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Auszeichnung "Bester Risikoschutz" (20 Jahre Laufzeit) von FOCUS MONEY, Test 16/2020
Eine Familie umarmt sich.

Risikolebensversicherung

  • Günstige Beiträge – auch bei hohen Versicherungssummen
  • Ideal zur Absicherung der Familie
  • Bester Risikoschutz laut Focus Money 16/2020
  • Unser Tipp: Jetzt rückdatieren und bis zu 446 € sparen1
  • Abschluss ohne Risiko: 30 Tage Widerrufsrecht nach Vertragsabschluss

Individuelle Absicherung: Ihre Versicherung auf einen Blick

In einer Partnerschaft oder Familie hält man zusammen und baut sich gemeinsam etwas auf. Was aber, wenn die Partnerin oder der Partner plötzlich stirbt? Mit einer Risikolebensversicherung wählen Sie eine besonders günstige Form der Existenzsicherung von Hinterbliebenen. Mit einem geringen monatlichen Beitrag sorgen Sie für finanzielle Sicherheit im Todesfall. So sind Ihre Angehörigen auch im Todesfall finanziell gut versorgt.

Standard

(E-RL)

Premium

(E-RLP)
Todesfall-Leistung Öffnen
Bei Tod der versicherten Person wird die vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt. Sie entscheiden, wer die Leistung erhält.
Schließen
Sofortschutz bei Unfalltod Öffnen
Am folgenden Tag ab Antragseingang beginnt der Schutz bei Unfalltod.
Schließen
Ereignisunabhängige Nachversicherung Öffnen
Erhöhung der Versicherungssumme um bis zu 50.000 €.
Schließen
in den ersten 3 Jahren in den ersten 5 Jahren
Vorgezogene Todesfall-Leistung Öffnen
Vorzeitige Auszahlung bei schwerer Krankheit.
Schließen
Kinder- und Pflegebonus

ab 2,30 €

im Monat2

Beitrag berechnen

ab 2,99 €

im Monat3

Beitrag berechnen

Zur gesamten Leistungsübersicht

Unser Tipp: Versicherungsbeginn auf 2020 rückdatieren und bis zu 446 € sparen!1

Bei der EUROPA werden Sie nicht an Ihrem Geburtstag ein Jahr älter, sondern schon an Neujahr. Aber je jünger Sie beim Abschluss Ihrer Risikolebensversicherung sind, desto geringer sind die Beiträge. Unser Tipp: Wenn Sie sich bis zum 31.03.2021 für eine EUROPA Risikolebensversicherung entscheiden, können Sie den Versicherungsbeginn auf 12/2020 rückdatieren. Dadurch sparen Sie bis zu 446 €!1 

Gut aufgehoben bei EUROPA

Seit Jahrzehnten bietet die EUROPA leistungsstarke Produkte zum günstigen Preis. Auch unsere Risikolebensversicherung haben wir nach diesem Prinzip entwickelt: mehr drin und weniger zahlen …

EUROPA Versicherungen mit individueller Absicherung.

Individuelle Absicherung

Maßgeschneiderte Tarife, die sich jeder leisten kann.

Abschluss ohne Risiko.

Kein Risiko

30 Tage Widerrufsrecht nach Vertragsabschluss.

Versicherung pur

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Wir verzichten auf alles, was unsere Tarife unnötig teuer macht.

Zusatzschutz Krebs Plus

Die clevere Erweiterung zur Risikolebensversicherung

Mit dem Zusatzschutz Krebs Plus ergänzen Sie einfach und günstig Ihre Risikolebensversicherung der EUROPA.

Bei den Diagnosen Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall wird mit dem Zusatzschutz Krebs Plus eine Sofortleistung ausgezahlt. Sie beträgt 10 % der Todesfall-Leistung (max. 30.000 €). So sind Sie optimal abgesichert, um die finanziellen Folgen eines solchen Schicksalsschlags abzufedern.

Die Sofortleistung kann während der Vertragslaufzeit sogar zweimal in Anspruch genommen werden. Einmal bei der Diagnose Krebs, und das zweite Mal bei der Diagnose Herzinfarkt oder Schlaganfall. Der Zusatzschutz Krebs Plus kann sowohl zum Standard- als auch zum Premium-Schutz der EUROPA Risikolebensversicherung hinzugewählt werden.

Eine Risikolebensversicherung inkl. Zusatzschutz Krebs Plus erhalten Sie schon ab 3,45 € im Monat4.

  • Optionaler Zusatzschutz im Standard- oder Premium-Tarif der EUROPA Risikolebensversicherung
  • Notfall-Sofortleistung in Höhe von 10 % der Todesfall-Leistung (max. 30.000 €)
  • Bis zu zweimal Notfall-Sofortleistung bei Diagnose Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall

Alle Leistungen im Vergleich

Die EUROPA Risikolebensversicherung gibt es in zwei Tarif-Varianten: Der Standard-Schutz bietet Ihnen starke Leistungen zum günstigen Preis. Beim Premium-Schutz erhalten Sie attraktive Mehrleistungen – für eine umfassende Absicherung der Familie.

Standard

(E-RL)

Premium

(E-RLP)

Finanzielle Absicherung im Todesfall Öffnen
Bei Tod der versicherten Person wird die vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt. Sie entscheiden, wer die Leistung erhält.
Schließen
Sofortverrechnung der Überschüsse Öffnen
Die Überschüsse der EUROPA werden direkt mit Ihrem Beitrag verrechnet. So wird Ihre Versicherung noch günstiger.
Schließen
Vorläufiger Versicherungsschutz Öffnen
Am folgenden Tag ab Antragseingang beginnt der Schutz bei Unfalltod.
Schließen
Wiederinkraftsetzung nach vorzeitiger Beitragsfreistellung Öffnen
Bei vorzeitiger Beitragsfreistellung ist innerhalb von 3 Jahren eine Wiederaufnahme des ursprüngl. Versicherungsschutzes möglich.
Schließen
Ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie Öffnen
Erhöhung der Versicherungssumme ohne Gesundheitsprüfung um bis zu 50.000 €.
Schließen
In den ersten 3 Jahren In den ersten 5 Jahren
Ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie Öffnen
Erhöhung der Versicherungssumme ohne Gesundheitsprüfung um bis zu 50.000 € bei Heirat, Geburt oder Adoption eines Kindes, Erwerb einer Immobilie oder beruflichen Veränderungen.
Schließen
Vorgezogene Todesfall-Leistung Öffnen
Vorzeitige Auszahlung bei schwerer Krankheit.
Schließen
Partnerschutz Öffnen
Zusätzliche Zahlung von 10% der Todesfall-Leistung (max. 15.000 €) bei Tod der versicherten Person und des Ehegatten bzw. Lebenspartners innerhalb eines bestimmten Zeitraumes.
Schließen
Verlängerungsoption Öffnen
Verlängern Sie bis 3 Jahre vor Ablauf ohne Gesundheitsprüfung den Vertrag um bis zu 15 Jahre (höchstens bis zum 75. Lebensjahr).
Schließen

Kinder-Bonus

Erhöhung der Todesfall-Leistung um 50% Öffnen
Bis 6 Monate nach Geburt oder Adoption eines Kindes (max. 300.000 €).
Schließen
Erhöhung der Todesfall-Leistung für jedes Kind um 5% Öffnen
Sofern Kinder der versicherten Personen max. 6 Jahre alt sind (max. 5.000 €).
Schließen

Pflege-Bonus

Einmalige Zahlung von 10% der Todesfall-Leistung Öffnen
Bei Pflegebedürftigkeit (max. 15.000 €)
Schließen
Erhöhung der Todesfall-Leistung um 10% Öffnen
Wenn die versicherte Person vor ihrem Tod einen nahen Angehörigen gepflegt hat.
Schließen

Option: Zusatzschutz Krebs Plus

Sofortleistung bei Krebserkrankung Öffnen
Zahlung von 10% der Todesfall-Leistung (max. 30.000 €) bei Krebserkrankung.
Schließen
Sofortleistung bei Herzinfarkt oder Schlaganfall Öffnen
Zahlung von 10% der Todesfall-Leistung (max. 30.000 €) bei Herzinfarkt oder Schlaganfall.
Schließen

ab 2,30 €

im Monat2

Beitrag berechnen

ab 2,99 €

im Monat3

Beitrag berechnen

Downloads Risikolebensversicherung

Häufige Fragen zur Risikolebensversicherung

Was ist der Unterschied zwischen einer Risikolebensversicherung und einer Kapital-Lebensversicherung?

Bei einer Risikolebensversicherung wird im Todesfall während der Vertragslaufzeit die Versicherungssumme an den im Vertrag genannten Hinterbliebenen ausgezahlt. Da kein Kapital zur Altersvorsorge angespart wird, ist eine Risikolebensversicherung weitaus günstiger als eine Kapital-Lebensversicherung.

Für Ihre Altersvorsorge schließen Sie am besten eine separate Kapital- oder Rentenversicherung ab. 

Wer braucht eine Risikolebensversicherung?

Familien, insbesondere mit kleinen Kindern. 

Alleinerziehende, da durch die alleinige Verantwortung die Absicherung der Kinder besonders wichtig ist.

Ehepartner, da die Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung in der Regel nicht ausreichen.

Lebensgemeinschaften, da sie gesetzlich nicht abgesichert sind.

Geschäftspartner, um Ihre finanzielle Verpflichtungen abzusichern. 

Wie hoch sollte die Versicherungssumme bei einer Risikolebensversicherung sein?

Für die Absicherung der Familie sollte das 3- bis 5-Fache des Brutto-Jahreseinkommens als Versicherungssumme gewählt werden.

Wie lange sollte die Vertragslaufzeit sein?

Die Dauer des Absicherungsbedarfs richtet sich z. B. nach dem Alter Ihrer Kinder oder Dauer der Darlehensverbindlichkeiten.

Bei der Absicherung der Familie empfiehlt sich eine Mindestlaufzeit bis zum Ende der Ausbildung / des Studiums des jüngsten Kindes oder bis zu Ihrem Renteneintrittsalter.

Bei der Absicherung eines Kredits oder Darlehens wird die Laufzeit so gewählt, bis die Verbindlichkeiten getilgt sind / das Darlehen abbezahlt ist.

Mit einer EUROPA Risikolebensversicherung, insbesondere mit unserem Premium-Tarif, können Sie bei geändertem Absicherungsbedarf flexibel reagieren. 

Welche Variante ist die beste für mich?

Für die Absicherung der Familie empfehlen wir die konstante Risikolebensversicherung. Darlehen und Immobilienkredite sichern Sie am besten mit einer variablen Risikolebensversicherung ab.

Welche Versicherungssumme sollen Alleinerziehende bei der Risikolebensversicherung vereinbaren?

Für Alleinerziehende ist eine optimale Höhe der finanziellen Absicherung der Kinder besonders wichtig. Dabei sollte man sich allerdings nicht allein auf die allgemein genutzte Faustformel (3- bis 5-faches Jahresbruttoeinkommen) verlassen, die das aktuelle Jahreseinkommen als Berechnungsgrundlage nimmt.

Überlegen Sie stattdessen wie lange das Geld ausreichen muss – also zum Beispiel – wie lange und wie viel Geld benötigt wird, bis die Kinder beruflich bzw. finanziell auf eigenen Beinen stehen.

Zu berücksichtigende Faktoren:

  • Aktuelles Einkommen des Elternteils, sowie bevorstehende Einkommensänderungen (z. B. Rückkehr zu einer Vollzeittätigkeit)
  • Altersabhängige Unterhaltskosten für die Kinder (z. B. Ausbildung, Studium)

Was ist eine Über-Kreuz-Versicherung und wie funktioniert sie?

Wenn Sie und Ihre Partnerin/Ihr Partner sich gegenseitig absichern möchten, empfehlen wir Ihnen die Über-Kreuz-Versicherung.

So funktioniert sie:

  • Sie schließen eine Risikolebensversicherung ab und sind auch Begünstigter. Dabei versichern Sie das Leben Ihrer Partnerin/Ihres Partners. Stirbt sie/er, erhalten Sie die vereinbarte Versicherungssumme.
  • Ihre Partnerin/Ihr Partner schließt ebenfalls eine Risiko-LV ab, bei der sie/er der Begünstigte im Fall Ihres Todes ist.

Der große Vorteil der Über-Kreuz-Verträge: Da Sie im Todesfall Ihrer Partnerin/Ihres Partners die Versicherungssumme aus dem eigenen Vertrag erhalten, fällt keine Erbschaftssteuer an. Vor allem Unverheiratete profitieren von dieser Form der gegenseitigen Absicherung. Denn bei ihnen liegt der Freibetrag bei der Erbschaftssteuer bei gerade einmal 20.000 €. Aber auch für Ehepaare ist diese Variante interessant, wenn die Versicherungssumme über dem Freibetrag von 500.000 € liegt.

Die Über-Kreuz-Versicherung auf einen Blick:

  • Versicherungsnehmer: Sie und Ihre Partnerin/Ihr Partner schließen jeweils einen eigenen Vertrag ab
  • Begünstigter: Identisch mit Versicherungsnehmer
  • Versicherte Person: Sie versichern das Leben Ihrer Partnerin/Ihres Partners und umgekehrt
  • Besonders geeignet für Unverheiratete
  • Bei Auszahlung der Versicherungssumme fällt keine Erbschaftssteuer an

Welche Vorteile bietet mir der eGesundheitsCheck?

Wenn Sie eine Risikolebensversicherung über unsere Webseite beantragen, führt Sie der eGesundheitsCheck interaktiv durch die Risiko- und Gesundheitsfragen. Sind Rückfragen erforderlich, werden diese automatisch erzeugt. Das erleichtert Ihnen das Ausfüllen und es werden weniger und kürzere Fragen gestellt. In der Regel können wir Ihnen mit dem Tool direkt eine verbindliche Entscheidung geben.

Kundenbewertungen

EUROPA Versicherungen

4.8 / 5 Sterne

Schnitt ermittelt aus unseren Bewertungen

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  • Avatar Kundenbewertung

    13.01.2021 um 16.01 Uhr

    Gut

  • Avatar Kundenbewertung

    09.12.2020 um 19.00 Uhr

    Klarer und einfacher Antragsprozess. So geht digital!

  • Avatar Kundenbewertung

    09.12.2020 um 15.36 Uhr

    Zu allen Fragen freundliche und kompetente Auskunft erhalten!

Fußnoten

  • Durch das niedrigere Eintrittsalter im Jahr 2020 statt 2021 spart ein/-e 40-jährige/-r Bankangestellte/-r bei einer Laufzeit von 20 Jahren mehrere Hundert Euro (Tarif E-RLP, Nichtraucher/in seit mindestens 10 Jahren, Versicherungssumme 200.000 €). Netto-Monatsbeitrag bei Abschluss mit Beginn 01.04.2021 und Ende 31.03.2041: 19,07 € (Summe von 240 Monatsbeiträgen 4.576,80 €), Netto-Monatsbeitrag bei Abschluss mit Beginn 01.12.2020 und Ende 30.11.2040: 17,21 € (Summe von 240 Monatsbeiträgen 4.130,40 €). Umgerechnet auf eine Laufzeit von 20 Jahren können somit 446,40 € gespart werden.
  • Tarif E-RL Risikolebensversicherung; 100.000 € Versicherungssumme, 30 Jahre alte/-r Erzieher/in, Nichtraucher/-in seit mind. 10 Jahren, Laufzeit 10 Jahre, monatlicher Beitrag, inkl. Sofortverrechnung der Überschussbeteiligung. Diese ist für 2021 garantiert, nicht jedoch für die gesamte Laufzeit.
  • Risikolebensversicherung, Tarif E-RLP; 100.000 € Versicherungssumme, 30 Jahre alte/r Nichtraucher/in, Erzieher/in, Laufzeit 10 Jahre, monatlicher Beitrag, inkl. Sofortverrechnung der Überschussbeteiligung. Diese ist für 2021 garantiert, nicht jedoch für die gesamte Laufzeit.
  • Tarif E-RL mit Zusatzschutz Krebs Plus: 100.000 € Versicherungssumme, 30 Jahre alte/-r Erzieher/-in, Nichtraucher/-in seit mind. 10 Jahren, Laufzeit 10 Jahre, monatlicher Beitrag, inkl. Sofortverrechnung der Überschussbeteiligung. Diese ist für 2021 garantiert, nicht jedoch für die gesamte Laufzeit.

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