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Variable Risiko­lebens­versicherung

  • Ideal zur Absicherung eines Darlehens
  • Vorläufiger Versicherungsschutz ab Antragseingang
  • Maßgeschneiderte Tarife
  • Paar-Aktion: Jetzt mit 2 x 25 € Beitragsguthaben1
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Individuelle Absicherung: Ihre Versicherung auf einen Blick

Bei der variablen Risikolebensversicherung sinkt die Versicherungssumme über die Laufzeit. Damit eignet sie sich hervorragend zur Absicherung von Darlehen. Entscheiden Sie sich für die Variante, die perfekt zu Ihrer Situation passt: linear fallend (z. B. bei Ratenkrediten) oder annuitätisch fallend (z. B. bei Hypotheken­darlehen).

  • Basis ab 2,30 €
Basis (E-VRL)
ab 2,30 € im Monat 2
Tarif E-VRL der EUROPA Lebensversicherung AG; 100.000 € Versicherungssumme, 30 Jahre alte/-r Erzieher/-in, Nichtraucher/-in seit mind. 10 Jahren, Laufzeit 10 Jahre bei linear fallender Versicherungssumme, monatlicher Beitrag, inkl. Sofortverrechnung der Überschussbeteiligung. Diese ist für 2022 garantiert, nicht jedoch für die gesamte Laufzeit.
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  • Sofortverrechnung der Überschüsse
  • Vorläufiger Versicherungs­schutz
  • Wiederinkraft­setzung nach vorzeitiger Beitrags­freistellung

Rendevous. Beziehung. Guthaben.

EINFACH AUF DEN PUNKT.

Wie unsere Paar-Aktion in der Risikolebensversicherung. 

Zur Liebe gehört auch, dass man sich manchmal ganz unromantische Gedanken macht. Was ist, wenn dem Partner etwas zustößt? Um zumindest finanziell geschützt zu sein, empfehlen wir Ihnen die gegenseitige Absicherung mit der Risikolebensversicherung. Die EUROPA belohnt einen solchen Doppelabschluss gerade mit der Paar-Aktion:
Jetzt zu zweit vorsorgen und 2 × 25 €1 sparen!

EUROPA Paar-Aktion: Teilnahmebedingungen und Voraussetzungen

Was muss ich tun, um bei der EUROPA Paar-Aktion mitzumachen?

Ganz einfach: Sie und Ihr/e Partner/in beantragen jeweils eine Risikolebensversicherung bei der EUROPA.

Was habe ich davon?

Jeder Vertrag erhält bereits ab der ersten Fälligkeit ein Beitragsguthaben in Höhe von 25 €, von denen durch Verrechnung mit den fälligen Beiträgen 2022 15 € verdient sind und 2023 Jahr 10 €.

Teilnahmebedingungen

  • Sie und Ihr(e) Partner/in (Ehepartner, unverheiratete Paare, Lebenspartner nach dem Lebenspartnergesetz) leben im gleichen Haushalt (identische Postadresse).
  • Die Anträge werden gleichzeitig bis zum 31.12.2022 online (per elektronisch generiertem Antrag) eingereicht
  • Mögliche Tarife: E-RL, E-RLP, E-VRL.
  • Beide Verträge kommen zustande.
  • Die Zahlung erfolgt per SEPA-Lastschriftverfahren.

Die wichtigsten Fragen und Antworten zum Thema variable Risiko­lebens­versicherung

Was ist der Unterschied zwischen einer linear und einer annuitätisch fallenden Risikolebensversicherung?

Bei der linear fallenden Risikolebensversicherung sinkt die Versicherungssumme jährlich um den gleichen Betrag, das ist z. B. sinnvoll bei der Versorgung von Kindern: Der Bedarf sinkt, weil die Zeit bis zur Selbständigkeit der Kinder immer kürzer wird.
Mit der annuitätisch fallenden Risikolebensversicherung werden Darlehen abgesichert. Die Versicherungssumme fällt entsprechend der Restschuld; der Verlauf ist abhängig von Tilgung und Zinssatz.

Wie sichere ich mein Darlehen mit einer Risikolebensversicherung mit variablem Versicherungsschutz ab?

Mit der variablen Risikolebensversicherung wird die Versicherungssumme jährlich der Restschuld angepasst. Der Verlauf ergibt sich aus Zins- und Tilgungssätzen.

Wie soll ich meine Familie mit einer Risikolebensversicherung mit variablem Versicherungsschutz absichern?

Wenn die Kinder noch jung sind, besteht ein Absicherungsbedarf für viele Jahre. Daher ist anfänglich ein hoher Betrag erforderlich, der mit den Jahren sinkt.

Welche Vorteile bietet mir der eGesundheitsCheck?

Wenn Sie eine Risikolebensversicherung über unsere Webseite beantragen, führt Sie der eGesundheitsCheck interaktiv durch die Risiko- und Gesundheitsfragen. Sind Rückfragen erforderlich, werden diese automatisch erzeugt. Das erleichtert Ihnen das Ausfüllen und es werden weniger und kürzere Fragen gestellt. In der Regel können wir Ihnen mit dem Tool direkt eine verbindliche Entscheidung geben.

Welche Versicherungssumme sollen Alleinerziehende bei der Risikolebensversicherung vereinbaren?

Für Alleinerziehende ist eine optimale Höhe der finanziellen Absicherung der Kinder besonders wichtig. Dabei sollte man sich allerdings nicht allein auf die allgemein genutzte Faustformel (3- bis 5-faches Jahresbruttoeinkommen) verlassen, die das aktuelle Jahreseinkommen als Berechnungsgrundlage nimmt.

Überlegen Sie stattdessen wie lange das Geld ausreichen muss – also zum Beispiel – wie lange und wie viel Geld benötigt wird, bis die Kinder beruflich bzw. finanziell auf eigenen Beinen stehen.

Zu berücksichtigende Faktoren:

  • Aktuelles Einkommen des Elternteils, sowie bevorstehende Einkommensänderungen (z. B. Rückkehr zu einer Vollzeittätigkeit)
  • Altersabhängige Unterhaltskosten für die Kinder (z. B. Ausbildung, Studium)

Wie sollen Alleinerziehende das Bezugsrecht bei der Risikolebensversicherung gestalten?

Alleinerziehende sollten genau angeben, wer das Geld im Todesfall erhalten soll. Grundsätzlich kann auch ein minderjähriges Kind als Bezugsberechtigte benannt werden. Dabei ist folgendes zu beachten:

  • Zusätzlich zu dem festgelegten Bezugsrecht kann eine Verfügung getroffen werden, wer das Geld im Leistungsfall treuhänderisch verwalten soll, sofern das Kind noch minderjährig ist. Dabei muss es sich um eine Person handeln, der man absolut vertraut.
  • Wenn keine solche Vertrauensperson genannt wird und das Kind zum Zeitpunkt des Leistungsfalls immer noch minderjährig ist, wird vom Vormundschaftsgericht ein Vormund bestimmt, der das Geld treuhänderisch verwaltet.
  • Ist das Kind zum Zeitpunkt des Leistungsfalls bereits 18 Jahre alt, erhält es das Geld selbst.

Was ist der Unterschied zwischen Zahlbeitrag und Tarifbeitrag in der Risikolebensversicherung?

Beim Abschluss der Risiko­lebens­versicherung finden Sie immer zwei Preise: den Tarif­beitrag (Brutto­beitrag) und den Zahl­beitrag (Netto­beitrag).

Der Tarifbeitrag (Bruttobeitrag) bei der Risiko­lebens­versicherung setzt sich aus unter­schied­lichen Faktoren zusammen. Zum Beispiel spielen die Höhe der Versicherungs­summe, die Lauf­zeit, Ihr Eintritts­alter, Ihr Beruf oder Ihr individueller Gesundheits­zustand eine Rolle dabei, wie viel Sie für Ihre individuelle Ab­sicherung zahlen. Dieser Beitrag wird bewusst sehr vorsichtig kalkuliert, um jeder­zeit die ver­einbarten Leistungen sicher erbringen zu können. Der Tarif­beitrag ist also der Bei­trag, den Sie maximal zahlen müssten.

Als Versicherer erwirtschaften wir Über­schüsse, an denen wir Sie beteiligen. Diese Über­schüsse entstehen beispielsweise durch gewinn­bringende Kapital­anlagen, aber auch, wenn sich das versicherte Risiko günstiger entwickelt als bei der Tarif­kalkulation angenommen. Die Mehr­einnahmen geben wir durch die Überschuss­beteiligung an Sie zurück – zum Beispiel indem wir die Beiträge Ihrer Risiko­lebens­versicherung sofort reduzieren. Durch die sofortige Verrechnung der Über­schüsse verringert sich der Tarif­beitrag auf den Zahlbeitrag (Nettobeitrag). Dies ist der tatsächlich zu zahlende Beitrag.

Wir können den Zahl­beitrag zwar nicht garantieren. Aber keine Sorge: Seit 1981 bieten wir Risiko­lebens­versicherungen an. Und da wir solide und verantwortungs­voll wirtschaften, mussten wir den Zahl­beitrag bislang auch noch nie anheben.

Junge Frau am Schreibtisch.

Sie wünschen Beratung?

Nutzen Sie unser Expertentelefon für die variable Risiko­lebens­versicherung: 0221 5737 851

Bei der EUROPA erreichen Sie ausschließlich ausgebildete Versicherungskaufleute, damit eine kompetente und individuelle Beratung sichergestellt werden kann.

Bester LV-Direktversicherer

Die EUROPA und unsere Risiko­lebens­versicherung werden immer wieder in unabhängigen Tests und Ver­gleichen von Kunden, Rating­agenturen und Fach­journalisten ausgezeichnet. So erhielten wir als Versicherer die Aus­zeichnung „Bester LV-Direkt­versicherer“, vergeben von FOCUS MONEY (Ausgabe 5/2022). Bewertet wurden Produkt­qualität und Service, im Gesamt­ergebnis landete die EUROPA auf Platz 1. Auch im Langzeit­vergleich liegt die EUROPA an erster Stelle.

Schnell und bequem

Der Online-Antrag mit eGesundheitsCheck

Wenn Sie uns Ihre Anträge über unsere Webseite online einreichen, können Sie den eGesundheitsCheck nutzen. Das praktische Tool ist in den Antrag integriert und führt Sie interaktiv durch die Risiko- und Gesundheitsfragen. Das erleichtert Ihnen das Ausfüllen – und es werden weniger und kürzere Fragen gestellt. In der Regel können wir Ihnen mit dem Tool direkt eine verbindliche Entscheidung über die Beitragshöhe und die Annahme Ihres Antrags geben. 

Eine Fläche.

EUROPA Experten-Tipp: Günstige Alternative für Alleinerziehende

Die variable Risiko­lebens­versicherung eignet sich hervorragend als Alternative zur finanziellen Absicherung der Kinder. Denn je eigenständiger sie werden, desto mehr fällt die Versicherungssumme im Laufe der Zeit. Damit ist die variable Risiko­lebens­versicherung eine günstige Alternative, zum Beispiel für Alleinerziehende.

Sterbefall melden

Risikolebensversicherung

Melden Sie uns den Sterbefall zur Risikolebensversicherung gerne direkt über unseren Online-Service:

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Sie haben noch Fragen? Wir sind Ihnen bei der weiteren Vorgehensweise gerne behilflich.

Telefon: 0221 5737-366
Geschäftszeiten: Mo. – Fr., 8:00 – 19:00 Uhr

Fax: 0221 5737-380

Postadresse:
EUROPA Lebensversicherung AG
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Kundenbewertungen

EUROPA Versicherungen

4.3 / 5 Sterne

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  • Avatar Kundenbewertung

    14.09.2022 um 18.57 Uhr

    super schnell

  • Avatar Kundenbewertung

    21.08.2022 um 15.45 Uhr

    War alles o.k.

  • Avatar Kundenbewertung

    28.07.2022 um 18.57 Uhr

    ... es könnten im Formular mehr alternativen angeboten werden wenn man die die Daten des zukünftigen Fahrzeug noch nicht kennt

EUROPA zählt zu den leistungsstärksten Lebensversicherern, WirtschaftsWoche, Ausgabe 40/2021
5 Sterne und die Note "Ausgezeichnet" im M&M Rating für LV-Unternehmen, Stand 11/2021
Bester LV-Direktversicherer FocusMoney 05/2022

Fußnoten

  • Teilnahmebedingungen: Diese Aktion gilt, wenn zwei Partner (Ehepartner, unverheiratete Paare, Lebenspartner nach dem Lebenspartnerschaftsgesetz), die im gleichen Haushalt leben (identische Postadresse), jeweils eine Risikolebensversicherung (E-RL, E-RLP, E-VRL) per elektronisch generiertem Antrag beantragen. Die Anträge müssen gleichzeitig in der Zeit vom 01.09.2022 bis zum 31.12.2022 bei der EUROPA eingereicht werden. Jeder Antrag wird dann von uns gesondert geprüft. Jeder Vertrag erhält bereits ab der ersten Fälligkeit ein Beitragsguthaben in Höhe von 25 € (15 € für das Kalenderjahr 2022, 10 € für das Kalenderjahr 2023). Für die Teilnahme an der Aktion ist die Zahlung per SEPA-Lastschriftverfahren erforderlich. Der Rechtsweg ist ausgeschlossen, keine Barauszahlung, Teilnahme ab 18 Jahren, Ansprüche sind nicht übertragbar.
  • Tarif E-VRL der EUROPA Lebensversicherung AG; 100.000 € Versicherungssumme, 30 Jahre alte/-r Erzieher/-in, Nichtraucher/-in seit mind. 10 Jahren, Laufzeit 10 Jahre bei linear fallender Versicherungssumme, monatlicher Beitrag, inkl. Sofortverrechnung der Überschussbeteiligung. Diese ist für 2022 garantiert, nicht jedoch für die gesamte Laufzeit.