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Auszeichnung "Bester Risikoschutz" (Direkttarife) von FOCUS MONEY, Test 16/2021
Zwei Freundinnen gehen nebeneinander her.

Variable Risikolebensversicherung

  • Ideal zur Absicherung eines Darlehens
  • Günstige Beiträge – schon ab 2,12 € im Monat1
  • Vorläufiger Versicherungsschutz ab Antragseingang
  • Maßgeschneiderte Tarife

Individuelle Absicherung: Ihre Versicherung auf einen Blick

Bei der variablen Risikolebensversicherung sinkt die Versicherungssumme über die Laufzeit. Damit eignet sie sich hervorragend zur Absicherung von Darlehen. Entscheiden Sie sich für die Variante, die perfekt zu Ihrer Situation passt: linear fallend (z. B. bei Ratenkrediten) oder annuitätisch fallend (z. B. bei Hypothekendarlehen).

Standard

(E-VRL)
Sofortverrechnung der Überschüsse Öffnen
Die Überschüsse der EUROPA werden direkt mit Ihrem Beitrag verrechnet. So kostet Ihre Versicherung weniger.
Schließen
Vorläufiger Versicherungsschutz Öffnen
Am folgenden Tag ab Antragseingang beginnt der Schutz bei Unfalltod.
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Wiederinkraftsetzung nach vorzeitiger Beitragsfreistellung Öffnen
Bei vorzeitiger Beitragsfreistellung ist innerhalb von 3 Jahren eine Wiederaufnahme des ursprünglichen Versicherungsschutzes möglich.
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ab 2,12 €

im Monat1

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Gut aufgehoben bei EUROPA

Seit Jahrzehnten bietet die EUROPA leistungsstarke Produkte zum günstigen Preis.

EUROPA Versicherungen mit günstigen Beiträgen.

Günstige Beiträge

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Individuelle Absicherung

Maßgeschneiderte Tarife, die sich jeder leisten kann.

Versicherung pur

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Wir verzichten auf alles, was unsere Tarife unnötig teuer macht.

Platz 1 beim „Deutschen Versicherungs-Award"

Der „Deutsche Versicherungs-Award 2021“ in der Kategorie Risikolebensversicherung geht an die EUROPA. Initiatoren der Auszeichnung sind die Ratingagentur Franke und Bornberg, der Nachrichtensender n-tv und das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ).

Wir freuen uns sehr über diesen Preis!

Schnell und bequem

Der Online-Antrag mit eGesundheitsCheck

Wenn Sie uns Ihre Anträge über unsere Webseite online einreichen, können Sie den eGesundheitsCheck nutzen. Das praktische Tool ist in den Antrag integriert und führt Sie interaktiv durch die Risiko- und Gesundheitsfragen. Das erleichtert Ihnen das Ausfüllen – und es werden weniger und kürzere Fragen gestellt. In der Regel können wir Ihnen mit dem Tool direkt eine verbindliche Entscheidung über die Beitragshöhe und die Annahme Ihres Antrags geben. 

EUROPA Experten-Tipp: Günstige Alternative für Alleinerziehende

Die variable Risikolebensversicherung eignet sich hervorragend als Alternative zur finanziellen Absicherung der Kinder. Denn je eigenständiger sie werden, desto mehr fällt die Versicherungssumme im Laufe der Zeit. Damit ist die variable Risikolebensversicherung eine günstige Alternative, zum Beispiel für Alleinerziehende.

Downloads variable Risikolebensversicherung

Die wichtigsten Fragen und Antworten zum Thema variable Risikolebensversicherung

Was ist der Unterschied zwischen einer linear und einer annuitätisch fallenden Risikolebensversicherung?

Bei der linear fallenden Risikolebensversicherung sinkt die Versicherungssumme jährlich um den gleichen Betrag, das ist z. B. sinnvoll bei der Versorgung von Kindern: Der Bedarf sinkt, weil die Zeit bis zur Selbständigkeit der Kinder immer kürzer wird.
Mit der annuitätisch fallenden Risikolebensversicherung werden Darlehen abgesichert. Die Versicherungssumme fällt entsprechend der Restschuld; der Verlauf ist abhängig von Tilgung und Zinssatz.

Wie sichere ich mein Darlehen mit einer Risikolebensversicherung mit variablem Versicherungsschutz ab?

Mit der variablen Risikolebensversicherung wird die Versicherungssumme jährlich der Restschuld angepasst. Der Verlauf ergibt sich aus Zins- und Tilgungssätzen.

Wie soll ich meine Familie mit einer Risikolebensversicherung mit variablem Versicherungsschutz absichern?

Wenn die Kinder noch jung sind, besteht ein Absicherungsbedarf für viele Jahre. Daher ist anfänglich ein hoher Betrag erforderlich, der mit den Jahren sinkt.

Welche Vorteile bietet mir der eGesundheitsCheck?

Wenn Sie eine Risikolebensversicherung über unsere Webseite beantragen, führt Sie der eGesundheitsCheck interaktiv durch die Risiko- und Gesundheitsfragen. Sind Rückfragen erforderlich, werden diese automatisch erzeugt. Das erleichtert Ihnen das Ausfüllen und es werden weniger und kürzere Fragen gestellt. In der Regel können wir Ihnen mit dem Tool direkt eine verbindliche Entscheidung geben.

Welche Versicherungssumme sollen Alleinerziehende bei der Risikolebensversicherung vereinbaren?

Für Alleinerziehende ist eine optimale Höhe der finanziellen Absicherung der Kinder besonders wichtig. Dabei sollte man sich allerdings nicht allein auf die allgemein genutzte Faustformel (3- bis 5-faches Jahresbruttoeinkommen) verlassen, die das aktuelle Jahreseinkommen als Berechnungsgrundlage nimmt.

Überlegen Sie stattdessen wie lange das Geld ausreichen muss – also zum Beispiel – wie lange und wie viel Geld benötigt wird, bis die Kinder beruflich bzw. finanziell auf eigenen Beinen stehen.

Zu berücksichtigende Faktoren:

  • Aktuelles Einkommen des Elternteils, sowie bevorstehende Einkommensänderungen (z. B. Rückkehr zu einer Vollzeittätigkeit)
  • Altersabhängige Unterhaltskosten für die Kinder (z. B. Ausbildung, Studium)

Wie sollen Alleinerziehende das Bezugsrecht bei der Risikolebensversicherung gestalten?

Alleinerziehende sollten genau angeben, wer das Geld im Todesfall erhalten soll. Grundsätzlich kann auch ein minderjähriges Kind als Bezugsberechtigte benannt werden. Dabei ist folgendes zu beachten:

  • Zusätzlich zu dem festgelegten Bezugsrecht kann eine Verfügung getroffen werden, wer das Geld im Leistungsfall treuhänderisch verwalten soll, sofern das Kind noch minderjährig ist. Dabei muss es sich um eine Person handeln, der man absolut vertraut.
  • Wenn keine solche Vertrauensperson genannt wird und das Kind zum Zeitpunkt des Leistungsfalls immer noch minderjährig ist, wird vom Vormundschaftsgericht ein Vormund bestimmt, der das Geld treuhänderisch verwaltet.
  • Ist das Kind zum Zeitpunkt des Leistungsfalls bereits 18 Jahre alt, erhält es das Geld selbst.

Kundenbewertungen

EUROPA Versicherungen

4.8 / 5 Sterne

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  • Avatar Kundenbewertung

    26.06.2021 um 14.55 Uhr

    Angebotsrechner schnell und einfachzu bedienen

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    17.06.2021 um 15.38 Uhr

    Keine Wartezeit am Telefon. Sehr freundliche und kompetente Beratung. Preis Leistung Verhältnis stimmt. Tarife sehr übersichtlich und verständlich. Gute Übersicht meiner Versträge im Kundenportal.

  • Avatar Kundenbewertung

    07.06.2021 um 12.58 Uhr

    Sehr gute Führung durch die Antragsvorgänge, einfache Erklärungen, leicht verständlich!

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Fußnoten

  • Tarif E-VRL der EUROPA Lebensversicherung AG; 100.000 € Versicherungssumme, 30 Jahre alte/-r Erzieher/-in, Nichtraucher/-in seit mind. 10 Jahren, Laufzeit 10 Jahre bei linear fallender Versicherungssumme, monatlicher Beitrag, inkl. Sofortverrechnung der Überschussbeteiligung. Diese ist für 2021 garantiert, nicht jedoch für die gesamte Laufzeit.
5 Sterne und die Note "Ausgezeichnet" im M&M Rating für LV-Unternehmen, Stand 10/2020
Bester LV-Direktversicherer FocusMoney 05/2021
Auszeichnung "Bester Risikoschutz" (Direkttarife) von FOCUS MONEY, Test 16/2021
ntv macht die EUROPA zum "Testsieger" im Bereich Risikolebensversicherung (04, 2021)