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Risiko­lebens­versicherung für Immobilien­finanzierer

  • Nur zwei Gesundheitsfragen
  • Maximale Versicherungssumme überdurchschnittlich hoch
  • Tilgungsfreie Startphase möglich
  • Versicherungsschutz bei Anschlussfinanzierung anpassen
  • EUROPA Paar-Aktion: 2 x 25 € Beitragsguthaben1 sichern

Individuelle Absicherung: Ihre Versicherung auf einen Blick

Träumen auch Sie vom Eigenheim? Für eine Bau­finanzierung ist eine aus­reichende Risikovorsorge oft Voraussetzung – viele Banken verlangen sogar ausdrücklich die Absicherung der Immobilien­finanzierung mit einer Risiko­lebens­versicherung. Bei der EUROPA müssen Sie dafür nur zwei Gesundheits­fragen beantworten und sichern so bis zu 800.000 € ab.

Standard (E-VRL)
Sofortverrechnung der Überschüsse Öffnen
Die Überschüsse der EUROPA werden direkt mit Ihrem Beitrag verrechnet. So kostet Ihre Versicherung weniger.
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Vorläufiger Versicherungsschutz Öffnen
Am folgenden Tag ab Antragseingang beginnt der Schutz bei Unfalltod.
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Bei vorzeitiger Beitragsfreistellung ist innerhalb von 3 Jahren eine Wiederaufnahme des ursprünglichen Versicherungsschutzes möglich.
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Rendezvous. Beziehung. Guthaben.

Einfach auf den Punkt. Wie unsere lohnende Paar-Aktion zur Risiko­lebens­versicherung. Bei der EUROPA können Sie jetzt doppelt sparen: Sichern Sie sich und Ihren Partner gegenseitig mit einer Risiko­lebens­versicherung ab und Sie erhalten jeweils ein Beitragsguthaben von 25 €1!

Die wichtigsten Fragen und Antworten zum Thema variable Risikolebensversicherung

Was ist der Unterschied zwischen einer linear und einer annuitätisch fallenden Risikolebensversicherung?

Bei der linear fallenden Risikolebensversicherung sinkt die Versicherungssumme jährlich um den gleichen Betrag, das ist z. B. sinnvoll bei der Versorgung von Kindern: Der Bedarf sinkt, weil die Zeit bis zur Selbständigkeit der Kinder immer kürzer wird.
Mit der annuitätisch fallenden Risikolebensversicherung werden Darlehen abgesichert. Die Versicherungssumme fällt entsprechend der Restschuld; der Verlauf ist abhängig von Tilgung und Zinssatz.

Wie sichere ich mein Darlehen mit einer Risikolebensversicherung mit variablem Versicherungsschutz ab?

Mit der variablen Risikolebensversicherung wird die Versicherungssumme jährlich der Restschuld angepasst. Der Verlauf ergibt sich aus Zins- und Tilgungssätzen.

Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um den Schutz mit verkürzten Risiko- und Gesundheitsfragen abschließen zu können?

  • Die Risikolebensversicherung muss der Absicherung eines Darlehens dienen für den Bau, Neuerwerb oder die Modernisierung einer selbstgenutzten Immobilie, einer vermieteten und / oder geschäftlich genutzten Immobilie, einer Praxis (für niedergelassene Ärzte), einer Immobilie für nahe Angehörige (1. Grades) oder einer selbstgenutzten Ferienimmobilie im Inland (ohne überwiegende Vermietung an Externe).
  • Maximale Versicherungssumme: 800.000 €*
  • Höchsteintrittsalter: 50 Jahre
  • Höchstendalter: 80 Jahre
  • Body-Mass-Index: max. 30
  • Die Versicherungssumme darf nicht höher als das Darlehen sein.
  • Das Darlehen wird von der zu versichernden Person, die Darlehensnehmer ist, nur einmal abgesichert.
  • Der Darlehensvertrag wurde innerhalb der letzten 24 Monate vor Antragstellung geschlossen oder der Abschluss des Darlehensvertrages steht unmittelbar bevor.
  • Die Kopie des Darlehensvertrags muss bis zu 8 Wochen nach Policierung nachgereicht werden.
  • Die zwei Gesundheitsfragen müssen wahrheitsgemäß mit „Nein“ beantwortet werden können.

Hinweis: Alle übrigen Voraussetzungen des Tarifs E-VRL gelten unverändert.

* Inklusive Vorversicherungen oder weitere für das gleiche Darlehen beantragte Versicherungen bei der EUROPA Lebensversicherung AG.

Wie lauten die 2 Gesundheitsfragen für die verkürzte Risiko- und Gesundheitsprüfung?

Die folgenden zwei Gesundheitsfragen müssen wahrheitsgemäß mit „Nein“ beantwortet werden, damit Sie für die verkürzte Risiko- und Gesundheitsprüfung im Rahmen der variablen Risikolebensversicherung Immobilienfinanzierung in Frage kommen:

  1. Wurden Sie in den letzten 2 Jahren untersucht, beraten oder behandelt oder hatten Sie Beschwerden hinsichtlich: Herz-Kreislauf, Blutgefäße, chronische Magen-Darm-Erkrankungen, Pankreas, Nieren, Harnwege, Leber oder Galle, gutartige und/oder bösartige Neubildungen (Tumorerkrankungen/Krebs), Leukämie, Diabetes, kontrollbedürftige Laborwerte außerhalb der Norm, psychische oder neurologische Erkrankungen, chronische Atemwegs und Lungenerkrankungen, rheumatische Erkrankungen und Kollagenosen, HIV-Infektion/AIDS, Alkohol-,Medikamenten- oder Drogenmissbrauch? Nicht relevant sind Vorsorgeuntersuchungen ohne krankhaften Befund, Schilddrüsenüber- oder -Unterfunktion. 
  2. Haben Sie in den letzten 2 Jahren regelmäßig (täglich über mehr als 2 Wochen, wöchentlich, monatlich) Medikamente eingenommen, oder nehmen Sie aktuell Medikamente? Nicht relevant sind Verhütungsmittel, Allergiemedikamente, Schilddrüsenmedikamente, Nahrungsergänzungsmittel.

Wer sollte eine Risikolebensversicherung mit variablem Versicherungsschutz abschließen?

Jeder, der ein Darlehen abbezahlt oder im Falle des eigenen Todes seine Hinterbliebenen finanziell absichern will.

Wie erhält man die 2 x 25 € Beitragsguthaben durch die EUROPA Paar-Aktion?

Was muss ich dafür tun?

Ganz einfach: Beantragen Sie und Ihr/e Partner/in jeweils eine Risiko-Lebensversicherung bei der EUROPA.

Was habe ich davon?

Jeder Vertrag erhält bereits ab der ersten Fälligkeit ein Beitragsguthaben in Höhe von 25 €, von denen durch Verrechnung mit den fälligen Beiträgen im ersten Jahr 15 € verdient sind, im zweiten Jahr 10 €.

Teilnahmebedingungen:

  • Sie und Ihr(e) Partner/in (Ehepartner, unverheiratete Paare, Lebenspartner nach dem Lebenspartnergesetz) leben im gleichen Haushalt (identische Postadresse).
  • Die Anträge werden gleichzeitig bis zum 31.12.2021 online (per elektronisch generiertem Antrag) eingereicht
  • Mögliche Tarife: E-RL, E-RLP, E-VRL.
  • Beide Verträge kommen zustande.
  • Die Laufzeit der Verträge muss jeweils mindestens 2 Jahre betragen.
  • Die Zahlung erfolgt per SEPA-Lastschriftverfahren.

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Wie erfolgt die Überschussbeteiligung?

Eine Versicherung kalkuliert ihre Beiträge immer so, dass mehr Versicherte sterben als angenommen. Mit dieser Rechnung erzielt sie ihre Überschüsse. Die EUROPA gibt diese erwirtschafteten Überschüsse an ihre Kunden weiter. Bereits bei Vertragsabschluss verrechnet sie die Überschüsse mit Ihrem Beitrag, sodass Sie automatisch über die gesamte Vertragslaufzeit Geld sparen.

Wie sollen Alleinerziehende das Bezugsrecht bei der Risikolebensversicherung gestalten?

Alleinerziehende sollten genau angeben, wer das Geld im Todesfall erhalten soll. Grundsätzlich kann auch ein minderjähriges Kind als Bezugsberechtigte benannt werden. Dabei ist folgendes zu beachten:

  • Zusätzlich zu dem festgelegten Bezugsrecht kann eine Verfügung getroffen werden, wer das Geld im Leistungsfall treuhänderisch verwalten soll, sofern das Kind noch minderjährig ist. Dabei muss es sich um eine Person handeln, der man absolut vertraut.
  • Wenn keine solche Vertrauensperson genannt wird und das Kind zum Zeitpunkt des Leistungsfalls immer noch minderjährig ist, wird vom Vormundschaftsgericht ein Vormund bestimmt, der das Geld treuhänderisch verwaltet.
  • Ist das Kind zum Zeitpunkt des Leistungsfalls bereits 18 Jahre alt, erhält es das Geld selbst.

Welche Versicherungssumme sollen Alleinerziehende bei der Risikolebensversicherung vereinbaren?

Für Alleinerziehende ist eine optimale Höhe der finanziellen Absicherung der Kinder besonders wichtig. Dabei sollte man sich allerdings nicht allein auf die allgemein genutzte Faustformel (3- bis 5-faches Jahresbruttoeinkommen) verlassen, die das aktuelle Jahreseinkommen als Berechnungsgrundlage nimmt.

Überlegen Sie stattdessen wie lange das Geld ausreichen muss – also zum Beispiel – wie lange und wie viel Geld benötigt wird, bis die Kinder beruflich bzw. finanziell auf eigenen Beinen stehen.

Zu berücksichtigende Faktoren:

  • Aktuelles Einkommen des Elternteils, sowie bevorstehende Einkommensänderungen (z. B. Rückkehr zu einer Vollzeittätigkeit)
  • Altersabhängige Unterhaltskosten für die Kinder (z. B. Ausbildung, Studium)

Was ist der Unterschied zwischen Zahlbeitrag und Tarifbeitrag in der Risikolebensversicherung?

Beim Abschluss der Risiko­lebens­versicherung finden Sie immer zwei Preise: den Tarif­beitrag (Brutto­beitrag) und den Zahl­beitrag (Netto­beitrag).

Der Tarifbeitrag (Bruttobeitrag) bei der Risiko­lebens­versicherung setzt sich aus unter­schied­lichen Faktoren zusammen. Zum Beispiel spielen die Höhe der Versicherungs­summe, die Lauf­zeit, Ihr Eintritts­alter, Ihr Beruf oder Ihr individueller Gesundheits­zustand eine Rolle dabei, wie viel Sie für Ihre individuelle Ab­sicherung zahlen. Dieser Beitrag wird bewusst sehr vorsichtig kalkuliert, um jeder­zeit die ver­einbarten Leistungen sicher erbringen zu können. Der Tarif­beitrag ist also der Bei­trag, den Sie maximal zahlen müssten.

Als Versicherer erwirtschaften wir Über­schüsse, an denen wir Sie beteiligen. Diese Über­schüsse entstehen beispielsweise durch gewinn­bringende Kapital­anlagen, aber auch, wenn sich das versicherte Risiko günstiger entwickelt als bei der Tarif­kalkulation angenommen. Die Mehr­einnahmen geben wir durch die Überschuss­beteiligung an Sie zurück – zum Beispiel indem wir die Beiträge Ihrer Risiko­lebens­versicherung sofort reduzieren. Durch die sofortige Verrechnung der Über­schüsse verringert sich der Tarif­beitrag auf den Zahlbeitrag (Nettobeitrag). Dies ist der tatsächlich zu zahlende Beitrag.

Wir können den Zahl­beitrag zwar nicht garantieren. Aber keine Sorge: Seit 1981 bieten wir Risiko­lebens­versicherungen an. Und da wir solide und verantwortungs­voll wirtschaften, mussten wir den Zahl­beitrag bislang auch noch nie anheben.

Junge Frau am Schreibtisch.

Sie wünschen Beratung?

Nutzen Sie unser Expertentelefon für die variable Risiko­lebens­versicherung: 0221 5737 851

Bei der EUROPA erreichen Sie ausschließlich ausgebildete Versicherungskaufleute, damit eine kompetente und individuelle Beratung sichergestellt werden kann.

Platz 1 beim „Deutschen Versicherungs-Award"

Der „Deutsche Versicherungs-Award 2021“ in der Kategorie Risiko­lebens­versicherung geht an die EUROPA. Initiatoren der Auszeichnung sind die Ratingagentur Franke und Bornberg, der Nachrichtensender n-tv und das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ).

Wir freuen uns sehr über diesen Preis!

Möglichkeiten der Absicherung

Sabine und Peter haben sich ihren Traum vom Eigenheim erfüllt. Insgesamt haben sie dafür einen Kredit in Höhe von 700.000 € aufgenommen. Um den Baufi-Schutz Kurzantrag der EUROPA nutzen zu können, bestehen unterschiedliche Absicherungs­möglichkeiten des Darlehens.

Möglichkeit 1:

 VersicherungssummeBaufi-Schutz Kurzantrag
Peter300.000 €
Sabine400.000 €

Die Gesamthöhe der Versicherungssumme (700.000 €) entspricht der Darlehenshöhe.

Möglichkeit 2:

 VersicherungssummeBaufi-Schutz Kurzantrag
Peter700.000 €
Sabinekein Vertragentfällt

Die Gesamthöhe der Versicherungssumme (700.000 €) entspricht der Darlehenshöhe.

Möglichkeit 3:

 VersicherungssummeBaufi-Schutz Kurzantrag
Peter700.000 €
Sabine700.000 €regulärer Antrag

Die Gesamthöhe der Versicherungssumme (1,4 Mio. €) übersteigt die Darlehenshöhe. Dadurch kann einer von beiden die verkürzten Gesundheitsfragen nutzen, der andere verwendet den regulären Antrag, in dem alle Risiko- und Gesundheitsfragen vollumfänglich zu beantworten sind.

Noch mehr Absicherungs­möglichkeiten

Mit dem Kurzantrag lassen sich eine ganze Reihe von Immobiliendarlehen absichern. Nutzen Sie die verkürzten Gesundheitsfragen, wenn Sie die Risikolebensversicherung für die Absicherung eines Darlehens für den Bau, Neuerwerb oder die Moder­nisierung der folgenden Projekte einsetzen:

  • selbstgenutzte Immobilie
  • vermietete und / oder geschäftlich genutzten Immobilie
  • Praxis (für niedergelassene Ärzte)
  • Immobilie für nahe Angehörige (1. Grades)
  • selbstgenutzte Ferienimmobilie im Inland (ohne überwiegende Vermietung an Externe)

Downloads variable Risikolebensversicherung

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EUROPA Versicherung

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EUROPA Versicherungen

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Schnitt ermittelt aus unseren Bewertungen

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    12.10.2021 um 21.49 Uhr

    problemlos und sehr gute Tarife

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    30.09.2021 um 15.31 Uhr

    Es ist ja schon mein zweites Fahrzeug das ich versichert habe bei der Europa-Versicherung. Von der Zusendung der EVB-Bescheinigung bis zum Vertragsabschluss hat alles problemlos geklappt und über das Online-Portal wurde man sehr einfach durch die Vertragsformalitäten geführt. Absolut perfekt!

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    06.09.2021 um 13.10 Uhr

    Es wird mehrmals nacheinander dieselbe Gesundheitsfrage gestellt

EUROPA zählt zu den leistungsstärksten Lebensversicherern, WirtschaftsWoche, Ausgabe 40/2021
5 Sterne und die Note "Ausgezeichnet" im M&M Rating für LV-Unternehmen, Stand 10/2020
Bester LV-Direktversicherer FocusMoney 05/2021
Auszeichnung "Bester Risikoschutz" (Direkttarife) von FOCUS MONEY, Test 16/2021
ntv macht die EUROPA zum "Testsieger" im Bereich Risikolebensversicherung (04, 2021)

Fußnoten

  • Teilnahmebedingungen: Diese Aktion gilt, wenn zwei Partner (Ehepartner, unverheiratete Paare, Lebenspartner nach dem Lebenspartnerschaftsgesetz), die im gleichen Haushalt leben (identische Postadresse), jeweils eine Risiko-Lebensversicherung (E-RL, E-RLP, E-VRL) per elektronisch generiertem Antrag beantragen. Die Anträge müssen gleichzeitig in der Zeit vom 01.10.2021 bis zum 31.12.2021 bei der EUROPA eingereicht werden. Jeder Antrag wird dann von uns gesondert geprüft. Die Laufzeit der Verträge muss jeweils mindestens zwei Jahre betragen. Jeder Vertrag erhält bereits ab der ersten Fälligkeit ein Beitragsguthaben in Höhe von 25 €, von denen durch Verrechnung mit den fälligen Beiträgen im ersten Jahr 15 € verdient sind, im zweiten Jahr 10 €. Für die Teilnahme an der Aktion ist die Zahlung per SEPA-Lastschriftverfahren erforderlich. Sollte es nicht zur Antragsstellung beider Verträge kommen oder sind die oben genannten Voraussetzungen nicht erfüllt, erhält der Vertrag kein Beitragsguthaben. Der Rechtsweg ist ausgeschlossen, keine Barauszahlung, Teilnahme ab 18 Jahren, Ansprüche sind nicht übertragbar.
  • Tarif E-VRL der EUROPA Lebensversicherung AG; 100.000 € Versicherungssumme, 30 Jahre alte/-r Erzieher/-in, Nichtraucher/-in seit mind. 10 Jahren, Laufzeit 10 Jahre bei linear fallender Versicherungssumme, monatlicher Beitrag, inkl. Sofortverrechnung der Überschussbeteiligung. Diese ist für 2021 garantiert, nicht jedoch für die gesamte Laufzeit.