Als Grafikdesigner sitzt Johannes abends meistens lange am Schreibtisch. Neben der Arbeit kommen in letzter Zeit noch die Sorgen hinzu. Seit er 25 ist, hat er fast immer Vollzeit gearbeitet. Aber hat er dabei auch ausreichend fürs Alter vorgesorgt? Wird seine Rente reichen, damit er nach so vielen Jahren Arbeit seinen Lebensstandard im Alter einigermaßen halten kann? Bei solchen Unsicherheiten helfen oft konkrete Zahlen. Deshalb rechnet Johannes nach.
Ein komfortabler Ruhestand durch eine gute Rentenversicherung
Vor kurzem ist er 40 geworden – ein runder, aber eben auch etwas beunruhigender Geburtstag. Bis zur Rente muss er noch rund 27 Jahre arbeiten, mindestens. Und Johannes weiß, dass seine gesetzliche Altersvorsorge allein nicht reichen wird, um seinen Lebensstandard auch im Ruhestand beibehalten zu können. Laut Rentenversicherungsbericht der Bundesregierung lag das allgemeine Rentenniveau 2020 bei 48,2 Prozent und wird bis 2034 auf 46 Prozent fallen. Es beschreibt das Verhältnis zwischen der Höhe einer Rente und dem durchschnittlichen Einkommen eines Arbeitnehmers, wobei der Berechnung 45 Beitragsjahre zu Grunde gelegt werden.
Dabei ist laut Fachleuten zu erwarten, dass zwischen dem früheren Einkommen und der Rente eine deutliche Versorgungslücke entsteht, die es durch eine private Rentenversicherung zu schließen gilt. Stiftung Warentest beispielsweise empfiehlt, 80 Prozent des letzten Netto-Gehalts für den Ruhestand einzuplanen. 100 Prozent oder sogar etwas mehr wären ideal, um sich auch im Alter weiterhin Hobbys, einen schönen Urlaub oder Dinge zu leisten, die das alltägliche Leben erleichtern. Denn eine gute Vorsorge sollte gerade im Alter auch etwas mehr Komfort ermöglichen. In unserem Ratgeber-Artikel zur privaten Rentenversicherung finden Sie weitere Informationen, wie Sie Ihre Zukunft absichern.
Volle Flexibilität und gute Renditechancen
Eine private Altersvorsorge hat den Vorteil, dass man flexibel über Beitragszahlungen bestimmen kann. Monatliche Beiträge, aber auch einmalige größere Beträge können in die Vorsorge fließen. Darüber hinaus versprechen fondsgebundene und professionell gemanagte Rentenangebote gute Renditechancen, gerade weil man ab 40 bis zur Rente noch einige Jahre einzahlen kann.
Bei der Organisation und Auszahlung der privaten Rentenversicherung gibt es verschiedene Modelle. Ist der Ruhestand schon bald in Sicht, ergibt eine Sofortrente Sinn, bei der man einen einmaligen Betrag einzahlt und danach sofort monatliche Bezüge erhält. Mehr Informationen über die Altersvorsorge mit Sofortrente finden Sie in unserem Ratgeber-Beitrag zur Rente gegen Einmalbetrag. Die häufigere Variante ist die sogenannte aufgeschobene Rentenversicherung. Hier zahlt man monatliche Beiträge und bekommt nach Renteneintritt monatliche Auszahlungen. Eine private Rentenversicherung lässt sich nicht nur flexibel organisieren, sondern hat auch steuerliche Vorteile: Die Steuer wird auf die erwirtschafteten Kapitalerträge erhoben und fällt umso geringer aus, je später die Rente ausgezahlt wird. Ab 65 Jahren sind es beispielsweise nur 18 Prozent.
Sind Aktien nicht riskant?
Sorgen darüber, dass die Erträge seiner Altersvorsorge an der Börse verloren gehen, muss Johannes sich nicht machen. Im Gegenteil: In den letzten 25 Jahren bot der Aktienmarkt pro Jahr eine Rendite von durchschnittlich sieben bis neun Prozent, und die Verlustrisiken liegen bei einer verteilten Aktienanlage nach 15 Jahren bei nahezu null Prozent. Mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung mit Garantie, die Johannes bei der EUROPA abgeschlossen hat, muss er sich also über die Altersvorsorge keine Sorgen mehr machen. So nutzt der 40-Jährige die Möglichkeiten der Kapitalmärkte, ohne zugleich auf eine garantierte Mindestrente zu verzichten.
Bei der EUROPA Versicherung fühlt sich Johannes gut aufgehoben, denn sie zählt laut Ranking des „Handelsblatts“ 2022 zu den besten Anbietern privater Rentenversicherungen. Die persönliche Beratung durch die EUROPA hat zudem dafür gesorgt, dass Johannes am Schreibtisch in Zukunft wichtigere Dinge erledigen und ganz entspannt seinen Feierabend genießen kann.
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