Hannes, 54, ist selbstständiger IT-Berater; das Geschäft läuft dieses Jahr besonders gut und er wird am Jahresende Geld übrig haben. Sein Finanzberater empfahl ihm nun den Abschluss einer Rentenversicherung gegen Einmalbetrag. Dabei zahlt er einmalig einen höheren Geldbetrag in die Versicherung ein und erhält im Gegenzug garantierte monatliche Rentenzahlungen – sein Leben lang. Und der Clou: Er spart dabei auch noch eine Menge Steuern.
Sichere Altersvorsorge auf einen Schlag
Sie verfügen über einen größeren Geldbetrag – angespart, geerbt, aus einer Schenkung oder Lebensversicherung erhalten oder durch Selbstständigkeit oder auf andere Art und Weise erwirtschaftet? Und möchten diese Summe sicher und langfristig anlegen? Dann kann eine Rente gegen Einmalbetrag eine attraktive Lösung sein. Mit dem lebenslang garantierten Zusatzeinkommen bessern Sie Ihre gesetzliche Rente auf. Zudem ist die private Rente ein Stabilitätsfaktor bei der Diversifizierung in Sachen Geldanlage.
Die EUROPA Versicherung bietet Ihnen viele Vorteile und Sicherheit in der privaten Rentenversicherung. Erfahren Sie mehr darüber in unserem Ratgeber-Beitrag zur privaten Altersvorsorge.
Sofortrente versus aufgeschobene Rentenversicherung
Dabei haben Sie die Wahl, wann Ihre Rente beginnen soll: sofort oder später. Bei der Sofortrente profitieren Sie gleich, die Zahlungen beginnen unmittelbar nach Vertragsabschluss; dies ist eine kurzfristige Lösung, wenn Sie knapp vor dem Ruhestand stehen oder bereits im Ruhestand sind. Anders bei der aufgeschobenen Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag, auch Rentenversicherung mit Aufschubzeit genannt, als mittelfristige Lösung: Hier beginnt die Auszahlung erst einige Jahre später. Wieso eine private Rentenversicherung für einen sorglosen Ruhestand sinnvoll ist, erfahren Sie in unserem Ratgeber-Artikel über die Rente.
Für wen ist die Rente gegen Einmalbetrag sinnvoll?
Die Rente gegen Einmalbeitrag ist für jeden sinnvoll, der einen höheren Geldbetrag zur Verfügung hat und damit sicher fürs Alter vorsorgen möchte. Schließlich ist dies eine ausgezeichnete Lösung, wenn es darum geht, vorhandene Rentenlücken mit einem größeren Betrag zu schließen. Außerdem kann sie vor allem für Selbstständige, Freiberufler und Personen mit hoher Steuerbelastung steuerlich attraktiv sein.
Rürup-Rente: Rente aufbessern und Steuern sparen
Mit einer Einmalzahlung für eine Rürup-Rente können Sie sich nicht nur ein Zusatzeinkommen im Ruhestand, sondern auch Steuervorteile sichern: 2022 beläuft sich der Betrag, der im Rahmen der Höchstbeiträge als Sonderausgaben in der Einkommenssteuererklärung geltend gemacht werden und so die Steuerlast senken kann, auf 25.639 Euro (bei Ledigen) bzw. 51.278 Euro (bei gemeinsam Veranlagten). Davon sind derzeit 94 % steuerlich absetzbar, also 24.100 Euro für Alleinstehende und 48.201 Euro für gemeinsam veranlagte Ehepartner/Lebenspartner.