds und ETFs. Wählen sie aus unterschiedlichen Anlageschwerpunkten Ihre Favoriten und stellen Sie sich Ihr individuelles Portfolio mit bis zu 10 verschiedenen Fonds zusammen. Verschaffen Sie sich einen Über­blick über die aktuell mögliche Auswahl an Fonds und ETFs bei der EUROPA: Zur Fonds-Analyse

Was ist ein ETF?

ETF bedeutet „Exchange Traded Funds“, also börsengehandelte Indexfonds. Sie bilden die Wertentwicklung eines Index ab, beispielsweise des Deutschen Aktienindex DAX. Somit investieren Sie mit einem ETF nicht in einzelne Aktien, sondern in ganze Märkte, Länder oder Branchen. Die Vorteile eines ETF: Sie vereinen die Vorteile von Aktien und Fonds, die laufenden Kosten sind günstiger als bei aktiv gemanagten Aktienfonds und durch die breite Streuung bieten sieein geringeres Anlagerisiko.

Was bedeutet „Garantieniveau“?

Die fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantie bezeichnet man auch als „hybride Rentenversicherung“, denn sie kombiniert die klassische mit der fondsgebundenen Variante. Bei Vertragsbeginn haben Sie die Möglichkeit, Ihr individuelles Garantieniveau festzulegen. Dadurch bestimmen Sie, zu welchem Anteil wir Ihre Beiträge sicherheitsorientiert anlegen sollen und zu welchem Teil Ihr Beitrag in Investmentfonds fließt. Kurz gesagt: Je geringer das Garantieniveau, desto höher die Renditechancen. Auf der anderen Seite bietet ein höheres Garantieniveau mehr Sicherheit.

Ihr gewähltes Garantieniveau beeinflusst auch den garantierten Mindestkapitalwert, der Ihnen beim vereinbarten Rentenbeginn zur Verfügung steht. Dabei berechnet sich der Mindestkapitalwert nach der Formel:

Summe der gezahlten Altersvorsorgebeiträge x Garantieniveau = Mindestkapitalwert

Junge Frau am Schreibtisch.

Telefonische Beratung

Sie haben noch Fragen zur fondsgebundenen Basis-Rentenversicherung?

Unsere Renten-Experten beraten Sie gerne telefonisch und erstellen Ihnen bei Bedarf ein individuelles Angebot.

Montag bis Freitag: 7:00 – 20:00 Uhr
Samstag: 9:00 – 16:00 Uhr
Telefon: 0221 5737 283

Downloads fonds­gebundene Renten­versicherung mit Garantie

Muster-Produkt­informations­blätter für Altersvor­sorge-Produkte

Hier finden Sie die gesetzlich vorgeschriebenen Muster-Produktinformationsblätter der EUROPA Lebensversicherung für unsere zertifizierten Altersvorsorge-Produkte.

Ein Paar liegt auf dem Sofa, gemeinsam schauen sie auf ihr Smartphone.

Unser Service für Sie

Auf unserer Fondsservice-Seite können Sie sich umfassend zu den verschiedenen Fonds und ETFs informieren. Dort haben Sie auch die Möglichkeit, Änderungen bei der Fondauswahl Ihrer bestehenden fondsgebundenen Rentenversicherung anzugeben.

Zum Fondsservice

Fußnoten

  • Im Jahr 2022 können 94 % der Einzahlungen von Ledigen (25.639 € x 94 % = 24.100 €) und gemeinsam veranlagten Ehepartnern / Lebenspartnern (51.278 € x 94 % = 48.201 €) im Rahmen der Höchstbeiträge als Sonderausgaben in der Einkommenssteuererklärung geltend gemacht werden und so die Steuerlast senken.