Junge-Leute-Bonus im Altersvorsorgedepot: 200 € für den frühen Start
Sich schon in jungen Jahren um seine Altersvorsorge zu kümmern, lohnt sich ab dem 1. Januar 2027 so richtig. Denn wer vor dem 25. Geburtstag startet, profitiert doppelt: Für den frühen Einstieg in ein Altersvorsorgedepot soll es ab 2027 einmalig einen Junge-Leute-Bonus von 200 € geben, zusätzlich zur Grundzulage von bis zu 540 € pro Jahr. Dieser Ratgeber zeigt, wer den Bonus bekommt, wie Sie ihn sich sichern und warum sich der frühe Start für junge Leute gleich doppelt lohnt.
☝ Kurz eingeordnet: Mit dem Altersvorsorgereformgesetz soll ab dem 1. Januar 2027 eine neue, staatlich geförderte Vorsorgewelt mit mehreren Produktvarianten entstehen, etwa Depotlösungen mit oder ohne Garantie. Der Begriff „Altersvorsorgedepot“ wird dabei häufig als Oberbegriff für diese neue geförderte Altersvorsorge verwendet, und in diesem Sinne nutzen wir ihn auch hier.
Was ist der Junge-Leute-Bonus?
Der Junge-Leute-Bonus ist eine einmalige staatliche Starthilfe von 200 € für alle, die früh mit der Altersvorsorge in Form eines Standard- oder Altersvorsorgedepots beginnen. Es gibt ihn im ersten Jahr zusätzlich zur jährlichen Grundzulage von bis zu 540 € und fließt, wie alle Zulagen, direkt in Ihr Depot und nicht auf ein Girokonto.
Der Bonus wird einmalig gewährt, beim erstmaligen Abschluss eines geförderten Altersvorsorgedepots vor dem 25. Geburtstag. Er soll den Einstieg für Auszubildende, Studierende und Berufseinsteiger attraktiver machen, also genau für die Gruppe, die vom langen Zeithorizont bis zur Rente am stärksten profitiert.
Wer bekommt den Junge-Leute-Bonus?
Anspruch auf den Bonus haben Sie, wenn Sie Ihr erstes gefördertes Altersvorsorgedepot vor Ihrem 25. Geburtstag abschließen und grundsätzlich zulageberechtigt sind (unmittelbar oder mittelbar). Wichtig zu wissen: Der Bonus ist eine einmalige Einstiegsförderung, keine jährlich wiederkehrende Zulage.
Der förderberechtigte Personenkreis ist breit. Dazu zählen unter anderem Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer, Auszubildende, Beamtinnen und Beamte sowie selbstständig Erwerbstätige. Eine vollständige Übersicht, wer zulageberechtigt ist, finden Sie hier. Auch mit einem kleinen Einkommen, wie es zu Ausbildungs- oder Studienzeiten üblich ist, lohnt sich der Einstieg: Für die Förderung müssen Sie mindestens 120 € pro Jahr einzahlen. Schon mit dieser kleinen Sparrate sichern Sie sich anteilige Zulagen, und den einmaligen Bonus nehmen Sie zusätzlich mit.
Warum sich der frühe Start doppelt lohnt
Für junge Leute ist der Bonus nur der sichtbare Teil des Vorteils. Der eigentliche Hebel ist die Zeit. Wer früh anfängt, gewinnt gleich doppelt:
- 200 € Startgeld geschenkt. Der Bonus erhöht Ihr Depotguthaben von Beginn an. Dieses Startgeld schenkt Ihnen der Staat zusätzlich zu Ihren jährlichen Zulagen, ganz ohne eigene Mehrleistung.
- Mehr Jahre am Kapitalmarkt. Je länger Ihr Geld angelegt ist, desto stärker wirkt der Zinseszinseffekt: Erträge werfen selbst wieder Erträge ab. Über Jahrzehnte macht dies einen enormen Unterschied.
| Start mit 22 | Start mit 37 | |
| Sparjahre bis 67 | 45 Jahre | 30 Jahre |
| Eingezahlt (50 €/Monat) | 27.000 € | 18.000 € |
| Möglicher Depotwert | rund 96.000 € | rund 40.000 € |
*Rein illustrative Beispielrechnung bei einer angenommenen Wertentwicklung von 5 % pro Jahr; staatliche Zulagen sind hier nicht eingerechnet. Die tatsächliche Wertentwicklung am Kapitalmarkt ist nicht garantiert und kann höher oder niedriger ausfallen.
Der frühe Starter zahlt nur 9.000 € mehr ein, kann am Ende aber ein Vielfaches davon mehr im Depot haben. Genau hier setzt der Junge-Leute-Bonus an: Er belohnt den Einstieg zu einem frühen Zeitpunkt und wirkt sich langfristig aus.
Früh mit kleinem Beitrag oder später mit höherem Beitrag?
Eine häufige Überlegung lautet: „Ich fange lieber später an und zahle dann eben mehr im Monat ein.“ Ob sich ein früher Start so aufholen lässt, zeigt der folgende Vergleich. Beide zahlen bis zum 67. Lebensjahr in ihr Depot ein: die eine ab 22 mit 50 € im Monat, die andere erst ab 45, dafür mit dem doppelten Monatsbeitrag von 100 €.
| Früh mit kleinem Beitrag | Später mit höherem Beitrag | |
| Einstieg | mit 22 | mit 45 |
| Einzahlung | 50 €/Monat bis 67 | 100 €/Monat bis 67 |
| Eingezahlt gesamt | 27.000 € | 26.400 € |
| Möglicher Depotwert mit 67 | rund 96.000 € | rund 48.000 € |
*Rein illustrative Beispielrechnung bei einer angenommenen Wertentwicklung von 5 % pro Jahr; staatliche Zulagen sind hier nicht eingerechnet. Die tatsächliche Wertentwicklung am Kapitalmarkt ist nicht garantiert und kann höher oder niedriger ausfallen.
Obwohl die zweite Person monatlich doppelt so viel spart und am Ende sogar etwa denselben Gesamtbetrag einzahlt, bleibt sie beim möglichen Depotwert deutlich zurück. Um mit 67 auf dasselbe Guthaben zu kommen, müsste sie rund 200 € im Monat einzahlen, also das Vierfache. Der Grund ist immer derselbe: Das früh eingezahlte Geld arbeitet über zwei Jahrzehnte länger am Kapitalmarkt, und diese Zeit lässt sich später kaum durch einen höheren Beitrag aufholen.
Hinzu kommt: Den Junge-Leute-Bonus von 200 € gibt es nur beim Einstieg vor dem 25. Geburtstag. Mit 45 steht diese Starthilfe nicht mehr zur Verfügung. Für junge Leute ist der frühe Start damit gleich in mehrfacher Hinsicht der günstigere Weg.
Welcher Depotwert ist überhaupt das Ziel?
Einen allgemeingültigen Zielbetrag gibt es nicht. Wie viel Kapital sinnvoll ist, richtet sich nach Ihrer persönlichen Versorgungslücke, also nach dem Abstand zwischen Ihrem voraussichtlichen Bedarf im Ruhestand und Ihrer zu erwartenden gesetzlichen Rente. Diese sogenannte Rentenlücke fällt je nach Einkommen, bestehenden Ansprüchen und Wunsch-Lebensstandard sehr unterschiedlich aus.
Als grobe Orientierung gilt: Die gesetzliche Rente ersetzt im Schnitt nur rund die Hälfte des früheren Einkommens. Den Rest soll die private Vorsorge auffüllen.
Rechenbeispiel: So viel Förderung sichert sich ein Berufseinsteiger
Ein Beispiel für das erste Jahr: Eine Berufseinsteigerin, 23 Jahre alt, zahlt 50 € im Monat in ihr neues Altersvorsorgedepot ein, also 600 € im Jahr.
| Baustein | Betrag im ersten Jahr |
| Eigenbeitrag (50 €/Monat) | 600 € |
| Grundzulage | 240 € |
| Junge-Leute-Bonus (einmalig) | 200 € |
| Im Depot nach dem ersten Jahr | 1.040 € |
*Die Wertentwicklung des Depots ist dabei nicht berücksichtigt. Der Junge-Leute-Bonus wird nur einmalig gewährt; die Grundzulage erhalten Sie in den Folgejahren weiter.
Aus 600 € eigenem Beitrag werden im ersten Jahr also 1.040 € im Depot. Wie sich die Grundzulage genau berechnet und wie Sie die volle Förderung ausschöpfen, lesen Sie in der Übersicht zu den Zulagen.
Wie sichere ich mir den Junge-Leute-Bonus?
Einen gesonderten Antrag für den Junge-Leute-Bonus wird es voraussichtlich nicht geben.
Den Antrag auf die Förderung in Form der Grundzulage stellen Sie beim Anbieter Ihres Altersvorsorgedepots. Die meisten Anbieter werden dafür vermutlich den sogenannten Dauerzulagenantrag nutzen: Dabei fordert der Anbieter die Zulagen jährlich für Sie bei der Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen an. Der Junge-Leute-Bonus wird dabei im 1. Jahr des Abschlusses berücksichtigt, wenn die Voraussetzungen erfüllt sind.
Wichtig ist deshalb vor allem der Zeitpunkt: Der Abschluss Ihrer neuen Altersvorsorge muss vor dem 25. Geburtstag liegen. Danach läuft die Auszahlung der jährlichen Zulagen automatisch und Sie melden nur noch Änderungen Ihrer Lebenssituation, etwa einen Wechsel des Erwerbsstatus oder des Anbieters.
Häufige Fragen
Sie sichern sich den Bonus, wenn Sie Ihr erstes gefördertes Altersvorsorgedepot vor Ihrem 25. Geburtstag abschließen. Auch ein Einstieg kurz vor dem 25. Geburtstag zählt noch, entscheidend ist der Abschluss vor diesem Stichtag.
Der Junge-Leute-Bonus ist eine einmalige Starthilfe von 200 €zum Einstieg. Die Grundzulage von bis zu 540 € und, wenn Sie Kinder haben, die Kinderzulage von bis zu 300 € pro Kind erhalten Sie dagegen Jahr für Jahr.
Um den Junge-Leute-Bonus zu erhalten, müssen Sie mindestens 120 € im ersten Jahr in Ihr Altersvorsorgedepot einzahlen. Für die Grundzulage vom Staat reicht ebenfalls dieselbe Mindesteinzahlung von 120 € im Jahr.
Ja. Schon mit dem Mindestbeitrag von 120 € im Jahr sichern Sie sich anteilige Zulagen, und der einmalige Bonus kommt zusätzlich obendrauf. Vor allem aber zählt bei jungen Leuten die lange Laufzeit: Sie ist der stärkste Hebel für das spätere Guthaben.
Voraussichtlich nicht. Über den Dauerzulagenantrag bei Ihrem Anbieter werden die Zulagen und der einmalige Junge-Leute-Bonus für Sie angefordert. Danach läuft die jährliche Auszahlung der Grund- und ggf. Kinderzulagen automatisch.
Der Junge-Leute-Bonus ist an den erstmaligen Abschluss eines geförderten Altersvorsorgedepots vor dem 25. Geburtstag gekoppelt. Mit einem normalen Wertpapierdepot ohne staatliche Förderung haben Sie diesen Anspruch nicht.
Stand: August 2026. Reform der privaten Altersvorsorge, Inkrafttreten 01.01.2027. Werte und Anspruchsvoraussetzungen können sich bis zum Marktstart noch konkretisieren. Keine individuelle Steuer- oder Anlageberatung. Quellen: BMF, Bundesregierung, Stiftung Warentest.