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Eine Frau am Flughafen schaut auf ihr Smartphone.

Fonds­gebundene Basis-Renten­versicherung

Nutzen Sie die Chancen des Kapitalmarktes und profitieren Sie zusätzlich von Steuer­vorteilen für Ihre Altersvorsorge.

Einfach auf den Punkt.

Die Vorteile der fonds­gebundenen Basis-Renten­versicherung:

  • Für 2022 sind bis zu 48.201 € steuerlich abzugsfähig1
  • Garantierte lebens­lange Rente
  • Große Auswahl an kostengünstigen ETFs und Fonds
  • Beitragsanpassungen und Sonderzahlungen möglich
  • Einer der höchsten garantierten Rentenfaktoren am Markt
  • Mit Start-, Laufzeit- und Ablaufmanagement die Fondsanlage komfortabel optimieren
  • Schon ab 25 € im Monat oder 3.000 € Einmalbeitrag
Junge Frau am Schreibtisch.

Telefonische Beratung und Angebotserstellung

Der Online-Abschluss einer fondsgebundenen Basis-Rentenversicherung (E-BRI) ist aktuell leider nicht möglich.

Unsere Renten-Experten beraten Sie aber gerne telefonisch und erstellen Ihnen ein individuelles Angebot.

Montag bis Freitag: 7:00 – 20:00 Uhr
Samstag: 9:00 – 16:00 Uhr
Telefon: 0221 5737 283

Rente trifft Rendite

Mit unserer fondsgebundenen Basis-Rentenversicherung können Sie langfristig eine garantierte lebenslange Rente aufbauen. Dabei profitieren sie bis zum Rentenbeginn von einer erstklassigen Fonds-Anlage und zugleich von den Steuervorteilen einer Basisversorgung. Die lassen sich bereits mit kleinem Einstiegsbeitrag und Sonderzahlungen ganz flexibel ausschöpfen.

Verlassen Sie sich auf einen soliden Partner für Ihre Altersvorsorge.

In punkto Finanz­stärke und Leistungs­fähigkeit steht die EUROPA hervorragend da: Anhand von vier Kriterien untersuchte die WirtschaftsWoche 58 Lebens­versicherer (Ausgabe 40/2021). Die EUROPA wurde mit der Höchst­note von 5 Sternen ausgezeichnet. Im M&M Rating LV-Unternehmen (Stand: 11/2021) wurden insgesamt 59 Unternehmen bewertet - konkret ging es um die Bilanzjahrgänge (2016 bis 2020). Die EUROPA wurde als eins von nur 8 Unternehmen mit der maximalen Anzahl von 5 Sternen und dem Prädikat „ausgezeichnet“.

EUROPA fonds­gebundene Basis-Renten­versicherung im Detail

Welche Möglichkeiten haben Sie in Zeiten niedriger Zinsen für Ihre private Altersvorsorge? Mit der fondsgebundenen Basis-Rentenversicherung der EUROPA bauen Sie langfristig eine garantierte lebenslange Rente auf. Hierbei steht Ihnen eine erstklassige Auswahl an kostengünstigen ETFs und aktiv-gemanagten Fonds zur Verfügung. Neben den Renditechancen profitieren Sie von Steuervorteilen, da die gezahlten Beträge als Sonderausgabe abzugsfähig sind.1 

  • Kostenlose Fonds­änderungen
    Jeweils 6x im Jahr haben Sie die Möglichkeit, Ihr Fondsguthaben in andere Investmentfonds umzuschichten (Shiften) oder die Fondsaufteilung für künftige Beitragszahlungen zu ändern (Switchen).
  • Beitrags­anpassung
    Je nach Lebenssituation können Sie die Höhe der Zahlungen anpassen – nach oben oder unten. So können Sie einerseits mehr in Ihre Rentenversicherung einzahlen, aber auch bei vorübergehenden Zahlungsschwierigkeiten Ihre Beiträge stunden, die Zahlung bis zu sechs Monate unterbrechen oder den Beitrag verringern.
  • Beitrags­dynamik
    Bei Vertragsbeginn können Sie eine jährliche Beitrags-Erhöhung zwischen 3 und 10 % festlegen. Dadurch können Sie Inflationseffekte ausgleichen.
  • Sonder­zahlungen 
    Diese sind bis zu 6x im Jahr ab 250 € möglich (bis zur steuerlichen Höchstförderung).
  • ETFs und Fonds
    Wählen Sie aus einer breiten Palette an kostengünstigen ETFs und Fonds Ihre Favoriten. Von sicherheits- bis risikoorientiert mit bis zu 10 verschiedenen ETFs und Fonds diversifizieren Sie Ihre Anlage und streuen das Risiko.
  • Rebalancing
    Behalten Sie Ihre ursprüngliche Anlagestrategie bei. Automatisch durch die jährliche Wiederherstellung der ursprünglich gewählten Fonds-Gewichtung.
  • Garantierte Günstiger­prüfung zum Rentenbeginn
    Sie erhalten die höchstmögliche garantierte Rente – automatisch.
  • Frei wählbarer Renten­beginn
    Legen Sie den Zeitpunkt selber fest, ab wann Ihre Rente starten soll.
  • Steuervorteile
    Für 2022 sind 94 % der Beiträge oder bis zu 48.201 € als Sonderausgaben von der Steuer abzugsfähig.1

ETF- und Fonds-Analyse (inkl. Fondsliste)

Verschaffen Sie sich einen Über­blick über die aktuell mögliche Auswahl an ETFs und Fonds bei der EUROPA. Egal ob Sie eine fonds­gebundene Renten­versicherung neu abschließen oder in Ihrer Fonds-Police eine Fonds­änderung vornehmen möchten: Anschauliche Einzel­auswertungen und Fonds­vergleiche, die Sie selbst vornehmen können, helfen Ihnen bei Ihrer persönlichen Fonds­auswahl. Um Ihnen die Informationen zu den Fonds anbieten zu können, arbeiten wir mit Morning­star zusammen, einem führenden Anbieter für Investment­analysen.

Fondsgebundene Rentenversicherung: Eine sinnvolle Altersvorsorge

Eine ältere Frau im Rollstuhl wird von einer jüngeren auf einer Wiese geschoben.

Gesetzliche Rente sinkt

Das Rentenniveau sinkt immer weiter. Aber die Kosten für Lebenshaltung, Wohnen und medizinische Versorgung steigen.

Eine junge Frau schaut auf's Meer.

Renditechancen nutzen

Über die letzten 25 Jahre bot der Aktienmarkt jedes Jahr eine Rendite von 9 % und im schlechtesten Fall von 7 %.

Ein Vater steht mit seinen beiden Kindern am Meer.

Früh starten lohnt sich

Historisch gesehen sinken die Verlustrisiken einer gestreuten Aktienanlage ab einer Haltedauer von 15 Jahren auf nahezu null Prozent.

Wie möchten Sie sparen?

Laufender Beitrag, Einmalbeitrag und Sonderzahlung

Bei der EUROPA haben Sie unterschiedliche Möglichkeiten, wie Sie in Ihre fondsgebundene BasisRentenversicherung einzahlen. 

  • Zum einen können Sie einen laufenden Beitrag zahlen. Dies ist ab 25 € im Monat möglich.
  • Ebenfalls möglich ist ein Einmalbeitrag. In diesem Fall starten Sie mit mindestens 3.000 €.
  • Selbstverständlich können Sie anschließend Ihre bestehende fondsgebundene Basis-Rentenversicherung mit Sonderzahlungen aufstocken.
Gelbe Hintergrundfläche.

Unser Service für Sie

Auf unserer Fondsservice-Seite können Sie sich umfassend zu den verschiedenen Fonds und ETFs informieren. Dort haben Sie auch die Möglichkeit, Änderungen bei der Fondauswahl Ihrer bestehenden fondsgebundenen Rentenversicherung anzugeben.

Zum Fondsservice

Vom Start bis zum Ende: Ihre fondsgebundene Basis-Rentenversicherung bleibt komfortabel!

Startmanagement:
Wenn Sie mit einem Einmalbeitrag in die fondsgebundene Basis-Rentenversicherung starten, reduzieren Sie mit unserem Startmanagement das Kursrisiko zu Beginn der Ansparphase. Auf Wunsch starten Sie mit risikoarmen Fonds, die über einen Zeitraum von bis zu 36 Monaten in die gewählten Zielfonds umgeschichtet werden.

Laufzeitmanagement:
Auf Wunsch schichten wir während der Vertragslaufzeit Ihre Fondsanlagen um, zum Beispiel von risikoarmen in chancenorientierte ETFs und Fonds, um Marktchancen zu nutzen. Oder von chancenorientierten in riskoärmere ETFs und Fonds, um Kursrisiken zu reduzieren. Die Umschichtung erfolgt monatlich über einen von Ihnen gewünschten Zeitraum.

Ablaufmanagement:
Gegen Ende der Ansparphase schichten Sie Ihr Vermögen schrittweise in sicherheitsorientierte ETFs und Fonds um. Gut zu wissen: Wir erinnern Sie etwa 5 Jahre vor Rentenbeginn an das Ablaufmanagement.

Unser Versprechen: Mit der Günstigerprüfung erhalten Sie garantiert die höchste Rente – lebenslang.

Kurz bevor die Rentenzahlung startet, führen wir für Sie eine Günstigerprüfung durch. Das können Sie sich wie einen Rentencheck vorstellen: Wir untersuchen, mit welchen Rechnungs­grundlagen für Ihr angespartes Kapital am meisten für Sie drin ist.

Zum Rentenbeginn wird die Rente auf Basis des vereinbarten garantierten Rentenfaktors vom Vertragsbeginn mit der Rente auf Basis der zum Rentenbeginn gültigen Rechnungsgrundlagen verglichen. Sie erhalten automatisch die höchste der beiden Renten als garantierte Rente. 

» Möglichkeit 1
Sie erhalten zum vereinbarten Rentenbeginn die Rente aus dem gesamten Verrentungskapital mit den Rechnungsgrundlagen, die zum Rentenbeginn (Garantietermin) vorliegen.

» Möglichkeit 2
Sie erhalten zum vereinbarten Rentenbeginn (Garantietermin) die Rente aus dem gesamten Verrentungskapital mit dem vereinbarten garantierten Rentenfaktor, der zum Vertragsbeginn vorlag.

Die Variante, die Ihnen am meisten bringt, wählen wir für die monatliche Rentenzahlung aus.

Wissenswertes zur fondsgebundenen Basis-Rentenversicherung

Welche Steuervorteile bietet die fondsgebundene Basis-Rentenversicherung? 

Ihre Beiträge sind im Rahmen der Höchstbeiträge als Sonderausgaben von der Steuer absetzbar und senken Ihr zu versteuerndes Einkommen. Mit diesem Vorteil finanziert sich ein Teil Ihrer Einzahlung allein durch die Steuerersparnis. Vor allem Selbstständige, die nicht über die gesetzliche Rente versichert sind, können wegen des großen steuerlichen Rahmens von der Basisrente profitieren. Im Jahr 2022 können 94 % der Einzahlungen von Ledigen (25.639 € x 94 % = 24.100 €) und gemeinsam veranlagten Ehepartnern / Lebenspartnern (51.278 € x 94 % = 48.201 €) im Rahmen der Höchstbeiträge als Sonderausgaben in der Einkommenssteuererklärung geltend gemacht werden und so die Steuerlast senken. Diese Abzugsfähigkeit erhöht sich in den folgenden Jahren jeweils in 2 %-Schritten bis 2025 auf 100 %. 

Kann ich meine Fondsauswahl ändern?

Bei der EUROPA haben Sie die Möglichkeit, Ihre Fondsauswahl bis zu 6 Mal im Jahr zu ändern. Dabei können Sie Ihr Fondsguthaben entweder in andere Investmentfonds umschichten (Shiften) oder die Fondsaufteilung für künftige Beitragszahlungen ändern (Switchen).

Aus welchen Fonds kann ich wählen?

Wir bieten Ihnen eine umfassende Fondspalette, bestehend aus kostengünstigen ETFs und aktiv gemanagten Fonds. Wählen sie aus unterschiedlichen Anlageschwerpunkten Ihre Favoriten und stellen Sie sich Ihr individuelles Portfolio mit bis zu 10 verschiedenen Fonds zusammen. Verschaffen Sie sich einen Über­blick über die aktuell mögliche Auswahl an ETFs und Fonds bei der EUROPA: Zur Fonds-Analyse

Was ist ein ETF?

ETF bedeutet „Exchange Traded Funds“, also börsengehandelte Indexfonds. Sie bilden die Wertentwicklung eines Index ab, beispielsweise des Deutschen Aktienindex DAX. Somit investieren Sie mit einem ETF nicht in einzelne Aktien, sondern in ganze Märkte, Länder oder Branchen. Die Vorteile eines ETF: Sie vereinen die Vorteile von Aktien und Fonds, die laufenden Kosten sind günstiger als bei aktiv gemanagten Aktienfonds und durch die breite Streuung bieten sie ein geringeres Anlagerisiko.

Die wichtigsten Fragen und Antworten zum Thema private Renten­versicherung

Wer braucht eine private Rentenversicherung?

Über eine private Renten­versicherung sollte sich jeder Gedanken machen, der seinen derzeitigen Lebens­standard auch im Ruhe­stand halten möchte. Denn durch eine gezielte private Alters­vorsorge lässt sich die gesetz­liche Renten­versicherung ergänzen. So verringern bzw. schließen Sie Ihre individuelle Renten­lücke. Dabei kommt es auch nicht auf’s Alter an. Egal ob Sie Berufs­anfänger sind, mitten im Leben stehen oder kurz vor der Rente sind: zu jeder Lebens­phase können Sie Ihre persönliche Alters­vorsorge überprüfen und ggf. optimieren.

Welche Varianten der Altersvorsorge bietet die EUROPA?

Die EUROPA bietet grundsätzlich zwei Möglichkeiten: Eine private Rentenversicherung und eine Basis-Rentenversicherung (auch Rürup-Rente genannt). Die private Rente und die Basis-Rente können Sie jeweils in drei Varianten abschließen: als fondsgebundene Variante, als fondsgebundene Variante mit Garantie oder als „klassische“ Variante.

Bei einer fondsgebundenen (Basis-)Rentenversicherung werden die Beiträge in Investmentfonds – meist Aktienfonds und ETFs – angelegt und unterliegen damit den Schwankungen der Kapitalmärkte. Welche Rente am Ende ausbezahlt werden kann, steht zu Vertragsbeginn nicht fest. Allerdings erzielten die Kapitalmärkte in der Vergangenheit höhere Renditen.

Eine fondsgebunde (Basis-)Rentenversicherung mit Garantie kombiniert die klassische mit der fondsgebundenen Variante. Ihre Beiträge werden einerseits in Aktienfonds und ETFs angelegt, andererseits fließen sie in sicherheitsorientierte Anlagen. Sie bestimmen dabei selbst, wie nach welcher Aufteilung Ihre Beiträge angelegt werden sollen.

Die klassische (Basis-)Rentenversicherung bietet Ihnen eine garantierte Mindestverzinsung auf den Sparanteil der Beiträge. Diese liegt allerdings derzeit bei gerade einmal 0,25 Prozent.

Ab dem vereinbarten Rentenbeginn können Sie sich Ihr Kapital als Einmalzahlung auszahlen lassen oder als lebenslange monatliche Rente.

Gut zu wissen: Neben den monatlichen Beiträgen in Ihre Vorsorge, können Sie bei uns auch Sonderzahlungen leisten oder einen Einmalbeitrag investieren. So erhöhen Sie auf einen Schlag Ihre spätere Rente.

Was ist die Basis-Rente und wer sollte sie abschließen?

Die Basis­rente (auch Rürup-Rente genannt) ist eine steuerlich geförderte Renten­versicherung und lehnt sich an die gesetz­liche Renten­versicherung an. Es wird eine lebens­lange Rente gezahlt. 

Ihre Beiträge sind im Rahmen der Höchst­beiträge als Sonder­ausgaben von der Steuer absetzbar und senken Ihr zu versteuerndes Ein­kommen. Mit diesem Vor­teil finanziert sich ein Teil Ihrer Ein­zahlung allein durch die Steuer­ersparnis. Vor allem Selbst­ständige, die nicht über die gesetz­liche Rente versichert sind, können wegen des großen steuer­lichen Rahmens von der Basis­rente profitieren.

Bei Tod können Sie sich über den Bau­steine Kapital­rückgewähr zusätzlich absichern. Bei der Kapitalrückgewähr im Rentenbezug erhalten die Hinterbliebenen im Todesfall die Differenz zwischen dem Kapital, das zu Rentenbeginn vorhanden war und der Summe der bis zum Tod ausgezahlten Renten.

Ist mein Geld bei der EUROPA sicher?

Die EUROPA verfügt über eine sehr gute Finanzstärke. So attestiert uns beispielsweise Focus Money "beste Finanzkraft" und vergibt die Note 1,0 (extrem stark). Damit erzielen wir seit Jahren die höchste Wertung unter allen untersuchten Direktversicherern. Solides Wirtschaften und die Bedürfnisse unserer Kunden stehen für uns im Vordergrund.

Im M&M Rating LV-Unternehmen (Stand: 11/2021) wurden insgesamt 59 Unternehmen bewertet - konkret ging es um die Bilanzjahrgänge (2016 bis 2020). Die EUROPA wurde als eins von nur 8 Unternehmen mit der maximalen Anzahl von 5 Sternen und dem Prädikat „ausgezeichnet“ .

Ergo: Mit der EUROPA entscheiden Sie sich also für ein grundsolides Unternehmen.

Downloads fonds­gebundene Basis-Renten­versicherung

Muster-Produkt­informations­blätter für Altersvor­sorge-Produkte

Hier finden Sie die gesetzlich vorgeschriebenen Muster-Produktinformationsblätter der EUROPA Lebensversicherung für unsere zertifizierten Altersvorsorge-Produkte.

Ihre Alternativen zur fondsgebundenen Basis-Rentenversicherung

Ein Architekt sitzt über seinen Zeichnungen.

Klassische Basis-Renten­versicherung

Mit Mindest­garantie für ein gesichertes Alters­einkommen und garantierter Günstiger­prüfung für die höchst­mögliche garantierte Rente. Besonders geeignet für Sicherheits­orientierte, die auf eine gesicherte Rente zählen wollen.

Eine junge Frau schreibt etwas auf ihrem Notebook.

Fondsgebundene Basis-Rentenversicherung mit Garantie

Die Sicherheit einer Basis-Renten­versicherung kombiniert mit den Chancen des Aktien­marktes. Besonders geeignet für Risiko­bewusste, die nicht auf eine garantierte Mindest­rente verzichten wollen.

Junge Frau am Schreibtisch.

Sie benötigen telefonische Beratung?

Unsere Renten-Experten stehen Ihnen gerne zur Seite.

Montag bis Freitag: 7:00 – 20:00 Uhr
Samstag: 9:00 – 16:00 Uhr
Telefon: 0221 5737 283

Gut aufgehoben bei EUROPA

Seit Jahrzehnten bietet die EUROPA leistungsstarke Produkte zum günstigen Preis.

EUROPA hat über 50 Jahre Erfahrung.

50 Jahre Erfahrung

Ein halbes Jahrhundert Erfahrung gibt den nötigen Weitblick für die Zukunft.

Versicherungsexperten bieten geballte Kompetenz.

Geballte Kompetenz

Unsere Versicherungen werden immer wieder von unabhängigen Experten ausgezeichnet.

Versicherung pur

Versicherung pur

Wir verzichten auf alles, was unsere Tarife unnötig teuer macht.

Fußnoten

  • Im Jahr 2022 können 94 % der Einzahlungen von Ledigen (25.639 € x 94 % = 24.100 €) und gemeinsam veranlagten Ehepartnern / Lebenspartnern (51.278 € x 94 % = 48.201 €) im Rahmen der Höchstbeiträge als Sonderausgaben in der Einkommenssteuererklärung geltend gemacht werden und so die Steuerlast senken.