Selbstständige sind oft selbst für ihre Altersvorsorge verantwortlich. Mit der privaten Rentenversicherung und der Rürup-Rente bietet die EUROPA renditestarke Modelle. Sie lassen sich optimal auf die individuellen Bedürfnisse von Gewerbetreibenden und Freiberuflern zuschneiden.
Rentenversicherung für Selbstständige: Welche Modelle sind sinnvoll?
Eigene Entscheidungen treffen, neue Visionen verwirklichen, endlich unabhängig sein: Selbstständigkeit bedeutet viel Freiheit. Die Kehrseite der Medaille: Wo viel Freiheit ist, fehlt oft die Sicherheit. Das gilt auch für die soziale Absicherung. Die meisten Selbstständigen müssen sich zum Beispiel selbst um ihre Altersvorsorge kümmern. Der Grund: Selbstständige sind nur unter bestimmten Voraussetzungen in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert. Handwerker, Künstler und Publizisten, Hebammen und freiberufliche Lehrer etwa zahlen als Freiberufler automatisch in die gesetzliche Rentenversicherung ein.
Viele Selbstständige zahlen nicht in die gesetzliche Rentenversicherung ein
Für Selbstständige aus anderen Berufsgruppen gibt es oft eigene Sicherungssysteme: die berufsständischen Versorgungswerke für freie Berufe, die in Kammern organisiert sind. Darunter fallen beispielsweise Ärzte, Apotheker, Architekten, Notare, Rechtsanwälte, Steuerberater oder Ingenieure.
Zwei Beispiele: Ein Fotograf arbeitet freiberuflich für mehrere Verlage. Als Künstler und Publizist ist er über die Künstlersozialkasse in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert. Eine Hausärztin mit eigener Praxis übt ebenfalls einen freien Beruf aus. Weil sie aber in einem Kammerberuf tätig ist, zahlt sie nicht in die gesetzliche Rentenversicherung ein, sondern in eines der regionalen Ärzteversorgungswerke.
Allen übrigen Selbstständigen steht die gesetzliche Rentenversicherung zwar grundsätzlich offen, sie müssen die Versicherungspflicht aber beantragen oder sich freiwillig versichern.
Zusätzliche Altersvorsorge für Selbstständige – mit den Testsiegern von EUROPA
Doch auch Selbstständige, die über die gesetzliche Rentenversicherung oder ein berufsständisches Versorgungswerk abgesichert sind, sollten ihre Altersvorsorge so früh wie möglich auf eine weitere Säule stellen.
Das rät auch die Deutsche Rentenversicherung: „Wollen Sie Ihren heutigen Lebensstandard halten, brauchen Sie mindestens einen weiteren Vorsorge-Baustein“, erklärt die Behörde. Und das besser heute als morgen. Ansonsten droht eine Versorgungslücke im Alter.
Eine zusätzliche Altersvorsorge ist deshalb für alle Menschen empfehlenswert. Die EUROPA bietet hierbei verschiedene renditestarke Varianten, die sich individuell auf Ihre Bedürfnisse zuschneiden lassen.
Klassische private Rentenversicherung bringt Sicherheit
Die klassische Rentenversicherung der EUROPA (beste Klassik-Rente im Test von „Focus Money“, 34/2021) bietet Ihnen eine garantierte lebenslange Rentenzahlung. Sie ist besonders geeignet für sicherheitsorientierte Menschen, die Wert auf gleichmäßiges Wachstum ihrer Rendite und auf Flexibilität legen.
Hierbei stehen Ihnen zum vereinbarten Rentenbeginn (Garantietermin) mindestens 100 % aller gezahlten Altersvorsorgebeiträge zur Verfügung – inklusive Dynamik, Erhöhungen und Sonderzahlungen. Statt der monatlichen Rente können Sie sich auch das eingezahlte und verzinste Kapital auszahlen lassen – oder beides kombinieren.
Fondsgebundene private Rentenversicherung für Risikobewusste
Wenn Sie es etwas risikobewusster mögen, können Sie Ihre Sparbeiträge auch in Fonds anlegen. Die fondsgebundene Rentenversicherung der EUROPA kombiniert die Vorteile der klassischen Rentenversicherung mit den überdurchschnittlichen Renditechancen eines Fonds-Anlageplans.
Vor allem wenn Sie noch jung sind, lohnt sich der Einstieg in die fondsgebundene Rentenversicherung. Denn gerade in der derzeitigen Niedrigzinsphase bietet sie eine attraktive Möglichkeit, um langfristig Kapital aufzubauen.
Klassische Basis-Rente (Rürup-Rente) bringt Steuerersparnis
Die klassische Basis-Rente (auch Rürup-Rente genannt) ist eine steuerlich geförderte Rentenversicherung mit garantierter Verzinsung plus Überschussbeteiligung durch die Versicherung. Auch sie bietet Ihnen eine garantierte lebenslange Rentenzahlung. Der besondere Vorteil: Ihre Versicherungsbeiträge können Sie jedes Jahr als Sonderausgaben in der Steuererklärung geltend machen – bis zu 48.201 Euro jährlich.
Ihre Einzahlungen senken also das zu versteuernde Einkommen. Damit eignet sich die Basis-Rente besonders für Selbstständige (Gewerbetreibende und Freiberufler) sowie Menschen mit einer hohen Steuerbelastung.
Fondsgebundene Basis-Rente: Steuern sparen, Rendite sichern
Auch die Basis-Rente (Rürup-Rente) können Sie bei uns mit einer fondsgebundenen Variante abschließen. Steuern sparen, Rendite sichern: Profitieren Sie vom Testsieger von Stiftung Warentest (Ausgabe 12/2021).
Einmalbeitrag: Sichere Rente auf einen Schlag
Sie haben Ihr Unternehmen verkauft? Oder einen größeren Geldbetrag angespart? Gerade für Menschen kurz vor dem Ruhestand lohnt es sich, einen Einmalbetrag in die Rentenversicherung einzuzahlen – ganz gleich, ob es sich dabei um die private Rentenversicherung oder um die Rürup-Rente handelt. Bei der EUROPA haben Sie die Wahl, wann Sie Ihre Rente bekommen möchten: entweder als Sofortrente oder erst später als aufgeschobene Rente.
Stand: 29.06.2022. Alle Angaben ohne Gewähr.