Berufs­unfähigkeits­versicherung
Berufsunfähigkeits-Versicherung
Tarifrechner

Erstklassige Absicherung bei Berufsunfähigkeit.

Schützen Sie sich vor Einkommenseinbußen bei Berufsunfähigkeit und entscheiden Sie sich für die ausgezeichnete Premium-Absicherung der EUROPA. Für die meisten Menschen ist ihre Arbeitskraft die wichtigste Quelle für ihr Einkommen. Umso wichtiger ist es, sich gegen Berufsunfähigkeit abzusichern. 

  • Note "sehr gut (1,1)" im Finanztest der Stiftung Warentest (Ausgabe 07/2019)
  • Premium-Schutz zum Top-Preis (Für Nichtraucher noch günstiger!)
  • Vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfall
  • 100 % Leistung schon bei 50%iger Berufsunfähigkeit – auch bei Pflegebedürftigkeit und Demenz
  • Keine Pflicht zur Ausübung fremder Berufe (keine abstrakte Verweisung)
Beitrag berechnen
Test Berufsunfähigkeitsversicherung Fianztest 2019

"Sehr gut" – sagt auch Stiftung Warentest

Die Tarife der EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung zeigen, dass sehr guter Schutz auch sehr günstig sein kann. Zu diesem Ergebnis kommt auch Stiftung Warentest in der Finanztest Ausgabe 7/2019. Mit unserem Onlinerechner können Sie ihren Beitrag direkt online selber berechnen (und bei Interesse direkt online beantragen). Wenn Sie Fragen haben, freuen sich unsere Berater auf Ihren Anruf.

Top Schutz zu günstigen Beiträgen

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit 1.000 € Berufsunfähigkeitsrente monatlich bekommt ein/e 30 Jahre alte/-r Nichtraucher/-in bei uns schon ab supergünstigen 28,54 €1 im Monat.

Leistungsübersicht

Die Berufsunfähigkeits-Versicherung schützt Sie vor Einkommenseinbußen bei Berufsunfähigkeit. Dies kann durch eine körperliche oder seelische Krankheit oder einen Unfall hervorgerufen werden. Dann ist eine weitere Ausübung Ihres Berufs meist nicht mehr oder nur noch eingeschränkt möglich.

Berufsunfähigkeitsschutz der EUROPA in unterschiedlichen Varianten:

  • Die EUROPA Berufsunfähigkeits-Versicherung (BU) bietet Ihnen ein hervorragendes Leistungsspektrum, mit dem Sie sich jederzeit rundum bestens abgesichert fühlen können.
  • Die EUROPA Berufsunfähigkeits-Versicherung wird auch als Starter-Variante angeboten und ist speziell für junge Leute zwischen 15 - 35 Jahren konzipiert, die sich zur Zeit in der Berufsausbildung oder im Studium befinden bzw. gerade ins Berufsleben einsteigen.
Leistungen BU BU
Vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfall
Verzicht auf die abstrakte Verweisung
Versichert ist immer der zuletzt ausgeübter Beruf – Im Leistungsfall keine Verweisung auf eine x-beliebige Tätigkeit.

Weltweiter Versicherungsschutz*
Bei uns erhalten Sie weltweiten Versicherungsschutz ohne zeitliche Begrenzung.

100 % Leistung bereits ab einer Berufsunfähigkeit ab 50% auch bei Pflegebedürftigkeit und Demenz
Prognosezeitraum
Volle Leistung schon bei voraussichtlicher Berufsunfähigkeit von mehr als 6 Monaten.
Keine Meldefrist
Wir leisten ab Beginn der Berufsunfähigkeit.
Rückwirkende Leistung
Auch wenn Sie Ihre Berufsunfähigkeit bzw. Pflegebedürftigkeit verspätet melden, erhalten Sie rückwirkend alle Leistungen.
   
Wiedereingliederungshilfe
Bei Aufnahme einer neuen beruflichen Tätigkeit nach der Berufsunfähigkeit erhalten Sie als Unterstützung eine Einmalzahlung i.H. von 6 Monatsrenten.
Umfassende Nachversicherungsgarantien
Erhöhung der Berufsunfähigkeits-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung bei vielen privaten und beruflichen Änderungen. Auch ereignisunabhängige Erhöhungsmöglichkeit in den ersten 5 Versicherungsjahren max. bis Alter 35 Jahren.
Umfangreicher Inflationsschutz
Möglichkeit der Wahl der garantierten jährlichen Steigerung der BU-Rente im Leistungsfall sowie Leistungssteigerung durch jährliche Beitragserhöhung mit Dynamikeinschluss. Besonderheit: Aussetzen der Beitragserhöhung beliebig oft und ohne Angaben von Gründen möglich.
Unterstützung bei Zahlungsschwierigkeiten
Zinslose Beitragsstundung bis zu 24 Monaten bei vollem Versicherungsschutz, Beitragsfreistellung, Unterbrechung oder Herabsetzung des Antrags.

* Bitte beachten Sie, dass sich Ihr Wohnsitz bei Vertrags-Abschluss in Deutschland oder Österreich befinden muss.

Häufige Fragen

Was ist eine Berufsunfähigkeits-Versicherung und wer soll sich absichern?

Diese Versicherung schützt Sie, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihren bisherigen Beruf nicht mehr ausüben können. Sie erhalten dann für die Dauer der Berufsunfähigkeit die vereinbarte Rente. In dieser Zeit müssen Sie auch keine Beiträge zahlen.

Berufstätige: Diese Art der Vorsorge ist unverzichtbar, denn die Arbeitskraft ist meist die einzige Einkunftsquelle für den Lebensunterhalt.

Auszubildende,  Studenten und Berufseinsteiger: Dieser Schutz ist besonders wichtig, denn in den ersten 5 Jahren bestehen keine Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung.   

Hausfrauen und Hausmänner: Das Risiko wird leider oft unterschätzt, denn wenn aus gesundheitlichen Gründen z.B. die Haushaltsführung oder Betreuung der Kinder nicht mehr möglich ist,  entsteht eine enorme  finanzielle Lücke.

Wann und welche Leistungen sind aus der gesetzlichen Rentenversicherung zu erwarten?

Für alle nach dem 01.Januar 1961 Geborenen gibt es keinen gesetzlichen Berufsunfähigkeitsschutz mehr, sondern nur noch eine Erwerbsminderungsrente. Werden Sie berufsunfähig, müssen Sie jede andere Ihnen mögliche Tätigkeit annehmen – auch wenn sie nicht Ihrer beruflichen Qualifikation entspricht. Die Höhe dieser Rente bemisst sich an der Anzahl der Stunden, die Sie täglich noch arbeiten können.

  • Volle Erwerbsminderungsrente = max. 34 % vom letzten Bruttogehalt bei Erwerbsfähigkeit unter 3 Stunden täglich
  • Halbe Erwerbsunfähigkeitsrente = max. 17% vom letzten Bruttogehalt bei Erwerbsfähigkeit täglich 3 bis unter 6 Stunden
  • Keine Erwerbsunfähigkeitsrente: Erwerbsfähigkeit täglich 6 Stunden oder mehr

Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht bei weitem nicht aus, um Ihren gewohnten Lebensstandard zu halten.

Selbstständige und Freiberufler haben i.d.R. keinen Anspruch auf gesetzliche Erwerbsminderungsrente.

Wie hoch und wie lange soll mein Berufsunfähigkeits-Schutz sein?

Im Idealfall erreichen Sie mit Ihrer Berufsunfähigkeits-Rente  einen möglichst umfassenden Einkommensersatz. Bei der Festlegung der Rentenhöhe berücksichtigen Sie auch die ggf. möglichen Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung. (Als Faustregel sollte man etwa 75 Prozent seines letzten Nettoeinkommens absichern.)

Auszubildende und Hausfrauen/-männer können bei EUROPA bis 1.000 Euro, Studenten  bis 2.000 EUR monatlich als Berufsunfähigkeitsrente absichern.

Die Laufzeit der Versicherung soll idealerweise bis zum Beginn der Altersrente vereinbart sein.

Welche Vorteile bietet der Medical-Home-Service?

Gesundheitsprüfung ohne Arztbesuch: 

In der Berufsunfähigkeits-Versicherung wird bei Beantragung einer monatlichen BU-Rente über 2.500 EUR zusätzlich eine ärztliche Untersuchung notwendig. Diese können Sie beim Arzt durchführen oder unseren Medical Home Service in Anspruch nehmen. Dadurch haben Sie die Möglichkeit ärztliche Untersuchungen bequem von Zuhause und zum Wunschtermin durchführen zu lassen. Dies geschieht durch eine examinierte Krankenschwester und ist selbstverständlich kostenlos.

Welchen besonderen Service bietet EUROPA im Leistungsfall?

Wenn man so was Wichtiges, wie die Absicherung der eigenen Arbeitskraft, in die Hände anderer gibt, ist Vertrauen eine entscheidende Voraussetzung. Der gute Preis und die Qualität des Produktes sind natürlich sehr wichtig, aber noch nicht alles. Erst die Sicherheit, mit einer kompetenten und schnellen Bearbeitung im Leistungsfall rechnen zu können, gibt ein gutes Gefühl, die richtige Entscheidung getroffen zu haben.

Unsere Servicegrundsätze für die Leistungsbearbeitung:

  • Innerhalb 48 Stunden: Telefonische Kontaktaufnahme innerhalb von 48 Stunden durch einen persönlichen Ansprechpartner.
  • Unbürokratische und zügige Bearbeitung: Es erfolgen ausschließlich Arbeitsschritte, die zur Beurteilung der Frage der Leistungspflicht und der Frage des Vorliegens bedingungsgemäßer Berufsunfähigkeit erforderlich sind.
  • Fester Ansprechpartner: Der zuständige Sachbearbeiter steht Ihnen vom Erstgespräch an für die gesamte Dauer der Leistungsprüfung als individueller Ansprechpartner zur Verfügung.
  • Support-vor-Ort: Auf Ihren Wunsch unterstützt Sie der Medical Home Service persönlich und kommt mit dem Leistungsantrag zu Ihnen, um diesen gemeinsam auszufüllen. 

Wie wird die Berufsunfähigkeitsrente versteuert?

Renten aus einer Berufsunfähigkeits-Versicherung werden nur mit dem sogenannten Ertragsanteil versteuert.

Die Höhe des Ertragsanteils ist abhängig von der Laufzeit der Rente ab Beginn des Rentenbezugs bis zum vereinbarten Ende der Leistungsdauer der Berufsunfähigkeits-Versicherung.

Die folgende Tabelle* zeigt beispielhaft die Ertragsanteile bei verschiedenen Renten-Laufzeiten:

Rente-Laufzeit in Jahren ab Beginn des Rentenbezugs Ertragsanteil in % der gezahlten Rente
5 Jahre 5%
10 Jahre 12%
15 Jahre 16%
20 Jahre 21%
25 Jahre 26%
30 Jahre 30%

*Hinweis: Konkrete Werte zur Höhe des Ertragsanteils können Sie der Tabelle zu § 55 Einkommensteuer-Durchführungsverordnung (EStDV) entnehmen.

Leistungen aus dem Überschuss-System Verzinsliche Ansammlung unterliegen nicht der Besteuerung.

Downloads Berufsunfähigkeits-Versicherung

Download Formulartyp Größe
Vertragsinformationen (Berufsunfähigkeits-Versicherung) Vertragsinformationen 267 KB
Haben Sie noch Fragen?

Europa Versicherungen
Piusstraße 137
50931 Köln

0221 5737 270 Montag bis Freitag: 7:00 – 20:00 und Samstag: 9:00 – 16:00
Test Berufsunfähigkeitsversicherung Fianztest 2019
BU Siegel FocusMoney 2019
BU Siegel FocusMoney 2019 Angestellte

1. Tarif E-BU Berufsunfähigkeitsversicherung: Eintrittsalter 30 Jahre, Nichtraucher/-in, Informatiker/-in (Akademiker, angestellt), Endalter 65, mtl. Rente 1000,- €, mtl. Beitrag inkl. Sofortverrechnung der Überschussbeteiligung. Sie ist 2019 garantiert, nicht aber für die gesamte Laufzeit.

Chat
logo

Persönlicher Chat