Neu: Ab sofort ist der Abschluss einer EUROPA Risikolebensversicherung für junge Familien mit nur zwei Gesundheitsfragen möglich.
Die Todesfallvorsorge ist insbesondere für junge Familien ein wichtiges Thema. Denn mit der Geburt eines Kindes übernehmen die Eltern zusätzliche Verantwortung. Da hilft es, wenn zumindest die finanzielle Absicherung frühzeitig geregelt ist.
Mit den EUROPA family-Tarifen bieten wir eine optimale finanzielle Absicherung im Todesfall für werdende oder frischgebackene Eltern (Geburt des Kindes in den letzten 6 Monaten). Das geht besonders schnell und einfach: Denn mit nur zwei Gesundheitsfragen können Sie die EUROPA Risikolebensversicherung mit konstanter oder fallender (variabler) Versicherungssumme abschließen!
Mit einer Todesfallvorsorge sichern Sie unter anderem:
Die Voraussetzungen für den family-Tarif auf einen Blick:
Passende Variante wählen und Beitrag online berechnen.
Für die Absicherung der Familie empfehlen wir die konstante Risikolebensversicherung. Hier bleibt die Versicherungssumme über die gesamte Laufzeit gleich. Darlehen sichern Sie am besten mit der variablen Variante ab. Dabei sinkt die Versicherungssumme gleichmäßig oder richtet sich nach dem individuellen Zinssatz und der Tilgungsrate Ihres Darlehens
Alle Leistungen der konstanten Risikolebensversicherung
| Basis (E-RL family) | Premium (E-RLP family) | |
|---|---|---|
| Finanzielle Absicherung im Todesfall | ||
Bei Tod der versicherten Person wird die vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt. Sie entscheiden, wer die Leistung erhält. | ||
| Sofortverrechnung der Überschüsse | ||
Die Überschüsse der EUROPA werden direkt mit Ihrem Beitrag verrechnet. So wird Ihre Versicherung noch günstiger. | ||
| Vorläufiger Versicherungsschutz | ||
Am folgenden Tag ab Antragseingang beginnt der Schutz bei Unfalltod. | ||
| Wiederinkraftsetzung nach vorzeitiger Beitragsfreistellung | ||
Bei vorzeitiger Beitragsfreistellung ist innerhalb von 3 Jahren eine Wiederaufnahme des ursprüngl. Versicherungsschutzes möglich. | ||
| Ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie | In den ersten 3 Jahren | In den ersten 5 Jahren |
Erhöhung der Versicherungssumme ohne Gesundheitsprüfung um je bis zu 50.000 €. | ||
| Ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie | ||
Erhöhung der Versicherungssumme ohne Gesundheitsprüfung um bis zu 50.000 € bei Heirat, Geburt oder Adoption eines Kindes, Erwerb einer Immobilie oder beruflichen Veränderungen. | ||
| Vorgezogene Todesfall-Leistung | ||
Vorzeitige Auszahlung bei schwerer Krankheit. | ||
| Sofortleistung bei Tod | ||
Nach Vorlage der amtlichen Sterbeurkunde und des Versicherungsscheins und vor Abschluss der Leistungsprüfung, in Höhe von fünf Prozent der vereinbarten Versicherungssumme, höchstens jedoch 10.000 Euro. Der Vertrag muss dafür jedoch mindestens drei Jahre bestanden haben. Diese Leistung wird nach Abschluss der Leistungsprüfung mit der vereinbarten Versicherungssumme verrechnet. | ||
| Partnerschutz | ||
Zusätzliche Zahlung von 10% der Todesfall-Leistung (max. 15.000 €) bei Tod der versicherten Person und des Ehegatten bzw. Lebenspartners innerhalb eines bestimmten Zeitraumes. | ||
| Verlängerungsoption | ||
Verlängern Sie bis 3 Jahre vor Ablauf ohne Gesundheitsprüfung den Vertrag um bis zu 15 Jahre (höchstens bis zum 75. Lebensjahr). | ||
| Zusatzleistung bei Tod im Ausland | ||
Begrenzt auf fünf Prozent der Versicherungssumme, höchstens 10.000 Euro. | ||
Kinder-Bonus | ||
| Erhöhung der Todesfall-Leistung um 50% | ||
Bis 6 Monate nach Geburt oder Adoption eines Kindes (max. 300.000 €). | ||
| Erhöhung der Todesfall-Leistung für jedes Kind um 5% | ||
Sofern Kinder der versicherten Personen max. 6 Jahre alt sind (max. 5.000 €). | ||
Pflege-Bonus | ||
| Einmalige Zahlung von 10% der Todesfall-Leistung | ||
Bei Pflegebedürftigkeit (max. 15.000 €) | ||
| Erhöhung der Todesfall-Leistung um 10% | ||
Wenn die versicherte Person vor ihrem Tod einen nahen Angehörigen gepflegt hat. | ||
Option: Zusatzschutz Krebs Plus | ||
| Sofortleistung bei Krebserkrankung | ||
Zahlung von 10% der Todesfall-Leistung (max. 30.000 €) bei Krebserkrankung. | ||
| Sofortleistung bei Herzinfarkt oder Schlaganfall | ||
Zahlung von 10% der Todesfall-Leistung (max. 30.000 €) bei Herzinfarkt oder Schlaganfall. | ||
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| Beitragsrechner und online abschließen | Beitragsrechner und online abschließen |
Alle Leistungen der variablen Risikolebensversicherung
| Basis (E-VRL family) | |
|---|---|
| Finanzielle Absicherung im Todesfall | |
Bei Tod der versicherten Person wird die vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt. Sie entscheiden, wer die Leistung erhält. | |
| Sofortverrechnung der Überschüsse | |
Die Überschüsse der EUROPA werden direkt mit Ihrem Beitrag verrechnet. So wird Ihre Versicherung noch günstiger. | |
| Vorläufiger Versicherungsschutz | |
Am folgenden Tag ab Antragseingang beginnt der Schutz bei Unfalltod. | |
| Wiederinkraftsetzung nach vorzeitiger Beitragsfreistellung | |
Bei vorzeitiger Beitragsfreistellung ist innerhalb von 3 Jahren eine Wiederaufnahme des ursprüngl. Versicherungsschutzes möglich. | |
| Sofortleistung bei Tod | |
Nach Vorlage der amtlichen Sterbeurkunde und des Versicherungsscheins und vor Abschluss der Leistungsprüfung, in Höhe von fünf Prozent der vereinbarten Versicherungssumme, höchstens jedoch 10.000 Euro. Der Vertrag muss dafür jedoch mindestens drei Jahre bestanden haben. Diese Leistung wird nach Abschluss der Leistungsprüfung mit der vereinbarten Versicherungssumme verrechnet. | |
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| Beitragsrechner und online abschließen |
Die EUROPA Risikolebensversicherung überzeugt im Preisvergleich
Mit 0,76 % ist die EUROPA laut map-report Nr. 931 / 2022 der Lebensversicherer mit der niedrigsten Verwaltungskostenquote in Deutschland.
Der eigens von uns durchgeführte und dokumentierte Preisvergleich mit dem Wettbewerb am 31.03.2023 zeigt, dass für den nachfolgenden Beispielfall eine Beitragsersparnis bis zu 35 % möglich sind.
*Beispielfall: Versicherungssumme 200.000 €, Laufzeit 20 Jahre, Projektleiter, Alter 35 Jahre, Größe 185 cm, Gewicht 80 kg, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, Überschusssystem Beitragsverrechnung, monatliche Beitragszahlung.
Die wichtigsten Fragen und Antworten zum Thema Risikolebensversicherung (auch „Risikoleben“, „Risiko-LV“ oder kurz „RLV“ genannt)
Wie funktioniert sie?
Die Risikoleben ist eine der wichtigsten Versicherungen – und eine der einfachsten: Stirbt die versicherte Person während der Versicherungsdauer, wird die vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt. Wenn die versicherte Person aber das Vertragsende im wahrsten Sinne des Wortes „erlebt“, wird der bisher einbezahlte Beitrag nicht ausgezahlt. Daher ist die Risikolebensversicherung aber auch besonders günstig: Sie können sich bereits ab wenigen Euro im Monat absichern. Der individuelle Beitrag hängt dabei von unterschiedlichen Faktoren ab, zum Beispiel von Ihrem Alter, Beruf oder Gesundheitszustand.
Wer braucht eine?
Spätestens wenn sich die Lebenssituation verändert, ist es Zeit für die gegenseitige Absicherung. Dies betrifft vor allem die „großen Entscheidungen“ im Leben: Existenzgründung, Heirat, Geburt eines Kindes und Erwerb einer Immobilie. Denn im Fall des eigenen Todes stehen die Hinterbliebenen häufig vor großen finanziellen Herausforderungen. Eine Risiko-LV ist daher besonders wichtig für Familien mit Kindern, Ehe- und Lebenspartner, Alleinerziehende, Bauherren und Kreditnehmer sowie Selbständige und Geschäftsführer.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Für die Absicherung der Familie sollte das 3- bis 5-Fache des Brutto-Jahreseinkommens als Versicherungssumme gewählt werden. Bei der Absicherung einer Immobilienfinanzierung richtet sich die Höhe der Versicherungssumme nach dem aufgenommenen Darlehen.
Wie lange sollte die Vertragslaufzeit sein?
Das hängt ganz von Ihrer individuellen Situation ab. Wenn Sie Kinder haben, geht die Mindestlaufzeit idealerweise bis zum Ende der Ausbildung/des Studiums des jüngsten Kindes (bzw. bis die Kinder finanziell auf eigenen Beinen stehen) oder bis zu Ihrem Renteneintrittsalter.
Welche Varianten gibt es?
Für die Absicherung der Familie empfehlen wir die konstante Variante. Hier bleibt die Versicherungssumme über die gesamte Laufzeit gleich. Darlehen sichern Sie am besten mit einer variablen Variante ab. Dabei sinkt die Versicherungssumme gleichmäßig oder richtet sich nach dem individuellen Zinssatz und der Tilgungsrate Ihres Darlehens.
Wie sind die Teilnahmebedingungen für die Aktion "Freundschaftswerbung"?
Für die erfolgreiche Empfehlung einer Risikolebensversicherung (Neuvertrag) direkt über www.europa.de oder die Service-Hotline der EUROPA erhalten Sie einen Amazon.de Gutschein über 100 € (Es gelten Einschränkungen. Die vollständigen Geschäftsbedingungen finden Sie auf www.amazon.de/gc-legal). Der Antrag für eine Risikolebensversicherung muss eine Versicherungssumme von mindestens 100.000 € beinhalten und im Zeitraum vom 04.03.2024 bis zum 17.03.2024 (Verlängerung vorbehalten) bei der EUROPA eingehen. Die Daten des Werbenden müssen der EUROPA bis spätestens zum 17.05.2024 vorliegen. Der Versand des Gutscheins erfolgt postalisch an die angegebene Anschrift, nachdem der Antrag erfolgreich policiert wurde und die ersten 3 Monatsbeiträge fristgerecht gezahlt worden sind. Die Aktion ist nicht kombinierbar mit dem pso-Empfehlungsprogramm (www.europa-empfehlen.de) und der Gutschein wird je versicherte Person nur einmal ausgezahlt. Der Antragssteller darf sich nicht selbst werben. Die werbende Person darf nicht versicherte Person oder Begünstigter des Versicherungsvertrags sein. An den vorstehenden Personenkreis darf der Gutschein auch nicht weitergegeben werden. Im Fall von Missbrauch behält sich die EUROPA das Recht vor, den/die entsprechenden Teilnehmer von der Aktion auszuschließen bzw. die Aktion ganz oder in Teilen zu beenden.
Kann ich bei der EUROPA ausschließlich online abschließen?
Nein, für den Abschluss können Sie unterschiedliche Möglichkeiten nutzen: Sie können direkt online abschließen oder telefonisch mit unseren Beratern sprechen. Selbstverständlich ist auch ein schriftliches Angebot möglich.
Es hat aber einen Vorteil, wenn Sie online abschließen: Die Berechnung und der Abschluss funktionieren über unsere Website besonders schnell und unkompliziert in nur drei Schritten: Tarif berechnen, persönliche Daten eingeben und dann online abschließen.
Was ist der Unterschied zwischen Zahlbeitrag und Tarifbeitrag in der Risikolebensversicherung?
Beim Abschluss der Risikolebensversicherung finden Sie immer zwei Preise: den Tarifbeitrag (Bruttobeitrag) und den Zahlbeitrag (Nettobeitrag).
Der Tarifbeitrag (Bruttobeitrag) bei der Risikolebensversicherung setzt sich aus unterschiedlichen Faktoren zusammen. Zum Beispiel spielen die Höhe der Versicherungssumme, die Laufzeit, Ihr Eintrittsalter, Ihr Beruf oder Ihr individueller Gesundheitszustand eine Rolle dabei, wie viel Sie für Ihre individuelle Absicherung zahlen. Dieser Beitrag wird bewusst sehr vorsichtig kalkuliert, um jederzeit die vereinbarten Leistungen sicher erbringen zu können. Der Tarifbeitrag ist also der Beitrag, den Sie maximal zahlen müssten.
Als Versicherer erwirtschaften wir Überschüsse, an denen wir Sie beteiligen. Diese Überschüsse entstehen beispielsweise durch gewinnbringende Kapitalanlagen, aber auch, wenn sich das versicherte Risiko günstiger entwickelt als bei der Tarifkalkulation angenommen. Die Mehreinnahmen geben wir durch die Überschussbeteiligung an Sie zurück – zum Beispiel indem wir die Beiträge Ihrer Risikolebensversicherung sofort reduzieren. Durch die sofortige Verrechnung der Überschüsse verringert sich der Tarifbeitrag auf den Zahlbeitrag (Nettobeitrag). Dies ist der tatsächlich zu zahlende Beitrag.
Wir können den Zahlbeitrag zwar nicht garantieren. Aber keine Sorge: Seit 1981 bieten wir Risikolebensversicherungen an. Und da wir solide und verantwortungsvoll wirtschaften, mussten wir den Zahlbeitrag bislang auch noch nie anheben.
Kann ich die Risikolebensversicherung von der Steuer absetzen?
Die Beiträge der Risikolebensversicherung können als sonstige Vorsorgeaufwendungen über die Steuererklärung steuerlich geltend gemacht werden.
Ist die Auszahlung einer Risikolebensversicherung steuerfrei?
Die Risikolebensversicherung ist im Leistungsfall, also bei der Auszahlung der Versicherungssumme an die bezugsberechtigte Person, uneingeschränkt einkommensteuerfrei: Es fällt also keine Einkommensteuer an.
Was ist eine Partner-Risikolebensversicherung und welche Variante empfiehlt die EUROPA?
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