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Auszeichnung für "Beste Rürup-Rente" (klassische Policen) von FOCUS MONEY, Test 32/2020
Eine junge Frau schreibt etwas auf ihrem Notebook.

Unsere Basisrente (Rürup-Rente): Steuervorteile nutzen!

  • Steuerlich geförderte Rentenversicherung
  • Fondsgebundene Variante möglich
  • Bei Arbeitslosigkeit bleibt der erworbene Rentenanspruch unangetastet
  • „Beste Rürup-Rente“ laut FOCUS MONEY (Test 32/2020)
  • Abschluss ohne Risiko: 30 Tage Widerrufsrecht nach Vertragsabschluss

Welche Varianten bietet die EUROPA?

Auszeichnung für "Beste Rürup-Rente" (klassische Policen) von FOCUS MONEY, Test 32/2020
Eine junge Frau schreibt etwas auf ihrem Notebook.

Klassische Basisrente (Rürup-Rente)

Steuerlich geförderte Rentenversicherung mit garantierter Verzinsung plus Überschussbeteiligung durch EUROPA.

Auszeichnung für "Beste Rürup-Rente" (Fondspolicen) von FOCUS MONEY, Test 32/2020
Ein Paar sitzt auf dem Sofa und schaut gemeinsam in ein Notebook.

Fondsgebundene Basisrente

Kombination aus einer Rentenversicherung mit einem Fonds-Anlageplan für zusätzliche Renditechancen.

Ein älteres Paar umarmt sich lachend.

Einmalbeitrag

Ideal, um mit einem größeren Betrag für's Alter vorzusorgen bzw. Ihre bestehende Basisrente mit einer Sonderzahlung aufzustocken.

Muster-Produktinformationsblätter für Altersvorsorge-Produkte

Hier finden Sie die gesetzlich vorgeschriebenen Muster-Produktinformationsblätter der EUROPA Lebensversicherung für unsere zertifizierten Altersvorsorge-Produkte.

Rürup-Rente: Finanzielle Sicherheit im Alter

Die Bevölkerung in Deutschland wird immer älter – mit Folgen für Ihre Rente. Wenn Sie Ihren Lebensstandard auch im Alter halten möchten, sollten Sie sich eine zusätzliche private Altersvorsorge aufbauen. Die Basisrente der EUROPA ist dafür eine gute Wahl. 

Das Rentenniveau sinkt.

Aber die Kosten bleiben.

Ausgezeichnet in jeder Variante

Egal ob klassisch oder fondsgebunden: Die Basisrente der EUROPA ist eine ausgezeichnete Wahl. FOCUS MONEY hält beide Varianten für die „Beste Rürup-Rente“.

Eine junge Frau schreibt etwas auf ihrem Notebook.

Altersvorsorge mit Steuer-Spar-Effekt1: Die klassische Basisrente

Die EUROPA Basisrente bietet Ihnen eine garantierte lebenslange Rentenzahlung. Zusätzlich überzeugt sie mit attraktiven Steuervorteilen. In der Ansparphase profitieren Sie vom gesetzlichen Garantiezins in Höhe von 0,9 % plus Überschussbeteiligung durch EUROPA.

So funktioniert die Basisrente (Rürup-Rente)

Die Basisrente ist eine steuerlich geförderte Rentenversicherung und lehnt sich an die gesetzliche Rentenversicherung an. Wenn Sie Ihren Ruhestand antreten, erhalten Sie eine lebenslange Rente. Allerdings haben Sie keine Zugriffsmöglichkeit auf das eingezahlte Kapital.

Der besondere Vorteil der Basisrente: Ihre Einzahlungen senken das zu versteuernde Einkommen. Für 2021 sind 92 Prozent der gezahlten Beiträge als Sonderausgaben absetzbar. Ledige können bis maximal 25.787 € jährlich anlegen. Davon sind 23.724 € absetzbar. Bei gemeinsamer Veranlagung können bis zu 51.574 € jährlich angelegt werden. Davon sind 47.448 € absetzbar. Diese Abzugsfähigkeit erhöht sich in den folgenden Jahren jeweils in 2 %-Schritten bis 2025. Werden Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung geleistet, kürzen diese den maximal abziehbaren Betrag. Die Basisrente ist dann besonders empfehlenswert, wenn eine zusätzliche Rente gewünscht wird und wenn die Beiträge dazu steuerlich geltend gemacht werden können.

Ist die klassische Basisrente sinnvoll für mich?

Die klassische Basisrente der EUROPA ist sinnvoll, wenn Sie sich nicht nur auf die gesetzliche Rente verlassen möchten. Daher ist sie geeignet ...

  • ... als zusätzliche Säule der Altersvorsorge neben der gesetzlichen Rente
  • ... als Altersvorsorge mit Steuer-Spar-Effekt1
  • ... für Selbstständige, Freiberufler und Personen mit hoher Steuerbelastung
  • ... für Sicherheitsorientierte, die in der Ansparphase auf eine garantierte Verzinsung Wert legen
Ein Paar sitzt auf dem Sofa und schaut gemeinsam in ein Notebook.

Steuern sparen, Rendite sichern: Die fondsgebundene Basisrente

Die fondsgebundene Basisrente der EUROPA kombiniert die Steuervorteile der Basisrente (Rürup-Rente) mit den überdurchschnittlichen Renditenchancen2 eines Fonds-Anlageplans. Wählen Sie aus zahlreichen Fonds unterschiedlicher Anbieter Ihren Favoriten. Vor allem wenn Sie noch jung sind, lohnt sich der Einstieg in eine fondsgebundene Basisrente. Denn sie bietet in der derzeitigen Niedrigzinsphase eine attraktive Möglichkeit, um langfristig Kapital für später aufzubauen.

Fondsanalyse

Verschaffen Sie sich einen Überblick über die aktuell mögliche Fondsauswahl bei der EUROPA. Egal ob Sie eine fondsgebundene Basisrente neu abschließen oder in Ihrer Fonds-Police eine Fondsänderung vornehmen möchten: Anschauliche Einzelauswertungen und Fondsvergleiche, die Sie selbst vornehmen können, helfen Ihnen bei Ihrer persönlichen Fondsauswahl. Um Ihnen die Informationen zu den Fonds anbieten zu können, arbeiten wir mit Morningstar zusammen, einem führenden Anbieter für Investmentanalysen.

Zur Fondsanalyse

Ist die fondsgebundene Basisrente sinnvoll für mich?

Die fondsgebundene Basisrente der EUROPA ist sinnvoll, wenn Sie sich nicht nur auf die gesetzliche Rente verlassen möchten. Daher ist sie geeignet ...

  • ... als zusätzliche Säule der Altersvorsorge neben der gesetzlichen Rente
  • ... als individuelle und chancenreiche Lösung für Ihre Altersvorsorge
  • ... für Selbstständige, Freiberufler und Personen mit hoher Steuerbelastung
  • ... für Risikobewusste, die überdurchschnittliche Renditechancen2 nutzen wollen
Ein älteres Paar umarmt sich lachend.

Sichere Vorsorge auf einen Schlag: Einmalbeitrag und Sonderzahlung

Sie haben über Jahre einen größeren Geldbetrag für Ihre Altersvorsorge angespart? Sie haben geerbt und möchten nun einen Teil für Ihre spätere Rente zurücklegen? Sie waren selbständig und haben jetzt Ihr Geschäft verkauft, um in den wohlverdienten Ruhestand zu gehen? Es gibt zahlreiche Gründe, warum Sie sich für eine Rente gegen Einmalzahlung oder eine Sonderzahlung zum bestehenden Vertrag entscheiden können. Bei EUROPA haben Sie die Wahl, wann Sie Ihre Rente erhalten: entweder als aufgeschobene Rentenversicherung oder schon ab dem nächsten Monat als Sofortrente.

Downloads Basisrente (Rürup-Rente)

Die wichtigsten Fragen und Antworten zum Thema Basisrente

Wie funktioniert die Basis-Rente (Rürup)?

Die Basis-Rente ist eine steuerlich geförderte Renten-Versicherung und lehnt sich an die gesetzliche Renten-Versicherung an. Es wird eine lebenslange Rente gezahlt. Es gibt keine Zugriffsmöglichkeit auf das eingezahlte Kapital.

Bei Tod können Sie sich über die Bausteine Beitragsrückgewähr und Kapitalrückgewähr zusätzlich absichern, bei der die vereinbarten Todesfallleistungen für eine lebenslange Rente an den Ehegatten oder die kindergeldberechtigten Kinder verwendet werden. 

Der besondere Vorteil der Basis-Rente besteht darin, dass Einzahlungen das zu versteuernde Einkommen senken. Für 2021 sind 92 Prozent der gezahlten Beiträge (von maximal 25.787 Euro jährlich bei Ledigen bzw. 51.574 Euro jährlich bei Verheirateten bzw. eingetragenen Lebenspartnerschaften) als Sonderausgaben absetzbar. Diese Abzugsfähigkeit erhöht sich in den folgenden Jahren jeweils in 2 %-Schritten bis 2025. Werden Beiträge zur gesetzlichen Renten-Versicherung geleistet, kürzen diese den maximal abziehbaren Betrag. Die Basis-Rente ist dann besonders empfehlenswert, wenn eine zusätzliche Rente gewünscht wird und wenn die Beiträge dazu steuerlich geltend gemacht werden können.

Wie kann ich die Steuervorteile nutzen?

Ihre Beiträge sind im Rahmen der Höchstbeiträge als Sonderausgaben von der Steuer absetzbar und senken Ihr zu versteuerndes Einkommen. Mit diesem Vorteil finanziert sich ein Teil Ihrer Einzahlung allein durch die Steuerersparnis. Vor allem Selbstständige, die nicht über die gesetzliche Rente versichert sind, können wegen des großen steuerlichen Rahmens von der Basis-Rente profitieren.

Wie lautet die Kontoverbindung (Bankverbindung) der EUROPA?

Kontoverbindung für die Überweisung von Versicherungsbeiträge:

Für Überweisungen nutzen Sie bitte die im Antrag angegebene Kontoverbindung. Alternativ können Sie – unter eindeutiger Angabe im Verwendungszweck (z. B. Versicherungsnummer) – die folgende Kontoverbindung nutzen:

Kontoinhaber: Continentale Krankenversicherung a.G.

Bank: Commerzbank Dortmund

IBAN: DE74440400370340996802 

BIC: COBADEFFXXX

Hinweis: Da die EUROPA Gesellschaften zum Mutterkonzern Continentale Krankenversicherung a.G. gehören, ist der Kontoinhaber die Continentale Krankenversicherung a.G.

Wie arbeitet mein Geld in der Basis-Rente?

Die Basis-Rente setzt sich aus 2 Phasen zusammen:

1. Ansparphase

In der Ansparphase bauen Sie sich einen Rentenanspruch auf, der mit dem gesetzlichen Garantiezins von 0,9 % verzinst wird. Dieser Anspruch wächst zusätzlich um die von der EUROPA erzielten Überschüsse, z. B. beträgt die Gesamtverzinsung für 2021 bis zu 3,32 %.*  Bitte beachten Sie, dass Überschüsse nicht für die gesamte Laufzeit garantiert werden und in der Zukunft höher oder niedriger ausfallen können. Nach Ablauf lassen Sie sich Ihren angesparten Rentenanspruch als lebenslange Monats-Rente auszahlen (eine einmalige Auszahlung ist nicht möglich).

2. Rentenphase

Zum vereinbarten Termin endet die Ansparphase und Sie erhalten ab diesem Zeitpunkt Ihre lebenslange Rente gezahlt, die auch in der Höhe garantiert ist und sich wegen der Überschüsse noch jährlich erhöhen kann.

*Die EUROPA Lebensversicherung bietet ihren Kunden für das Jahr 2021 eine laufende Verzinsung in Höhe von 2,4 Prozent. Inklusive Schlussüberschüssen und Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven ergibt sich eine attraktive Gesamtverzinsung von bis zu 3,32 Prozent.

Gibt es Sicherheiten für Ehepartner und Familie in der Basis-Rente?

Die Basis-Rente der EUROPA ermöglicht Ihnen auch Ehepartner und Familie für den Fall abzusichern, dass die versicherte Person verstirbt. Sie können Beitragsrückgewähr und Kapitalrückgewähr vereinbaren. 

Beitragsrückgewähr: Sollte die versicherte Person vor Rentenbeginn sterben, erhält der Ehepartner alle Beiträge (ohne Beiträge der Berufsunfähigkeitszusatzversicherung) in Form einer lebenslangen Rente rückerstattet.

Kapitalrückgewähr: Sollte die versicherte Person nach Rentenbeginn versterben, erhält der Ehepartner eine lebenslange Rente aus dem vorhandenen Kapital abzüglich bereits gezahlter Renten. Gibt es keinen Ehepartner, wird eine befristete Zeitrente an die kindergeldberechtigten Kinder gezahlt (bis zum 25. Lebensjahr).

Wie kann ich den Rentenbeginn bei der Basis-Rente flexibel festlegen?

Ab 62 Jahren bzw. frühestens 5 Jahre nach Vertragsbeginn beginnt die sog. Abrufphase, in der Sie flexibel über den Rentenbeginn entscheiden können.

Was passiert bei Vertragskündigung, Arbeitslosigkeit oder Einstellung der Beitragszahlung?

Wenn Sie die Beitragszahlung einstellen oder ganz kündigen, ergibt sich eine verminderte Rente. Bei Arbeitslosigkeit bleibt der erworbene Rentenanspruch unangetastet.

Kundenbewertungen

EUROPA Versicherungen

4.8 / 5 Sterne

Schnitt ermittelt aus unseren Bewertungen

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  • Avatar Kundenbewertung

    13.01.2021 um 16.01 Uhr

    Gut

  • Avatar Kundenbewertung

    09.12.2020 um 19.00 Uhr

    Klarer und einfacher Antragsprozess. So geht digital!

  • Avatar Kundenbewertung

    09.12.2020 um 15.36 Uhr

    Zu allen Fragen freundliche und kompetente Auskunft erhalten!

Fußnoten

  • Im Jahr 2021 können 92 % der Einzahlungen von Ledigen (25.787 € x 92 % = 23.724 €) und gemeinsam veranlagten Ehepartnern/Lebenspartnern (51.574 € x 92 % = 47.448 €) im Rahmen der Höchstbeiträge als Sonderausgaben in der Einkommenssteuererklärung geltend gemacht werden und so die Steuerlast senken.
  • Anlagechancen und Anlagerisiken liegen beim Versicherungsnehmer. Die Höhe der Rente bzw. des Kapitals hängt vom erreichten Fondsguthaben (= Rentenguthaben) ab. Die Wertentwicklung der vom Versicherungsnehmer gewählten Investmentfonds ist vom Kapitalmarkt abhängig und daher nicht vorhersehbar. Bei Kursrückgängen trägt der Versicherungsnehmer das Risiko einer Wertminderung. Ab Rentenbeginn ist die Rente garantiert.

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