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Was ist eine Risikolebensversicherung?
- Die Risikolebensversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen – und eine der einfachsten: Sterben Sie während der Versicherungsdauer, wird die vereinbarte Versicherungssumme an eine von Ihnen bestimmte Person ausbezahlt.
- Daher eignet sie sich für alle, die für andere eine finanzielle Verantwortung tragen: zum Beispiel für Familien, Alleinerziehende, Paare oder Geschäftspartner. Auch wenn Sie eine Immobilie gekauft oder einen größeren Kredit aufgenommen haben, ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll.
- Wenn Sie das Vertragsende im wahrsten Sinne des Wortes „erleben“, wird der bisher einbezahlte Beitrag nicht ausgezahlt. Daher ist die Risikolebensversicherung besonders günstig.
- Der Abschluss ist direkt online möglich.
Die Leistungen unserer Risikolebensversicherung im Überblick
Deutschlands bester LV-Direktversicherer
EUROPA wurde von FOCUS MONEY erneut zum besten LV-Direktversicherer in Deutschland gekürt (Heft 05/2025). Bewertet wurde die Unternehmensqualität anhand der Kategorien Produktqualität und Service. Das Ergebnis: In beiden Bereichen steht EUROPA auf dem Spitzenplatz und sicherte sich als einzige Gesellschaft die Note „sehr gut“. Auch im Langzeitvergleich überzeugt die EUROPA mit der Note „Hervorragend“.
Das sagen unsere Kunden
Bis zu 26 % günstiger gegenüber dem Wettbewerb
Als Direktversicherer arbeiten wir mit effizienten Strukturen. Dies spiegelt sich auch in unser extrem niedrigen Verwaltungskostenquote wider, die eine der niedrigsten in Deutschland ist. Für Sie bedeutet das: günstigere Beiträge und bis zu 26 % sparen.4 So ist beispielsweise unsere konstante Risikolebensversicherung eine der günstigsten am Markt.
Häufige Fragen zur Risikolebensversicherung
Bei einer Risikolebensversicherung wird im Todesfall während der Vertragslaufzeit die Versicherungssumme an den im Vertrag genannten Hinterbliebenen ausgezahlt. Da kein Kapital zur Altersvorsorge angespart wird, ist eine Risikolebensversicherung weitaus günstiger als eine Kapital-Lebensversicherung.
Für Ihre Altersvorsorge schließen Sie am besten eine separate Kapital- oder Rentenversicherung ab.
Die Risikoleben ist eine der wichtigsten Versicherungen – und eine der einfachsten: Stirbt die versicherte Person während der Versicherungsdauer, wird die vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt. Wenn die versicherte Person aber das Vertragsende im wahrsten Sinne des Wortes „erlebt“, wird der bisher einbezahlte Beitrag nicht ausgezahlt. Daher ist die Risikolebensversicherung aber auch besonders günstig: Sie können sich bereits ab wenigen Euro im Monat absichern. Der individuelle Beitrag hängt dabei von unterschiedlichen Faktoren ab, zum Beispiel von Ihrem Alter, Beruf oder Gesundheitszustand.
Spätestens wenn sich die Lebenssituation verändert, ist es Zeit für die gegenseitige Absicherung. Dies betrifft vor allem die „großen Entscheidungen“ im Leben: Existenzgründung, Heirat, Geburt eines Kindes und Erwerb einer Immobilie. Denn im Fall des eigenen Todes stehen die Hinterbliebenen häufig vor großen finanziellen Herausforderungen. Eine Risiko-LV ist daher besonders wichtig für …
- Familien mit Kindern
- Ehe- und Lebenspartner
- Alleinerziehende
- Lebensgemeinschaften
- Bauherren und Kreditnehmer
- Selbständige und Geschäftsführer
Für die Absicherung der Familie empfehlen wir die Variante mit konstanter Versicherungssumme. Darlehen sichern Sie am besten mit einer variablen Variante ab. Dabei sinkt die Versicherungssumme gleichmäßig oder richtet sich nach dem individuellen Zinssatz und der Tilgungsrate Ihres Darlehens. Exklusiv zur Absicherung einer Immobilienfinanzierung dient der Tarif E - VRL easy. Bei ihm müssen Sie nur 2 Gesundheitsfragen beantworten.
Für die Absicherung der Familie sollte das 3- bis 5-Fache des Brutto-Jahreseinkommens als Versicherungssumme gewählt werden.
Die Dauer des Absicherungsbedarfs richtet sich z. B. nach dem Alter Ihrer Kinder oder Dauer der Darlehensverbindlichkeiten.
Bei der Absicherung der Familie empfiehlt sich eine Mindestlaufzeit bis zum Ende der Ausbildung / des Studiums des jüngsten Kindes oder bis zu Ihrem Renteneintrittsalter.
Bei der Absicherung eines Kredits oder Darlehens wird die Laufzeit so gewählt, bis die Verbindlichkeiten getilgt sind / das Darlehen abbezahlt ist.
Mit einer EUROPA Risikolebensversicherung, insbesondere mit unserem Premium-Tarif, können Sie bei geändertem Absicherungsbedarf flexibel reagieren.
Die Beiträge der Risikolebensversicherung können als sonstige Vorsorgeaufwendungen über die Steuererklärung steuerlich geltend gemacht werden.
Die Risikolebensversicherung ist im Leistungsfall, also bei der Auszahlung der Versicherungssumme an die bezugsberechtigte Person, uneingeschränkt einkommensteuerfrei: Es fällt also keine Einkommensteuer an.
Sie wünschen persönliche Beratung?
Unsere Versicherungs-Experten stehen Ihnen gerne unter der folgenden Telefonnummer zur Verfügung. Oder vereinbaren Sie ganz einfach einen Rückruf für ein Beratungsgespräch.
Die Leistungen der EUROPA Risikolebensversicherung mit konstanter Versicherungssumme im Vergleich
Basis (E-RL) | Premium (E-RLP) | |
|---|---|---|
Leistungsübersicht | ||
Finanzielle Absicherung im Todesfall | ||
Sofortverrechnung der Überschüsse | ||
Vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfalltod | ||
Wiederinkraftsetzung nach vorzeitiger Beitragsfreistellung | ||
Ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie in den ersten ... | 3 Jahren | 5 Jahren |
Ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie | ||
Vorgezogene Todesfall-Leistung | ||
Sofortleistung bei Tod | ||
Partnerschutz | ||
Verlängerungsoption | ||
Zusatzleistung bei Tod im Ausland | ||
Kinder-Bonus | ||
Erhöhung der Todesfall-Leistung um 50 % | ||
Erhöhung der Todesfall-Leistung für jedes Kind um 5 % | ||
Pflege-Bonus | ||
Einmalige Zahlung von 10 % der Todesfall-Leistung | ||
Erhöhung der Todesfall-Leistung um 10 % | ||
Option: Zusatzschutz Krebs Plus | ||
Sofortleistung bei Krebserkrankung | ||
Sofortleistung bei Herzinfarkt oder Schlaganfall |
„Bis dass der Tod uns scheidet.“ Und dann?
Eine Partnerschaft lebt davon, dass man füreinander da ist und gemeinsam die Herausforderungen des Alltags meistert. Spätestens, wenn das erste Kind unterwegs ist, wächst die Verantwortung noch einmal. Doch plötzlich passiert das Unvorstellbare: Ein Partner stirbt.
Die emotionale Belastung, die der Verlust eines geliebten Menschen mit sich bringt, ist unermesslich. Inmitten all der Trauer und all des Schmerzes kann die finanzielle Unterstützung durch eine Risikolebensversicherung zumindest eine Last von den Schultern der Familie nehmen. Als eine Art „letzter Liebesbeweis“ hilft sie den Angehörigen, wenigstens die finanzielle Zukunft mit etwas weniger Sorge und Angst zu sehen.
Denn auch nach dem Tod eines Partners bleiben die finanziellen Verpflichtungen: Die Miete oder Hypothek des Eigenheims muss weiterhin bezahlt werden und auch die täglichen Lebenshaltungskosten bleiben bestehen. In einem solchen Moment, wenn Angehörige erst einmal andere Dinge im Kopf haben, bietet eine Risikolebensversicherung Sicherheit. Sie sorgt dafür, dass die Familie weiter im gemeinsamen Zuhause wohnen kann. Sie ermöglicht den Kindern, ihre Ausbildung fortzusetzen und ihre Träume weiter zu verfolgen.
So geht es bei einer Risikolebensversicherung nicht nur ums Geld. Sie ist ein Versprechen an die Lieblingsmenschen, dass auch dann noch für sie gesorgt wird, wenn der Partner nicht mehr da ist.
Risikovorsorge wird noch immer massiv unterschätzt
Nur knapp 20 % der Deutschen besitzen eine Risikolebensversicherung zur Vorsorge für den Todesfall. Erstaunlich wenig, denn diese Versicherung ist die günstigste Form der Existenzsicherung von Hinterbliebenen. Und ein Schicksalsschlag kann jeden treffen ...
Zwar erhalten Sie oder Ihre Hinterbliebenen vom Staat eine gesetzliche Hinterbliebenenrente. Diese ist jedoch sehr gering und hilft kaum, den bisherigen Lebensstandard zu halten. Denn die Kosten für den täglichen Bedarf laufen weiter: die Miete oder die Raten der Immobilienfinanzierung müssen bezahlt werden, Lebensmittel und Kleidung müssen angeschafft werden, die Ausbildung der Kinder kostet Geld und auch Hobbys, Ausflüge, ein Zoo- oder Theaterbesuch oder ein Urlaub solten weiterhin möglich sein. Ein Versicherungsschutz für die Liebsten mit einer Risiko-LV sollte daher selbstverständlich sein.
Wichtige Downloads zur Risikolebensversicherung
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