Geldanlage für Kinder: Vermögen, das mitwächst.

Die EUROPA verfügt über eine sehr gute Finanz­stärke. So attestiert uns beispielsweise Focus Money „beste Finanz­kraft“ und vergibt die Note 1,0 (extrem stark). Damit erzielen wir seit Jahren die höchste Wertung unter allen untersuchten Direkt­versicherern. Solides Wirtschaften und die Bedürfnisse unserer Kunden stehen für uns im Vordergrund. Mit der EUROPA entscheiden Sie sich also für ein grundsolides Unternehmen.

Da Sie nicht wissen, wie lange Sie leben werden, können Sie auch nicht mit Sicherheit sagen, wie viel Geld Sie im Ruhe­stand benötigen. Wenn Sie Ihr Kapital aus dem ETF- oder Fonds­sparplan aufgebraucht haben, bleibt Ihnen nur die gesetzliche Grund­rente. Die fonds­gebundene Renten­versicherung können Sie sich jedoch als monatliche Rente auszahlen lassen – ein Leben lang und egal, wie alt Sie werden.

Ein Richtwert ist, 10 bis 15 Prozent Ihres Netto­einkommens in die private Alters­vorsorge zu stecken. Grundsätzlich empfiehlt es sich aber, zunächst Ihre individuelle Renten­lücke zu berechnen. Also welche gesetzliche Rente können Sie erwarten und wie viel müssen Sie aufstocken, um in etwa 80 % Ihres jetzigen Netto­einkommens zu erreichen. Bei der Berechnung spielen allerdings viele Faktoren eine Rolle: Haben Sie zum Beispiel Wohn­eigentum oder werden Sie auch im Renten­alter noch Miete zahlen müssen? Bleiben Sie in Ihrem großen Haus wohnen oder ziehen Sie in eine kleinere Wohnung, wenn die Kinder aus dem Haus sind? Haben Sie die Inflation bedacht?

Bei der Ermittlung Ihres persönlichen Bedarfs unterstützen wir Sie gerne unter 0221 – 5737 283.

Wir bieten Ihnen eine umfassende Fonds­palette, bestehend aus kostengünstigen ETFs und aktiv gemanagten Aktien­fonds. Wählen Sie aus unterschiedlichen Anlage­schwerpunkten Ihre Favoriten und stellen Sie sich Ihr individuelles Portfolio mit bis zu 10 verschiedenen Fonds zusammen. Zur Fonds-Analyse

Bei der EUROPA haben Sie die Möglichkeit, Ihre Fonds­auswahl jeweils bis zu 6 Mal im Jahr zu ändern. Dabei können Sie Ihr Fonds­guthaben entweder in andere Investmentfonds umschichten (shiften) oder die Fonds­aufteilung für künftige Beitrags­zahlungen ändern (switchen). Gebühren fallen dafür nicht an. Nutzen Sie für die Änderung der Zusammen­stellung Ihrer Fonds das entsprechende Formular.

Die aktuelle Zusammenstellung der Fonds Ihres Vertrags sowie die Höhe des Guthabens können Sie ganz bequem über das Kundenportal einsehen. Alternativ entnehmen Sie diese Werte der letzten Jahres­mitteilung. Gerne können Sie uns auch über unser Kontakt­formular, per Telefon, Post oder E-Mail erreichen.

Bei einem klassischen ETF- oder Fonds­sparplan müssen Sie auf die erzielten Erträge, wie Zinsen oder Dividenden, Abgeltungs­steuer zahlen, sobald Ihr Frei­betrag ausgeschöpft wurde. Bei der fonds­gebundenen Renten­versicherung fallen während der Anspar­phase keine Steuern an. Übrigens auch nicht, wenn Sie die Investment­fonds oder ETFs wechseln. (Bei einer Entnahme fallen ggf. Steuern an.)
Entscheiden Sie sich dazu, bei Renten­beginn Ihr Kapital auszahlen zu lassen, können Sie steuerliche Vorteile nutzen. Dies ist möglich, wenn seit Vertrags­beginn mindestens 12 Jahre vergangen sind, Sie das 62. Lebensjahr vollendet haben und wenn es während der Vertrags­laufzeit zu keinen steuerlich relevanten Vertrags­anpassungen gekommen ist.
Sollten Sie sich für die Auszahlung einer monatlichen Rente entscheiden, wird nur der Ertrags­anteil mit Ihrem individuellen Einkommen­steuersatz besteuert. Der Ertrags­anteil hängt von Ihrem Alter bei Rentenbeginn ab.

ETF bedeutet „Exchange Traded Funds“, also börsen­gehandelte Indexfonds. Sie bilden die Wert­entwicklung eines Index ab, beispiels­weise des Deutschen Aktienindex DAX oder des MSCI World. Somit investieren Sie mit einem ETF nicht in einzelne Aktien, sondern in ganze Märkte, Länder oder Branchen. Die Vorteile eines ETF: Sie vereinen die Vorteile von Aktien und Fonds, die laufenden Kosten sind günstiger als bei aktiv gemanagten Aktien­fonds und durch die breite Streuung bieten sie ein geringeres Anlagerisiko.

Bei einem aktiven ETF treffen Fonds­manager aktive Entscheidungen über das Port­folio. Das bedeutet, dass der ETF-Anbieter die jeweiligen Positionen und deren Gewichtung innerhalb des ETFs selber bestimmt. Dadurch besteht bei aktiven ETFs die Chance, den Markt zu über­treffen. Übrigens: Im Gegensatz zu aktiven Fonds unterliegen ETFs strengen Offen­legungs­pflichten.

Erfahren Sie mehr über aktive ETFs bei der EUROPA.

Nein. Der Vermögens­aufbau für Ihr (Enkel)Kind hat keinen Einfluss auf den Anspruch von Kinder­geld. Das Kinder­geld wird unabhängig vom Vermögen des Kindes gezahlt.

Bei einem Antrag auf Ausbildungs­förderung muss die Angabe möglicher Rückkaufs­werte erfolgen. Es erfolgt in der Regel eine Prüfung zur Freistellung vor dem Hinter­grund bestimmter Frei­beträge. Es ist daher ratsam, sich vor Antrag­stellung beim zuständigen BAföG-Amt über die genauen Regelungen zu informieren. 

1. Versicherungsnehmer: Diese Person schließt den Vertrag ab, hat alle daraus resultierende Rechten und Pflichten und erhält sämtliche zum Vertrag gehörenden Unterlagen. Bei Kindern übernehmen diese Rolle meist die Eltern oder Großeltern. Später ist auch eine Vertrags­übertragung auf das Kind möglich. (Versicherungsnehmer-Wechsel).
2. Versicherte Person: Auf diese Person bezieht sich der Versicherungs­schutz – das ist bei EUROPA SparKids in der Regel das Kind.
3. Beitragszahler: Hierbei handelt es sich um die Person, die die Beiträge leistet. Das sind häufig die Eltern oder Großeltern.
4. Bezugsberechtigter: Das ist die Person, die die Leistung erhalten soll – beispielsweise das Kind bei Rentenbeginn.

Sofern der Versicherungs­nehmer von der Versicherten Person abweicht, wird eine mögliche bei Vertrags­abschluss bestimmte Person neuer Versicherungs­nehmer. Wurde niemand benannt, fällt der Vertrag an die Erben des Versicherungs­nehmers – also häufig an das Kind. 

Sind Versicherungs­nehmer und Versicherte Person identisch, endet der Vertrag. 

Ein Freistellungs­auftrag verhindert den Abzug von Abgeltungs­steuer, Kirchen­steuer und Solidaritäts­zuschlag bis zu den Grenzen des sogenannten Sparer-Pausch­betrags und wird relevant, sobald die private Renten­versicherung Erträge erwirtschaftet, die steuer­pflichtig sein können. Es gilt der Sparer-Pausch­betrag von 1000 € pro Jahr. Um automatische Steuer­abzüge zu vermeiden, sollte der Freistellungs­auftrag (im Namen des Kindes) frühzeitig bei der Versicherung hinterlegt werden – idealer­weise direkt bei Versicherungsbeginn.

Bei Zahlungs­schwierigkeiten bietet EUROPA SparKids verschiedene Unterstützungs­möglichkeiten: 

1. Beitragsstundung: Unter Beibehaltung des vollen Versicherungs­schutzes können die Beiträge bis zu sechs Monate zins­los gestundet werden. Die gestundeten Beiträge sind nachzuzahlen.
2. Beitragspause: Unter Wegfall des Versicherungs­schutz kann die Beitrags­zahlung für bis zu sechs Monate unterbrochen werden.
3. Herabsetzung des Beitrags: Durch eine Reduzierung des Beitrags verringern sich die versicherten Leistungen. Innerhalb von drei Jahren kann eine Wieder­erhöhung beantragt werden.
4. (Befristete) vorzeitige Beitragsfreistellung: Durch eine Beitrags­freistellung ruht der Vertrag und die Leistungen reduzieren sich entsprechend. Je nach Höhe des Vertrags­guthabens kann der Vertrag erlöschen. Innerhalb von drei Jahren kann eine Wiederaufnahme der Beitrags­zahlung erfolgen. Die Beitrags­freistellung kann auch auf 36 Monate befristet werden. 

Bitte informieren Sie sich über die jeweilen Voraussetzungen und Regelungen in Ihren Allgemeinen Vertragsinformationen. 

In der Regel hat nur der Versicherungs­nehmer als Vertrags­partner (z. B. ein Eltern­teil) alle Rechten und Pflichten und somit Zugriff auf das Vermögen. 

Grundsätzlich können Sie EUROPA SparKids für Ihr Enkelkind abschließen. In diesem Fall sind Sie Versicherungs­nehmer und Ihr Enkel­kind Versicherte Person. 

Allerdings ist bei minderjährigen Enkel­kindern die Zustimmung der Eltern erforderlich, da es sich bei einem solchen Vertrag rechtlich um eine Verfügung über das Leben des Kindes handelt (Versicherung auf fremdes Leben). Ist Ihr Enkel­kind voll­jährig, ist eine Zustimmung der Eltern nicht notwendig.

Dies kann nur bedingt festgelegt werden: Als Versicherungs­nehmer hat man alle Rechte und Pflichten aus dem Vertrag und kann fest­legen, wer die Rente oder die Kapital­leistung erhalten und wann diese Auszahlung statt­finden soll. Sobald jedoch das Kind leistungs­berechtigt ist, entscheidet es selbst über die Verwendung des Geldes.

Solange das Kind minderjährig ist, hat es keinen Zugriff auf das Guthaben und kann keine Entscheidungen über den Vertrag treffen – auch nicht mit Zustimmung der Eltern. 

Erst wenn das Kind volljährig ist, kann der Vertrag auf das Kind übertragen werden. Ist das Kind bezugs­berechtigt oder wird selbst zum Versicherungs­nehmer, darf es selbst entscheiden, was mit dem Geld geschieht.

Für beispielsweise den Führer­schein oder das Studium ist eine einmalige kosten­freie Entnahme ab 1.000 € vom 15. bis 21. Lebensjahr möglich. Ansonsten können unter bestimmten Voraussetzungen bis zu vier Entnahmen im Kalender­jahr unter Abzug von Kosten durchgeführt werden.

Bitte informieren Sie sich über die jeweilen Voraussetzungen und Regelungen in Ihren Allgemeinen Vertragsinformationen.