Risikolebensversicherung für Nebenverdiener schützt Ihre Familie

Was für ein turbulentes Jahr – die Geburt der Zwillinge hat Dinah und Tobias ganz schön gefordert. Eigentlich wollte Dinah jetzt wieder Voll­zeit arbeiten. Doch die Zwillinge wirbelten alle ihre Pläne durch­einander. Während Hauptvverdiener Tobias wie gewohnt weiter­arbeitet, steigt Projekt­managerin Dinah auf Teil­zeit um. Sie wird zur Neben­verdienerin mit weniger Gehalt. Für die Familie ist das gar nicht so einfach, denn die monat­lichen Raten für ihre neue Eigentums­wohnung in der Kölner City fressen einen großen Teil des Budgets. Richtig problematisch würde es, sollte Dinah durch Unfall oder Krankheit sterben. Dann müsste Tobias die Familie alleine versorgen. Zu Trauer und Stress kämen noch finan­zielle Schwierig­keiten hinzu. Daher ist auch für Neben­verdiener wie Dinah eine Risiko­lebens­versicherung sinn­voll: Im Fall der Fälle wird die Versicherungs­summe sofort ausgezahlt und federt die finanziellen Belastungen ab.

Nicht-Hauptverdiener sind meistens Frauen

Junge Familien sind große Organisations­talente. Sie managen Kinder­betreuung, kleine und große Not­fälle, kaufen ein Haus oder eine Wohnung. Nicht-Hauptvverdiener wie Dinah leisten in dieser Situation enorm viel: Zum einen trägt ihr Ein­kommen dazu bei, den Kredit abzuzahlen. Zum anderen ermöglicht ihre Familien­arbeit, dass Tobias als Haupt­verdiener Voll­zeit arbeiten kann. Dieses Modell ist in Deutsch­land weit verbreitet: 2020 kommt laut Statista in Privat­haushalten der Alters­gruppe 35 bis 45 Jahre auf 2,4 männliche Haupt­verdiener nur eine Haupt­verdienerin.

Plötzlich arm: Wenn der Nebenverdiener ausfällt

Der Tod eines Neben­verdieners reißt größere Lücken ins Haushalts­einkommen, als junge Paare denken. Erst recht, wenn wie bei Dinah, Tobias und den Zwillingen noch ein Immobilien­kredit abgezahlt werden muss.

Ein Beispiel:
Einkommen Tobias: 4.600 Euro brutto, ca. 3.000 Euro netto
Einkommen Dinah: 1.500 Euro brutto, ca. 1.000 Euro netto
Rate Immobilienkredit: 1.000 Euro
Kosten Kinderbetreuung in Köln für 25 Stunden wöchentlich: ca. 330 Euro
Verbleibendes Haushaltsnettoeinkommen: ca. 2.670 Euro

Fällt Dinahs Einkommen aus, schrumpft das Haushaltseinkommen erheblich:
Einkommen Tobias: 4.600 Euro brutto, ca. 3.000 Euro netto
Rate Immobilienkredit: 1.000 Euro
Kinderbetreuung für bis zu 45 Stunden wöchentlich: 330 Euro
Zusätzlicher Babysitter: ca. 120 Euro
Haushaltshilfe für wöchentlich 15 Stunden: ca. 1.100 Euro
Verbleibendes Haushaltsnettoeinkommen: ca. 450 Euro
 

Warum Sie sich mit einer Risikolebensversicherung absichern sollten und wie wichtig diese ist, um sich vor finanziellen Schäden zu schützen, erfahren Sie im Ratgeber-Beitrag der EUROPA zur Risikolebensversicherung.

Unterschätzte Kosten durch zusätzliche Kinderbetreuung

Fazit: Ohne das Einkommen des Neben­verdieners fehlt nicht nur das Gehalt, sondern es entstehen zusätzliche Kosten: Der Haupt­verdiener ist plötzlich Allein­verdiener und muss mehr Geld für die Kinder­betreuung und Versorgung der Familie aufbringen. Eine Risiko­lebens­versicherung ist sinn­voll: Im Todes­fall des Neben­verdieners kommt der Haupt­verdiener mit der Versicherungs­summe finanziell deutlich besser über die Runden. Er kann seinen Immobilien­kredit in Ruhe abbezahlen und eventuell seine Arbeits­zeit reduzieren.

Gut zu wissen: Verheiratete Paare können sich oft über eine verbundene Risiko­lebens­versicherung in einem gemeinsamen Vertrag absichern. Vorteil­hafter und flexibler sind jedoch zwei einzelne Verträge – Bezugs­berechtigte, Lauf­zeiten oder Versicherungs­summen können leichter angepasst werden.
Bei unverheirateten Paaren lässt sich über sogenannte Über-Kreuz-Verträge im Versicherungs­fall Erbschaft­steuer vermeiden. Mehr Informationen zum Thema Überkreuz­versicherung und beteiligte Parteien lesen Sie hier.