Fonds­gebundene Renten­versicherung mit Garantie

Verlassen Sie sich auf einen soliden Partner für Ihre Alters­vorsorge.

In punkto Finanz­stärke und Leistungs­fähigkeit steht die EUROPA hervorragend da: Anhand von vier Kriterien untersuchte die WirtschaftsWoche 58 Lebens­versicherer (Ausgabe 40/2021). Die EUROPA wurde mit der Höchst­note von 5 Sternen ausgezeichnet. 

Wissenswertes zur fonds­gebundenen Renten­versicherung mit Garantie

Was ist der Vorteil einer fonds­gebundenen Renten­versicherung mit Garantie gegenüber einem ETF- oder Fonds-Sparplan?

Da Sie nicht wissen, wie lange Sie leben werden, können Sie auch nicht mit Sicherheit sagen, wie viel Geld Sie im Ruhestand benötigen. Wenn Sie Ihr Kapital aus dem ETF- oder Fondssparplan aufgebraucht haben, bleibt Ihnen nur die gesetz­liche Grund­rente. Die fonds­gebundene Renten­versicherung mit Garantie können Sie sich jedoch als monatliche Rente auszahlen lassen – ein Leben lang und egal, wie alt Sie werden.

Muss ich für meine fonds­gebundene Renten­versicherung mit Garantie Steuern zahlen?

Bei einem klassischen ETF- oder Fonds­sparplan müssen Sie auf die erzielten Erträge, wie Zinsen oder Dividenden, Abgeltungs­steuer zahlen, sobald Ihr Frei­betrag ausgeschöpft wurde. Bei der fonds­gebundenen Renten­versicherung mit Garantie fallen während der Ansparphase keine Steuern an. Übrigens auch nicht, wenn Sie die ETFs oder Fonds wechseln.
Entscheiden Sie sich dazu, bei Renten­beginn Ihr Kapital auszahlen zu lassen, können Sie steuer­liche Vor­teile nutzen. Dies ist möglich, wenn seit Vertrags­beginn wenigstens 12 Jahre vergangen sind, Sie das 62. Lebensjahr vollendet haben und wenn es während der Vertrags­laufzeit zu keinen steuer­lich relevanten Vertrags­anpassungen gekommen ist.
Sollten Sie sich für die Aus­zahlung einer monat­lichen Rente entscheiden, wird nur der Ertrags­anteil mit Ihrem individuellen Einkommens­steuersatz besteuert. Der Ertrags­anteil hängt von Ihrem Alter bei Renten­beginn ab.

Kann ich meine Fonds­auswahl ändern?

Bei der EUROPA haben Sie die Möglich­keit, Ihre Fonds­auswahl bis zu 6 Mal im Jahr zu ändern. Dabei können Sie Ihr Fonds­guthaben entweder in andere Investment­fonds umschichten (Shiften) oder die Fonds­aufteilung für künftige Beitrags­zahlungen ändern (Switchen). Das Formular für die Änderung der Zusammenstellung Ihrer Fonds finden Sie hier.

Aus welchen Fonds kann ich wählen?

Wir bieten Ihnen eine umfassende Fonds­palette, bestehend aus kosten­günstigen ETFs und aktiv gemanagten Aktien­fonds. Wählen sie aus unter­schiedlichen Anlage­schwerpunkten Ihre Favoriten und stellen Sie sich Ihr indi­viduelles Port­folio mit bis zu 10 verschiedenen Fonds zusammen.

Wo kann ich meine aktuellen Fondswerte einsehen?

Die aktuelle Zusammenstellung der Fonds Ihres Vertrags sowie die Höhe des Guthabens können Sie ganz bequem über das Kundenportal einsehen. Alternativ entnehmen Sie diese Werte der letzten Jahresmitteilung. Gerne können Sie uns auch über unser Kontaktformular, per Telefon, Post oder E-Mail erreichen.

Was ist ein ETF?

ETF bedeutet „Exchange Traded Funds“, also börsen­gehandelte Index­fonds. Sie bilden die Wert­entwicklung eines Index ab, beispiels­weise des Deutschen Aktien­index DAX. Somit investieren Sie mit einem ETF nicht in einzelne Aktien, sondern in ganze Märkte, Länder oder Branchen. Die Vorteile eines ETF: Sie vereinen die Vorteile von Aktien und Fonds, die laufenden Kosten sind günstiger als bei aktiv gemanagten Aktien­fonds und durch die breite Streuung bieten sie ein geringeres Anlage­risiko.

Was bedeutet „Garantieniveau“?

Die fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantie bezeichnet man auch als „hybride Rentenversicherung“, denn sie kombiniert die klassische mit der fondsgebundenen Variante.Bei Vertragsbeginn haben Sie die Möglichkeit, Ihr individuelles Garantieniveau festzulegen. Dadurch bestimmen Sie, zu welchem Anteil wir Ihre Beiträge sicherheitsorientiert anlegen sollen und zu welchem Teil Ihr Beitrag in Investmentfonds fließt. Kurz gesagt: Je geringer das Garantieniveau, desto höher die Renditechancen. Auf der anderen Seite bietet ein höheres Garantieniveau mehr Sicherheit.

Ihr gewähltes Garantieniveau beeinflusst auch den garantierten Mindestkapitalwert, der Ihnen beim vereinbarten Rentenbeginn zur Verfügung steht. Dabei berechnet sich der Mindestkapitalwert nach der Formel:

Summe der gezahlten Altersvorsorgebeiträge x Garantieniveau = Mindestkapitalwert